第一章 合同审查与合同管理 1
第一节 合同法基本理论 1
一、合同的概念及关键要素 1
二、表见代理 4
三、合同的签章 8
第二节 合同审查的理念及基本要素 10
一、合同审查的理念 11
二、需重点审查的合同方面 13
三、合同审查的关键风险控制 17
第三节 合同管理及法律风险防范 21
一、合同管理的基本要素 22
二、合同管理的基本流程 23
三、合同管理中应关注的法律风险 26
第二章 保证担保及风险控制 32
第一节 保证人资格审查及风险控制 32
一、保证人资格 32
二、公司制法人保证担保的审查 34
三、合伙企业担保主体 42
四、个人独资企业保证人与自然人保证人 44
第二节 保证合同和保证方式 45
一、保证合同形式及内容 45
二、保证方式 45
三、保证人的抗辩权 46
第三节 保证担保合同效力及风险控制 47
一、保证责任 47
二、主合同转让、变更对保证责任的影响 47
三、保证期间 49
第三章 抵押担保法律关系审查及风险控制 53
第一节 抵押权及抵押物的选择 53
一、抵押权的法律特征 53
二、抵押物的范围 56
三、抵押物的选择 57
四、抵押权的消灭 60
第二节 土地使用权及地上房产抵押权的法律风险控制 61
一、划拨土地使用权及地上房产抵押效力的思考 61
二、对“房随地走、地随房走”原则的理解 65
三、抵押权与所有权及其他用益物权的关系 68
第三节 排除抵押权法定优先权审查及法律风险控制 72
一、抵押权法定优先权的限制 72
二、工人工资、农民工工资优先权及风险控制 74
三、建设工程价款优先权及风险控制 77
四、购房款优先权及其风险控制 80
五、其他法定优先权 82
第四节 抵押登记 85
一、抵押登记制度 85
二、抵押登记对抵押合同效力及抵押权效力的影响 87
三、重复抵押、顺位抵押、分割抵押 90
四、他项权利证明的审查 94
第五节 共同担保的风险控制 95
一、以共同共有财产设定抵质押担保时应注意的法律风险 95
二、保证、抵押混合担保应注意的法律风险 98
第四章 质押担保法律关系审查及风险控制 101
第一节 质押担保应注意的几个问题 101
一、质押物的选择 101
二、质押合同与质权 102
三、动产质权的善意取得 102
四、质权人的权利和义务 103
五、权利质押的公示制度 104
第二节 商品融资（动产质押）业务法律风险分析 105
一、商品融资的定义 105
二、商品融资业务的分类 106
三、仓储监管模式下三方监管协议的法律性质 107
四、委托监管机构监管质物时应注意的几个风险环节 109
五、商品融资业务项下质权的法律风险及对策 110
第三节 关于保证金 113
一、银行是否就保证金条款项下的货币享有优先受偿权 114
二、保证金担保的生效要件 116
三、担保公司担保业务项下的保证金条款设计 118
第四节 存单质押担保及其法律风险分析 121
一、存单质押及代理 121
二、金融机构存单核押行为的法律风险分析 123
三、金融机构存单质押贷款合同效力法律风险分析 125
第五节 关于股权质押 129
一、关于以有限责任公司股权出质是否必须征得其他股东同意的问题 129
二、质权善意取得在股权质押中的体现 131
三、国有股权质押是否必须经国有资产管理部门审批 132
四、股份有限公司股权质押的问题 133
五、外商投资企业股权质押的合法性要求 134
第六节 应收账款质押法律风险分析 134
一、应收账款 134
二、应收账款质押 135
三、应收账款质押的法律风险 136
四、应收账款质押登记 139
第五章 银行承兑汇票业务法律风险分析 141
第一节 银行承兑汇票业务简述 141
一、银行承兑汇票的定义 141
二、银行承兑汇票的相关法律规定 141
三、银行承兑汇票业务的担保方式 143
四、银行承兑汇票在银行业务中的应用 143
第二节 票据无因性理论及其缺失 143
一、票据无因性理论 143
二、我国票据法实务中票据无因性原则在法律适用上的偏差 146
三、商业银行票据实务上的困境 148
四、商业银行开展银行承兑汇票业务时应注意的法律风险 149
第三节 银行承兑汇票流通过程中的法律风险及控制措施 150
一、关于银行承兑汇票未用退回的风险防控 150
二、银行承兑汇票的查询、查复 151
三、商业银行承兑汇票克隆案件的特点 152
四、关于失票救济中承兑行的义务 153
五、票据贴现、转贴现业务法律风险控制 156
第四节 涉及刑事案件银行承兑汇票的法律风险研判 158
一、银行承兑汇票刑事案件原因分析 158
二、涉案银行承兑汇票法律风险分析 159
三、涉案银行承兑汇票所产生的法律后果 163
四、倒卖银行承兑汇票的法律定性 166
五、涉案银行承兑汇票法律风险的应对措施 169
第六章 关联企业 171
第一节 关联企业基本理论 172
一、关联企业的界定 172
二、关联企业的判断因素 177
三、关联企业的形式 178
四、关联交易及其对市场机制的影响 181
第二节 商业银行授信业务项下的关联企业认定及存在的风险 183
一、监管意义上的关联企业授信 183
二、互保客户授信 186
三、关联企业及关联交易对传统授信业务的影响 187
第三节 商业银行关联企业授信业务债权保护的理论与实践 189
一、美国判例法形成的规制关联企业的审判理论 189
二、我国处理关联企业法律问题涉及的原则 193
三、防范滥用关联关系在信贷业务中的司法应用 194
第七章 银行卡业务法律风险及控制机制 201
第一节 银行卡业务法律风险概况 201
一、银行卡业务的发展趋势 201
二、银行卡业务法律风险呈扩大化的趋势 201
三、银行卡业务的主要法律风险表现 202
四、针对银行卡业务采取的风险防控建议 208
第二节 商业银行在银行卡业务中应当承担的注意义务 209
一、交易环境安全，保障客户权益 210
二、交易手续合规，及时提示风险 212
三、管理到位，保障业务平台正常安全运转 215
第三节 储户银行卡信息被盗致使资金损失的责任承担 216
一、案例介绍 217
二、储户银行卡信息被盗致使资金损失案件的审判理论及责任认定 219
三、储户银行卡信息被盗致使资金损失案件法律风险的防范 223
四、伪卡风险责任转移规则 224
第四节 银行卡网银客户信息泄露造成损失的责任承担 225
一、不法分子窃取网银客户信息的手段 225
二、因客户个人原因丢失账号密码造成损失的责任承担 226
三、防范银行工作人员利用职务便利盗用客户网上银行密码盗取资金 228
四、网上银行风险防范措施 231
第五节 冒用、盗用他人身份申办信用卡及借款的法律责任 231
一、防范冒用、盗用他人身份证明申办信用卡的监管规定 231
二、办理以冒用身份申请的信用卡，受理行应当承担赔偿责任 232
三、冒用、盗用他人身份证明申办贷款侵害的法律权利 233
四、冒用、盗用他人身份申办信用卡及借款的法律风险防范 236
第八章 新兴银行业务法律风险控制 237
第一节 第三方资金监管业务法律风险控制 237
一、法定监管与约定监管 237
二、交易资金监管业务存在的法律风险 238
三、商业银行违反资金监管协议的法律责任分析 239
四、监管协议约定不明或设计上存在重大缺陷法律风险分析 242
五、交易资金监管业务法律风险防范及监管协议设计 247
第二节 国内保理业务法律风险控制 248
一、国内保理业务项下的应收账款不能同时设定质押 248
二、保理业务项下应收账款应当是真实的和有效的 250
三、国内保理业务项下的应收账款应当是可转让的债权 251
四、国内保理业务项下应收账款转让存在的法律风险 254
五、《商业银行保理业务管理暂行办法》部分内容解读及对保理业务的影响 255
第三节 商业承兑汇票保贴业务法律风险控制 256
一、商票保贴业务的法律性质 257
二、案例介绍及法理分析 258
三、防范商票保贴业务中法律风险的几点建议 262
第四节 融资租赁保理业务法律风险控制 264
一、融资租赁 264
二、融资租赁保理业务的概念及分类 264
三、融资租赁保理的担保设置与落实 266
四、融资租赁保理应用中的变化及存在的问题 267
五、融资租赁司法解释部分内容解读及其对保理业务的影响 269
第九章 债的保全与执行 270
第一节 强制执行公证制度在信贷业务中的适用 270
一、强制执行公证的定义 270
二、强制执行公证的意义 271
三、办理强制执行公证债权的范围及内容 271
四、强制执行公证的不可诉性 272
五、强制执行公证申请执行的权利转让 276
六、担保类合同能否办理强制执行公证 276
七、关于强制执行公证在银行业务中的应用 278
第二节 信贷保险制度的应用及风险控制 279
一、保证保险 279
二、抵押物财产保险及受益权人 286
三、借款人人身伤害保险作为债权唯一保障方式的制约 287
四、行使保险权益应注意的问题 288
第三节 解除权的行使及存款扣划抵销贷款 289
一、借款合同的解除权 289
二、商业银行行使解除权的条件 291
三、行使解除权后商业银行扣划存款抵销贷款的权利及限制 292
四、违反法律规定或约定扣划存款抵销贷款应当承担的责任 294
第四节 撤销权及撤销权的行使 301
一、撤销权与债权人撤销权 301
二、行使撤销权应当注意的几个问题 303
三、对商业银行行使撤销权的几点建议 309
第五节 代位权的行使 311
一、代位权行使的条件和范畴 311
二、代位权的范畴仅限于债权不得扩张到所有权 312
三、代位权的范畴应包括担保物权 312
四、债务人与次债务人合同无效不影响债权人的代位权诉讼主体资格 314