导论 1
一、问题的提出 1
二、文献综述 3
三、内容安排 11
第一章 商业银行保证金质押业务的需求分析 14
第一节 商业银行保证金担保业务的现实需求 14
一、保证金质押担保设立较为简便 15
二、保证金质押担保较易控制风险 15
三、保证金担保实现成本较低 16
第二节 商业银行保证金质押担保的类型分析 16
一、以质权人为标准进行的分类 16
二、以保证金比例为标准进行的分类 17
三、以担保方式为标准进行的分类 18
第三节 商业银行保证金质押担保的典型业务 18
一、开立信用证业务 19
二、银行承兑汇票业务 20
三、房屋按揭贷款业务 21
四、保函业务 22
五、其他业务 22
第四节 本章小结 23
第二章 商业银行保证金质押的理论分析 24
第一节 作为存款的保证金的权利归属 24
一、存款物权说 25
二、存款债权说 27
三、存款的权利归属 27
第二节 保证金质押的基本理论分析 29
一、保证金质押的概念分析 30
二、保证金质押性质的理论分歧 32
三、保证金质押的性质认定 34
四、现行法律规定的模糊是造成司法实践混乱的根源 37
第三节 商业银行保证金质押的效力 40
一、保证金质押对抗第三人的效力 40
二、保证金质押排除法院强制执行的效力 41
三、商业银行作为案外人异议程序救济的效力 43
第四节 本章小结 44
第三章 商业银行保证金质押的实证分析 45
第一节 保证金质押认定影响因素的定性分析 45
一、客观环境影响因素 46
二、主观判断影响因素 46
第二节 保证金质押认定影响因素的定量分析 47
一、数据来源 48
二、描述性指标说明 50
三、实证统计结果分析 52
第三节 实证分析的结论归纳 62
一、法院对保证金质押认定标准的变化 62
二、保证金质押构成要件的理解与适用 62
三、保证金质押认定的影响因素分析 63
四、保证金质押救济程序的选择 64
第四节 本章小结 64
第四章 保证金质押构成要件及其实现的法律分析 66
第一节 保证金质押形式和实质要件的司法标准 66
一、严格与宽泛——两种不同标准 67
二、严格的标准——更符合法的本义 68
第二节 商业银行保证金“特定化”的认定 70
一、专门账户中的保证金应该特定化 70
二、保证金特定化不等于固定化 72
三、保证金与主债权的对应关系 73
四、专门账户资金的单一性 74
第三节 保证金“交付”：保证金移转占有的认定 75
一、“交付”的认定 75
二、保证金未交付的风险 75
三、移交对象的认定 76
四、登记公示 76
第四节 商业银行优先受偿权的实现 78
一、保证金质权的实现条件 79
二、保证金质权的实现方式 80
第五节 本章小结 80
第五章 商业银行保证金质押的风险管理 82
第一节 商业银行保证金面临的法律风险 83
一、保证金不是法定的担保方式 83
二、尚未出台与保证金相关的法律规定 84
三、各法院对保证金的认定互不统一 85
四、法院与银行关于保证金的认知层面不同 85
五、银行采用不同保证金模式的法律风险 86
六、保证金业务面临的其他风险 87
第二节 商业银行保证金失效的案例分析 89
一、KT公司业务背景介绍 90
二、KT公司保证金开票质押业务诉讼介绍 93
三、KT公司保证金失效案例分析 95
第三节 银行保证金丧失特定性的案例分析 97
一、ZH公司业务背景介绍 97
二、ZH公司保证金质押业务诉讼情况介绍 98
三、ZH公司保证金失效案例的具体分析与建议 103
第四节 本章小结 105
第六章 商业银行保证金质押运行优化的政策建议 107
第一节 商业银行保证金质押法律规则的完善 107
一、明确保证金质押的法律性质 107
二、明确保证金质押的构成要件 108
三、完善保证金质押审理程序 108
四、明确保证金质押的操作流程和重要节点控制 110
第二节 规避保证金质押法律风险的建议 111
一、物权法定下的质押模式 111
二、对贸易背景的真实性进行审查 112
三、签订质押合同并办理质押公证 113
四、书面约定突出优先受偿性 113
五、案外人异议的提起时间应当及时 115
六、保证金账户的公示性与对应性 116
第三节 完善商业银行内部控制的建议 116
一、完善保证金质押内部管理制度 117
二、优化保证金质押操作规程 118
三、建立科学高效的内部监督系统 118
第四节 本章小结 119
参考文献 120
附录 124
一、保证金质押涉及的相关法律条文 124
《中华人民共和国物权法》 124
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 125
《最高人民法院关于〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 125
《中华人民共和国担保法》 125
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 126
《中华人民共和国民事诉讼法》 126
二、最高人民法院指导案例54号 127
（一）指导案例54号主要内容 127
（二）指导案例54号一审民事判决书 132
（三）指导案例54号再审裁定书 143
三、其他保证金质押的典型案例 148
（一）保证金质押成立要件及排除执行的案例 148
（二）保证金质押构成要件严格标准的案例 171
（三）保证金质押意思表示认定的案例 202
（四）保证金特定化及公示性认定标准的案例 218
（五）保证金质押合同真实性认定的案例 233
（六）保证金质押公示性认定的案例 250
后记 262