第1章 绪论 1
1.1 研究背景与意义 5
1.1.1 研究背景 5
1.1.2 研究意义 7
1.2 概念界定 9
1.2.1 利率市场化 9
1.2.2 市场化利率体系 12
1.2.3 利率市场化与利率自由化 14
1.2.4 中小银行 15
1.3 文献综述 15
1.3.1 国外文献综述 15
1.3.2 国内文献综述 19
第2章 利率市场化的相关理论 23
2.1 利率决定理论 25
2.1.1 古典利率理论 25
2.1.2 马克思利率理论 27
2.1.3 凯恩斯利率理论 28
2.1.4 可贷资金理论 30
2.1.5 新古典综合理论——IS-LM模型 32
2.2 利率传导理论 35
2.3 金融发展理论 36
2.3.1 金融结构理论 36
2.3.2 金融抑制与金融深化理论 39
2.3.3 金融约束理论 43
第3章 国际利率市场化的经验与教训 47
3.1 美国的利率市场化 50
3.1.1 美国利率市场化背景 51
3.1.2 美国利率市场化进程 53
3.1.3 美国利率市场化对银行业的影响 56
3.1.4 美国利率市场化对我国的启示 62
3.2 韩国的利率市场化 66
3.2.1 韩国利率市场化背景 66
3.2.2 韩国利率市场化进程 68
3.2.3 韩国利率市场化对我国的启示 71
3.3 印度的利率市场化 73
3.3.1 印度利率市场化背景 73
3.3.2 印度利率市场化进程 76
3.3.3 印度利率市场化对银行业的影响 78
3.3.4 印度利率市场化对我国的启示 80
3.4 拉美地区的利率市场化 81
3.4.1 智利利率市场化背景及影响 82
3.4.2 阿根廷利率市场化背景及影响 82
3.5 国外利率市场化总结 82
第4章 新常态下我国利率市场化分析 85
4.1 我国利率市场化背景与意义 88
4.1.1 我国利率市场化背景 88
4.1.2 我国利率管制产生的问题 91
4.2 我国利率市场化的推进 92
4.3 我国当前利率市场化改革面临的问题和任务 108
4.3.1 当前利率市场化改革面临的问题 108
4.3.2 现阶段利率市场化改革的首要任务 114
4.4 我国利率市场化改革的对策 118
4.4.1 大力发展金融市场 119
4.4.2 调整金融市场的监管体系 120
4.4.3 规范与培育市场参与者对利率市场化的理性认识 120
4.4.4 存款利率市场化应坚持渐进原则 120
4.4.5 进一步完善我国市场基准利率体系 122
4.5 我国应协同推进与利率市场化改革相关的金融改革 124
4.5.1 应协同推进汇率市场化改革 124
4.5.2 适时逐步放开资本和金融账户 126
4.5.3 实体要素价格市场化改革适当先行 126
第5章 新常态下我国利率市场化的影响分析 129
5.1 新常态下利率市场化对我国银行业的影响 132
5.1.1 利率市场化条件下我国商业银行发展分析 132
5.1.2 利率市场化对商业银行的挑战 151
5.1.3 利率市场化为我国商业银行带来的机遇 168
5.1.4 我国商业银行应对利率市场化的对策 171
5.2 利率市场化对我国企业的影响 180
5.2.1 利率市场化对整体企业的影响 180
5.2.2 利率市场化对我国大企业的影响 181
5.2.3 利率市场化对我国中小企业的影响 183
第6章 新常态下利率市场化对我国中小银行经营的影响 185
6.1 我国中小银行经营分析 187
6.1.1 我国中小银行的特点 187
6.1.2 我国中小银行经营现状 190
6.1.3 我国中小银行发展中存在的问题 197
6.2 我国利率市场化对中小银行经营的影响分析 199
6.2.1 利率市场化为我国中小银行带来的机遇 199
6.2.2 利率市场化对我国中小银行的冲击 202
6.3 我国中小银行经营应对利率市场化的对策 212
6.3.1 注重研究工作，提升研究能力 213
6.3.2 加大人才引进和培养力度 213
6.3.3 提高科技支撑能力 214
6.3.4 提高金融服务的质量与能力 214
6.3.5 实施精细化管理 214
第7章 新常态下利率市场化对我国中小银行资产负债管理的影响 219
7.1 商业银行资产负债管理的内容与方法 221
7.1.1 资产负债管理的内容 222
7.1.2 资产负债管理的原则 229
7.2 国外商业银行资产负债管理借鉴 231
7.2.1 国外商业银行资产负债管理方法分析 232
7.2.2 国外银行资产负债管理决策模型分析 234
7.3 利率市场化条件下我国中小银行资产负债管理分析 235
7.3.1 我国中小银行资产负债管理现状 235
7.3.2 我国中小银行资产负债管理存在的问题 236
7.4 利率市场化条件下我国中小银行资产负债管理对策 238
7.4.1 应强化综合管理的力度 238
7.4.2 加强定价制度建设 239
7.4.3 建立资产负债管理信息系统 239
第8章 新常态下利率市场化对我国中小银行风险管理的影响 241
8.1 利率市场化条件下我国中小银行风险管理面临着挑战 243
8.1.1 信用风险 243
8.1.2 利率风险 245
8.1.3 流动性风险 250
8.2 利率市场化条件下我国中小银行风险管理存在的不足 257
8.2.1 信用风险管理方面的差距 257
8.2.2 利率风险管理方面的差距 257
8.2.3 流动性风险管理方面的差距 258
8.3 利率市场化条件下我国中小银行风险管理的手段 259
8.3.1 持续改进信用风险管理水平 259
8.3.2 增强对利率风险的管理水平 261
8.3.3 积极增强流动性风险应对能力 263
8.4 利率市场化条件下我国中小银行风险管理的对策 265
8.4.1 构建及完善以利率风险管理为核心的风险管理模式 265
8.4.2 不断提升中小银行的核心竞争力，逐渐加强抵抗风险能力 266
8.4.3 加快业务发展模式转型，积极推进同业业务及表外业务发展 267
第9章 新常态下利率市场化对我国中小银行定价能力的影响 269
9.1 商业银行存贷款定价方法及应用 271
9.1.1 商业银行存款定价方法及应用 271
9.1.2 商业银行贷款定价方法及应用 274
9.2 我国中小银行定价分析 279
9.2.1 我国中小银行定价现状 279
9.2.2 我国商业银行定价存在问题 283
9.3 利率市场化条件下我国中小银行定价分析对策 288
9.3.1 加强对利率变动趋势的研究，为定价提供有效支撑 289
9.3.2 完善定价机制，细化定价政策与流程 289
9.3.3 完善产品的定价体系，提升产品定价精细化水平 290
9.3.4 建立或完善资金的内部转移定价机制 290
第10章 新常态下利率市场化对我国中小银行转型的影响 293
10.1 利率市场化条件下国外商业银行转型的经验 295
10.2 利率市场化条件下我国中小银行转型存在的问题 297
10.3 利率市场化条件下我国中小银行转型的对策 299
10.3.1 开展差异化、特色化的经营策略 299
10.3.2 调整客户结构 300
10.3.3 实施差异化的产品与营销策略 301
10.3.4 大力发展零售、中间业务 303
10.3.5 加快向混业经营布局 305
10.3.6 大力发展互联网金融 305
参考文献 308
后记 312