1 概述 1
1.1 研究背景 3
1.2 研究范围 3
1.3 研究方法 5
1.4 研究意义 6
1.5 文献综述 9
1.5.1 社区银行与经济发展的相关研究 10
1.5.2 社区银行与借贷关系的相关研究 11
1.5.3 社区银行与大型银行经营差异的相关研究 13
1.5.4 社区银行的经营绩效与风险的相关研究 14
1.5.5 社区银行发展趋势的相关研究 16
1.5.6 关于社区银行相关文献的述评 17
2 我国社区银行发展及国际经验借鉴 19
2.1 我国社区银行的发展 21
2.1.1 我国社区银行网点建设数量对比分析 21
2.1.2 我国社区银行经营情况分析 22
2.1.3 我国社区银行的特点 24
2.1.4 我国社区银行相对于传统银行网点的优势 25
2.2 兴业银行社区银行发展分析 26
2.2.1 兴业银行社区银行建设概况 26
2.2.2 兴业银行社区银行建设目标 27
2.2.3 兴业银行社区银行定位 28
2.2.4 兴业银行社区银行基本分类 28
2.2.5 兴业银行社区银行组织管理架构 29
2.2.6 兴业银行社区银行的经营业绩 32
2.2.7 兴业银行社区银行发展规模分析 35
2.2.8 兴业银行社区银行投入产出情况 36
2.2.9 兴业银行社区银行运营模式分析 38
2.2.10 兴业银行社区银行的经济效益和社会效益 40
2.2.11 面临的主要问题 43
2.3 美国富国银行的成功经验借鉴 44
2.3.1 美国富国银行概况 45
2.3.2 美国富国银行社区银行的经营特点 46
2.3.3 富国银行社区银行的盈利模式 47
2.3.4 富国银行依托信用评分卡的创新产品模式 49
2.3.5 富国银行成功经验总结与借鉴 50
3 社区银行效率的机制分析 55
3.1 效率理论 57
3.2 作用机制 59
3.2.1 社区银行对银行流动性管理的效率机制 60
3.2.2 社区银行对银行资产管理的效率机制 62
3.2.3 社区银行对银行负债管理的效率机制 65
3.2.4 社区银行对银行风险管理的效率机制 66
3.2.5 社区银行与经济增长 69
3.3 兴业银行社区银行效率的实证分析 70
3.3.1 模型设计与变量选取 70
3.3.2 变量的统计性描述 73
3.3.3 结果分析 74
4 社区银行盈利模式分析 83
4.1 社区银行可能的盈利模式 85
4.2 兴业银行社区银行盈利模式实证分析 86
4.2.1 不同类型社区支行盈利模型建立 86
4.2.2 兴业银行社区银行资产收益率 95
5 社区银行核心竞争力构建 105
5.1 社区银行核心竞争力 107
5.2 兴业银行社区银行核心竞争力构建 110
5.2.1 进一步完善组织架构 110
5.2.2 加强内部联动合作 111
5.2.3 充分利用科技系统， 加强精细化管理 111
5.2.4 打造“社区管家”服务品牌 113
5.2.5 社区银行团队构建 118
5.2.6 社区银行培训体系构建 121
5.3 精细化管理构想——五个量化管理模型 124
5.3.1 客户识别模型 124
5.3.2 客户潜在需求挖掘模型 125
5.3.3 网点密度模型 126
5.3.4 交叉销售模型 126
5.3.5 员工效率模型 127
6 社区银行在普惠金融领域的探索与实践 129
6.1 搭建普惠金融新平台，发展小微信贷 131
6.1.1 社区银行能够解决信息不对称问题 131
6.1.2 以零售化为手段发展社区小微企业信贷 132
6.2 创新与小微金融 133
6.2.1 技术变革促进小微金融发展 133
6.2.2 信用评分体系促进金融创新 134
6.3 兴业银行社区银行发展小微金融的实践和探索 137
6.3.1 兴业银行社区银行小微金融发展基本情况 137
6.3.2 小微信贷支持整体思路 137
7 社区银行与互联网的融合发展 141
7.1 互联网视角下我国社区银行发展战略定位 143
7.2 互联网视角下我国社区银行发展战略选择 144
7.2.1 从“传统思维”向“互联网思维”转变 145
7.2.2 从“渠道策略”向“平台战略” 转变 145
7.2.3 从“产品导向”（B2C）向“客户导向”（C2B）转变 145
7.2.4 从“安全第一”向“体验至上”转变 146
7.2.5 从“传统银行”向“数据银行”转变 146
7.3 互联网视角下社区银行发展对策建议 147
7.3.1 提高定位的精准性 147
7.3.2 推进信息化建设 147
7.3.3 打造体验式营销模式 148
7.3.4 建设智能化网点 148
7.3.5 提供多元化的便民服务 149
7.4 兴业银行线上平台建设 150
7.4.1 平台简介 150
7.4.2 社区“惠商城”线上平台 151
7.4.3 泉州、龙岩分行平台运营情况 153
7.4.4 泉州与龙岩地区主要运营指标分析 155
7.4.5 需要打通更多产品和服务，实现更高的业务转化率 157
8 社区银行未来发展展望 159
8.1 研究结论 161
8.2 社区银行未来效益预估 163
8.2.1 净营运收入 163
8.2.2 非营业收入 165
8.3 社区银行发展展望 166
附录 169
兴业银行社区支行管理办法（2015年4月修订） 171
兴业银行社区支行人力资源管理实施细则（2015年4月修订） 189
兴业银行社区支行等级评定管理办法（2015年4月修订） 199
兴业银行社区支行考核试行管理办法（2015年4月修订） 202
兴业银行关于社区银行建设“童兴俱乐部” 的指导意见 206
兴业银行关于2017年社区支行开展“寰宇人生”专项业务推广活动的通知 216
参考文献 223
后记 229