第一章 引言 1
一、研究背景 1
二、研究目的和意义 2
三、研究思路和框架 3
四、研究方法 4
五、国内外研究现状 5
（一）国外研究现状 5
（二）国内研究现状 7
六、国外农村合作金融经验借鉴 13
（一）以德国和荷兰合作银行系统为代表的单元金字塔模式 13
（二）以美国为代表的多元复合模式 19
（三）以法国农业互助信贷银行为代表的半官半民的“两节鞭”模式 20
（四）日本的“二三三”模式 22
（五）孟加拉国的小额信贷 23
（六）各国农村合作金融制度的经验借鉴 27
第二章 农民资金互助合作社的发展现状 30
一、农村金融服务农民专业合作社的现状 31
（一）农村金融服务农民专业合作社供给严重不足 31
（二）金融支持“三农”面临的问题和困难 36
（三）全国各地农村金融服务农民专业合作社的金融创新实践 37
二、农民资金互助合作社发展现状 45
（一）农民资金互助合作社的主要特点为“小、少、短、集中” 46
（二）农民资金互助合作社的资金使用分布情况 47
（三）农民资金互助合作社的组建情况 48
（四）农民资金互助合作社的内部管理情况 49
（五）农民资金互助合作社的信贷管理情况 50
（六）农民资金互助合作社的身份问题 51
（七）农民资金互助合作社的风险管理现状 54
（八）资金运用方式具有小额信贷特征 58
（九）政府部门的态度 60
三、农民资金互助合作社的主要形式 60
（一）农民专业合作社举办资金互助社模式（1+1模式） 60
（二）农民专业合作社与资金互助社和风险基金并存模式（1+2模式） 67
（三）核心成员作为发起股东成立资金互助社模式 68
（四）单独组建资金互助社 69
（五）资金互助合作社与其他主体联合模式 72
（六）供销合作社＋农民专业合作社＋资金互助社模式 73
（七）社际间交互担保信用合作 75
（八）合作社＋资金互助社＋粮食信托银行模式 75
四、农民资金互助合作社存在的问题 77
（一）关于对农民资金互助合作社的认识问题 77
（二）农民资金互助合作社业务开展方面的问题 79
（三）资金互助社内部管理制度方面 81
（四）合作社开展资金互助缺乏外部环境的支持 82
（五）少数人打着农民资金互助社的旗号行非法吸收存款之实 85
第三章 农民资金互助合作社的社会效益分析 86
一、客户价值 86
二、客户成本和净收入 90
（一）客户成本 91
（二）客户净收入 93
三、深度（表现为贷款规模） 94
四、宽度 96
五、范围领域 100
六、持久性（可持续性发展问题） 100
（一）成本收益比较 102
（二）关于同业竞争 104
（三）关于储蓄动员 105
（四）关于经营效率 107
（五）农民资金互助合作社的职工队伍 109
第四章 农民资金互助合作社发展的规律性探讨 110
一、农民资金互助合作社发展的内因基础 110
（一）河北省农民专业合作社及其成员的金融需求调查 110
（二）农民资金互助合作社发展的内因基础 112
二、农民资金互助合作社发展的外部机遇 116
（一）农村合作金融的发展与我国进入工业支持农业的发展战略相适宜 116
（二）各级政府和人大相继发文或立法支持发展信用合作 117
（三）正规金融机构纷纷撤离农村为农民资金互助合作社提供了发展机遇 126
（四）农民资金互助合作社与正规金融机构的服务差异性是其得以生存的基础 127
（五）农民合作金融社会实践的效应正在逐步显现，有力地推动政策进一步调整 128
三、农民资金互助合作社发展面临的挑战 128
（一）来自农民资金互助合作社的外部环境的挑战 128
（二）来自农民资金互助合作社的内部环境的挑战 129
四、农民资金互助合作社的发展路径的预测 130
（一）以点带面，逐步发展成资金互助联合社 131
（二）部分农民资金互助合作社申报设立农村资金互助社 133
（三）以农民资金互助合作社为载体，实现银社联合 134
第五章 农民资金互助合作社运行机制的构建 137
一、农民资金互助合作社运行机制的构建原则 137
二、农民资金互助合作社的设立条件 140
（一）农民资金互助合作社的设立条件 140
（二）农民资金互助合作社的社员 140
三、农民资金互助合作社的内部治理结构 143
（一）法人治理结构 143
（二）社员大会 144
（三）理事会及其经营管理机构 145
（四）监事会 146
（五）对理事、监事、经理和工作人员的禁止性规定 147
四、农民资金互助合作社的股金及其管理 147
五、农民资金互助合作社的信贷规则 151
（一）信贷原则 152
（二）农民资金互助合作社的贷款范围限制 153
（三）资金互助社的经营管理制度 153
（四）信贷利率 155
（五）信贷流程 157
（六）农民资金互助合作社的现金存款管理 163
六、农民资金互助合作社的收益分配 164
七、农民资金互助合作社的风险管理 165
（一）农民资金互助合作社的风险及其成因分析 165
（二）农民资金互助合作社风险监管机制的目标和原则 167
（三）农民资金互助合作社的风险管理办法 168
八、农民资金互助合作社的解散和清算 172
第六章 农民资金互助合作社的发展对策研究 173
一、发展农民资金互助合作社的原则和指导思想 173
（一）发展农民资金互助合作社的原则 173
（二）发展农民资金互助合作社的指导思想 175
二、政府扶持农民资金互助合作社的系统性框架 176
（一）加强对农民资金互助合作社的规范性建设 177
（二）出台对农民资金互助合作社的经济支持政策 179
（三）加强对农民资金互助合作社的监督管理 181
三、农民资金互助合作社的可持续发展路径 183
（一）面向长远准确定位 183
（二）稳步发展降低风险 184
（三）规范运作向正规金融机构发展 184
（四）依托农业产业发展综合合作社 185
参考文献 186