序 ［姜建清］ 2
储蓄业务 2
1.什么是我国的储蓄政策？ 2
2.什么是我国的储蓄原则？ 2
3.我国商业银行现有哪些人民币储蓄种类？ 2
4.什么是活期储蓄存款？如何办理活期储蓄存款？ 2
5.什么是定期储蓄存款？定期储蓄存款分哪些种类？ 3
6.什么是整存整取定期储蓄存款？如何办理整存整取定期储蓄存款？ 3
8.什么是零存整取有息有奖集体储蓄？如何办理零存整取有息有奖集体储蓄？ 4
7.什么是零存整取定期储蓄存款？如何办理零存整取定期储蓄存款？ 4
9.什么是定活两便储蓄存款？如何办理定活两便储蓄存款？ 5
10.什么叫存本取息定期储蓄？如何办理存本取息定期储蓄？ 5
11.什么是居民外币储蓄存款？办理居民外币储蓄存款有何规定？ 6
12.中国工商银行上海市分行外币储蓄服务的范围包括哪些？ 7
13.定期储蓄存款在存期内遇利率调整该如何计息？ 8
14.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整该如何计息？ 8
15.储户提前支取未到期的定期储蓄存款需办理什么手续？ 8
16.定期储蓄存款提前支取时如何计息？ 8
18.如定期存款恰逢节假日到期，储户如何办理存款的支取？利息如何计算？ 9
19.如何办理异地活期储蓄通存通兑？ 9
17.定期储蓄存款逾期支取时如何计息？ 9
20.什么是代发工资业务？企业如何到银行办理代发工资业务？ 10
21.什么叫个人小额低押贷款？个人如何申请办理小额抵押贷款？ 10
22.个人使用支票有哪些条件？如何办理开立个人支票帐户的手续？使用支票有哪些规定？ 11
23.什么叫自助银行？客户如何通过中国工商银行自助服务机，得到方便、可靠、高效的服务？ 12
24.什么叫电话银行？如何办理电话银行开户手续？ 15
25.如何办理委托银行转帐缴付公用事业费业务？ 16
26.中国工商银行上海市分行现已推出哪些理财服务项目？ 17
28.为什么储户存款时要留地址？不留地址或所留地址不真实有什么问题？ 20
29.储户遗失存单(折)后该如何处理？ 20
27.为什么银行储蓄存单要记名？姓名不真实有什么问题？ 20
30.储户办理挂失后，存单(折)失而复得，该如何处理？ 21
31.哪些存款不能办理挂失？ 21
32.当储蓄存款的所有权发生争议时，怎样办理过户或支付手续？ 21
33.储户一旦死亡，法定继承人如何支取其身前存单、存折的款项？ 23
34.储户支取留有密码或预留印鉴的存款时，一旦忘了密码或遗失了预留印鉴该如何办理？ 23
35.为维护储户利益，凡查询、冻结、扣划储户存款有什么严格规定？ 24
36.银行储蓄机构在办理储蓄业务时应遵守哪些规定？ 24
37.储户发现银行利息支付有误怎么办？ 24
38.储户怎样保管好自己的存单(折)？ 25
39.什么是利率？年利率和月利率是怎样换算的？ 25
42.我国70年代至今，各项存款利率变动情况如何？ 26
41.为什么银行存款要有记名与不记名之分？ 26
40.什么是单利？什么是复利？单利和复利是怎样计算的？ 26
附录1 1949～1998年储蓄存款利率调整一览表 28
附录2 1993年至今我国各项存款利率一览表 29
附录3 1995年至今我国各项贷款利率一览表 30
附录4 目前我国各项外汇存款利率一览表 31
附录5 目前我国各项外汇贷款利率一览表 32
银行卡业务 34
1.什么是银行卡？ 34
2.我国有哪些银行分别发行哪些品牌的银行卡？ 34
3.中国工商银行发行的牡丹卡有哪些系列产品？ 34
6.什么叫“金卡”和“普通卡”？ 35
7.什么叫牡丹联名卡？ 35
4.什么是牡丹信用卡？ 35
5.什么是单位卡和个人卡？ 35
8.中国工商银行上海市分行发行了哪些牡丹联名卡？ 36
9.什么叫认同卡？ 36
10.中国工商银行上海市分行发行了哪些牡丹认同卡？ 36
11.什么是牡丹灵通卡？ 37
12.什么是牡丹专用卡？ 37
16.牡丹信用卡的正反面记载了哪些内容？ 38
15.什么是牡丹彩照卡？ 38
14.什么是牡丹国际卡？ 38
13.什么是牡丹智能卡？ 38
17.申领牡丹信用卡有哪些条件？ 39
18.申领牡丹国际卡有哪些条件？ 40
19.申领牡丹灵通卡有哪些条件？ 40
20.什么是信用卡的担保？ 40
21.办理信用卡担保有哪几种形式？ 40
22.申领牡丹信用卡时怎样填写申请表？要交验哪些证件？ 41
23.申领单位牡丹信用卡时有哪些要求？要提供哪些证件？ 41
26.哪些款项可以存入单位信用卡的帐户？ 42
27.牡丹信用卡能否办理转账划拨款项？ 42
25.哪些款项可以存入个人信用卡的帐户？ 42
24.单位怎样申请用牡丹信用卡为职工办理工资转存？ 42
28.怎样办理在牡丹信用卡中存入现金？ 43
29.牡丹信用卡(个人卡)取现有几种方式？ 43
30.牡丹信用卡为什么要设置密码？怎样修改密码？ 43
31.怎样在ATM机上取款？ 44
32.为什么ATM机会发生“吃卡”现象？发生“吃卡”怎么办？ 45
33.什么是牡丹信用卡的特约单位？ 45
34.持卡人怎样在特约单位使用牡丹信用卡？ 46
37.什么是“消费积分”？怎样领取优惠奖励？ 47
36.怎样使用牡丹信用卡邮购商品？ 47
35.怎样使用牡丹信用卡办理购买大件商品的分期付款？ 47
38.怎样用牡丹信用卡委托代缴公用事业费？ 48
39.如何用牡丹信用卡在非特约单位购物？ 48
40.在国外怎样使用牡丹国际卡？ 48
41.在国内怎样使用牡丹国际卡？ 48
42.什么是信用卡的善意透支？ 49
43.什么是恶意透支？发卡银行对恶意透支将采取什么措施？ 49
44.持卡人用信用卡透支后，将怎样支付利息？ 49
45.牡丹国际卡的还款有哪些规定？ 49
48.金卡工程联网后，持卡人在ATM机上发生“吃卡”或发现帐务差错时怎么办？ 50
47.什么叫“金卡工程”？金卡工程对持卡人用卡有什么好处？ 50
46.牡丹国际卡计息有哪些规定？ 50
49.在POS机上刷卡，发生帐务差错怎么办？ 51
50.为什么信用卡要设有效期限？到期以后怎么办？ 51
51.发卡银行提供哪些服务供持卡人对帐？ 52
52.发现对帐单与实际使用不符怎么办？ 52
53.怎样保护好信用卡的磁条？ 52
54.为什么牡丹信用卡背面要签上持卡人的名字？ 53
55.为什么要将信用卡与身份证件妥善保管好？ 53
56.丢失了牡丹信用卡怎么办？如何办理挂失和补发新卡？ 53
59.牡丹信用卡担保人中途退保怎么办？ 54
57.在异地遗失牡丹信用卡、怎样办理挂失和紧急取现手续？ 54
58.什么是信用卡的保险？它的理赔是怎样计算的？ 54
60.牡丹信用卡在有效期内如何办理销户？ 55
61.什么是“路桥通”卡？如何办理该业务？使用“路桥通”卡有何规定？ 55
62.怎样使用牡丹卡从事股票交易？ 56
63.怎样使用信用卡办理租赁汽车业务？ 56
64.怎样使用外币卡在ATM机上取人民币？ 57
65.怎样使用牡丹卡在铁路自动售票系统购买火车票？ 57
66.牡丹信用卡业务收费标准如何？ 58
67.牡丹灵通卡收费标准如何？ 58
68.牡丹国际信用卡收费标准如何？ 59
69.牡丹智能卡收费标准如何？ 60
70.牡丹彩照卡收费标准如何？ 60
附录1 中国工商银行牡丹信用卡章程 61
附录2 中国工商银行牡丹灵通卡章程 63
附录3 中国工商银行牡丹国际信用卡章程 66
附录4 中国工商银行牡丹智能卡章程 70
附录5 中国工商银行上海市分行路桥通卡章程(试行稿) 74
会计业务 78
1.企业的银行存款帐户分为哪几类？各类帐户的含义是什么？ 78
3.存款人如何办理银行帐户？ 79
2.存款人开立基本存款帐户应向银行出具哪些资料？ 79
4.个体工商户应如何开立基本存款帐户？ 80
5.什么是贷款帐户？企业在银行如何开立贷款帐户？ 80
6.存款人如何撤销自己的银行帐户？ 80
7.存款人出租、转让银行帐户将受到什么处罚？ 81
8.什么是结算业务？商业银行常用的结算工具有哪些？ 81
9.什么是票据业务？商业银行常用的票据有哪些？ 81
10.什么是汇票？汇票有哪些基本特征？ 81
13.什么是汇票的付款日期？付款日期有哪几种具体形式？每种形式有什么规定？ 82
12.签发汇票时，出票人在汇票上必须记载哪些事项？ 82
11.我国的汇票是如何进行分类的？ 82
14.什么是汇票保证？汇票保证以什么样的方式进行？ 83
15.什么是银行汇票？如何使用和到银行办理银行汇票？ 83
16.什么是商业汇票？商业汇票有哪些具体形式？ 84
17.什么是商业承兑汇票？如何使用、签发、承兑商业承兑汇票？ 84
18.什么是银行承兑汇票？如何使用和到银行申请办理银行承兑汇票？ 85
19.承兑汇票时，承兑人如何在汇票上进行记载？ 85
20.什么是银行本票？银行本票具有哪些特征？ 86
21.我国的本票是如何进行分类的？ 86
22.如何使用和到银行办理银行本票业务？ 87
24.什么是银行本票的提示付款期限？对银行本票的提示付款期限是如何规定的？ 89
23.签发银行本票时，出票人在银行本票上必须记载哪些事项？ 89
25.什么是支票？如何使用和到银行办理支票？ 90
26.什么是江、浙、沪毗邻城市行间的异地支票结算？办理此项业务有何规定？ 91
27.银行对签发空头或印鉴不符的支票有何处罚规定？ 92
28.什么是汇兑？签发汇兑凭证必须记载哪些内容？ 92
29.使用和办理汇兑结算有哪些具体规定？ 93
30.什么是托收承付？收款人填制托收承付凭证必须记载哪些内容？ 94
31.使用和办理托收承付结算有哪些具体规定？ 95
32.什么是委托收款？收款人填制委托收款凭证必须记载哪些内容？ 95
33.使用和办理委托收款结算有哪些具体规定？ 96
35.申请办理定期借记业务有哪些具体规定？ 97
34.什么是定期借记？签发定期借记凭证必须记载哪些内容？ 97
36.什么是贷记？签发贷记凭证必须记载哪些内容？ 98
37.申请办理贷记业务有哪些具体规定？ 98
38.什么是通存通兑？实行通存通兑对企业有什么好处？ 99
39.什么是电子汇兑？电子汇兑有什么特点？ 100
40.电子汇兑目前已在哪些地区实现了通汇？ 101
41.电子汇兑的业务范围是什么？ 101
42.常用的票据结算凭证有哪些？如何取得这些结算凭证？ 101
43.什么是空白重要结算凭证？如何保管好空白重要结算凭证？ 102
44.为什么企业要向银行送交印鉴卡？如何更换印鉴卡？ 102
45.什么是数码印鉴？什么是变码印鉴？什么是电子签帐？它们对银行和企业结算有何作用？ 102
47.银行是如何编列帐号的？为什么企业在结算中不能填错帐号？ 103
46.银行对企业(个人)开立存款帐户预留印鉴有什么规定？ 103
48.如何正确填写票据和结算凭证？ 104
49.开户单位如何与银行进行对帐？发现错帐如何处理？ 105
50.客户查询本企业在银行帐务的情况有哪些途径？ 105
51.什么是电话自动查询帐务信息系统，怎样申请该项业务？ 106
52.什么是磁卡式自助查询帐务信息系统，怎样申请该项业务？ 106
53.什么是传呼机查询帐务信息系统，怎样申请该项业务？ 106
54.什么是电子信箱查询帐务信息系统，怎样申请该项业务？ 107
55.什么是单位电脑终端查询帐务信息系统，怎样申请该项业务？ 107
58.办理结算过程中，为什么同样的结算方式会不同时间到帐？ 108
56.单位(个人)与银行核对帐户余额的公式是什么？ 108
57.哪些结算业务可补发入帐证明？怎样申请办理？ 108
59.什么是背书？如何进行背书？背书时为什么必须由背书人签章并记载日期？ 109
60.什么是转让背书？什么是非转让背书？ 110
61.什么是记名背书？什么是空白背书？ 110
62.什么是背书的连续性？为什么持票人必须以背书的连续性来证明其票据的权力？ 110
63.为什么持票人对记载有“不得转让”字样的汇票不能进行转让？ 110
64.汇票在哪些情况下不得背书转让？ 111
65.什么是转贴现？如何到银行办理转贴现业务？ 111
66.计算利息时，如何换算成月、日利率？ 111
68.银行结算业务是如何收取费用的？ 112
67.银行对各种存、贷款的结息日期是怎样规定的？ 112
出纳业务 116
1.我国目前市场上流通的人民币面额有哪几种？ 116
2.为什么单位缴存银行的钞券必须事先作好整理？ 117
3.单位缴存银行的钞券应该怎样整理？ 117
4.单位如何使用“现金解款单”向银行解款？ 117
5.单位在填写“现金解款单”时，应注意哪些问题？ 117
6.对现金缴存较多的单位，银行当面点清有困难怎么办？ 118
7.什么是“封包收款”？如何办理“封包收款”？ 118
10.单位缴存的现金经银行清点发现多缺如何处理？ 119
9.什么是银行非营业时间收款？ 119
8.银行对采取封包解款单位的钞券封包有什么要求？ 119
11.单位向银行解缴现金应该注意哪些问题？ 120
12.银行对单位领取现金有什么要求？ 121
13.单位向银行领取的现金数量很大，当面清点确有困难时怎么办？ 121
14.单位向银行领取成捆的钞券回单位拆封使用时，应注意哪些问题？ 121
15.怎样向银行办理预约领现手续？ 122
16.怎样向银行兑换小钞？ 122
17.哪些残缺损伤的人民币属于银行回收的范围？ 122
18.银行对残缺人民币的兑换标准是怎样规定的？ 123
19.人民币不慎遭焚，能否兑换？ 123
21.识别假人民币的简易方法有哪些？ 124
20.为什么要反假人民币？遇到假人民币应该怎么办？ 124
22.怎样做到爱护人民币？ 125
23.1997年8月22日中国人民银行发布《关于大额现金支付管理的通知》,其具体内容是什么？ 126
24.国家为什么要求银行加强对支付大额现金的管理？ 128
25.支付大额现金管理的适应范围有哪些？ 129
26.银行对支付大额现金进行管理与“存款自愿，取款自由”的原则是否一致？ 129
27.储户一次性提取大额现金的标准是什么？提取时应办理哪些手续？ 130
28.对用银行卡支取大额现金有何规定？ 130
32.金融机构如何加强对企业现金提取的管理和服务？ 131
31.外币存款支取现钞有哪些规定？ 131
30.企业支取大额现金有哪些基本规定？ 131
29.企业法人支取现金有何规定？ 131
信贷业务 134
1.什么是贷款？贷款必须具备哪四个要素？ 134
2.什么是贷款人？贷款人的权利和义务是什么？ 134
3.为什么贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密？ 135
4.什么是借款人？借款人有哪些权利和义务？ 136
5.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的基本原则是什么？ 136
6.什么是主办行？主办行与借款人是一种什么关系？建立主办行关系应遵循什么原则？ 138
7.建立主办行的目的是什么？ 138
8.现阶段，在我国建立具有中国特色的主办行制度的必要性是什么？ 138
9.现阶段，在我国建立具有中国特色主办行制度有无可能性？ 139
11.企业应如何申请建立主办行关系？ 140
12.建立主办银行关系的《银企合作协议》有哪些内容？ 140
10.企业申请建立主办行关系应当具备哪些条件？ 140
13.一个企业可以与几家银行建立主办银行关系？ 141
14.当发生什么情况时，主办行或企业可以提出中止主办行关系？ 141
15.一企业与一主办行关系终止前，该企业能否与他行建立银企关系？ 141
16.主办行可享有哪些权利？ 142
17.主办行应履行哪些义务？ 142
19.主办行的企业应履行哪些义务？ 143
20.主办银行的主要服务对象有哪些？ 143
18.主办行的企业可享有哪些权利？ 143
21.借款人向金融机构申请贷款必须具备哪些基本条件和符合哪些要求？ 144
22.借款人如何向金融机构申请贷款，贷款时需要提供哪些资料？为什么？ 144
23.为什么借款人需要贷款时，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请？ 146
24.为什么借款人需要贷款时应当填写《借款申请书》？ 146
25.借款人如何与银行建立信贷关系？ 147
26.金融机构对借款人的借款有何限制？ 147
27.为什么借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款？ 147
28.为什么借款人不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等？ 148
29.为什么借款人不得用贷款从事股本权益性投资？ 148
30.为什么借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机性经营？ 148
31.为什么除有规定的外，借款人不得用贷款经营房地产业务？为什么依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机？ 149
33.为什么借款人不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款？ 150
34.为什么借款人不得采取欺诈手段骗取贷款？ 150
35.金融机构发放的贷款种类有哪些？各自的含义是什么？ 150
32.为什么借款人不得套取贷款用于借款牟取非法收入？ 150
36.短期贷款的特点是什么？有哪些种类？各种类的含义是什么？ 151
37.什么是中期流动资金贷款？ 152
38.中长期贷款的特点是什么？有哪些种类？ 153
39.什么是自有流动资金？企业向银行贷款时为什么必须具有一定比例的自有流动资金？ 154
40.商业银行测算企业借款合理需求量的主要依据是什么？ 154
41.商业银行是如何测算和确定企业贷款的需求量的？ 154
43.商业银行对各类企业的流动资金贷款是如何分类掌握的？ 155
42.商业银行为什么要逐步实行对企业借款最高额度的控制制度？ 155
44.商业银行在按企业销售收入回款率掌握贷款中将对企业重点做哪些事？ 156
45.金融机构确定发放贷款的期限的依据是什么？合理确定借款人的贷款期限有什么意义？ 157
46.什么是贷款展期？贷款展期期限是如何规定的？ 157
47.商业银行的贷款利率主要有哪几种？ 158
48.商业银行在确定贷款利率时，一般要考虑哪些因素？ 158
49.贷款利率是如何确定的？贷款利息如何计收和交付？ 159
50.中国人民银行关于贷款利率管理有哪些主要规定？ 159
51.银行对短期贷款利息是如何计收的？计算利息的方法是什么？ 160
53.金融机构是如何对借款人申请贷款时进行调查的？ 161
52.何谓银行的“三岗分离”？在对企业发放贷款中三岗各自承担哪些职责？ 161
54.金融机构是如何对借款人申请贷款进行审批的？ 162
55.金融机构向借款人发放贷款后将如何进行贷后检查？ 163
56.商业银行的贷款调查岗对借款人调查的内容有哪些？ 164
57.商业银行贷款审查岗主要审查的内容有哪些？ 165
58.什么是贷款项目评估？通常哪些贷款项目需要评估？ 165
59.中、短期流动资金贷款评估报告有哪些内容？ 166
60.中、长期(项目)贷款评估报告有哪些内容？ 166
61.商业银行贷款检查岗主要检查内容有哪些？ 167
62.金融机构是如何与借款人签定借款合同的？ 168
65.什么是借款合同的必备条款？借款合同的八项必备条款是什么？各自的含义是什么？ 169
63.什么是借款合同？借款合同必须遵守哪些原则？ 169
64.签订借款合同有什么要求？ 169
66.借款合同中的借款人、贷款人各自的义务是什么？承担违约责任的方式有哪些？ 170
67.签定的保证合同有哪些内容？ 171
68.签定的抵押合同有哪些内容？ 171
69.鉴定质押合同有哪些内容？ 172
70.金融机构与借款人签订借款合同后如何发放贷款？ 172
71.金融机构为什么要按借款合同规定按期发放贷款？ 172
73.借款人向金融机构的贷款到期后应如何归还？ 173
74.借款人为什么应当按期归还贷款的本金和利息？ 173
72.借款人为什么要按借款合同约定用款？ 173
75.借款人向金融机构的借款可否提前归还？ 174
76.商业银行对借款企业的哪些行为视为违约？ 175
77.商业银行对有违约行为的借款企业将采取哪些措施？ 175
78.企业之间可否办理借贷融资业务？ 176
79.什么叫银团贷款？银团贷款的范围有哪些？ 176
80.银团贷款的对象有哪些？ 176
81.什么叫银团贷款的牵头行？牵头行和借款人是什么关系？ 176
86.什么是贷款证？ 177
85.银团贷款是否要担保？ 177
84.银团贷款的贷款发放和本息收回由哪一个银行与借款人发生业务关系？ 177
83.什么是银团贷款的成员行？成员行与借款人是什么关系？ 177
82.什么是银团贷款的代理行？代理行和借款人是什么关系？ 177
87.贷款证中记载哪些内容？ 178
88.贷款证的发放对象及申办条件是什么？ 179
89.如何使用贷款证？ 179
90.如何办理贷款证变更、注销、年审时手续？ 180
91.企业使用贷款证时有哪些行为将受到处罚？ 181
92.为什么要对借款人的信用等级进行评估？ 181
93.商业银行是如何对企业进行信用等级评定的？ 182
94.商业银行对企业信用等级评定的具体内容是什么？ 182
96.商业银行对企业贷款的授信额度是如何确定的？ 185
95.为什么对借款人的信用等级可由贷款人评定，也可由专门机构进行评定？ 185
97.商业银行对企业贷款确定授信额度后的贷款政策是什么？ 187
98.商业企业向商业银行申请流动资金贷款应具备哪些条件？ 187
99.什么是商业网点设施贷款？哪些企业可以向银行申请商业网点设施贷款？ 187
100.企业申请商业网点设施贷款必须具备哪些条件？ 188
101.企业申请商业网点设施贷款的程序是什么？ 188
102.商业网点设施贷款的期限、利率和还款来源是如何规定的？ 189
103.商业企业如何申请商办工业技术改造贷款？ 189
104.什么叫商业科技开发贷款？申请商业科技开发贷款的单位须具备哪些条件？ 190
105.商业科技开发贷款的范围与用途是什么？ 190
108.什么叫科技开发贷款？它包括哪些种类的贷款？ 191
107.商业科技开发贷款的期限和利率是如何确定的？ 191
106.企业如何向银行申请商业科技开发贷款？银行如何审批、发放商业科技开发贷款？ 191
109.科技开发贷款申报、审批程序如何？ 192
110.企业如何做好申请科技开发贷款的前期准备工作？ 193
111.企业申请科技开发贷款应具备哪些条件？ 195
112.科技开发贷款的对象和范围有哪些？ 196
113.科技开发贷款的种类及用途有哪些？ 196
114.科技开发贷款的归还与信贷制裁有哪些规定？ 197
115.固定资产贷款的种类是如何划分的？ 198
116.固定资产投资项目总投资是由哪些部分构成的？ 198
117.什么叫固定资产投资项目的资本金？ 198
119.关于资本金占固定资产项目总投资的比例是如何规定的？ 199
118.固定资产投资项目资本金的出资方式有哪几种？ 199
120.国家对固定资产项目中资本金到位进度有何规定？ 200
121.什么是固定资产项目贷款的双向选择？ 200
122.投资者在筹建合资企业或联营企业时能否向银行申请股本贷款？ 200
123.借款人向银行申请固定资产借款应具备哪些基本条件？ 200
124.商业银行对哪些借款人一般不予受理固定资产贷款？ 201
125.商业银行审理借款人的固定资产借款申请分为哪几个阶段？ 201
127.《固定资产项目贷款初审报告》有哪些主要内容？ 202
128.在固定资产贷款评估阶段，借贷双方需做哪些工作？ 202
126.在固定资产贷款受理阶段，借贷双方需做哪些工作？ 202
129.借款人申请固定资产项目贷款时，项目应符合哪些规定和具备哪些条件？ 203
130.商业银行对固定资产项目贷款评估的主要内容是什么？ 203
131.借款人对固定资产贷款还本付息的资金来源有哪些？ 204
132.商业银行对固定资产贷款的评估与对固定资产项目的可行性研究报告有什么异同点？ 204
133.商业银行对出具固定资产贷款意向书或承诺函有何规定？ 205
134.借款人办理固定资产项目贷款要履行哪些手续？ 205
135.固定资产贷款的利率是怎样确定的？ 205
136.为什么在固定资产借款合同中往往增订一些银企合作的附加条款？ 206
137.商业银行对固定资产投资项目资金的管理有何规定？ 206
138.商业银行对固定资产在建项目的管理有何要求？ 207
140.在调整固定资产项目总投资时，如何办理追加固定资产贷款的手续？ 208
139.商业银行规定的固定资产项目贷款的年度自查是怎么回事？ 208
141.固定资产借款到期借款人不能归还能否申请展期？ 209
142.固定资产投资项目有无贴息贷款的优惠政策？ 209
143.商业银行代理的国家政策性贷款主要有哪几种？ 210
144.商业银行代理国家政策性银行贷款应具备哪些条件？ 210
145.什么是住房开发贷款？住房开发贷款的对象和条件是什么？ 211
146.借款人应如何办理住房开发贷款的申请手续和取得贷款？ 212
147.住房开发贷款的期限、利率和方式是如何规定的？ 212
148.住房开发贷款的额度是如何确定的？ 212
149.借款人在使用住房开发贷款过程中，贷款行将对借款人采取哪些管理措施？ 212
152.贷款行对住房开发贷款的借款人发生了违约行为将采取哪些措施？ 213
150.住房开发贷款到期不能如期归还时怎么办？ 213
151.住房开发贷款的借款人有哪些行为被称为是违约？ 213
153.什么叫个人住房商业性贷款？申请个人住房商业性贷款的对象和条件是什么？ 214
154.借款人应如何向银行申办个人住房商业性贷款？ 214
155.个人住房商业性贷款的期限和利率是如何规定的？ 215
156.从1998年4月起，中国人民银行上海市分行对个人住房商业性贷款利率作了怎样的调整？ 216
157.每户最多可以贷多少数额的个人住房商业性贷款？ 216
158.借款人如何归还个人住房商业性贷款？ 217
159.什么叫个人住房担保组合贷款？申请个人住房担保组合贷款的对象和条件是什么？ 217
160.借款人申请个人住房担保组合贷款时应向银行提供哪些资料？ 218
163.个人住房担保组合贷款的期限和利率是如何确定的？ 219
162.个人住房担保组合贷款的贷款额度是如何规定的？ 219
161.借款人如何取得个人住房担保组合贷款？ 219
164.上海市现行个人住房商业性贷款的年利率和月利率各是多少？每万元月还款额是多少？ 220
165.上海市现行个人住房公积金贷款率是多少？每万元月还款额是多少？ 221
166.个人住房担保组合贷款的还款方式是如何规定的？ 221
167.个人住房担保组合贷款的保证人应具备哪些条件？ 222
168.哪些房地产开发公司可以为个人住房担保组合贷款作担保人？ 222
169.哪些企业可以为本单位职工作个人住房担保组合贷款的担保人？ 223
170.什么叫外汇购房抵押贷款？申请外汇购房抵押贷款的对象有哪些？ 223
171.商业银行对外汇购房抵押贷款的抵押物有何规定？ 223
173.如何办理外汇购房抵押贷款手续？ 224
172.商业银行对外汇购房抵押贷款的币种、期限、利率是如何规定的？ 224
174.商业银行对外汇购房抵押贷款是如何发放的？借款人应如何偿还贷款？ 225
175.什么叫票据贴现？哪些种类的商业票据可以贴现？ 225
176.企业如何将商业承兑汇票向商业银行办理贴现？ 226
177.企业向商业银行办理贴现申请时，应提供哪些资料？ 226
178.企业初次向商业银行申请贴现应办理哪些手续？ 226
179.什么叫实收贴现金额？贴现申请人如何计算可得到的实收贴现金额？ 227
180.贴现的利率是如何规定的？ 228
181.贴现的期限是如何计算的？ 228
182.贴现申请人在申请票据贴现时要注意哪些问题？ 229
183.企业怎样向商业银行的信贷部门申请办理银行承兑汇票？ 229
185.哪些经济性质的企业可以向商业银行申请使用银行承兑汇票？ 230
184.企业向商业银行申请签发银行承兑汇票须具备哪些条件？ 230
186.商业银行对申请签发银行承兑汇票有哪些限制？ 231
187.企业申请银行承兑汇票时应存入多少数额的保证金？ 231
188.银行承兑汇票的承兑申请人到期如未能足额兑付时，承兑银行将作如何处理？ 232
189.哪些有价证券可充当保证金的质押物？ 232
190.金融担保的基本原则是什么？ 232
191.金融担保的社会经济作用是什么？ 233
192.什么是贷款保证人？如何进行贷款保证的申请？ 233
193.贷款保证申请应具备哪些必要的条件？ 233
196.商业银行如何审查保证人具有代为清偿债务的能力？ 234
195.贷款保证人应符合哪些条件？ 234
194.金融机构对贷款保证申请进行哪些方面的审查？ 234
197.商业银行如何审查贷款保证申请书的真实性、合法性？ 235
198.什么叫保证贷款？如何办理保证贷款的手续？ 236
199.保证贷款的担保人要具备哪些资格？ 236
200.什么叫一般保证方式的保证担保？签订一般保证方式的保证担保时应注意什么问题？ 236
201.什么是连带责任保证？签订连带责任保证方式的保证担保时，保证人应注意哪些问题？ 237
202.一笔贷款是否可以采用两种或两种以上的担保方式？ 237
208.哪些法人不可以作为保证担保人？ 238
207.保证担保的范围包括哪些方面？ 238
206.贷款合同经借贷双方协商同意修改，是否还要征得保证人同意？ 238
205.贷款人将债权转让给第三人时，原保证人的责任是不是继续履行？ 238
203.同一类担保方式的担保人是否可以是几个人？ 238
204.一笔贷款有两个以上保证人的，保证人是否要划分保证份额？ 238
209.为什么国家机关不得作保证人？在什么情况下国家机关可以以保证人的身份提供保证？ 239
210.为什么中国人民银行及其分支机构不得担任保证人？ 240
211.为什么学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人？ 240
212.为什么企业法人的职能部门和未经授权的分支机构不得为保证人？ 241
213.什么叫核保？商业银行是如何对保证人进行核保的？ 242
214.什么叫抵押贷款？哪些企业向银行申请贷款时必须办理抵押手续？ 242
216.哪些财产不能用于抵押？ 243
217.借款人以财产向贷款人设定抵押时，应向贷款人出具哪些所有权或使用权证明？ 243
215.哪些财产可以用于抵押？ 243
218.商业银行对借款人出具的抵押物的所有权权限是如何认定的？ 244
219.应当向哪些部门办理各类抵押物的抵押登记手续？ 244
220.在哪些情况下，抵押物价值不需要重新评估？ 245
221.商业银行对借款人出具的抵押物的保险有哪些要求？ 245
222.办理抵押贷款时，借款人应将哪些抵押品及证明文件交银行保管？ 246
223.商业银行是如何将各类抵押物价值折算成可抵贷款额的？ 246
224.同一财产重复抵押给两个债权人，其所有权如何处理？ 246
225.抵押合同何时才算生效？ 246
226.一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的，抵(质)押人要不要划分其担保的债权份额 246
228.什么是质押贷款？质押物主要包括哪些种类？ 247
227.国家对与商业银行贷款业务相关的房地产抵押和评估是如何规定的？ 247
229.哪些财产可以作为质押物？哪些财产不可以作为质押物？ 248
230.借款人以财产向贷款人设定质押时，应向贷款人出具哪些资料证明？ 248
231.商业银行对借款人出具的质押物的所有权权限是如何认定的？ 249
232.应当到哪些部门办理各类质押物的质押登记手续？ 249
233.在哪些情况下，质押物价值不需要重新评估？ 250
234.商业银行对借款人出具的质押物的保险有哪些要求？ 250
235.办理质押贷款时，借款人应将哪些质押品和证明文件交商业银行保管？ 250
236.商业银行是如何将各类质押物价值折算成质押贷款额的？ 250
238.商业银行在发放信用、保证、抵(质)押贷款时是如何掌握的？ 251
237.质押合同何时起开始生效？ 251
239.什么叫贷款风险？商业银行的贷款风险管理系统包括哪些内容？ 252
240.什么叫贷款风险管理？贷款风险管理的基本内容、程序是什么？对借款企业有何影响？ 252
241.商业银行是怎样对企业的贷款风险实行严格管理的？ 253
242.商业银行将已经发放的贷款划分为哪几种类型？它们的含义分别是什么？ 253
243.金融机构即将试行的以风险为基础的五级贷款分类法的内容和意义是什么？ 254
244.什么叫三项不良贷款？三项不良贷款的发生会对借款人产生哪些影响？ 254
245.借款人应如何防止逾期贷款发生？ 255
246.金融机构如何进行贷款债权的保全和清偿管理？ 255
247.借款人在企业转制中处理与银行的债务关系时应遵循什么原则？ 256
249.为什么金融机构要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中必须明确落实原贷款债务的偿还责任？ 257
248.为什么金融机构有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中借款人的债务重组？ 257
250.为什么金融机构要求实行股份制改造的借款人必须明确原贷款债务的清偿责任？ 258
251.为什么金融机构对联营后组成新的企业法人的借款人要求其按一定的比例落实贷款债务？ 259
252.为什么金融机构要对合并(兼并)的借款人的贷款债权进行保全？如何保全？ 260
253.为什么金融机构要求与外商合资(合作)的借款人必须承担合资(合作)前的贷款归还责任？并将所得收益优先归还贷款？ 261
254.为什么借款人用已作为贷款抵押、质押的财产与外商合资(合作)时必须征得金融机构的同意？ 262
255.为什么金融机构要求分立的借款人在分立前清偿债务或提供担保？ 263
256.金融机构对分立的借款人不清偿贷款债务或未提供相应担保的将如何进行贷款债权保全？ 264
257.金融机构如何要求借款人在产权有偿转让或申请解散前必须落实贷款债务的清偿？ 264
258.金融机构对借款人破产财产的认定与债权债务将如何处理？对贷款债权将如何保全？ 265
260.什么叫贷款呆帐核销？贷款呆账核销时，借款人应向贷款人提供哪些材料？ 267
259.借款人的法人代表变更时，所欠银行贷款本息如何处理？ 267
附录1 人民币短期借款合同 269
附录2 人民币中长期借款合同 275
附录3 保证合同 281
附录4 最高额保证合同 285
附录5 核保书 289
附录6 抵押合同 291
附录7 最高额抵押合同 296
附录8 权利质押合同 300
附录9 动产质押合同 306
附录10 个人住房商业性借款合同 312
附录11 个人住房抵押合同 319
附录12 中国工商银行上海市分行贷款报告 326
国际业务 342
1.1998年颁布实施的《上海市外汇帐户管理卡暂行管理规定》有何意义和必要性？ 342
2.《上海市外汇帐户管理卡暂行管理规定》与1995年9月27日发布的《上海市智能型现汇帐户管理卡暂行管理规定》有何区别？ 343
3.中国工商银行上海市分行如何受理各类外汇帐户的开立？ 344
4.除外商投资企业和允许保留限额外汇的中资企业以外，还有哪些境内机构可以开立外汇帐户？ 345
5.境内机构(外商投资企业和允许保留限额外汇的中资企业除外)如何办理外汇帐户开户手续？ 345
7.哪些中资企业可以保留一定限额的外汇？ 346
8.中资企业如何开立外汇结算帐户？ 346
6.境内金融机构如何开立外汇帐户？ 346
9.外商投资企业可以开立哪些外汇帐户？ 347
10.各类外汇帐户的收支范围分别是什么？ 347
11.外商投资企业如何办理外汇结算帐户和外汇资本金帐户的开户手续？ 348
12.哪些外商投资企业可以开立一个以上外汇结算帐户？ 348
13.驻华机构如何开立外汇帐户？ 348
14.如何开立外债、外汇(转)贷款专用帐户？ 349
15.如何开立外债、外汇(转)贷款还本付息专用帐户？ 349
16.同一企业的外汇帐户资金是否可以划拨、串用？ 349
17.对外商投资企业外汇结算帐户的最高金额如何核定？如何进行限额管理？ 349
18.外商投资企业的定期存款是否纳入限额管理？ 350
19.国际贸易通常采用哪些结算方式？ 351
21.出口商如何申请办理出口托收？托收指示应包括哪些内容？ 352
22.如何到中国工商银行上海市分行办理交单议付？ 352
20.汇付、托收、信用证这三种结算方式各有哪些特点？ 352
23.办理出口代理业务的企业在向银行交单议付时，需提供哪些资料？ 353
24.如企业做一项转口贸易，应如何利用信用证帮助完成该项业务？ 353
25.如何到中国工商银行上海市分行办理信用证转让？ 353
26.出口企业在收到国外开来的信用证后，应注意审核哪些内容？ 354
28.出口商缮制信用证项下出口单据的原则是什么？有无参照的统一标准？ 355
29.为什么选择信誉良好的大银行作为开证行至关重要？ 355
27.若出口商拟采用信用证方式结算，中国工商银行上海市分行可提供哪些方面的服务？ 355
30.企业申请开立信用证需具备哪些条件？ 356
31.企业委托银行开证需递交哪些文件？ 356
32.何谓提货担保？如何向开证行申请办理提货担保手续？ 356
33.信用证条款是否规定得越多越细对申请人越有保障？ 357
34.信用证中有关银行费用的条款是如何规定的？ 357
35.信用证申请人(进口商)能否因货物质量问题要求开证行拒绝对外付款？ 357
36.中国工商银行上海市分行能为企业提供哪些进口信用证项下的融资服务？ 358
37.企业如何配合银行做好即期信用证项下对外付款和远期信用证项下对外承兑并按时付款的业务？ 358
38.外商投资企业如何到中国工商银行办理外币现钞提取手续、支付职工工资和境外差旅费？ 359
40.境内机构如何办理资本项目外汇收入结汇？ 360
39.外商投资企业如何办理其外方投资者利润、红利的汇出？ 360
41.境内机构从事对外贸易活动收取的外币现钞如何办理结汇？ 361
42.哪些情况下，境内机构不得收付外币现钞？ 361
43.哪些情况下，境内机构之间的外汇划转，可以持有效凭证和商业单据，直接到外汇指定银行办理？ 361
44.哪些情况下，境内机构之间的外汇划转，须先持有关资料向外汇局申请，然后凭外汇局核准件到外汇指定银行办理划转手续？ 363
45.对于经常项目下的外汇收入，外汇指定银行如何为企业办理有关结汇入帐手续？ 364
46.持有“汇入汇款结汇入帐证”的企业，其出口收汇在结汇或入帐时有何特殊规定？ 364
47.以汇款方式结算的、代理出口项下的委托方收汇，其结汇入帐手续如何办理？ 365
48.代理出口项下由代理方收汇的，如何办理将款项划转给委托方？ 365
51.什么是“贸易进口付汇核销单(代申报单)”？ 366
50.什么是《由外汇局审核真实性的进口单位名单》？ 366
49.进口企业如何进入《对外付汇进口单位名录》？ 366
52.进口企业在付汇后为何还要办理核销手续？ 367
53.不同结算方式的进口付汇在办理核销时有何不同？ 367
54.外汇指定银行如何办理进口货物报关单的“二次核对”？ 367
55.哪些情况下，进口单位需凭“进口付汇备案表”方能到外汇指定银行办理进口付汇手续？ 367
56.什么是银行保函？保函有哪些种类？ 368
57.如何委托银行对外开立保函？ 368
58.外汇贷款有哪些种类？ 369
59.外汇贷款有哪些基本方式？各有什么特点？ 369
60.外汇贷款发放的对象有哪些？申请外汇贷款需要具备哪些条件？ 371
61.申请外汇贷款，借款人一般应提供哪些文件和资料？ 371
63.出口企业申请信用证项下打包贷款应具备哪些条件？具体手续如何？ 372
62.出口企业在备货出运前发生临时性资金短缺，该怎么办？ 372
64.客户将信用证项下单据交到银行后，能否提前获得资金融通？ 373
65.出口企业申请办理出口押汇需具备哪些条件？具体手续如何？ 373
66.外汇贷款利率和期限是如何确定的？ 374
67.外汇贷款如何计息？ 375
68.什么是外汇(转)贷款？ 376
69.如何办理外汇贷款登记和还本付息手续？ 376
70.什么是外债？ 376
71.什么是外债登记？外债登记分为哪些类型？ 377
72.如何办理外债的逐笔登记？ 377
75.保税区内以何种货币计价结算？ 378
73.如何办理外债的还本付息手续？ 378
74.什么是保税区？什么是区内机构？什么是区内企业？ 378
76.保税区内企业如何办理外汇登记手续？ 379
77.保税区内企业如何开立外汇帐户？ 379
78.保税区内企业的收付汇有何规定？ 379
79.货物进出保税区，如何办理核销手续？ 380
80.什么是旅行支票？它的特点是什么？ 380
81.如何使用旅行支票？ 381
82.已复签过的外币旅行支票赠送他人，受赠者能否到银行直接取现？ 381
83.我国境内居民申请兑换外汇必须向银行提交哪些文件资料？ 381
84.我国境内居民因私出境兑换外汇的标准是什么？ 382
85.什么是个人外汇买卖业务？中国工商银行上海市分行哪些网点可以为客户办理个人外汇买卖专用折业务？ 383
86.境内居民外汇存款汇出、携出境外有何规定？ 384
87.如何办理单笔超过等值1万美元的个人持有的外币现钞结汇？ 385
88.如何到中国工商银行上海市分行办理出国留学所需的外币存款证明？ 385
89.美元票据托收的期限长短是否与票据金额的大小有关？ 385
90.通过金融机构进行的国际收支统计申报需要填制哪些申报单和有关表式？ 386
91.企业“出国取现”如何申报？ 386
92.什么是外汇？ 386
93.什么是外汇汇率？外汇汇率是如何标价的？ 387
94.什么是直接标价法？什么是间接标价法？ 387
96.外汇牌价表上的中间价、买入价、卖出价和现钞买入价分别代表什么含义？ 388
95.我国实行的汇率制度是什么？ 388
97.什么是外汇管理？ 389
98.什么是“境内机构”？ 389
99.什么是“外汇指定银行”？ 389
100.什么是外汇担保？什么是反担保？ 389
101.什么是国际金融市场？ 390
102.何谓LIBOR？ 390
103.什么是经常项目？经常项目外汇收支有哪些？ 391
104.什么是资本项目？资本项目外汇收支有哪些？ 391
105.什么是经常项目可兑换？ 391
107.什么是结汇售汇制？ 392
106.什么是资本项目可兑换？ 392
108.外商投资企业全面纳入结售汇体系意味着什么？ 393
109.什么是外汇交易？它有哪些种类？ 394
110.什么是即期外汇交易？ 394
111.什么是远期外汇交易？ 394
112.什么是掉期交易？ 395
113.什么是套汇交易？ 395
114.什么是套利交易？ 395
115.什么是外汇期货交易？ 395
117.什么是远期结售汇业务？它的作用是什么？目前我国开办的远期结售汇业务有什么特点？ 396
116.什么是外汇期权交易？ 396
融资租赁业务 400
1.什么是融资租赁？ 400
2.融资租赁有哪些特点？ 400
3.融资租赁的设备有哪些范围？ 401
4.企业采用融资租赁有哪些便利？ 402
5.融资租赁有哪些类型？ 402
6.什么是出租人？ 403
7.什么是联合租赁有限公司？ 404
8.什么是承租人？ 404
9.什么是直接租赁？ 405
11.办理进口直接租赁有哪些程序？ 406
10.办理直接租赁有哪些程序？ 406
12.企业如何申请办理直接租赁？ 407
13.什么是回租？ 408
14.办理回租有哪些程序？ 408
15.企业如何申请办理回租租赁？ 408
16.租赁公司一般如何审查租赁项目？ 409
17.租赁公司有哪些资金来源？ 409
18.融资租赁合同主要有哪些内容？ 410
19.租赁货币有何规定？ 410
22.租金是如何构成的？ 411
21.什么是租赁保证金？ 411
20.租期有何规定？ 411
23.什么是租赁本金？ 412
24.租赁公司如何收取手续费？ 412
25.什么是租赁利率？ 413
26.什么是起租日？ 414
27.什么是付租方式？ 414
28.什么是付租期？ 415
29.租金如何计算？ 415
30.承租人如何支付租金？ 416
31.发生租金延期如何处理？ 416
33.什么是租赁物件的名义价格？ 417
32.租赁保险有何规定？ 417
35.什么是预定损失金？ 418
34.如何办理租赁物件产权转移手续？ 418
36.什么情况下可解除融资租赁合同？ 419
分期付款、保管箱业务？ 422
1.什么是分期付款？ 422
2.目前有哪些类别的分期付款？ 422
3.目前专业信用服务公司在上海有几家？ 422
4.目前银信公司有哪些商品种类可以办理分期付款？ 422
8.分期付款的首期金应付多少？ 423
9.分期付款的还款方式是怎样的？逾期还款如何计违约金？ 423
6.分期付款的期限有哪些？ 423
7.分期付款为什么要收手续费？手续费如何计算？ 423
5.哪些商店可以办理分期付款？ 423
10.办理分期付款是否可以当场提货？ 424
11.申请小额分期付款必须具备哪些条件？如何办理小额分期付款业务？ 424
12.什么是大宗分期付款业务？申请人必须具备什么条件？如何办理大宗分期付款业务？ 424
13.单位如何为员工集体办理分期付款？与商店分期付款业务有何区别？ 425
14.什么是分期付款信用额度证？与一般分期付款业务有哪些区别？ 425
18.申请汽车分期付款有哪些条件？如何办理汽车分期付款手续？ 426
17.牡丹卡用户办理分期付款有哪些优惠？ 426
15.分期付款信用额度证有效期为多长？到期后怎么办？ 426
16.遗失分期付款信用额度证怎么办？ 426
19.怎样填写分期付款申请表？ 427
20.分期付款购货合同的主要内容是什么？ 427
21.什么是分期付款的担保？什么情况下需担保？担保有哪几种形式？ 427
22.分期付款合同结束以后有什么手续？ 428
23.分期付款顾客住址迁移了为什么要书面通知银信公司？ 428
24.办理分期付款购物手续以后是否可以取消申请？ 428
25.分期付款合同成立以后，是否可以调整还款期限？ 428
26.在没有付清分期付款余额之前，顾客是否有权将商品转让、送人或作抵押品？ 428
29.什么是分期付款特约商户？特约商户需符合哪些条件？ 429
30.成为分期付款特约商户有哪些好处？需承担哪些责任？ 429
27.办理分期付款申请以后是否可更换商品？手续如何？ 429
28.分期付款商品发生质量问题怎么办？ 429
31.为什么特约商户分期付款销售特殊商品需和银信公司签补充协议？ 430
32.分期付款的全过程如何？ 430
33.什么是出租保管箱业务？ 430
34.客户如何到中国工商银行上海市分行租用保管箱？ 430
35.客户租用保管箱有何规定？ 431
后记 434
《商业银行金融业务指南》编委及撰稿人名录 435