第一章 理财规划书制作格式 1
第一节 声明与摘要 3
一、声明 3
二、摘要 5
第二节 客户的基本状况 7
一、一般或特殊需求，对象、范围与限制 7
二、税务与福利身份 8
三、与客户建立关系——首次需求面谈讨论的主要问题 9
第三节 宏观经济与基本假设的依据 10
一、根据宏观经济信息设定合理假设 10
二、宏观经济数据的分析 10
三、合理假设的依据 11
第四节 家庭财务报表编制与财务诊断 12
一、家庭资产负债表编制 12
二、家庭现金流量表编制 13
三、家庭财务诊断 13
四、收集家庭财务信息的重点 14
第五节 客户的理财目标与风险属性界定 15
一、设定理财目标 15
二、界定风险属性 15
第六节 拟订可达成理财目标或解决问题的方案 17
一、以目前的生息资产与储蓄能力来完成多目标的理财规划 17
二、理财方案的选择 17
三、原定目标无法达成时的替代方案 18
第七节 税务筹划与员工福利规划 20
一、税务筹划的建议方向 21
二、为雇主做企业的员工福利规划 22
第八节 金融产品配置计划、风险告知与定期检查的安排 24
第二章 理财规划报告书模板 27
第一节 家庭现况分析 28
一、案例背景资料 28
二、各项所得税计算 30
三、家庭现金流量表分析 41
四、家庭资产负债表分析 44
五、家庭财务分析 46
第二节 家庭理财规划 49
一、依照风险评分进行合理资产配置 49
二、养老金计算与退休规划 54
三、保险规划 59
四、生涯模拟表说明 64
五、方案调整建议 72
六、投资规划动态调整说明 76
第三章 理财方案决策分析 79
第一节 理财方案决策的层次与方法 80
一、理财方案决策的内容 80
二、理财方案选择的层次 80
三、理财决策的分析方法 82
四、理财决策考虑依据 83
第二节 理财方案决策案例 84
一、案例背景 84
二、理财方案基本数据计算 85
三、理财方案现金流量决策分析计算（不考虑收支成长率） 87
四、理财方案净现值决策分析计算（不考虑收支成长率） 89
五、考虑收入与支出成长率，以内部报酬率进行动态分析 91
六、本案例的定量分析与定性分析 99
第四章 宏观经济与金融市场 101
第一节 宏观经济的基本概念 104
一、经济运作的流程 104
二、宏观经济分析的框架 105
三、简易宏观经济模型 107
四、宏观经济政策 108
第二节 如何收集与分析经济信息 113
一、收集分析中国经济所需的资料 113
二、经济指标的意义与分类 114
三、经济指标的运用与分析 115
第三节 投资工具的选择 125
一、分析经济指标对市场影响时的注意事项 125
二、主要经济指标对投资市场的影响 125
三、根据对经济指标的判断选择最佳投资工具 129
第五章 增长型年金在理财规划中的运用 135
第一节 由第一年的年金求现值与终值 137
一、由期初增长型年金求现值 137
二、由期末增长型年金求现值 138
三、由期初增长型年金求终值 140
四、由期末增长型年金求终值 141
五、财务计算器公式的记法 142
第二节 由现值与终值求首期年金 144
一、已知现值下求期初增长型年金的首期年金 144
二、已知现值下求期末增长型年金的首期年金 145
三、已知终值下求期初增长型年金的首期年金 147
四、已知终值下求期末增长型年金的首期年金 148
五、财务计算器公式的记法 149
第三节 增长型年金的实务运用 151
一、收入与支出设定不同成长率情况下的年储蓄累计额计算 151
二、要同时实现两个支出成长率不同目标，应有的首年收入的计算 153
三、达到所有目标的储蓄成长率与首期储蓄额的敏感度分析 154
四、退休金储蓄与退休后可用金额的模拟 155
第六章 多目标理财规划的运用 157
第一节 普通年金下的多目标理财规划 158
一、目标理财规划方法 158
二、各种多目标理财规划方法的Excel报表运用 162
第二节 增长型年金下的多目标理财规划 171
一、目标顺序法 171
二、目标并进法 173
三、目标现值法 174
四、目标现值法下的优先顺序分配 176
第七章 风险管理实践能力与保险规划 179
第一节 金融理财师在风险管理上的实践能力 181
一、收集信息 181
二、分析信息 182
三、综合整理 183
四、风险管理的实践能力汇总 184
第二节 保险在理财上的应用 185
一、以寿险及失能险使投资置产无后顾之忧 185
二、以医疗险降低紧急预备金需求 186
三、以养老险或年金保险保障退休后基本生活需求 186
第三节 保单与保费规划 188
一、保费预算有限的情况下如何安排保单 188
二、如何规划投资型保单 191
三、保单转换的考虑因素 194
第八章 资产管理实践能力与投资策略 199
第一节 金融理财师在资产管理上的实践能力 200
一、收集信息 200
二、分析信息 201
三、综合整理 202
第二节 投资的流程与策略 204
一、投资流程 204
二、投资策略 205
第三节 资产配置策略 208
一、流动性资产的配置 208
二、投资性资产的配置 208
第四节 资产管理策略 221
一、核心组合与周边组合策略 221
二、资产配置的追踪调整 222
三、资产配置再平衡的方法 223
四、核心组合与周边组合的调整模式 229
第九章 案例讨论 233
案例1 重组家庭的规划案例 235
案例2 收入不稳定家庭的规划案例 239
案例3 中年高负担家庭的规划案例 243
案例4 老夫少妻海归家庭的规划案例 247
案例5 女强人家庭的规划案例 251
案例6 面对离婚抉择家庭的规划案例 256
案例7 临终托孤家庭的规划案例 260
案例8 两姐妹的家庭特殊理财规划案例 264
案例9 家族企业家庭的规划案例 268
案例10 突发变故家庭的规划案例 273
参考书目 277
CFPTM资格认证教学与考试大纲（2011） 279
第一章 理财规划书制作格式 1
第二章 理财规划报告书模板 27
第三章 理财方案决策分析 79
第四章 宏观经济与金融市场 101
第五章 增长型年金在理财规划中的运用 135
第六章 多目标理财规划的运用 157
第七章 风险管理实践能力与保险规划 179
第八章 资产管理实践能力与投资策略 199
第九章 案例讨论 233
参考书目 277
CFPTM资格认证教学与考试大纲（2011） 279