第一章 小额信贷的基础理论及发展模式 1
第一节 小额信贷的起源和发展 1
一、小额信贷的起源 1
二、小额信贷的蓬勃发展 2
三、小额信贷的商业化趋势 2
第二节 小额信贷发展的理论基础 3
第三节 孟加拉乡村银行模式（小额信贷主流模式） 5
一、孟加拉国实施小额信贷的背景 6
二、孟加拉乡村银行（GB）模式的发展特点 7
三、孟加拉乡村银行（GB）模式的实施运作 9
第四节 其他小额信贷模式 13
一、印度尼西亚人民银行乡村信贷部（BRI-UD） 13
二、玻利维亚阳光银行（BANCOSOL） 15
三、信贷联盟实施的小额信贷 16
四、村银行模式 20
第二章 我国小额信贷发展现状及制度变迁 22
第一节 我国小额信贷发展的制度变迁 22
一、我国小额信贷发展的背景 22
二、我国小额信贷发展的制度变迁 24
三、我国实施小额信贷的类型 30
四、小额信贷目标群体特征 33
第二节 我国小额信贷发展现状 33
一、我国小额信贷发展历程 34
二、我国小额信贷发展总量及覆盖面 37
第三节 我国小额信贷发展的地区模式及差异 39
一、河北“易县”小额信贷模式 39
二、陕西“商洛”小额信贷模式 40
三、山西湍水头镇小额信贷模式 41
四、山西“平遥”小额信贷模式 43
五、“农村信用社”小、额信贷模式 45
六、新疆“呼图壁”养老证质押贷款模式 47
七、邮政储蓄银行小额信贷模式 50
第三章 新疆农户小额信贷发展现状评价 53
第一节 新疆农户小额信贷发展的现实性 53
一、新疆农户小额信贷发展的经济背景 53
二、新疆农户小额信贷发展的现实意义 58
第二节 新疆农户小额信贷发展状况及特点评价 60
一、新疆农户小额信贷整体发展状况 60
二、样本县市农户小额信贷发展现状评价 62
三、样本县市农户小额信贷发展特点 70
第三节 新疆农户小额信贷运行机制 73
一、竞争机制 74
二、风险机制 75
三、信贷利率机制 75
四、供求机制 76
五、资产管理机制 77
六、政策与制度引导机制 77
第四章 新疆农户借贷行为的调查分析 79
第一节 新疆农户借贷行为的基本特征 79
第二节 样本数据来源与研究方法 81
第三节 调查农户个人及其家庭基本情况 83
一、受调查农户人力资源状况 84
二、农户家庭基本生产资料 86
三、农户家庭主要收入来源 86
第四节 调查农户储蓄行为及动机分析 88
一、金融服务设施的供给 88
二、农户储蓄行为及原因分析 89
三、农户储蓄动机分析 90
第五节 新疆农户借贷行为特征分析 91
一、农户贷款需求程度及原因分析 91
二、农户借款来源渠道分析 93
三、农户小额信贷借款方式选择 95
四、农户借贷用途分析 96
五、农户借贷利率的分析 97
六、小额信贷授信额度的分析 98
七、农业保险与社会保险参与度分析 99
第五章 新疆农户小额信贷对农业发展农民增收作用的实证分析 102
第一节 调研背景、概况及数据来源和分析方法 102
一、调研背景 102
二、调研概况 105
三、数据来源和分析方法 109
第二节 新疆农村信用社农户小额信贷对农业发展推动作用的分析 109
一、模型的建立和计量分析 109
二、对实证结果的解释 112
第三节 新疆农村信用社农户小额信贷对农民增收作用的分析 115
一、模型的建立和计量分析 115
二、对实证结论的解释 116
第四节 新疆农户小额信贷对县域农业发展农民增收作用的案例研判 119
一、案例研究的原因及样本县市基本情况 119
二、数据的相关性分析 122
三、结论和政策建议 124
第六章 制约新疆农户小额信贷发展的因素及供求分析 127
第一节 新疆农户小额信贷风险保障机制的缺失 127
一、新疆农户面临的自然风险及风险转移 127
二、新疆农户面临的市场风险及风险规避 134
三、保险保障机制的缺失及不完善 137
第二节 新疆农户小额信贷供给分析 140
一、新疆农户小额信贷的供给现状 140
二、新疆农户小额信贷与农业贷款资金收益率、贷款质量的对比分析 143
第三节 新疆农户小额信贷需求分析 145
一、农户小额信贷需求的季节性特征 145
二、农户小额信贷结构性需求不足 146
三、单一的贷款用途约束了小额信贷的需求 147
四、较高的贷款利率约束了小额信贷的发展 148
第四节 制约新疆农户小额信贷发展的内部因素 149
一、资金分散加大贷款成本 149
二、小额信贷管理中存在的问题 150
第七章 新疆农户小额信贷信用风险控制研究 ——基于玛纳斯县、吐鲁番市、托克逊县的农户调查 153
第一节 样本数据来源与研究方法 154
一、数据资料来源 154
二、研究方法 155
第二节“信用工程”建设对小额信贷信用风险控制的影响 156
一、从人际信任到制度信任 156
二、“信用工程”建设对小额信贷信用风险的影响 157
第三节 有效的激励相容机制设计与委托代理关系的博弈分析 161
一、激励相容内控机制的设计 161
二、委托代理关系的博弈分析 162
第四节 农户小额信贷信用风险的控制技术 165
一、贷款承诺的正向激励机制 165
二、授信额度控制和弹性的联保制度 166
第五节 结论和政策建议 167
一、结论 167
二、政策建议 168
第八章 新疆农户小额信贷发展与创新 169
第一节 基于新疆农村信用社小额信贷的相关分析 169
一、农村信用社开展小额信贷的优势 169
二、新疆农户小额信贷业务推行在地区间的差异性 171
三、新疆农村小额信用贷款协管员制度 172
第二节 新疆农户小额信贷组织机构的创新 175
一、目前我国小额信贷组织机构的发展情况 175
二、创设多种形式的小额信贷组织机构 176
第三节 新疆农户小额信贷经营模式的创新 183
一、呼图壁模式及创新 183
二、国有商业银行主导的兵团小额信贷模式与创新 187
三、兵团农业银行主导的农户小额信贷模式与创新 189
四、国有商业银行参与的农户小额信贷模式 193
五、政府与信用社共同主导的农户小额信贷模式与创新 194
六、信用社主导的农户小额信贷模式创新 196
第四节 新疆农户小额信贷风险控制模式的创新 198
第九章 新疆农户小额信贷的可持续发展 200
第一节 小额信贷可持续发展的理论基础 201
一、财务上的持续性 201
二、创新能力的持续性 202
三、目标群体的持续选择 202
四、机构及人员的持续性 202
第二节 创建新疆农户小额信贷和谐发展的金融生态环境 203
一、加强金融法规建设使小额信贷发展有必要的政策法律依据 203
二、建立和完善信用体系，着重落实“信用工程”创建 204
三、建立和谐的“政社关系”和“社农关系” 209
第三节 促进新疆农户小额信贷良性发展保障机制的建立 211
一、增强农业保险对农户小额信贷的保障作用 211
二、完善农户小额信贷的社会保障体系 214
三、积极发展农户订单业务和农产品期货市场 218
第四节 新疆农户小额信贷可持续发展的对策建议 220
一、新疆农户小额信贷可持续发展的全面风险管理 220
二、新疆农户小额信贷利率水平的解析 226
三、拓宽小额信贷资金来源渠道的对策 232
四、农户小额信贷授信额度弹性机制的建立 234
第十章 新疆兵团农牧团场小额信贷发展与创新研究 ——基于某商业银行小额信贷案例 237
第一节 小额信贷发展的经济学理论 237
一、新制度经济学和信用资本理论 237
二、小额信贷的发展研究 239
三、研究思路 240
第二节 新疆兵团农牧团场小额信贷发展现状与问题 241
一、新疆兵团小额信贷发展概况 241
二、某商业银行小额信贷发展现状 242
三、小额信贷发展面临的问题 245
第三节 新疆兵团农牧团场经济增长与贷款投放的实证研究 246
一、样本数据基本特征分析 246
二、分析方法选择 249
三、基于相关分析的解释 250
四、短期数量关系的回归分析 254
第四节 新疆兵团农牧团场小额信贷可持续发展的风险控制 255
一、小额信贷风险控制的关键点 255
二、小额信贷风险控制模式比较分析 256
三、小额信贷风险控制中的社会中介组织体系 259
第五节 新疆兵团农牧团场小额信贷发展与创新的路径选择 262
一、激励机制的改进与创新 263
二、小额信贷经营模式的创新 263
三、小额信贷业务创新的启示与借鉴 265
第六节 新疆兵团农牧团场小额信贷发展与创新的对策建议 269
一、政策的改进和制定应形成利益均衡关系 269
二、合理规划小额信贷品种 270
三、建立有效的考核和激励机制 270
四、提高管理效率，提升小额信贷客户管理水平 271
五、增强内部竞争，促进整体效益的提高 271
六、建立高效实用的农牧团场信用评价体系 272
七、构建新的风险控制体系，强化核心优势 273
参考文献 274
后记 276
附录 新疆农户小额信贷管理制度、办法 278