第一篇 信用卡基础 1
一、货币 4
（一） 货币的起源 4
（二） 货币的功能 4
（三） 货币的种类 5
（四） 货币的形式 6
（五） 货币的制材 6
（六） 电子货币 8
（十四） 在国外用卡消费注意事项 11
（一） 什么叫信用卡 13
二、信用卡 13
（二） 信用卡的产生和发展 14
（三） 信用卡的功能 16
（四） 信用卡的特点 18
（五） 信用卡的种类 19
（六） 市场流通的信用卡 20
支票卡 20
自动柜员机卡 20
记帐卡 21
灵光卡 21
扣款卡 21
金融交易卡 22
智能卡 22
彩照信用卡 23
外币信用卡 23
牡丹卡 24
语音信用卡 24
金卡 24
长城卡 25
金穗卡 26
太平洋卡 26
万事达卡 26
欧洲卡 26
（七） 磁卡的工作原理 27
三、信用卡ABC 28
（一） 信用卡与经济发展 28
（二） 信用卡与科学技术 28
（三） 信用卡持卡人所负的责任 29
（四） 信用卡持卡人应享受的权力 30
（五） 使用信用卡的优点 30
（六） 怎样用好信用卡 32
（七） 信用卡申领使用须知 33
（八） 市场信息对信用卡的影响 35
（九） 信用卡信贷功能的作用 36
（十） 信用卡与存款 37
（十一） 信用卡与传统结算方式的比较 38
（十二） 信用卡申领人心态 39
（十三） 信用卡透支分析 40
（十五） 银行开办信用卡业务的意义 41
第二篇 信用卡实务 43
一、信用卡申领的条件 43
（一） 单位卡 43
二、信用卡的担保与审核 44
（一） 担保的作用和意义 44
（二） 个人卡 44
（二） 担保的形式和条件 45
（三） 信用卡的几种不正常担保 45
（四） 信用卡担保的要求 46
（五） 对个体经济户申领信用卡的审查 47
三、信用卡申领人的资信审查 48
（一） 资信审查的基本内容 48
（二） 资信审查的方法 49
四、信用卡特约商户的建立和管理 51
（一） 特约商户建立的条件 51
（二） 发卡机构向特约商户提供的服务 52
（三） 特约商户培训的内容 52
（四） 特约商户经办员受理信用卡的步骤 53
（一） 申请表的作用 55
（五） 对特约商户的管理 55
五、信用卡申请表资料的管理 55
（二） 填写申请表的规定 56
（三） 申请表存在的问题及对策 56
六、信用卡日常业务的核算 57
（一） 信用卡的开户手续 57
（二） 信用卡的销户手续 58
（三） 信用卡的挂失、补偿、换卡 60
（四） 信用卡计息方法 62
（五） 信用卡的收费标准 63
（六） 特约商户开户银行的帐务处理手续 65
（七） 持卡人开户银行的帐务处理手续 66
（八） 现金存取手续 66
（九） 信用卡凭证常见的错误与处理方法 70
（十） 信用卡帐务特权操作记录 71
（十一） 信用卡内部帐务的控制 73
（十二） 信用卡业务的事后监督 75
七、信用卡业务的风险与防范 76
（一） 信用卡的风险 76
（二） 信用卡风险的种类 76
（三） 信用卡风险的防范 78
（四） 信用卡防范的措施 80
八、信用卡与法律 82
（一） 信用卡案例与分析 82
（二） 信用卡法规的建立 83
九、信用卡的保险 84
（二） 风险损失责任的划分 85
（一） 信用卡保险的手续 85
（三） 信用卡业务的投保 86
十、信用卡的服务 90
十一、信用卡的宣传 92
（一） 宣传的方式 92
（二） 宣传的目的 95
（三） 信用卡宣传遵守的原则 95
十二、信用卡市场的开拓 96
（一） 中国信用卡的产生与发展 96
（二） 中国信用卡存在的问题与对策 97
（三） 县级行信用卡市场的开拓发展 99
（四） 信用卡市场的竞争原则 101
（五） 有奖促销是信用卡发展的有效途径 101
（六） 促销的方法 102
（七） 商业电子化与信用卡市场 104
（九） 信用卡参与证券交易 105
（八） 用信用卡代发工资 105
（十） 中国信用卡市场的发展前景 106
（十一） 积极发展外币信用卡 107
（十二） 联合经营是信用卡发展的最终模式 107
（十三） 美国的信用卡市场之争 108
十三、信用卡财务与资金运用 109
（一） 财务管理 109
（一） 牡丹卡特约商户操作规程 110
（二） 资金运用 111
十四、信用卡章程 112
（一） 牡丹卡章程 112
（二） 长城卡章程 115
（三） 金穗卡章程 119
（四） 万事达卡章程 121
（五） 太平洋卡章程 123
（六） 中银卡章程 126
十五、信用卡特约商户受理协议 129
（一） 受理牡丹卡协议 129
（二） 受理长城卡协议 131
（三） 受理金穗卡协议 133
（四） 受理万事达卡协议 135
十六、信用卡特约商户操作规程 140
（二） 长城卡特约商户操作规程 143
（三） 金穗卡特约商户操作规程 144
（四） 万事达卡特约商户操作规程 146
（六） 美国运通卡特约商户操作规程 149
（五） 美国大来卡特约商户操作规程 149
（七） 日本JCB卡特约商户操作规程 150
第三篇 信用卡与金融电子化 152
一、我国的三金工程 153
（一） 金融电子化 153
（二） 三金工程 154
二、金融电子化的应用 155
（一） 银行柜台业务处理系统 155
（二） 计算机在信用卡业务中的应用 156
（三） 异地资金调拨系统 162
（四） 电子数据交换系统EDI 163
（五） 家庭银行服务 164
（六） 电子银行 164
（一） 快速的信用卡自动取款网络 166
三、国外信用卡计算机网络支付系统 166
（二） 欧洲卡与德国银行的电子化 167
（三） 日本的信用卡支付系统 169
四、信用卡发卡机构电子机具的配备和管理 171
（一） 信用卡发卡机构设备的配备 171
（二） 使用管理 172
五、信用卡电传授权系统 174
（一） 环境要求 174
（二） 电传的安装和测试 175
（三） 电传的使用操作 178
（四） 用户电报用语 179
六、销售点终端—POS 184
（一） POS的组成与结构 184
（三） POS的功能 185
（二） POS的分类 185
（四） POS的输入设备 186
（五） POS设计的模式 186
（六） POS的工作过程和使用的好处 186
（七） 商店用POS应具有的功能 188
（八） POS应用实例 189
（九） POS发展的趋势 191
七、自动存取款机—ATM 192
（一） ATM的定义 192
（二） ATM的构成 193
（三） ATM的分类 194
（四） ATM的工作方式及其工作流程 195
（五） ATM的技术特性 195
（六） ATM网络 196
（七） ATM的管理 197
（八） ATM对现钞的要求 199
（九） 信用卡在ATM中的应用 199
（十） ATM给银行带来的效益 200
八、电话银行—TBS 202
（一） 什么是多媒体技术 202
（二） 多媒体技术的特点 202
（三） 多媒体技术的应用 202
（四） 电话银行系统 203
（五） 电话银行工作方式 204
（六） 电话银行系统的软件 204
（七） 电话银行系统的主要功能 204
（八） 电话银行在信用卡业务中的应用 204
（一） 软盘 208
九、信用卡的载体 208
（二） 硬盘 209
（三） 光盘 210
（四） 磁带 211
十、信用卡通信 212
（一） 通信系统的组成 212
（二） 通信的种类 213
（三） 信用卡计算机网络 213
（四） 信用卡止付名单的传输 214
（五） 信用卡止付名单查询的现代化 217
十一、信用卡计算机的安全管理 218
（一） 计算机犯罪 219
（二） 实体安全 221
（三） 软件安全 226
（四） 系统安全 227
（五） 数据安全 227
（六） 网络安全 227
（七） 安全稽核 228
第四篇 国外信用卡 231
一、万事达信用卡 232
二、维萨信用卡 235
三、美国大来信用卡 237
四、美国运通信用卡 239
五、日本JCB卡 241
六、香港信用卡 243
七、台湾信用卡 246