第一部分 公民保险基础知识 1
一、保险与风险 1
1.公民面临哪些风险? 1
2.公民如何应对风险? 2
3.什么样的风险可以投保? 4
4.公民参加保险有什么益处? 6
5.保险制度是如何运行的? 7
6.保险有哪些种类? 8
1.购买保险有哪些程序? 9
二、公民保险的购买 9
2.选择什么样的保险公司? 11
3.投保单应如何填写? 12
4.何谓保险代理人?其职责是什么? 14
5.何谓保险经纪人?其职责是什么? 15
6.保险合同订立时，必须遵循哪些原则? 17
7.保险合同如何成立? 19
8.保险合同的基本内容有哪些? 20
9.在履行保险合同的过程中，投保人负有哪些义务? 23
三、公民保险的索赔 24
1.保险事故发生后，被保险人如何进行索赔? 24
2.保险人是如何进行理赔的? 26
3.何谓保险公估人?其职责有哪些? 27
4.保险合同当事人双方对保险合同条款理解不一致时，应怎样处理? 29
5.当保险双方当事人发生争议时，怎样处理? 31
第二部分 家庭财产保险 33
一、家庭财产保险基础知识 33
1.家庭财产保险有哪些险种? 33
2.在普通家庭财产保险中，保险人承保哪些财产? 34
3.普通家庭财产保险的保险责任是如何规定的? 35
4.普通家庭财产保险的除外责任是如何规定的? 36
5.普通家庭财产保险的保险金额和保险费如何确定和计算? 38
6.普通家庭财产保险如何进行赔偿处理? 39
7.家庭财产两全保险有何特殊做法? 40
8.家庭财产保险的附加险的具体内容有哪些? 41
二、家庭财产保险索赔案例 43
1.告知不实而订立的家庭财产保险合同，是否有效? 43
2.两家保险公司承保同一家庭财产，被保险人能否得到双重赔偿? 45
3.家庭财产未足额投保，保险人应如何赔偿? 46
4.被保险人施救保险财产，造成未保财产损失，应如何处理? 48
5.出险后未及时通知，保险公司有理由拒赔吗? 50
6.房屋装修损失，保险人应赔偿吗? 51
7.出租房屋损失，保险人如何赔付? 54
8.上市公房火中毁损，找谁索赔? 55
9.家庭财产两全保险的储金属于遗产的范畴吗? 57
10.房屋转卖后，未向保险公司办理批改手续，发生损失能否索赔? 58
11.小孩玩火致损，保险公司应否承担赔偿责任? 59
第三部分 机动车辆保险 62
一、机动车辆保险基础知识 62
1.机动车辆保险的险种有哪些? 62
2.机动车辆损失险的保险责任有哪些? 63
3.车辆损失险的除外责任有哪些? 65
4.机动车辆损失险的保险金额应如何确定? 66
5.机动车辆损失险的赔偿如何处理? 67
6.机动车辆第三者责任险的承保内容有哪些? 70
7.机动车辆第三者责任险的赔偿如何处理? 72
8.机动车辆保险的费率高低取决于哪些因素? 74
9.机动车辆保险中被保险人的义务有哪些? 75
10.机动车辆保险的附加险有哪些? 77
11.什么是无赔款优待?有哪些内容? 79
12.购买机动车辆保险时应注意哪些事项? 80
13.购买机动车辆保险的其他注意事项有哪些? 81
14.2003年我国机动车辆保险费率有哪些改革? 82
1.这样的保险合同有效吗? 83
二、机动车辆保险案例 83
2.变更事项未及时通知，能得到保险人的赔偿吗? 84
3.卡车转让未告知后出险怎么办? 86
4.驾照未发，上路车损怎么办? 88
5.第三者紧急避险造成损失，保户是否可从保险公司获得赔偿? 90
6.保险合同是否是索赔的最终依据? 91
7.未及时告知车牌照号，桑塔纳受损到底谁承担? 93
8.邻车起火引燃自家车辆，谁来赔偿? 94
9.进口车按国产标准缴费，保险公司单方面出具批单“灵不灵”? 96
10.拖缴部分保费，保险公司如何赔付车损? 98
11.机动车挂车致他人受损，如何确定赔偿金额? 100
12.汽车失而复得能否获得赔偿? 102
13.停车场丢车，责任谁负? 103
14.普通大货装载硫酸，未通知保险公司，发生事故是否赔付? 104
15.保险公司对残车全额赔偿后，车主还能转让吗? 107
16.驾驶员开车轧死自家人，能否获得赔偿? 109
17.奥迪车修理后自燃，保险公司是否赔付? 110
第四部分 人身保险 113
一、人身保险基础知识 113
1.什么是人身保险? 114
2.人身保险与财产保险有何不同? 115
3.商业人身保险与社会保险有何区别? 119
4.人身保险有哪几类主要险种? 122
5.人寿保险按照保障范围的大小，有哪几类? 124
6.按能否分红分类，人寿保险的险种有哪些? 126
7.按保险设计类型分类，人寿保险的险种有哪些? 127
8.按保险金给付方式分类，人寿保险的险种有哪些? 130
9.按照一张保单承保的人数分类，人寿保险的险种有哪些? 131
10.什么是不可抗辩条款和年龄误告条款? 132
11.自杀条款和意外事故双倍给付条款的含义是什么? 134
12.什么是不丧失价值条款和宽限期条款? 136
13.保单贷款条款、保费自动垫缴条款和复效条款的含义是什么? 137
14.什么是保单转让条款、保险金任选条款和红利任选条款? 139
15.受益人条款、共同灾难条款、保费豁免条款和保额变更条款的含义是什么? 141
16.人身意外伤害保险的承保内容有哪些? 143
17.人身意外伤害保险的一般除外责任有哪些? 145
18.人身意外伤害保险的保险金给付项目有哪些? 145
19.健康保险包括哪些险种? 147
20.疾病保险的主要限制性条款有哪些? 149
21.疾病保险的主要险别有哪些? 151
二、人寿保险索赔案例 152
1.受益人杀害被保险人，保险金如何处理? 152
2.未指定受益人时，保险金如何处理? 153
3.受益人过失杀人，保险金如何处理? 155
4.受益人领取保险赔款是否需要有可保利益? 157
5.投保人变更受益人是否有效? 158
6.受益人指定不明确，保险金应当给谁? 160
7.被保险人隐瞒实际年龄如何处理? 161
8.被保险人对未知事项是否有告知义务? 163
9.隐瞒年龄是否会导致保险合同无效? 165
10.在我国，未如实告知是否适用“不可抗辩条款”? 166
11.投保人未及时报案，造成保险责任鉴定困难怎么办? 168
12.索赔时效内受益人是否都拥有索赔权? 170
13.申请索赔时已经退保还能不能得保险金? 172
14.保险金是否应当用于偿还被保险人生前债务? 174
15.受益人填写错误时，保险金是否作遗产处理? 175
16.被保险人变更受益人未通知保险公司是否有效? 176
17.立遗产分配遗嘱是否可以实际变更受益人? 178
18.保费豁免条款中父母仅指亲生父母吗? 180
19.无民事行为能力的被保险人自杀是否算“自杀”? 182
20.如果被保险人死亡前饮酒或处于醉酒状态，保险公司是否可以拒赔? 184
21.保险公司对于业务员违反展业规定的行为是否应当承担法律责任? 185
22.保险公司违反内部业务规定承保的业务是否有效? 187
23.保险责任开始与保险合同生效是否一致? 189
24.保单效力中止期间发生保险事故是否赔偿? 191
25.保险合同复效后，合同效力是否重新起算? 192
26.外公对孙女是否具有保险利益? 194
27.投保人交付了首期保费是否意味着保险合同开始生效? 195
28.投保人代被保险人签字，保险合同是否有效? 197
29.投保人是否要在保险期间内一直具备保险利益? 198
30.保单财产权如何分割? 199
31.法院何时做出有利于被保险人的解释? 201
32.保险条款中对术语理解有争议怎么办? 203
三、人身意外伤害保险索赔案例 205
1.受益人能否转让受益权? 205
2.当保险合同存在两个以上受益人时，保险金如何分配? 208
3.非预见性药物过敏是否为意外事故? 210
4.被保险人意外死亡是否属于意外伤害保险的责任范围? 212
5.由于被保险人的重大过失引起死亡是否为意外伤害的保险责任? 213
6.死亡保险金的给付条件是什么? 214
7.保险索赔诉讼中谁负举证责任? 216
8.无代理权的保险代理人代理销售的保险是否有效? 219
9.被保险人失踪是否可视为死亡? 221
10.保险除外责任中没有规定的情况是否保险公司都要负责赔偿? 222
11.员工团体保险的保险受益人应当是公司还是被保险人家属? 224
12.当被保险人在投保时对受益人指定含糊不清时，保险金应当如何给付? 226
13.离婚是否影响受益权的行使? 229
14.被保险人未及时报案并鉴定残疾程度，保险公司应当如何赔付? 230
15.被保险人行为违反社会公德是否应当给付? 232
16.保险公司的最高赔偿责任为多少? 233
17.被保险人能否得到保险公司和第三者责任人的双份赔偿? 235
18.保险公司给付保险金后能否主张代位追偿? 237
19.被保险人因偷窃致死是否可以拒赔? 238
四、健康保险索赔案例 239
1.意外伤害附加医疗保险对疾病产生的医疗费用赔不赔? 239
2.医疗费能否重复报销? 240
3.是否主险存续，附加险就必须存续? 242
4.观察期出险，保险公司赔不赔? 244
5.意外伤害医疗保险是否负责被保险人因意外伤害住院期间的一切医疗费用? 245
6.体检合格能否免除被保险人的如实告知义务? 246
7.未去医院检查过的身体不适是否也应当如实告知? 248
8.投保前已经得的疾病在投保后才诊断出来算不算未如实告知? 249
9.保险人未履行条款说明义务，责任谁负? 251
10.隐瞒病史是否要承担法律责任? 253
附录 256
中华人民共和国保险法 256
家庭财产综合保险条款 285
中国人民保险公司机动车辆损失保险条款 298
生死两全保险条款 322