第一章 绪论 1
1-1银行界的困境与新生 1
1-2 支付和支付系统的一般概念 2
一、支付和支付系统 2
二、支付系统的发展 2
三、对联机支付处理的要求 3
1-3金融电子化的三个发展阶段 4
一、将银行的传统业务处理电子化 4
二、开发大量新的自助银行项目 5
三、为客户提供各种金融信息服务 5
1-4电子资金转帐（EFT）系统 7
一、什么是EFT系统 7
二、EFT在支付活动中的应用情况 8
三、EFT系统中采用的支付方式 8
四、规划设计EFT系统时应注意的几个问题 9
五、EFT的经济性 11
六、EFT对分行业务的影响 12
七、EFT系统对银行的影响 13
八、EFT系统的体系结构 14
九、电子化银行的网络状况 15
1-5我国金融电子化的现状和发展目标 16
一、我国金融电子化的现状 16
二、“三金”工程和我国金融电子化的发展目标 17
小结 21
第二章 自动存取款作业系统 22
2-1自动存取款作业系统（ATM系统）概述 22
一、什么是ATM系统 22
二、ATM系统的应用现状 22
三、ATM系统的发展趋势 23
2-2 ATM系统的目标、主要功能和使用效果 24
一、目标 24
二、主要功能 24
三、ATM系统的使用效果 25
2-3AIM的结构和顾客在ATM上的操作 26
一、ATM的结构 26
二、ATM的操作 26
三、ATM给客户带来的好处 27
2-4 银行卡 27
2-5共享ATM系统的交易处理过程 28
一、后方转接型网络结构 28
二、后方转接型网络结构的ATM交易处理的数据流程 29
2-6 ATM系统的组成及其网络结构 37
一、CD/ATM的工作方式 37
二、ATM网络按性质分类 38
三、共享ATM系统的基本组成 39
四、共享网络的类型 40
五、ATM系统实例 41
2-7 ATM系统的安全 42
一、系统的不安全因素及其防范 43
二、系统安全应采取的技术措施 46
三、ATM系统的安全运行情况 47
2-8 系统的主要管理工作 47
一、卡片管理 47
二、PIN的管理 48
三、密钥的管理 48
四、现金管理 48
五、银行主机系统的运行管理 48
2-9提供ATM服务的软件——BASE24-ATM 50
一、产品的特点 50
二、支持的金融终端 50
三、支持的协议 51
四、支持的金融业务 51
五、授权功能 51
六、多种互换的支持（Multiple Interchange Support） 52
七、自助银行终端的支持 52
八、结算和报表功能 53
九、安全性 53
十、系统结构 54
2-10 系统的规划与设计 54
一、系统的设计原则 54
二、系统主要功能的确定 54
三、应用系统的控制设计 54
四、信息传输流程设计 55
五、逾时处理控制 55
小结 56
第三章 银行卡 57
3-1银行卡的由来、性质和用途 57
一、银行卡的由来和发展 57
二、银行卡的分类 58
三、银行卡的发展史 59
四、我国的银行卡和“金卡”工程 60
五、银行卡的应用领域 61
3-2 银行卡对社会发展的影响 62
一、对社会商品生产和流通的影响 62
二、对人们的金融习惯和社会支付体制的影响 63
三、对银行的影响 63
3-3 信用卡 64
一、信用卡的功用 64
二、银行信用卡交易的处理过程 65
三、信用卡交易中金融机构处理中心的职责 68
四、信用卡服务与管理 68
五、信用卡的使用情况及存在的问题 71
3-4 扣款卡 72
一、扣款卡的性质 73
二、扣款卡的交易处理 73
三、扣款卡交易的授权 74
3-5 银行卡实例 75
一、中国银行发行的人民币长城卡 75
二、中国工商银行发行的牡丹信用卡 76
三、中国人民建设银行发行的龙卡 76
四、中国银行北京市分行发行的人民币长城万事达金卡 77
五、香港渣打银行（Standard Chartered Bank）发行的VISA金卡 77
3-6 银行卡介质的发展 78
一、塑料卡 78
二、磁卡 78
三、集成电路（IC）卡 79
四、激光卡 81
3-7 IC卡作银行卡的模式 81
一、IC卡作银行卡 81
二、IC卡的使用模式 81
3-8 银行卡的标准化 83
一、磁卡的标准 83
二、IC卡的标准 84
小结 85
第四章 销售点电子转帐作业（EFT-POS）系统 87
4-1 概述 87
一、POS的一般概念 87
二、POS的发展 88
4-2 促使POS系统迅速发展的根本原因 90
一、POS系统给消费者（持卡人）带来的好处 90
二、POS系统给商店带来的好处 90
三、POS系统给银行带来的好处 92
4-3 POS交易的普及所产生的社会影响 92
一、深刻地改变着人们的金融习惯和社会的支付体制 92
二、使银行业务扩展到商品流通领域 93
三、零售商进入金融领域，并参与金融领域的竞争 93
4-4 对POS系统的要求 94
4-5 共享POS系统的业务处理 94
4-6 共享EFT-POS系统的组成和网络结构 96
一、系统的组成 96
二、POS系统的结构 97
三、POS系统实例 99
4-7 POS系统的安全与POS交易的授权 101
一、POS系统安全的特点 101
二、EFT-POS系统安全的主要内容 102
三、EFT-POS系统的授权方式 102
四、联机授权过程 104
4-8POS系统的新进展和POS终端 104
一、POS系统的新进展 104
二、POS终端 105
三、条码技术 106
4-9EFT-POS服务软件包——BASE24-POS 107
一、产品特点 107
二、支持多种POS设备 107
三、支持信息获取和零售商结算 108
四、支持一整套完整的金融业务 108
五、支持各种卡片类型 108
六、提供多种授权功能 108
七、电子信息系统 109
八、主机之间的相互作用（Host Interaction） 109
九、支持多种互换（Multiple Interchange Support） 110
十、结算和报表（Settlement and Repoting） 110
十一、BASE24-POS系统控制 110
十二、系统结构 110
4-10 EFT-POS系统的规划与设计 110
一、规划与设计的原则 110
二、系统的功能 111
三、系统的标准化 112
四、系统的结构和管理 112
五、服务时间 112
六、系统安全 112
七、银行卡 113
八、POS终端 113
小结 113
第五章 家庭银行系统 115
5-1家庭银行的发展情况 115
5-2 两种形式的家庭银行系统 116
一、电话银行系统 116
二、视频家庭银行系统 117
5-3 家庭银行系统的设计原则与目标 118
一、设计原则 118
二、系统的目标功能 118
5-4 家庭银行实例 118
一、Citi Bank的家庭银行系统 118
二、Chemical Bank的个人银行与情报服务系统PRONTO 119
5-5家庭银行的发展趋势 119
小结 120
第六章 汇款系统 121
6-1概述 121
一、汇款系统的含义 121
二、汇款系统的特点 121
6-2 汇款系统的类型 122
一、通信系统（Communication System） 122
二、资金调拨系统（Payment System） 122
三、清算系统 122
6-3汇款系统中汇出行／解汇行的处理流程和控制 123
6-4 国内主要的汇款系统 124
一、中国人民银行的卫星通信网 124
二、中国工商银行联行支付和结算网络 128
三、中国银行的电信网络 128
四、中国农业银行微机远程数据通信网 128
五、中国国家金融通信网（CNFN）和中国支付系统（CNAPS） 129
6-5国外几个重要的汇款系统 130
一、SWIFT 130
二、CHIPS 139
三、FEDWIRE 141
四、日本全银系统 143
小结 146
第七章 企业银行系统 147
7-1系统概述 147
7-2 企业银行系统的运行体系 148
一、资金转帐处理服务的运行体系 148
二、信息服务的运行体系 149
7-3 企业银行系统的设计要点 150
7-4 企业银行系统的主要设计模块 150
一、基本模块组 150
二、应用系统模块组 151
7-5 企业银行系统实例 152
一、花旗现金管理（Citi Cash Manager，简称CCM） 152
二、花旗财务管理（Citi Treasury Manager，简称CTM） 153
小结 153
第八章 金融信息系统的安全 155
8-1金融信息系统安全的重要性和内容 155
一、金融信息系统安全的重要性 155
二、金融信息系统安全的特点 156
三、金融信息系统安全的主要含义 156
8-2 计算机软硬件系统的备援配置 157
8-3多主机系统（Multi-Processor System） 157
一、独立主机共用同一数据库（Share Direct Access Device）的多主机系统 157
二、松弛连接型（Loosely Couple）多主机系统 158
三、紧密连接型（Tightly Couple）多主机系统 158
8-4 不停顿系统（Non-Stop System） 159
一、以软件容错法为基础的容错系统——Tandem系统 159
二、以硬件容错法为基础的容错系统——Stratus系统 161
8-5与通信系统相关的备援 165
8-6 采用远程侦测技术的系统维护服务 166
8-7 信息加密解码技术 168
一、加密算法 168
二、基本的加密方法 169
三、序列密码和分组密码 172
8-8 数据加密标准（DES）算法 172
一、背景 173
二、DES算法综述 174
三、DES的结构 174
四、DES算法中的每个循环 175
五、DES的解密 179
六、DES的产品 180
七、DES的安全 181
8-9 数字签名（电子签名） 182
一、数字签名的作用 182
二、数字签名必须满足的条件 183
三、使用对称密钥的数字签名 183
四、不使用加密的数字签名 184
五、防止消息重复使用和对消息做更改的方法 185
8-10 密钥的种类、建立和管理 185
一、密钥的种类 185
二、密钥的建立与变更 186
三、密钥的储存 186
四、密钥的管理 186
8-11用户口令（Password）和个人标识码（PIN） 187
一、用户口令 187
二、PIN的产生和检验 187
8-12电文识别码（MAC）与电文识别过程 189
一、MAC的产生原理 189
二、电文的识别处理过程 189
8-13安全软件 190
8-14电子银行应用系统安全设计的基本原则 192
一、有限授权原则 192
二、全面确认制度 192
三、安全跟踪原则 192
四、效能投资相容原则 193
8-15电子银行系统的物理安全 193
一、电子银行设备和场地环境 193
二、门卫管理 193
三、技术文件和文档资料的管理 193
四、操作管理 193
8-16 灾害复原计划 194
一、制订D．R．P．的原则 194
二、主机系统故障及其复原 194
三、非主机故障 196
小结 197
第九章 电子银行系统的稽核 198
9-1电子银行系统稽核的一般概念 198
9-2电子银行系统稽核的主要任务 199
9-3 对电子银行系统进行稽核的组织管理和工作程序 199
9-4电子银行系统的外围稽核 200
一、业务处理流程稽核 200
二、岗位责任制稽核 202
三、机房和档案管理稽核 203
9-5电子银行系统开发周期内的稽核控制 203
一、计划阶段 203
二、发展阶段 204
三、执行阶段 204
9-6 整体性控制及其稽核 205
一、整体性控制的内容 206
二、整体性控制的稽核 207
9-7 应用控制及其稽核 207
一、应用控制 207
二、应用控制稽核 208
小结 208
附录 209
AISO/TC68基本银行标准 209
BISO/TC9相关金融标准 212
C与金融信息分类编码有关的国家标准 215
D与金融信息分类编码有关的国际标准 215
E与计算机软硬件和网络通信有关的国家标准 216
F信用卡业务管理办法 216
主要参考文献 222