第1章 风险与保险 1
1.1风险概述 1
1.1.1风险的构成要素 1
1.1.2风险的特征 2
1.1.3风险的分类 2
1.2风险管理 4
1.2.1风险识别 4
1.2.2风险衡量 4
1.2.3风险处理 5
1.2.4风险管理评价 7
1.3风险与保险的关系 7
1.3.1风险是保险产生和存在的前提 7
1.3.2风险的发展是保险发展的客观依据 7
1.3.3保险是风险处理的传统有效的措施 7
1.3.4保险经营效益要受风险管理技术的制约 8
1.4可保风险 8
1.4.1可保风险的概念 8
1.4.2可保风险的条件 8
复习思考题 9
第2章 保险产生和发展的经济基础 10
2.1古代保险思想和保险雏形 10
2.2海上保险的起源和发展 10
2.3其他保险的发展 13
2.3.1火灾保险 13
2.3.2人身保险 14
2.3.3再保险 15
2.3.4责任保险和保证保险 16
2.4中国保险的产生和发展 16
2.4.1中国古代的仓储制度与保险萌芽 16
2.4.2民族保险业的形成与发展 18
2.4.3建国初期到改革开放前的中国保险业 19
2.4.4改革开放后的中国保险业 20
复习思考题 21
第3章 保险的职能和作用 22
3.1保险的概念和要素 22
3.1.1保险的概念 22
3.1.2保险的要素 22
3.2有关保险的学说 23
3.2.1损失说 23
3.2.2非损失说 24
3.3保险的性质 25
3.3.1从经济的角度看 25
3.3.2从法律的角度看 26
3.3.3从社会功能的角度看 26
3.4保险的职能和作用 26
3.4.1保险的职能 26
3.4.2保险的作用 29
3.5保险的分类 31
3.5.1保险分类及其差异 31
3.5.2保险分类常用的几种标准 31
复习思考题 36
第4章 保险的基本原则 37
4.1最大诚信原则 37
4.1.1最大诚信原则的重要性 37
4.1.2最大诚信原则的内容 37
4.2保险利益原则 40
4.2.1保险利益的构成条件 40
4.2.2保险利益原则的意义及运用 41
4.3近因原则 43
4.3.1近因原则的概念 43
4.3.2近因原则的分析和运用 43
4.4损失补偿原则 44
4.4.1损失补偿原则的内容 44
4.4.2损失补偿原则的实现方式 45
4.4.3损失补偿原则的例外 46
4.5分摊原则 46
4.5.1分摊原则的适用范围 46
4.5.2分摊方式 47
4.6代位求偿原则 48
4.6.1代位求偿原则的作用 48
4.6.2代位求偿原则的实施条件 49
复习思考题 49
第5章 保险合同的要素 50
5.1保险合同的特征 50
5.1.1保险合同的基本要件 50
5.1.2保险合同的特征 51
5.2保险合同的主体与客体 52
5.2.1保险合同的主体 52
5.2.2保险合同的客体 55
5.3保险合同的内容和形式 55
5.3.1保险合同的内容 55
5.3.2保险合同条款的类型 58
5.3.3保险合同的形式 59
复习思考题 61
第6章 保险合同的订立与履行 62
6.1保险合同的订立 62
6.1.1订立保险合同的基本原则 62
6.1.2订立保险合同的程序 62
6.1.3保险合同的生效 63
6.2保险合同的履行 65
6.2.1投保人的义务 65
6.2.2保险人的义务 66
6.3保险合同的变更 67
6.3.1保险合同主体的变更 67
6.3.2保险合同内容的变更 67
6.3.3保险合同变更的程序及形式 68
6.4保险合同的解除与终止 68
6.4.1保险合同的解除 68
6.4.2保险合同的终止 69
6.5保险合同的解释和争议处理 70
6.5.1保险合同的解释原则 70
6.5.2保险合同争议的处理 71
复习思考题 72
第7章 保险市场与保险经营 73
7.1保险市场的构成 73
7.1.1保险供给者 73
7.1.2保险中介人 79
7.1.3保险需求者 84
7.2保险市场的机制和模式 85
7.2.1保险市场机制的作用 85
7.2.2保险市场的模式 85
7.3保险的需求与供给 86
7.3.1保险的需求 86
7.3.2保险的供给 88
7.4保险经营 89
7.4.1保险展业 89
7.4.2保险承保 91
7.4.3防灾防损 91
7.4.4保险理赔 92
复习思考题 94
第8章 财产保险原理 95
8.1财产保险的分类 95
8.1.1财产保险的概念 95
8.1.2财产保险的分类 95
8.1.3财产保险的保险利益 96
8.2财产保险的特点和方式 96
8.2.1财产保险的特点 96
8.2.2财产保险的方式 98
8.3财产保险费率的厘定 99
8.3.1保险费率的构成 99
8.3.2厘定保险费率的原则 101
8.3.3厘定保险费率的方法 101
复习思考题 103
第9章 财产保险实务 104
9.1海上保险 104
9.1.1海上保险概述 104
9.1.2远洋船舶保险 108
9.1.3海上运输货物保险 110
9.2火灾保险 112
9.2.1火灾保险概述 112
9.2.2企业财产保险 113
9.2.3家庭财产保险 116
9.3运输保险 117
9.3.1内陆运输货物保险 118
9.3.2国内运输工具保险 119
9.4工程保险 125
9.4.1工程保险及其特点 125
9.4.2建筑工程一切险 125
9.4.3安装工程一切险 128
9.4.4科技工程保险 129
9.5责任保险 131
9.5.1责任保险概述 131
9.5.2公众责任保险 133
9.5.3产品责任保险 134
9.5.4雇主责任保险 135
9.5.5职业责任保险 137
9.6信用保险和保证保险 138
9.6.1信用保险 138
9.6.2保证保险 140
复习思考题 142
第10章 人身保险合同 143
10.1人身保险合同的特点 143
10.1.1人身风险 143
10.1.2人身保险合同的特点 143
10.1.3人身保险合同的保险利益 145
10.2人身保险合同的种类 146
10.2.1按保障范围分类 146
10.2.2按实施方式分类 146
10.2.3按投保方式分类 147
10.2.4按能否分红分类 147
10.3人身保险合同的特定条款 147
10.3.1不可争条款 147
10.3.2年龄误告条款 148
10.3.3宽限期条款 148
10.3.4中止、复效条款 148
10.3.5自杀条款 149
10.3.6不丧失现金价值条款 149
10.3.7保单贷款条款 150
10.3.8红利任选条款 150
10.4人身保险合同的履行 150
10.4.1投保方的权利与义务 150
10.4.2保险人的权利与义务 151
复习思考题 152
第11章 人身保险实务 153
11.1人寿保险 153
11.1.1传统型人寿保险 153
11.1.2创新型人寿保险 157
11.1.3人寿保险费率的计算 159
11.2健康保险 164
11.2.1健康保险的特点 164
11.2.2健康保险的种类 165
11.3意外伤害保险 167
11.3.1意外和意外伤害 167
11.3.2意外伤害保险的特点 168
11.3.3意外伤害保险的种类 169
复习思考题 170
第12章 再保险 171
12.1保险人面临的风险和再保险的作用 171
12.1.1保险人面临的风险 171
12.1.2再保险的性质 172
12.1.3再保险的作用 173
12.2再保险的业务方式 175
12.2.1自留额及其意义 175
12.2.2比例再保险 176
12.2.3非比例再保险 180
12.3再保险合同 183
12.3.1临时再保险合同 183
12.3.2固定再保险合同 184
12.3.3预约再保险合同 185
12.4再保险的组织形式 185
12.4.1兼营再保险的普通保险公司 185
12.4.2专业再保险公司 186
12.4.3再保险集团 186
复习思考题 186
第13章 保险基金与保险投资 187
13.1保险基金 187
13.1.1保险基金的构成 187
13.1.2保险基金的形式 187
13.1.3保险基金的特征 192
13.2保险投资的客观依据和经济意义 193
13.2.1保险投资的客观依据 193
13.2.2保险投资的经济意义 193
13.3保险投资原则和资产组合 194
13.3.1保险投资原则 194
13.3.2保险投资的种类和组合 195
13.4保险投资的风险防范 198
13.4.1投资风险的种类 198
13.4.2投资风险的防范机制 199
13.4.3我国的保险投资 200
复习思考题 201
第14章 保险业的监督管理 202
14.1保险业监督管理概述 202
14.1.1对保险业监督管理的必要性 202
14.1.2对保险业进行监督管理的目标 203
14.1.3对保险业实施监督管理的方式 204
14.2保险业监督管理的主要内容 204
14.2.1对保险机构的监督管理 204
14.2.2对承保的监督管理 206
14.2.3对理赔的监督管理 207
14.2.4对保险公司偿付能力的监督管理 208
14.2.5对保险公司破产的监督管理 210
14.2.6对保险中介的监督管理 211
复习思考题 212
附录一 全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国保险法》的决定 213
附录二 中华人民共和国保险法 217
附录三 《中华人民共和国海商法》摘要 233
附录四 保险公司管理规定 239
参考文献 253