第1章 导论 1
1.1 选题背景及意义 1
1.2 研究目的与研究对象 4
1.3 逻辑思路与结构框架 5
1.4 理论工具与研究方法 7
1.5 创新点和不足 8
第2章 理论基础与概念界定 10
2.1 制度与金融制度 10
2.1.1 制度的定义及构成 11
2.1.2 金融制度（安排）、正式与非正式金融制度的界定 12
2.2 非正式制度的有关论述 13
2.2.1 非正式制度的定义 13
2.2.2 非正式制度的作用 14
2.2.3 非正式制度对金融发展的作用 16
2.2.4 简评 17
2.3 制度环境与金融 18
2.4 地理禀赋理论 19
2.5 交易成本理论 21
2.5.1 交易成本的定义 21
2.5.2 金融交易中的交易成本 22
2.6 中国藏区金融制度研究文献回顾 23
2.6.1 藏区金融体系构成及效果 23
2.6.2 藏区金融生态问题 26
2.6.3 藏区金融改善与改革 27
2.6.4 藏区金融研究简评 27
第3章 中国藏区现有金融制度安排特征：经验分析 30
3.1 中国藏区正式金融制度供给现状 31
3.1.1 西藏正式金融组织 31
3.1.2 四省藏区正式金融组织 35
3.1.3 西藏优惠金融政策 37
3.1.4 四省藏区优惠金融政策 38
3.2 中国藏区正式金融制度的缺陷 39
3.2.1 金融体系结构单一，覆盖面不足 39
3.2.2 金融产品单一，缺乏创新动力 40
3.2.3 金融机构运营不理想，依赖政策优惠 41
3.2.4 金融机构受到各种制约，供给不平衡 42
3.3 中国藏区非正式（规）金融制度供给现状 43
3.3.1 亲友互助借贷 44
3.3.2 放贷人借贷 45
3.3.3 寺院借贷 45
3.3.4 非金融组织借贷 46
3.3.5 商业信用 47
3.4 中国藏区非正式金融制度供给评价 47
第4章 中国藏区农牧户借贷行为特征：从三个个案说起 50
4.1 三个个案概述 50
4.1.1 案例一：寺院借贷 51
4.1.2 案例二：多渠道借贷 52
4.1.3 案例三：农行信用社贷款 54
4.2 个案分析：农牧户借贷来源 55
4.2.1 亲友无息借款 56
4.2.2 寺院借贷 56
4.2.3 放贷者有息贷款 57
4.2.4 农村信用社／银行贷款 58
4.3 个案分析：农牧户借贷选择次序假设 59
4.3.1 农牧民借贷选择基本模式 60
4.3.2 农牧民借贷选择衍生模式 60
第5章 中国藏区农牧户金融需求特征：来自五省区藏区的调查统计 64
5.1 藏区农牧户当前金融需求调查 64
5.1.1 藏区农牧户金融需求问卷反馈数据 65
5.1.2 藏区农牧户金融需求特征 69
5.1.3 藏区农牧户借贷选择调查数据 71
5.1.4 当前藏区农牧户借贷选择次序 73
5.2 藏区金融需求传统特征和未来趋势 75
5.2.1 藏区传统金融需求特征 75
5.2.2 藏区金融需求新趋势 77
第6章 中国藏区农牧户借贷选择解释：借贷综合成本视角 79
6.1 农户借贷选择研究的文献回顾 80
6.1.1 国内外研究农户借贷选择的方法与结论 80
6.1.2 国内研究藏区借贷需求的方法与结论 82
6.2 解释藏区农牧户借贷选择的分析框架 84
6.2.1 分析前提：有限理性人假设 84
6.2.2 基本理论：交易成本理论 85
6.2.3 分析工具：借贷综合成本概念 91
6.3 成本视角下的藏区农牧户借贷选择解释 93
第7章 中国藏区现有金融制度的解释：交易成本与风险补偿 96
7.1 藏区正式金融制度的解释 96
7.1.1 当前藏区正式金融制度安排的主要问题 96
7.1.2 当前藏区正式金融制度安排的解释：以农信社贷款为例 97
7.2 藏区非正式金融制度的解释 99
7.2.1 亲友无息借款 99
7.2.2 寺院借贷 99
7.2.3 放贷人有息贷款 100
第8章 中国藏区金融制度安排的根源：地理与文化 102
8.1 藏区金融制度的地理禀赋根源 103
8.1.1 边远的地理位置 104
8.1.2 恶劣的地质与气候 104
8.1.3 脆弱的自然资源与生态环境 107
8.1.4 落后的交通和通信等基础设施 111
8.1.5 低密度低教育水平人口和语言障碍 113
8.1.6 薄弱的经济技术基础 114
8.1.7 地理禀赋对金融制度的约束 120
8.2 藏区金融制度的制度环境根源 121
8.2.1 国家法规政策 122
8.2.2 宗教 124
8.2.3 乡规民约 130
8.2.4 制度环境对金融制度的约束 133
8.3 对中国藏区的金融制度安排的启示 135
第9章 中国藏区金融制度创新：文化与金融的交融 138
9.1 制度的选择与设计理论 138
9.1.1 制度优劣的比较 139
9.1.2 制度变迁的成本收益比较 140
9.1.3 金融制度选择和设计理论 142
9.2 藏区正式金融制度设计原则 142
9.2.1 设计目标：降低交易费用与促进激励 143
9.2.2 设计原则：利用文化、地理禀赋，与经济发展相适应 143
9.3 藏区微观金融制度选择 144
9.3.1 降低信息成本的制度选择 144
9.3.2 降低签约成本的制度选择 146
9.3.3 降低管理成本的制度选择 147
9.3.4 促进激励相容的制度选择：两个案例的经验 148
9.4 藏区金融制度创新：金融利用宗教文化的畅想 152
9.4.1 利用藏区互助文化建立社区合作金融 153
9.4.2 设计藏传佛教文化含义的金融产品 155
9.5 藏区宏观金融制度的构想 155
9.5.1 宏观金融目标 155
9.5.2 组建或引入政策性银行 156
9.5.3 支持鼓励商业银行做小项目 157
9.5.4 鼓励组建地方性商业银行、村镇银行、小额贷款公司 158
9.5.5 规范民间金融 159
9.5.6 加强信用环境建设以及金融配套服务 160
附录 162
藏区农户金融需求情况调查 162
藏区金融需求与习俗调查 164
参考文献 168
中文部分 168
英文部分 177
后记 185