第1章 绪论 1
1.1概念界定 1
1.1.1银行危机、货币危机与金融危机 1
1.1.2金融安全网及其构成要素 2
1.2银行危机与金融安全网问题 4
1.3相关研究情况 7
1.4基本思路与方法 13
第2章 银行危机的基本理论 15
2.1传统银行危机理论 15
2.2以存款人预期自我实现为基础的银行挤兑模型 17
2.3作为理性行为的银行挤兑模型 20
2.4竞争风险与资产风险的替代模型 22
2.5私有信息是银行业不稳定的根源 23
2.6信贷机制的内在不稳定 27
2.7银行特有信息与银行挤兑 27
2.8货币危机与银行挤兑 33
2.9银行危机理论模型的总结 35
第3章 银行危机的实证分析 38
3.1美国的银行危机 38
3.1.11913年以前的银行危机 38
3.1.21929～1933年大萧条期间的银行危机 39
3.1.380年代储贷协会危机 45
3.290年代日本的银行危机 52
3.2.190年代危机产生的背景 52
3.2.290年代日本银行危机的发展过程 53
3.2.3日本当局处置银行危机和不良债权问题的方法 55
3.2.4危机形成原因 58
3.2.5经验教训 62
3.3北欧国家的银行危机 64
3.3.1北欧国家的银行危机过程 64
3.3.2处置危机的措施 71
3.3.3北欧银行危机的成因和教训 74
3.41994年墨西哥的银行危机 79
3.4.1墨西哥银行危机的爆发 79
3.4.2危机的根源分析 81
3.4.3危机的教训 84
3.5亚洲金融危机 85
2银行危机与金融安全网的设计 85
3.5.1亚洲金融危机的爆发 85
3.5.2亚洲金融危机的形成原因 88
3.5.3亚洲国家解决银行危机的成效 92
3.5.4亚洲国家处置银行危机的启示 95
3.6导致银行危机的决定性因素 97
3.6.1信用膨胀、资产价格泡沫以及不良资产的大幅度增长 98
3.6.2利率的上升 99
3.6.3不确定性的增强 99
3.6.4收支平衡表中资产项目的影响 100
3.6.5低效率的监管体系 101
第4章 银行危机与宏观经济 104
4.1银行危机对实体经济的影响 104
4.1.1银行危机对产出的影响 105
4.1.2银行危机对失业率的影响 109
4.1.3银行危机对通货膨胀的影响 110
4.2.1银行在货币政策传导中的作用 113
4.2银行危机对货币政策的影响 113
4.2.2银行危机扰乱货币政策中间目标与最终目标之间的稳定关系 115
4.2.3银行危机会降低货币政策工具的效用 118
4.2.4巨额银行不良资产影响货币政策的有效性 122
4.3银行危机对财政政策的影响 125
4.4银行危机对国际收支平衡和汇率的影响 130
4.4.1银行危机对资本流动的影响 132
4.4.2银行危机对外汇储备的影响 135
4.4.3银行危机对汇率的影响 137
第5章 金融安全网的构成要素 141
5.1银行危机的预防性防线：银行监管 141
5.1.1从管制、放松管制到再管制：银行监管的演变 142
5.1.2银行监管的原则和手段 149
5.1.3银行监管发展的新趋势 155
5.2银行危机的应急管理手段：中央银行最后贷款人制度 168
5.2.1最后贷款人理论模型 169
5.2.2最后贷款人制度的建立与作用 174
5.2.3最后贷款人的作用方式 178
5.2.4成功的最后贷款人——解决道德危害 181
5.3防范和管理银行危机的补充手段：存款保险 186
5.3.1存款保险制度的产生 187
5.3.2存款保险的制度安排 187
5.3.3道德风险与存款保险 189
5.3.4存款保险制度改革的建议 199
5.4关于银行管制权的最优配置问题 205
6.1中国银行体制的变迁 210
6.1.1改革之初的银行体制 210
第6章 中国的银行危机与金融全网问题 210
6.1.2向市场化银行体制的变革 211
6.1.3对外开放金融市场 215
6.1.4中国银行组织体系的现状 217
6.2中国银行业存在的问题及潜在危机分析 217
6.2.1国有商业银行的风险状况 218
6.2.2中小金融机构的风险情况 237
6.2.3中国银行业防范化解风险的任务十分紧迫和繁重 243
6.3中国金融安全网的现状及其有效性分析 247
6.3.1中国金融安全网的形成和发展 248
6.3.2中国金融安全网的主要内容 253
6.3.3中国处置有问题中小金融机构的实践和经验 256
6.3.4中国金融安全网存在的问题 263
7.1中国银行监管的改革 270
第7章 完善中国金融安全网的制度安排 270
7.2完善中央银行最后贷款人机制的原则 273
7.3中国建立存款保险制度的方案选择 274
7.3.1中国存款保险制度的组织体制及职能界定 274
7.3.2中国存款保险范围的确定 275
7.3.3中国存款保险费率的确定 277
7.3.4中国存款保险费征收时间的选择 279
7.3.5中国存款保险的赔付标准与救助方式 279
7.3.6中国存款保险机构的特别融资功能 280
7.3.7中国存款保险机构的处置方式和原则 281
7.3.8中国存款保险机构的信息获取及合作 282
7.4金融安全网与商业银行的公司治理 283
参考文献 287