第一章 我国商业银行改革与发展历程回顾 1
第一节 现代商业银行体系初步建立（1979—1993年） 2
一、专业银行的恢复与组建 2
二、多元化发展 6
第二节 商业化改革与发展（1994—2002年） 13
一、国家专业银行的商业化改革 13
二、股份制商业银行快速发展 17
三、城市商业银行的建立和发展 20
四、对外资银行进一步开放 22
第三节 商业银行的市场化改革与发展（2003年至今） 23
一、大型商业银行的改革和发展 23
二、中小商业银行的改革和发展 30
三、其他几类机构 33
第四节 小结 35
第二章 渐进转轨中的金融支持与国有银行制度 36
第一节 国有银行制度 37
一、国有银行制度简介 37
二、国外国有银行的历史与现状 38
第二节 关于“弱财政”与“强金融” 41
一、渐进转轨中的财政能力 41
二、经济货币化与金融剩余 43
第三节 金融控制与国有银行制度 47
一、资金需求与金融支持 47
二、渐进转轨中的国家能力 48
三、国有银行制度：渐进转轨中金融功能的财政化 50
第三章 国有银行商业化改革的逻辑与困境 53
第一节 商业化改革的逻辑 54
一、控制偏好与效率偏好 54
二、商业化改革的主要观点 56
三、商业化改革的目标 57
第二节 商业化改革后的绩效表现 59
一、资本充足率 59
二、不良贷款 60
三、盈利能力 61
第三节 困境：软预算约束与政策性负担 62
一、软预算约束：理论及一般性说明 62
二、国有银行的软预算约束问题 65
三、政策性负担：软预算约束的根源 69
第四章 商业银行市场化改革：存量调整与增量改革 75
第一节 市场化改革：一般性说明 76
一、市场经济制度 76
二、市场化改革的基本理论 79
三、商业银行市场化改革 82
四、我国商业银行市场化改革的背景 85
第二节 国有商业银行股份制改革的逻辑 88
一、关于国有独资商业银行改革的争论和观点 88
二、产权结构与银行绩效 97
三、治理结构与银行绩效 100
四、股份制改革的逻辑 107
第三节 银行业结构、市场竞争与增量改革 112
一、银行业结构：相关研究 112
二、市场竞争与银行绩效 115
三、增量改革：优化结构与强化竞争 116
第四节 小结 119
第五章 引人瞩目的商业银行：改革成果与争议 121
第一节 一份亮丽的成绩单 122
一、总资产 122
二、不良贷款 123
三、盈利情况 124
四、资本充足率 125
五、小结 126
第二节 盈利之辨 134
一、盈利模式 134
二、信贷规模 140
第三节 改革红利 142
一、财务重组：短期效益提升 142
二、行为模式转变：效率偏好与规模竞争 143
第四节 经济增长中的信贷支持：商业银行的作用 147
一、投资、出口与经济增长 147
二、投资、出口增长与信贷配置 150
第六章 高奏凯歌的背后：问题与风险 153
第一节 商业银行存在的主要问题 154
一、商业银行的政策性金融职能：两个矛盾 154
二、治理结构：“形似”与“神似” 164
三、银行同质化问题 173
四、目标异化与服务不足 176
第二节 商业银行面临的主要风险 179
一、潜在增长率下滑与不良贷款上升引起的风险暴露 179
二、地方融资平台贷款的潜在风险 187
三、房地产贷款风险 191
四、影子银行与表外业务风险 195
五、流动性风险 200
第七章 商业银行经营环境的变化：外部压力与挑战 211
第一节 经济金融环境的变化 212
一、国际经济金融形势的变化及影响 213
二、国内经济金融形势的变化及影响 216
第二节 利率市场化带来的挑战 228
一、存贷利差收窄带来盈利压力 228
二、风险管理能力和定价能力面临考验 232
三、中小商业银行面临更大的压力 233
第三节 金融监管强化的影响 235
一、危机后国际金融监管趋于强化 235
二、国内银行业监管总体趋严 243
三、对我国商业银行的主要影响 249
第四节 金融脱媒与外部竞争压力 252
一、金融脱媒：基本情况 252
二、外部竞争与金融脱媒 255
三、商业银行面临的主要挑战 259
第八章 商业银行的转型与可持续发展 263
第一节 改革再出发 264
一、商业银行与实体经济 264
二、再论市场化改革 268
第二节 金融改革的核心——利率市场化 270
一、利率市场化的重要性 270
二、对商业银行改革转型的推动作用 272
三、推进利率市场化改革建议 273
第三节 差异化监管、差异化发展与准入开放 275
一、以差异化监管推动差异化发展 275
二、推进准入开放 278
第四节 银行业治理体系改革 280
一、公司治理体系改革 280
二、业务治理体系改革 285
三、风险治理体系改革 290
第五节 小结 292
专栏索引 293
图表索引 294
参考文献 297
后记 319