第一篇个人财务策划概述 3
第一章个人财务策划的基本概念 3
第一节 什么是个人财务策划 3
目 录 3
专访一：汤美娟 中国平安保险有限公司首席财务执行官 17
专访二：张曙光 著名经济学家、中国社会科学院研究员、 20
北京天则经济研究所所长 20
第二节 个人财务策划的作用 20
专访一：茅于轼 著名经济学家、北京天则经济研究所理事长、 22
联合国开发计划署顾问 22
专访二：吴晓求 著名经济学家、中国人民大学金融 23
与证券研究所所长、教授 23
第三节 个人财务策划的内容及流程 24
专访一：Louis Garday 财务策划师标准制定局CEO 31
专访二：Guy Cumbie 财务策划协会（FPA）主席 32
第一节 财务策划师简介 34
第二章财务策划师及其资格 34
专访一：张学武 中国平安财务企划总经理助理 37
专访二：罗福孙 中国工商银行深圳市分行资产信贷 38
管理部副总经理 38
第二节 财务策划师的职业道德 39
第三节 财务策划师的资格要求 43
第四节 国际认可财务策划师理事会 48
专访：Henry Lam（林建璋） 香港财务策划师学会 52
（IFPHK）会长 52
第二篇 财务策划师的专业基础 57
第三章掌握宏观经济知识 57
第一节 宏观经济状况 57
第二节 宏观经济政策 62
第三节 金融市场 67
第四节 社会保障制度 85
第一节 利率 96
第四章掌握现金流量管理技术 96
第二节 现金流量分析 98
第三节 年金的概念及计算 101
第四节 现金与现金等价物的收支预算 104
专访一：Ken Bruce 澳大利亚财务策划师学会（FPA）教育 109
与考试部高级经理 109
专访二：Lynn Pi,Ph.D.（卞凌博士） 香港理工大学管理 110
与行政发展中心高级经理 110
第三篇财务策划师的基本财技 115
第五章财技之一：储蓄计划 115
第一节 储蓄的作用和原则 115
第二节 美国的储蓄机构和储蓄品种 117
第三节 中国的主要储蓄品种 119
第六章财技之二：证券投资 121
第一节 证券投资和投资工具 121
第二节债券 123
第三节 股票 129
第四节 投资基金 136
专访：田劲博士 晨星共同基金评价咨询公司亚太区总裁 140
第五节 衍生工具 141
第六节 证券投资的收益与风险 145
第七节 证券投资组合技术 148
第八节 证券投资的技术分析方法 154
第七章财技之三：外汇投资 158
第一节 外汇基础知识 158
第二节 外汇交易和外汇市场 163
第三节 外汇投资基本理论 168
第四节 外汇投资技术与风险控制 173
第八章财技之四：房地产投资 177
第一节 房地产投资的基本知识 177
第二节 房地产估价及影响因素 180
第三节 个人支付能力评估 185
第四节 房地产投资计划的风险管理 187
第一节 教育投资计划的重要性 192
第九章财技之五：教育投资 192
第二节 教育投资计划技术 193
第三节 教育投资计划工具 199
第四节 教育投资计划风险管理 205
第十章财技之六：保险计划 207
第一节 保险基本原理 207
第二节 主要保险产品 213
第三节 制定保险计划 225
第十一章财技之七：税务计划 232
第一节 税务计划的重要性与税务计划的法律责任 232
第二节 税务基础 234
第三节 税务策划策略 247
第四节 税务策划风险 256
第十二章财技之八：退休与社会保障计划 258
第一节 退休计划基础 258
第二节 年金与退休计划 261
第三节 退休金计划 264
第四节 制定退休计划的主要步骤 268
第十三章财技之九：遗产管理 271
第一节 遗产管理概述 271
第二节 遗产管理的基本概念与工具 274
第三节 遗产管理步骤 277
第四节 遗产管理风险与控制 284
第四篇个人财务策划的基本程序 289
第十四章程序之一：与客户建立联系 289
第一节 客户关系的建立 289
第二节 与客户的沟通及技巧 294
第三节 客户关系定位 299
第四节 市场开拓 311
第十五章程序之二：客户数据、目标与期望 316
第一节 收集客户信息的内容和方法 316
第二节 数据调查表 319
第三节 信息的保存与个人信息的保密 329
第四节 财务目标的内容和种类 333
第五节 制定合理的财务目标 337
附录A数据调查表 342
第十六章程序之三：分析客户现行财务状况 362
第一节 宏观经济背景与客户财务状况分析 362
第二节 个人资产负债表分析 367
第三节 现金流量表分析 371
第四节 财务比例分析 378
第十七章程序之四：综合财务策划计划——策略整合 383
第一节 策略整合的必要性 383
第二节 财务策划计划的形成 384
第三节 投资决策 388
第十八章程序之五：提出财务策划计划 396
第一节 书面方案的重要性 396
第二节 财务策划方案的基本要素 398
第三节 财务策划方案的基本格式 404
第四节 向客户呈递财务策划方案 406
第五节 应对客户的修改要求 409
第十九章程序之六：执行和监控财务策划计划 411
第一节 制定实施计划 411
第二节 执行财务策划计划 415
第三节 计划执行的记录保存 417
第四节 关注相关因素变化 420
第五节 财务策划计划评估 422
第六节 客户沟通与争端处理 427
第二十章财务策划计划：案例与应用 430
第一节 个人财务计划案例 430
第二节 客户关系管理案例 451
第三节 资产分布策略应用 459
第四节 个人财务策划信息管理及应用 494
专访一：Paul W Chan马来西亚财务策划师学会副会长， 499
S P NetWorth咨询公司执行合伙人 499
专访二：Jones Lam财务策划咨询公司代理部主任 500
个人财务策划词汇表 501