第一章 老龄化过程中的养老保障体系重构：商业保险的地位和作用 1
第一节 从人口红利到人口老龄化 1
一 人口转变与人口红利 1
二 我国老龄化的特点 3
三 我国人口老龄化的危机 7
第二节 我国养老保障体系的现状分析 10
一 基本养老保险的可持续运行受到挑战 10
二 企业年金发展较快，但远未担负起构建多支柱体系的重任 16
三 商业保险的发展分析 18
第三节 重构养老保障体系：商业保险的地位和作用 25
一 商业保险参与重构养老保障体系的机理分析 25
二 第一支柱改革与商业保险的作用 29
三 第二支柱改革与商业保险的作用 37
四 第三支柱改革与商业保险的作用 44
五 商业保险应积极发展养老服务产业 49
第二章 保险业发展与新型城镇化建设 55
第一节 新型城镇化建设：机遇挑战和风险并存 57
一 城镇化内涵和趋势 57
二 我国城镇化发展进程 59
三 城镇化中产生的问题、矛盾和风险 61
四 抓住历史性机遇，以城镇化建设推动城乡一体化发展 63
第二节 城镇化与保险发展相关性研究及国际借鉴 65
一 城镇化与保险发展相关性 65
二 案例：城镇化与保险发展国际经验 74
三 城镇化为我国保险业发展提供动力和机遇 79
四 保险为城镇化建设提供风险保障和管理 82
第三节 新型城镇化中的保险需求与风险管理 84
一 财产险业务：需求分类及分析 84
二 人身保险业务：需求分类及分析 90
第四节 我国保险业在城镇化中的定位和发展策略 95
一 高度重视参与和服务新型城镇化建设 95
二 将保险机制嵌入国家战略顶层设计 96
三 保险业参与城镇化中社会保障体系建设与实施 97
四 保险业要在城镇防灾减灾体系中发挥作用 97
第三章 农业保险发展与农业现代化 99
第一节 我国农业保险的发展成就 99
一 保费规模和覆盖面持续较快增长，成为全球最重要的农险市场之一 100
二 损失补偿作用得到有效发挥，成为农业风险管理的重要工具 101
三 资金杠杆效应日益明显，成为中央财政强农惠农的重要创新举措 102
四 创新了农村融资模式，成为农村金融发展的重要推动力量 103
五 通过产品创新服务于农业发展，成为政府“三农”工作的重要抓手 103
六 保险机构的管理服务能力逐步提升，农业保险监管体系不断完善 104
第二节 农业保险和农业现代化的互动机制研究 105
一 现代农业发展面临的风险挑战 105
二 粮食安全与农业保险 107
三 农业保险与农业现代化的内在联系 109
第三节 我国农业保险存在不足，难以发挥促进农业现代化作用 113
一 我国农业保险发展问题的一般分析 113
二 我国农业保险财政扶持政策问题分析 117
三 我国农业保险巨灾风险分散机制问题分析 123
四 我国农业保险逆选择问题分析 127
第四节 发挥农业保险对农业现代化促进作用的建议 129
一 完善制度环境，消除制约农业保险发展的政策因素 129
二 建立多层次农业巨灾风险保障体系，夯实农业保险经营基础 139
三 着力解决农业保险逆选择问题，扩大农业保险覆盖面 142
四 推进农业保险产品创新和技术进步，支持我国农业现代化转型 144
第四章 保险在政府转型中的作用 146
第一节 我国政府的改革转型 146
一 改革开放后我国政府的转型历程 147
二 当前我国政府改革转型面临的问题 150
三 通过“简政放权”和“制度创新”深化政府改革转型 152
第二节 保险业在政府改革转型中的定位 156
一 保险业与政府的关系 156
二 保险业是政府改革转型顶层设计中的重要决策参数 158
三 保险业成为政府社会管理的“接手”与“助手” 159
第三节 我国政府改革转型中的保险实践 162
一 创新社会管理和公共服务 163
二 完善灾害补偿机制和救助体系 170
三 平滑跨期风险，完善社会保障体系 174
四 促进资金融通和经济建设 179
五 面临的问题 180
第四节 关于发挥保险业在政府改革转型中作用的建议 182
一 政府将保险纳入改革转型的整体框架 182
二 政府加强对保险的财税及政策支持 185
三 保险业转变观念主动参与政府改革转型 186
四 保险发挥社会管理功能的正外部性 188
五 保险业通过技术导入提升社会管理水平 189
六 保险监管机构、保险企业、行业协会加强协同 191
第五章 保险业在国民财富管理转型中的作用 193
第一节 我国财富管理市场概览 193
第二节 保险资金运用的国际经验：监管历程、监管主体和主要特点 195
一 OECD资金运用：寿险资产占比七成，其中债券投资约为70％ 195
二 美国：投资方向和比例严格约束的严监管模式 197
三 德国：投资方向和比例约束的严监管模式 205
四 英国：宽监管的自律模式 208
五 日本：宽严并济的资金运用监管 211
第三节 中国实践 214
一 监管架构变迁：央行和保监会为主，财政部“客串” 214
二 资金运用监管：逐步由严监管转向宽监管 215
三 资金运用特点：“自融资”现象严重，投资结构亟须优化 225
第四节 同业比较 228
一 保险资管的“打铁功夫”：委托、自营双轮驱动 228
二 保险资管的“银行业务”：血脉相连 230
三 保险资管的“基金业务”：业务、子公司和代销牌照齐全 235
四 保险资管的“信托业务”：欲与“信托”试比高 237
第五节 结束语 238
第六章 金融体系转型中的中国保险业 260
第一节 中国保险业在金融体系中的角色：国际比较分析 260
一 作为金融中介的保险业 261
二 中国保险业在金融体系中的地位：国际比较 263
第二节 银行主导金融体系的结构转型与保险业的机遇 282
一 银行主导金融体系的问题 282
二 中国保险业在金融体系转型中的机遇 286
第三节 中国保险业如何多维度参与资产证券化？ 287
一 国内资产证券化概况及保险业的角色 288
二 保险业如何从次贷危机汲取教训 290
三 中国保险业多维度参与资产证券化的思路 293
第四节 中国保险业深度参与国内金融市场 296
一 增加直接投资比重 296
二 加快创新，发展交叉金融产品 299
第七章 完善我国大病保险制度研究 302
第一节 我国大病保险的实践探索与问题 303
一 我国大病保险的典型案例 303
二 我国大病保险的问题 308
第二节 澄清对我国大病保险制度的模糊认识与争议 312
一 大病保险是基本医保还是补充医保？ 312
二 大病保险是社会保险还是商业保险？ 315
三 大病保险应否民营化？ 316
四 我国大病保险制度的实质：基本医保的“强制保险＋民营化”模式 320
第三节 “强制保险＋民营化”：国际基本医保改革大趋势 321
一 美国基本医疗保险制度改革：走“强制保险”与“民营化”结合之路 322
二 德国基本医疗保险制度改革：走“强制保险”与“民营化”结合之路 325
三 英国基本医疗保障制度改革：走“政府强制”与“民营化”结合之路 327
第四节 国际与我国大病保险类似制度的运营经验及启示 331
一 社群定价 331
二 财务机制 331
三 交易机制 338
四 基本医保协议机制：以瑞士为例 343
五 启示和建议 345
第八章 构建中国巨灾保险制度研究 348
第一节 巨灾保险制度理论与分析 348
一 相关定义 348
二 相关理论 349
三 巨灾风险的经济学特征分析 351
四 巨灾风险分担主体分析 351
第二节 中国巨灾风险管理现状与国际经验 354
一 中国巨灾风险暴露情况 354
二 中国巨灾风险管理现状 355
三 国际典型巨灾保险制度模式 363
第三节 构建中国巨灾保险制度的关键问题与挑战 365
一 构建巨灾保险制度需解决的关键问题 365
二 中国巨灾保险制度面临的挑战 370
三 构建巨灾保险制度的可行性 374
第四节 中国巨灾保险制度的实施方案 377
一 巨灾保险制度的必要性 378
二 巨灾保险制度的整体构想 381
三 巨灾保险制度的基本思路 385
四 巨灾保险制度的实施方案 387
附录：关于巨灾保险制度的调查分析报告 392
一 建立巨灾保险制度的必要性 393
二 巨灾保险制度的模式和分担机制 393
三 巨灾保险制度的建设思路 395
四 巨灾保险基金 396
五 面临的问题 399
六 地震保险制度试点 399
第九章 行业协会与保险业发展 401
第一节 行业协会的特征与功能 401
一 行业协会的特征 401
二 行业协会的功能与作用 402
三 我国行业协会的发展 404
第二节 保险业协会与保险业发展的国际经验 408
一 美国 408
二 德国 410
三 日本 412
四 韩国 416
五 中国香港 417
六 中国台湾 419
七 比较与借鉴 421
第三节 保险行业协会与中国保险业发展 423
一 我国保险行业协会的发展 423
二 我国保险行业协会发展的机遇 425
三 我国保险业协会发展的困境 427
第四节 做好我国保险行业协会工作的建议 430
一 加强法律制度建设 430
二 理顺与政府的关系 431
三 完善考评监督机制 432
四 积极争取社会支持 433
五 准确定位协会功能 433
六 完善协会内部治理 434
七 不断提高协会独立性 435
八 逐步提升协会权威性 436
九 不断提升服务水平 437
十 推动保险文化建设 438
参考文献 439