目录 1
第一章 商业银行概述 1
第一节 商业银行的产生与发展 2
一、商业银行起源于古代的货币兑换和银钱业 2
二、西方商业银行的产生与发展 4
三、旧中国商业银行的出现与发展 8
第二节 商业银行的组织体制 11
一、单一银行制 11
二、总分行制 12
三、集团银行制 13
四、连锁银行制 14
第三节 商业银行的性质与职能 15
一、商业银行是特殊的金融企业 15
二、信用中介职能 16
三、支付中介职能 17
四、信用创造职能 17
五、金融服务职能 18
第四节 商业银行的地位 19
一、金融体系的主体 19
二、国民经济活动的中枢 19
三、宏观调控的对象和传导中介 20
一、全能型模式的商业银行 22
第一节 全能型与分工型——两种不同业务类型的商业银行 22
第二章 商业银行业务 22
二、职能分工型模式的商业银行 24
三、当前的综合化发展趋势 26
第二节 负债业务 28
一、存款业务 29
二、短期借款 42
三、证券筹资：发行金融债券 47
第三节 资产业务 48
一、商业银行资产的构成 48
二、贷款业务 51
三、证券投资业务 63
第四节 其他业务 66
一、结算业务 67
二、信托业务 71
三、租赁业务 73
四、代理融通业务 75
五、现金管理 77
六、咨询服务 78
七、银行卡 79
八、表外业务 80
九、国际业务 84
第一节 商业银行经营管理的理论与目标 90
一、商业银行经营管理理论的演变 90
第三章 商业银行经营管理 90
二、商业银行经营管理目标的含义与作用 93
三、商业银行经营管理目标的内容 95
四、商业银行经营管理目标的设置与实施 99
第二节 商业银行的业务经营方针 101
一、安全性方针 101
二、流动性方针 104
三、盈利性方针 106
四、“三性”方针的关系及银行经营的总方针 108
第三节 商业银行的资本管理 109
一、商业银行资本的构成 110
二、商业银行资本需要量的确定 112
三、商业银行资本的筹措 117
第四节 商业银行的头寸匡算和资金调度 120
一、头寸的概念与影响因素 120
二、银行头寸的匡算 122
三、商业银行的资金调度与方法 128
四、银行资金调度渠道、方式与期限 132
五、银行资金调度的组织与考核 136
第五节 商业银行负债管理 139
一、存款业务的管理 140
二、同业拆借的管理 149
四、发行金融债券的管理 153
三、向中央银行借款的管理 153
第六节 商业银行资产管理 157
一、商业银行贷款业务经营管理 158
二、商业银行证券投资业务经营管理 169
第七节 资产负债综合管理 182
一、资产负债综合管理的原理 182
二、资产负债综合管理的主要方法 185
三、我国商业银行的资产负债综合管理 195
第八节 商业银行其他业务管理 202
一、结算业务的管理 202
二、信托业务的管理 204
三、租赁业务的管理 205
四、代理业务的管理 206
五、表外业务的管理 209
第四章 商业银行内部管理 211
第一节 组织与领导管理 211
一、商业银行的内部组织机构 211
二、商业银行的领导管理 220
第二节 劳动人事管理 225
一、商业银行劳动人事管理的含义 225
二、商业银行的劳动管理 227
三、商业银行的人事管理 234
第三节 经营计划与营销战略 239
一、商业银行经营计划的内容 239
二、商业银行经营计划的编制 245
三、商业银行经营计划的实施与检查 251
四、商业银行的市场营销战略 256
第四节 财务成本管理 259
一、商业银行财务管理 259
二、商业银行成本管理 263
第五节 外部公共关系的协调 279
一、商业银行公共关系概论 279
二、商业银行外部公共关系的协调 282
第六节 商业银行“企业文化”的营造 287
一、商业银行“企业文化”概述 287
二、商业银行的物质文化 288
三、商业银行的精神文化 290
第七节 商业银行的CI战略 291
一、CI战略的基本要素 291
二、商业银行实施CI战略的功能与作用 292
三、商业银行实施CI战略应注意的问题 294
第五章 金融创新与商业银行的新发展 296
第一节 金融创新概述 296
一、当代金融创新的内容与特征 297
二、当代金融创新的背景与成因 306
三、当代金融创新对金融业和经济发展的一般影响 313
第二节 金融创新对商业银行的影响 318
一、商业银行的业务处理能力增强、经营范围扩大、经营效率提高 318
二、商业银行的业务范围和主导地位受到冲击 319
三、商业银行的业务风险增大 321
四、商业银行的稳定性下降 322
五、商业银行的经营管理难度加大 323
第三节 商业银行在金融创新中的新发展 324
一、商业银行在金融创新中业务结构与重点的调整 324
二、商业银行在金融创新中交易手段与制度的革新 326
三、商业银行在金融创新中组织架构与形式的变化 328
四、商业银行在金融创新中国际化进程的加快 332
五、商业银行风险管理的加强 333
第一节 对商业银行实行外部监管的必要性及目标 337
一、对商业银行外部监管的重要意义 337
第六章 商业银行的外部监管 337
二、对商业银行外部监管的目标 340
第二节 对商业银行外部监管的主要内容及措施 341
一、为保障商业银行稳健经营而采取的预防性措施 342
二、为解决商业银行资金困难而采取的临时性或应急性措施 348
三、为保护存款人利益而采取的保障性措施 349
第三节 对商业银行外部监管的手段与方法 351
一、实地检查与非实地检查相结合 351
二、定期检查与随机抽查相结合 358
三、全面监管与重点监管相结合 361
四、外部监管与内部自律相结合 362
一、中央银行负责式 363
第四节 商业银行外部监管体制比较 363
五、其他方法 363
二、中央银行与其他部委合作共管式 364
三、非中央银行负责式 366
第七章 中国商业银行的现状分析 368
第一节 我国现有商业银行发展概述 368
一、新中国金融体系的建立与发展 368
二、改革开放以来金融体系的变革与建立商业银行体系的必要性 371
三、国有专业银行向商业银行的转化 375
四、新兴商业银行的发展 379
第二节 我国现有商业银行的运行机制 385
一、产权制度 386
二、经营目标 388
三、业务范围 389
四、内部经营机制 392
五、对商业银行的调控与管理 393
第三节 我国商业银行发展中现存的主要问题与难点 396
一、国有专业银行向国有商业银行转换中的主要问题与难点 396
二、新兴商业银行发展的主要困难 400
三、商业银行发展的外部环境欠佳 402
第八章 我国商业银行的发展与完善 406
第一节 我国商业银行产业化发展战略的制定 406
一、我国商业银行产业化发展的客观要求 407
二、我国商业银行产业化发展的基本内涵 408
三、我国商业银行产业化发展的外部条件 409
第二节 我国商业银行多元化组织体系的完善 411
一、我国商业银行多元化组织体系的必要性 412
二、我国商业银行完善多元化组织体系的基本思路与对策 413
第三节 我国商业银行市场化运作机制的确立 418
一、更新观念：树立以市场为取向、效益为中心、竞争为动力的新思路 418
二、循序推进资产负债比例管理 420
三、建立科学的信贷决策机制，实行审贷分离制度 421
四、完善外部环境，为商业银行市场化运作机制的确立创造良好的条件 421
第四节 我国商业银行金融创新的展开 423
一、我国现阶段金融创新的需求分析 424
二、我国现阶段金融创新的供给分析 426
三、我国商业银行金融创新的着力点 428
第五节 我国商业银行国际化发展的战略与步骤 431
一、国际化发展的条件与内容 432
二、海外发展的战略及步骤 432
三、对外金融开放中的策略 434
第六节 我国商业银行规范化调控监管的实施 437
一、建立以经济手段为主的间接调控体系 437
二、建立科学规范的银行监管体系 443
附录 447
一、中华人民共和国商业银行法 449
二、中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知 462
三、巴塞尔银行业条例和监管业务委员会关于统一国际资本衡量和资本标准的协议 469