第1章 引言 1
1.1 征信体系的重要性 1
1.1.1 征信的基本功能 1
1.1.2 征信体系对经济和金融发展的影响 3
1.2 中国征信体系的发展历程 8
1.2.1 起步阶段 8
1.2.2 发展阶段 10
1.2.3 完善阶段 13
1.3 中国信用信息的来源与应用 15
1.3.1 企业信用报告的信息来源与应用 15
1.3.2 个人信用报告的信息来源与应用 17
1.4 中国征信监管的历史进程 18
1.5 中国征信体系的特色与存在的问题 22
1.5.1 中国征信体系建设的特色之处 22
1.5.2 中国征信体系建设所存在的问题 24
1.6 问题的提出 27
第2章 世界征信体系发展模式概述 29
2.1 征信体系的基本概念 29
2.1.1 征信机构 29
2.1.2 征信产品 30
2.1.3 信用报告 30
2.1.4 信用评分与信用评级 31
2.1.5 征信系统 31
2.2 世界征信体系发展模式概述 32
2.2.1 世界各国征信产品所反映的信息内容 32
2.2.2 世界各国征信机构的区域分布及覆盖情况 32
2.2.3 世界各国公共征信系统和私营征信系统的比较 34
2.2.4 世界征信体系发展的主要模式及比较 36
第3章 美国的市场主导型模式 40
3.1 美国征信体系的总体运行情况 41
3.1.1 征信活动的主体和客体 41
3.1.2 征信活动的载体 42
3.1.3 征信立法 43
3.1.4 信息来源 44
3.1.5 信息内容 44
3.1.6 市场监管 45
3.1.7 市场服务 45
3.2 美国企业征信体系的运行情况 45
3.3 美国个人征信体系的运行情况 46
3.4 美国征信体系的总体特点 48
第4章 欧洲的政府主导型模式 50
4.1 欧洲征信体系的总体运行情况 51
4.1.1 征信活动的主体和客体 51
4.1.2 征信制度的载体与征信业务规制 51
4.1.3 征信立法 52
4.1.4 征信机构的组成和主要职能 52
4.1.5 信息数据的获取 53
4.1.6 信息数据的范围 53
4.1.7 市场监管 54
4.1.8 市场服务 54
4.2 德国征信体系的运行情况 55
4.2.1 德国的企业征信体系 55
4.2.2 德国的个人征信体系 57
4.3 法国征信体系的运行情况 61
4.3.1 法国的企业征信体系 62
4.3.2 法国的个人征信体系 63
4.4 欧洲征信业的特点及发展趋势 65
4.4.1 欧洲征信业的总体特点 65
4.4.2 欧洲征信业的发展趋势 66
第5章 日本的会员制征信模式 68
5.1 日本会员征信模式的形成 68
5.2 日本征信机构的组成 71
5.3 日本企业征信体系的运行 72
5.3.1 银行会员制征信机构的运作 72
5.3.2 商业征信机构的运作 73
5.4 日本个人征信体系的运行 74
5.4.1 主要的个人征信机构 74
5.4.2 个人征信立法的建设 76
5.4.3 个人征信监管体系 78
5.4.4 个人隐私保护 80
5.5 日本征信体系的总体特点 81
第6章 中国台湾地区征信体系的构建及运作 83
6.1 台湾征信体系发展概况 83
6.2 财团法人金融联合征信中心 84
6.2.1 功能定位 84
6.2.2 组织架构 85
6.2.3 经营理念 85
6.2.4 征信业务 86
6.2.5 运作模式 87
6.3 “中华征信所” 90
6.3.1 征信业务 91
6.3.2 服务对象 92
第7章 世界征信体系发展的未来趋势 93
7.1 建立征信体系的国家将越来越多 93
7.2 征信机构整合及信用信息共享的步伐将加快 94
7.3 广泛接入零售商与公用事业的信息 95
7.4 信息来源多样化 95
7.5 逐步移除最低贷款规模限制 96
7.6 征信法规日趋完善 96
7.7 建立错误信用记录更正机制 97
7.8 建立征信机构与征信监督分离机制 98
7.9 提供越来越多的信用评分服务 99
第8章 欧、美、日等国家及中国台湾地区征信体系发展对我国的经验借鉴 100
8.1 美国征信体系发展对我国的经验借鉴 101
8.1.1 积极推动政府信息公开 101
8.1.2 积极推广信用评级结果的运用 101
8.1.3 注重消费者权益保护的立法 102
8.1.4 坚持征信业的市场化运作 102
8.2 欧洲征信体系发展对我国的经验借鉴 103
8.2.1 完善立法保护个人隐私数据 103
8.2.2 保证信用信息数据准确性和完整性 103
8.2.3 培育专门的信用管理人才 103
8.2.4 实现征信机构与客户间的信息共享 104
8.2.5 允许采集正面信息 105
8.2.6 在法律和程序方面加强对消费者的隐私权保护 105
8.3 日本征信体系发展对我国的借鉴意义 106
8.3.1 坚持征信业市场化的发展方向 106
8.3.2 政府部门对征信业发展的大力支持 107
8.3.3 推动征信产品的不断普及 107
8.3.4 征信系统的高速发展 108
8.4 中国台湾地区征信体系发展的经验 109
8.4.1 征信法律法规较为完善 109
8.4.2 行业监管较为完善 110
8.4.3 征信配套服务完善 111
8.5 总结：欧、美、日等国家及中国台湾地区征信体系发展对我国的启示 112
8.5.1 完善的征信法律是征信业发展的制度保障 112
8.5.2 信息数据的准确性和完整性是征信业发展的质量保证 113
8.5.3 多种渠道采集信用信息是增加信息深度的有效途径 113
8.5.4 强烈的信用意识是征信业发展的前提 114
8.5.5 健全的征信系统和有效的市场竞争格局是征信业发展的基础 115
8.5.6 完善的监督管理及行业自律是征信业发展的关键 116
第9章 完善我国征信体系的对策建议 118
9.1 与国际市场接轨，与他国积极合作 118
9.2 发挥中国人民银行企业和个人征信系统的主导作用 119
9.2.1 企业征信系统的完善 120
9.2.2 个人征信系统的完善 122
9.3 建立健全征信法律法规 124
9.4 明确政府和行业监管职能，完善失信惩戒制度 126
9.5 建立信用信息的分层共享机制 126
9.6 发展多元化征信产品 128
9.7 发展征信教育，培养更多信用管理专业人才 129
第10章 山东省征信体系发展存在的问题及对策建议 131
10.1 山东省征信体系发展概况 131
10.2 山东省征信体系建设所存在的问题 136
10.3 完善山东省征信体系的对策建议 137
第11章 本书结语 141
译名对照表 146
参考文献 147
后记 157