第一章 民间利率的内涵及其决定 3
第一节 利率与民间利率简介 3
一、利率的经济学概念 3
二、利率市场化概述和对民间利率有关议题的初步认识 4
第二节 民间利率的决定理论 17
一、民间利率决定的理论基础 17
二、民间借贷利率的市场生成机理 23
第二章 民间利率市场化的理论框架 33
第一节 我国民间借贷利率的概况 33
第二节 我国民间借贷利率的特征 36
一、利率的期限结构复杂，大体呈现出“中间小，两头大”的U形结构 37
二、利率的大小区间范围大，区域差异性显著 37
三、利率变化波动不受借贷周期的影响 38
四、从借款的用途看，不同用途的借款利率差异性显著 39
五、从贷款发放方式来看，有资产担保和抵押的贷款利率正常且偏低，而完全依据个人信用的信贷则相对较高 40
第三节 我国民间利率的市场缺陷 40
一、我国民间利率的高利率特征 40
二、民间利率——游离于正规金融市场外的场外利率 43
第四节 民间利率市场化理论的内涵及比较 46
一、民间利率市场化的概念 46
二、利率市场化的内涵 48
三、利率市场化与民间利率市场化的异同 51
第三章 利率市场化改革的两种模式及对我国民间利率市场化改革的启示 55
第一节 美国、日本的渐进式改革实践 55
一、美国利率市场化改革实践 55
二、日本的渐进式利率市场化改革实践 63
第二节 阿根廷、智利的激进式利率市场化改革 67
一、阿根廷的利率市场化改革 67
二、智利的利率市场化改革 68
第三节 两种利率市场化改革模式的经验对我国民间利率市场化改革的有益启示 70
一、两种市场化改革模式的经验 70
二、两种利率市场化改革模式的启示 72
第四章 我国民间利率市场化改革的实际考察 77
第一节 温州民间利率市场化改革 77
一、温州民间利率市场化改革的阶段演变 77
二、温州民间利率市场化改革的基本成效 80
三、温州民间利率市场化改革的主要影响因素 84
四、温州民间利率市场化走势及其根源与启示 85
第二节 鄂尔多斯金融综合改革 91
一、鄂尔多斯民间借贷现状 91
二、多管齐下整顿规范鄂尔多斯民间借贷 93
三、鄂尔多斯金融综合改革试点的经验 94
第三节 广东民间金融改革 100
第四节 泉州金改区的实践 102
一、泉州金融改革的发展历程 102
二、泉州金改区关于民间借贷市场改革的主要内容 105
三、泉州金融改革关于民间借贷市场的改革目标及初步成效 106
四、泉州金融改革面临的瓶颈 109
第五章 民间借贷市场新形式——互联网金融发展背景下的网络借贷市场 115
第一节 以P2P公司为代表的网络借贷市场的概况 115
一、概述 115
二、P2P发展的国际经验 116
三、我国以P2P公司为代表的网络借贷市场现状 122
第二节 网络借贷市场的定价及其利率市场化 127
一、网络借贷市场的两种定价形式 128
二、网络借贷市场的利率市场化概述 135
三、网络借贷市场的发展对传统金融业的冲击 137
第三节 我国网络借贷市场的规范化问题 140
一、我国网络借贷市场的主要问题 140
二、网络借贷市场的风险及应对策略建议 145
三、网络借贷行业的监管追踪——以新出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为准则 148
第六章 我国民间利率市场化改革的阶段性评价 155
第一节 对我国现行的民间借贷市场及其利率市场化的总体评价 155
第二节 中国民间利率市场化改革对经济发展的影响 157
一、中国民间利率市场化对储蓄的影响 158
二、中国民间利率市场化对消费的影响 163
三、民间利率市场化对投资的影响 165
第三节 中国民间利率市场化的风险评价 168
一、民间借贷市场内借贷机构风险评价 168
二、中国现行的民间借贷市场体系下的市场风险问题 171
第七章 循序渐进实现民间利率市场化 179
第一节 中国民间利率市场化的目标设计 179
第二节 中国民间利率市场化的基本障碍 180
一、民间利率市场化的市场主体障碍 180
二、民间利率市场化的市场体系障碍 181
三、民间利率市场化的金融监管障碍 182
四、民间利率市场化的制度基础障碍 183
五、民间利率市场化的区域经济障碍 186
第三节 循序渐进实现民间利率市场化 187
一、充分评估民间利率市场化条件 188
二、精心设计民间利率市场化方案 188
三、建立民间利率市场化的金融风险救援 192
第四节 我国民间利率市场化改革未来的路径选择 193
一、民间利率市场化基本条件的完善 193
二、民间利率市场化相关制度的配套运行 193
参考文献 202
附录一 温州市民间融资管理条例实施细则 219
附录二 鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法 226
附录三 福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案 236
附录四 中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知 242
附录五 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 244
附录六 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 253
附录七 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 261