第一章 绪论 1
第一节 资本和银行资本 1
一、资本 1
二、银行资本 4
第二节 银行资本监管 8
一、银行资本监管的目标 8
二、银行资本监管的内容 10
第三节 研究背景、方法及主要内容 11
一、研究背景和意义 11
二、研究方法、路径及主要内容 13
三、创新及不足之处 17
第二章 银行资本监管的理论与实践 19
第一节 银行资本监管的稳定之争 19
一、微观视角的资本监管稳定之争 19
（一）资本作用的理论分析 19
（二）资本监管能够降低银行风险 20
（三）资本监管不能降低银行风险 22
二、宏观视角下的资本监管稳定之争 27
（一）监管可以降低系统风险 27
（二）市场制度可以带来稳定 28
第二节 资本监管的作用之争 29
一、MM定理 29
（一）无公司税模型 29
（二）公司税模型 30
二、市场失灵与监管失灵之争 31
（一）市场失灵 31
（二）监管失灵 33
三、利益相关者之争 34
（一）监管的政府利益 34
（二）消费者利益 35
（三）监管的供给与需求分析 36
四、资本监管与宏观经济 37
（一）资本监管的信贷约束 37
（二）资本监管的顺周期效应 37
第三节 国际银行业资本监管实践 38
一、资本监管从国家标准到国际标准 38
（一）《巴塞尔协议》之前的国家标准 38
（二）《巴塞尔协议》形成的国际标准 40
二、国际资本监管规则的演变及实施 43
（一）《巴塞尔协议Ⅱ》的监管规则及实施 43
（二）《巴塞尔协议Ⅲ》的资本监管规则及实施 45
三、国际资本监管规则演变的原因 49
（一）从《巴塞尔协议Ⅰ》到《巴塞尔协议Ⅱ》 49
（二）从《巴塞尔协议Ⅱ》到《巴塞尔协议Ⅲ》 49
（三）《巴塞尔协议Ⅲ》实施存在的问题 50
四、银行业资本监管组织 51
（一）银行业资本监管国际组织 51
（二）银行业资本监管国内组织 54
第三章 百年银行资本监管的逻辑 58
第一节 从内生博弈到外生博弈 58
一、存款的法律性质变化 58
（一）转移所有权的消费借贷 59
（二）将存款视为消费寄托（消费保管） 61
二、银行业资本要求的内生起源 62
（一）银行票据的资本要求 62
（二）银行清算的资本要求 64
三、银行资本监管的外生要求 65
（一）中央银行监管的产生 65
（二）存款准备金的博弈 68
第二节 从微观博弈到宏观博弈 70
一、银行与监管当局的微观博弈 70
（一）贷款损失提取的博弈 70
（二）监管套利中的博弈 74
二、政府与银行业的宏观博弈 76
（一）存款保险制度下的博弈 76
（二）系统重要性银行的博弈 79
第三节 从国内博弈到国际博弈 84
一、巴塞尔协议的发展演变 84
二、国际银行业的竞争 86
（一）20世纪80年代的国际银行业 86
（二）21世纪的国际银行业 88
第四章 发达国家银行业资本监管演变 90
第一节 英国银行业资本监管演变 90
一、英国银行业资本监管制度变迁 90
（一）1979年《银行法》前的非正式监管 90
（二）英格兰银行的分业监管 92
（三）金融服务监管局的混业监管 93
（四）宏微观并重的监管架构 94
二、英国银行业资本监管的实施 95
（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管 95
（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管 96
三、英国银行业资本监管效应 97
（一）英国银行业资本情况 97
（二）英国银行业风险及收益 98
（三）英国银行业资本监管与经济增长 101
第二节 美国银行业资本监管演变 106
一、美国银行业资本监管制度变迁 106
（一）1833年前的美国银行业监管 106
（二）《国民银行法》监管时期 107
（三）美联储下的双层监管 108
（四）金融危机后的监管 110
二、美国银行业资本监管的实施 111
（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管 111
（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管 112
三、美国银行业资本监管效应 117
（一）美国银行业资本水平 117
（二）美国银行业风险与收益 118
（三）美国银行业资本监管与经济增长 123
第三节 德国银行业资本监管演变 126
一、德国银行资本监管制度变迁 127
（一）德意志联邦银行前的监管 127
（二）德意志联邦银行和银行监管局 128
（三）金融服务监管局的监管 130
二、德国银行业资本监管的实施 131
（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管 131
（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管 133
三、德国银行业资本监管效应 136
（一）德国银行业资本情况 137
（二）德国银行业风险与收益水平 137
（三）德国银行业资本监管与经济增长 138
第五章 赶超型国家银行业资本监管演变 143
第一节 日本银行业资本监管演变 143
一、日本银行业资本监管制度变迁 143
（一）为经济增长服务的银行业 143
（二）追求效率的金融混业创新与监管 145
（三）金融监督厅下的混业监管 146
二、日本银行业资本监管的实施 148
（一）《巴塞尔协议》之前的监管 148
（二）《巴塞尔协议》之后的监管 150
三、日本银行资本监管效应 153
（一）日本银行业资本情况 153
（二）日本银行业风险及收益 154
（三）日本银行业资本监管与经济增长 159
第二节 韩国银行业资本监管演变 165
一、韩国银行业资本监管制度变迁 165
（一）20世纪70年代以前韩国银行业监管 165
（二）20世纪70年代至20世纪90年代的银行业市场化 166
（三）20世纪90年代末加强监管 167
二、韩国银行业资本监管的实施 169
（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管 169
（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管 170
三、韩国银行业资本监管效应 171
（一）韩国银行业资本情况 171
（二）韩国银行业风险及收益 172
（三）韩国银行业资本监管与经济增长 175
第六章 发展中国家银行业资本监管演变 179
第一节 印度银行资本监管及效应 179
一、印度银行资本监管制度变迁 179
（一）国有化前商业银行的状况 179
（二）国有化后的商业银行 180
（三）1991年银行业市场化改革 182
（四）1997年银行业改革 183
二、印度银行资本监管的实施 185
（一）《巴塞尔协议Ⅰ》之后的资本监管 185
（二）《巴塞尔协议Ⅱ》之后的资本监管 187
三、印度银行资本监管效应 189
（一）印度银行资本情况 189
（二）印度银行风险及收益情况 189
（三）印度银行资本监管与经济增长 191
第二节 泰国银行业资本监管及效应 192
一、泰国银行业资本监管制度变迁 192
（一）政局动荡下的银行业监管 192
（二）亚洲金融危机后的泰国银行业 194
二、泰国银行业资本监管的实施 197
三、泰国银行业资本监管效应 200
（一）泰国银行资本情况 200
（二）泰国银行业风险及收益 200
（三）泰国银行业与经济增长 201
第三节 阿根廷银行业资本监管 205
一、阿根廷银行资本监管制度变迁 206
（一）财政赤字下的银行危机 206
（二）自由化改革下的监管 207
（三）新经济增长下的资本监管 209
二、阿根廷银行业资本监管的实施 210
三、阿根廷银行业资本监管效应 211
（一）阿根廷银行资本情况 211
（二）阿根廷银行业的风险与收益 212
（三）阿根廷银行业资本监管与经济增长 214
第七章 中国银行业资本监管演变 216
第一节 中国银行业资本监管的制度背景 216
一、“大一统”的银行体制 216
二、竞争性银行体系的建立 218
三、现代商业银行及监管体系的建立 220
（一）现代商业银行体系的建立 220
（二）现代金融监管体系的建立 221
第二节 中国银行资本监管的政策 222
一、“大一统”银行体制下的资本控制 222
二、竞争性银行体系建立时的资本监管 223
三、现代银行制度下的资本监管 225
第三节 我国银行资本监管效应分析 230
一、我国银行业资本现状 230
二、我国银行业风险与盈利情况 232
三、我国银行资本监管的实证分析 233
第八章 银行资本监管的未来 236
第一节 资本监管制度面临的诸多挑战 236
一、资本监管博弈主体的多样化 236
二、资本监管博弈的复杂化 239
三、博弈规则的全球化 240
第二节 不同国家在资本监管中的作用 245
一、发达国家资本监管的引领 245
二、其他国家银行资本监管的跟随 248
参考文献 253