第一部分 问题的由来和理论准备 3
1绪论 3
1.1选题背景和意义 3
1.2研究思路与课题结构 4
2经典文献回顾 11
2.1商业银行信贷行为的经典文献回顾 11
2.1.1交易与交易成本 13
2.1.2合约与信贷合约 19
2.1.3信息与信息不对称 25
2.2银行业竞争与风险理论的经典文献回顾 33
2.2.1传统研究主要关注点：结构一风险 34
2.2.2理论研究的新进展 36
2.3简要结论与启示 44
3理论分析框架 45
3.1信贷行为分析范式 46
3.1.1新古典范式 46
3.1.2信息不对称分析范式 47
3.1.3信贷交易过程 48
3.2金融业开放与银行业竞争的关系 58
3.2.1金融业开放的内涵 58
3.2.2金融业开放对银行业竞争的影响：SCP假说 60
3.3竞争与风险承担的关系 62
3.3.1风险承担的内涵和本源 62
3.3.2竞争加剧对风险承担的影响：Allen和Gale模型 63
3.4引入新变量：特许权价值 66
3.4.1特许权价值的内涵 66
3.4.2竞争与特许权价值的关系 67
3.4.3特许权价值对风险承担的影响：动态规划模型 71
第二部分 金融业开放的市场测度：宏观视角 77
4中国金融业开放的进程和开放程度 77
4.1我国金融业开放的进程 78
4.1.1起步阶段（1979—1993年） 78
4.1.2市场化改革阶段（1994—2001年） 79
4.1.3全面开放阶段（2002年至今） 81
4.2对我国金融业开放的度量 83
4.2.1指标描述 83
4.2.2指标测度与国际比较 85
4.2.3结论 94
第三部分 金融业开放对银行业竞争的传导效应 97
5金融业开放对我国银行业竞争影响的现实考察 97
5.1我国银行业竞争变化的原因和表现 97
5.1.1我国银行业竞争状况分析框架：波特五力模型 97
5.1.2银行业全面开放 98
5.1.3银行客户的议价能力提高 109
5.1.4金融产品的替代效应 113
5.1.5结论 118
5.2我国银行业竞争度变化的实证研究 119
5.2.1银行业竞争测度模型评述：非结构分析视角 120
5.2.2我国银行业竞争度的实证分析 131
5.2.3金融业开放对银行业竞争度影响的实证分析 143
5.2.4结论 147
6银行业竞争与风险承担关系的经验考察：特许权价值的视角 149
6.1银行特许权价值的测度 150
6.1.1特许权价值的度量方法选择 150
6.1.2我国银行特许权价值的测度 152
6.1.3结论 163
6.2银行业竞争对特许权价值影响的实证分析 164
6.2.1变量设定 164
6.2.2数据说明和描述 166
6.2.3模型设计 168
6.2.4回归结果及分析 169
6.2.5结论 171
6.3银行特许权价值对风险承担影响的实证分析 172
6.3.1变量设定 172
6.3.2样本数据说明 174
6.3.3模型设计 182
6.3.4回归结果及分析 184
6.3.5结论 187
第四部分 我国银行业信贷行为的变化：微观视角 191
7金融业全面开放条件下我国商业银行信贷行为的表现 191
7.1贷款担保方式与担保偏好行为 192
7.2客户经济性质与信贷歧视 197
7.3贷款期限与信贷歧视 201
7.4客户规模与担保方式 203
7.5信贷行为表现总结 210
8金融业全面开放条件下我国商业银行信贷行为的理论分析 212
8.1信贷行为分析维度：目标与约束条件 212
8.1.1商业银行信贷行为目标 212
8.1.2商业银行信贷行为约束条件 214
8.1.3商业银行信贷行为分析框架 216
8.2商业银行的担保偏好行为 217
8.2.1信息不对称与担保偏好行为 219
8.2.2信贷交易成本与抵押担保偏好行为 235
8.2.3担保偏好行为评价 250
8.3商业银行的信贷歧视行为 253
8.3.1引言 253
8.3.2经济性质歧视 255
8.3.3期限歧视 262
8.3.4信贷歧视评价 272
8.4商业银行的信贷集中行为 274
8.4.1制度性信息、不确定性与银行信贷集中 275
8.4.2信贷交易与信贷集中 278
8.4.3信贷集中评价 284
第五部分 政策应对 289
9基本结论和政策建议 289
9.1基本结论 289
9.1.1金融业开放、银行业竞争与风险承担的联通机制 289
9.1.2金融业全面开放加剧了银行业竞争 290
9.1.3银行竞争加剧使特许权价值遭侵蚀 293
9.1.4银行特许权价值对风险承担的抑制效应减弱 294
9.1.5金融业开放条件下我国商业银行的信贷行为表现 295
9.1.6金融业开放条件下我国商业银行信贷行为分析 297
9.2政策建议 302
9.2.1继续稳步推进金融开放政策 302
9.2.2对商业银行担保偏好、信贷歧视、信贷集中行为的政策建议 303
9.2.3加强银行业监管，防止金融过度自由化 305
9.2.4深化银行业改革，提升国内银行竞争力 306
参考文献 308
后记 325