第一章 导论 1
第一节 前言 1
第二节 研究背景 5
第三节 文献综述 10
一 信息不对称对商业银行社区模式的影响 10
二 银行结构的影响 12
三 社区银行制度体系的影响 14
四 市场机制的影响 15
五 文献评述 19
第四节 商业银行社区模式界定 19
第五节 逻辑结构与研究方法 22
第六节 主要创新点、不足及今后进一步研究的方向 24
一 创新点 24
二 不足之处 25
三 进一步研究的方向 25
第二章 金融自由化背景下商业银行社区模式分析框架 27
第一节 金融自由化的概念界定与理论基础 27
一 金融自由化的意义 27
二 金融自由化的含义与内容 28
三 金融自由化的本质与特点 30
四 金融自由化的理论基础 31
第二节 商业银行社区模式的国际经验总结 32
一 美国社区银行模式 32
二 德国合作银行模式 36
三 日本地方银行模式 37
四 发展中国家社区银行模式 38
第三节 理论基础 39
一 规模经济、范围经济与X效率 39
二 信息成本权衡 42
三 专业化分工与关系型借贷 44
四 资产组合理论 47
五 银行—社区联系观点 47
六 制度变迁的相关理论 48
第四节 本书分析框架 49
一 金融自由化改变了银行经营环境 50
二 新经营环境与银行社区模式下的长期均衡增长路径 50
三 银行组织模式、盈利模式与风险控制模式 50
第五节 本章小结 52
第三章 关系投资与社区金融机构——基于动态最优化分析 53
第一节 引言 53
第二节 模型的构建 56
一 基本经济环境 56
二 银行的利润 56
三 信息资源的约束 57
四 最优分析 57
第三节 社区金融机构利润增长的动态均衡分析 59
一 均衡点的特征 59
二 利润增长的两个均衡点 60
第四节 均衡时的比较静态分析 62
第五节 主要结论与启示 63
一 注重关系投资 64
二 信息搜集多元化 64
三 经营模式灵活与独特的经营策略 65
四 并购中寻找机会 66
五 积极应对交易型贷款内外两个维度的挑战 66
六 充分利用社会化网络 67
七 积极应对技术挑战 67
第六节 本章小结 68
第四章 金融自由化下的社区金融治理模式 69
第一节 政府在社区金融共同治理模式中的作用 69
一 治理含义 69
二 共同治理机制与政府治理 70
第二节 社区模式下的治理结构 75
一 发达国家的银行治理模式与趋势 75
二 银行社区模式治理结构优化 78
第三节 社区模式的激励约束机制 80
一 关于股东对高管层激励机制 80
二 关于高管层对信贷经理的激励惩罚机制 82
第四节 互助行为与社区模式 86
第五节 社区模式下的中国商业银行治理研究 89
第六节 中国银行业产权改革探讨——混合所有制 94
第七节 本章小结 97
第五章 金融自由化下的社区金融盈利模式 98
第一节 利率自由化下的盈利结构 98
一 典型银行盈利结构调整路径分析 100
二 盈利结构调整的经验与启示 101
三 中国商业银行盈利结构调整思路 103
第二节 多元化经营下的盈利模式 105
一 混业经营下的盈利模式 105
二 跨区经营与银行效率提升 109
第三节 金融脱媒与零售业务战略 114
一 发达国家金融脱媒成因与银行经营转型 115
二 中国银行业面临金融脱媒挑战与应对之策 117
第四节 金融自由化背景下中国社区金融盈利模式实证研究 119
一 引言 119
二 实证分析 121
三 结论与建议 129
第五节 本章小结 132
第六章 社区金融风险管理模式 133
第一节 发达国家银行社区金融风险控制模式 133
第二节 《巴塞尔协议Ⅲ》与社区金融风险控制 134
一 信用风险管理 135
二 利率风险管理 136
三 操作风险管理 137
四 表外业务风险 138
五 组合风险管理 139
第三节 中国社区金融全过程风险管理流程设计 140
一 中国社区金融风险控制存在的问题 140
二 《巴塞尔协议Ⅲ》与《资本办法》对于社区金融的意义 141
三 社区金融风险管理的组织框架 143
四 社区金融风险管理流程 144
第四节 社区金融机构操作风险及其内部控制问题 148
一 操作风险的现状 149
二 中国操作风险监管体系发展历程 151
三 商业银行产生操作风险的深层次原因 152
四 操作风险度量理论的演变 153
五 建议 155
第五节 本章小结 156
第七章 中国商业银行社区银行模式的实践与探索 157
第一节 中国社区银行模式的可行性分析 158
一 发展空间 159
二 宏观经济效应 160
三 外部机遇 161
四 社区金融机构模式 162
第二节 中国农村信用社的社区模式 163
第三节 中国城市商业银行与股份制银行的社区模式 165
一 组织结构 166
二 战略定位 167
三 专营机构 168
第四节 新型社区金融机构模式 175
一 民营银行 176
二 村镇银行 177
第五节 社区类金融机构发展的建议 179
一 建立不同于大型银行的准入、运营与退出监管机制 179
二 积极应对存款保险制度推出后对中小银行的挑战 179
三 加大政策支持力度 180
四 构建社区金融机构的核心竞争力 181
第六节 社区金融机构与中小微企业融资 182
第七节 社区金融资管业务且行且慢 183
一 资管业务的本质 184
二 资管业务的商业模式 185
三 城商行资管业务“慢行” 189
四 城商行资管业务转型方向 195
第八节 京津冀协同发展中的金融支持——以银行资管业务为例 198
一 京津冀地方银行资管业务现状 199
二 地方银行资管业务合作的基础 202
三 京津冀银行资管业务合作的三部曲 202
第九节 城商行校园招聘热的冷思考 207
一 城商行校园招聘热的现状 207
二 城商行校园招聘热的冷思考 209
三 如何搭建银校良性互动的平台 213
第十节 本章小结 216
第八章 总结与展望 217
参考文献 219
后记 228