第一章 保险案件基本问题 1
第一节 保险案件类型及争议 1
001.保险案件的主要类型 1
002.保险案件审理中存在的主要问题和争议 3
第二节2002年修正《保险法》与2009年修订《保险法》的衔接 8
003.《保险法》新旧法适用的溯及力原则及例外情形 8
004.应将合同成立作为《保险法》新旧法适用的原则区分时点 10
005.新法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用新法认定有效的，适用新法的规定 11
006.适用新法的行为和事件 14
007.保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由主张解除合同的法律适用 17
008.适用新法时一些期间的起算 20
第二章 保险合同的成立与生效 22
第一节 保险合同的成立 22
009.预收保费或口头通知续保而未签订书面合同的，宜补签 22
010.保险合同应当以当事人作出承诺时，为合同成立时间 23
011.保险人在合理期限内既未作出承保，又未作出拒保，保险合同是否成立 26
012.保险合同约定有“犹豫期”的不影响合同成立时间，保险合同自保险人承保时成立 27
013.体检不是人身保险合同的成立要件，当事人另有约定的除外 27
014.保险合同记载内容不一致时的认定规则 28
015.保险合同的任意解除权 30
第二节 保险合同的生效 31
016.保险合同一般自成立时生效 31
017.附生效条件的保险合同，在所附条件成就时生效 33
018.附生效期限的保险合同，在所附期限届至时生效 34
019.当事人可以对保险合同的生效约定附条件或者附期限，且保险合同的成立不以签发保险单为必备形式 35
【公报案例】云南福运物流有限公司与中国人寿财产保险股份公司曲靖中心支公司财产损失保险合同纠纷案 35
020.保险费支付与否不影响合同成立与生效，约定以支付保险费为合同生效条件的除外 40
021.保险合同的附条件应当加以适度限制，所附条件为免责条件时，不能对抗合同其他有效条款 41
022.投保人签订保险合同时应当亲笔签字或签章，他人代签的，除投保人追认外，合同不生效 42
023.关于代签保险单证的处理 44
第三节 保险合同的复效 45
024.保险合同复效的条件 45
025.保险合同复效与告知、说明义务 46
026.保险合同复效时被保险人的保护 47
第三章 可保利益 48
第一节 可保利益的基本理论 48
027.关于保险利益原则 48
028.财产保险利益的内容 51
029.人身保险利益的内容 56
第二节 可保利益的法律适用 56
030.不同投保人对同一保险标的分别投保，被保险人在其保险利益范围内可依据合同主张赔偿 56
031.保险标的物范围的具体认定 58
【案例指导】再审申请人中国平安财产保险股份有限公司莱阳支公司与被申请人烟台宏辉食品有限公司财产保险合同纠纷案 58
032.被保险人与保险利益不匹配的处理 68
033.关于保险竞合的处理 70
034.人身保险因不具有保险利益导致保险合同无效的后果 72
035.保险标的保险价值的判定及不定值保险的保险价值认定 74
【案例指导】不定值保险保险标的保险价值应按照保险事故发生时保险标的实际价值确定 74
第四章 如实告知义务及合同解除权 88
第一节 投保人或被保险人的如实告知义务 88
036.投保人和被保险人不为同一人时，投保人的如实告知义务是否及于被保险人 88
037.投保人履行如实告知义务的范围 89
038.对投保人应当如实告知之内容的判断标准 93
039.保险合同订立时，被保险人是否为履行如实告知义务的主体 95
040.投保人与被保险人不一致时的告知 96
041.询问告知主义 98
042.投保人违反如实告知义务的后果 99
【公报案例】江苏外企公司诉上海丰泰保险公司海上货物运输保险合同纠纷案 100
043.体检程序能否减轻或免除投保人或被保险人的如实告知义务 107
044.人身保险合同中投保人故意或重大过失未履行如实告知义务的认定 109
第二节 保险合同解除权 110
045.保险人享有的解除保险合同的权利的情形 110
046.保险人行使保险合同解除权之限制 112
047.保险人在保险合同成立后知道或应当知道投保人未履行如实告知义务，仍收保费的不得解除合同 113
【公报案例】一 韩龙梅等诉阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案 115
【公报案例】二 何丽红诉中国人寿保险股份有限公司佛山市顺德支公司、中国人寿保险股份有限公司佛山分公司保险合同纠纷案 119
048.保险人解除合同不可抗辩期间的适用 130
049.保险人行使保险合同解除权与主张拒赔的关系 131
050.《保险法》如实告知义务制度与《合同法》可撤销制度的关系 136
051.保险合同解除的效力 138
第五章 保险人的说明义务 140
第一节 说明义务的基本理论 140
052.保险人说明义务的法理基础及特点 140
053.保险人明确说明义务的范围 141
054.保险人明确说明义务的履行 146
055.关于说明与明确说明的区别 152
056.关于明确说明的证明 153
057.保险人提示义务的履行 156
058.关于以禁止性规定情形作为免责事由的免责条款的提示和说明 158
059.违反明确说明义务的，免责条款不生效 159
【公报案例】一 杨树岭诉中国平安财产保险股份有限公司天津市宝坻支公司保险合同纠纷案 161
【公报案例】二 段天国诉中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司保险合同纠纷案 167
第二节 说明义务的法律适用 170
060.特别约定条款如经投保人和保险人平等协商、自愿达成合意，可不进行特别说明 170
061.对保险监管机关审核过的格式条款，保险人仍负说明义务 171
062.投保人再次签订同种类保险合同，保险人对相同的免除保险人责任条款的说明义务问题 171
063.保险公司拟定的投保单中书面载明提醒客户注意阅读保险条款，不能认定保险人履行了说明义务 173
064.投保人在“投保人声明”一栏签字，能否认定保险公司已履行明确说明义务 174
065.投保人在犹豫期未提出退保、在异议期未提出异议，不能视为保险人已经履行了明确说明义务 176
第六章 保险合同格式条款的解释与效力 178
第一节 保险合同格式条款的不利解释原则 178
066.在当事人对格式条款发生争议时，应做出不利于提供格式条款一方的解释 178
【公报案例】保险合同双方对合同条款有不同解释的，应当作出有利于被保险人的解释——曹连成、胡桂兰、曹新建、曹显忠诉民生人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案 179
067.不利解释原则适用于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中发生争议的格式条款 183
068.不利解释原则适用于非保险术语的解释，不适用于保险术语、法律术语的解释 184
069.不利解释原则的解释主体不应限定为人民法院或者仲裁机关 186
070.不利解释原则适用于“通常解释”无法解决对格式条款理解的争议 186
071.海上货物运输合同中一切险的责任范围的认定 189
【指导案例】52号 海南丰海粮油工业有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司海上货物运输保险合同纠纷案 189
072.《保险法》第30条规定的不利解释原则与《合同法》第125条规定的关系 193
第二节 格式条款的效力 194
073.格式条款效力评价的考虑因素 194
074.保险合同中特定格式条款无效规定的理解与适用 195
075.保险合同中的特别约定的效力 197
第七章 保险理赔与责任承担 199
第一节 保险理赔 199
076.保险责任开始的含义及保险责任开始的性质 199
077.保险责任开始和保险期间开始的区分 201
078.近因原则在保险案件中的适用 202
079.保险核保期间的计算 203
080.保险费的支付与否对保险责任的影响 206
081.保险费支付问题的争议及保险费交付约定的法律缺陷 209
082.发生事故后，未通知保险公司而自行修理的，后因理赔金额有争议的处理 210
083.理赔中支出的公估费等必要费用的承担 211
084.依法成立并领取营业执照的保险公司分支机构可以成为诉讼主体 212
085.保险纠纷中交通事故认定书、火灾事故认定书是否可以作为案件审理依据 212
第二节 保险责任的承担 213
086.第三人导致的保险事故发生后被保险人、受益人的选择权 213
087.保险事故发生前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的处理 215
088.保险事故发生后，被保险人与第三者就第三者的赔偿责任签订部分免除责任或以物抵债协议的处理 215
089.第三者在保险人承担赔偿责任前，已经向被保险人作出赔偿的处理 216
090.保险事故的性质、原因、损失程度等无法确定时的责任承担 216
091.第三者在保险人承担保险赔偿责任后，仍向被保险人作出赔偿的处理 218
092.保险人收取保费后签发保单前发生保险事故时的责任承担 218
093.保险人行使变更权或者解除权前，发生保险事故的处理 219
094.部分受益人故意造成保险事故，该部分受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任 221
095.保险公司不能以被保险人没有选择保险合同指定的治疗方式而免除自己的保险责任 222
【公报案例】王玉国诉中国人寿保险公司淮安市楚州支公司保险合同纠纷案 222
096.因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的处理 226
097.暂保保险的适用情形及暂保责任与保险责任的区别 227
098.临时保险保障制度的理解及其与暂保承诺的区别 228
099.追溯保险制度的理解与适用 229
第八章 保险人的代位求偿权 230
第一节 保险人代位求偿权的基本理论 230
100.保险人代位求偿权的权利范围 230
101.禁止保险人对“家庭成员或者其组成人员”行使保险代位求偿权之“家庭成员”的范围 232
102.禁止保险人对“家庭成员或者其组成人员”行使保险代位求偿权之“其组成人员”的范围 234
103.保险代位求偿权的行使 236
【指导案例】74号 中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司诉江苏镇江安装集团有限公司保险人代位求偿权纠纷案 238
【案例指导】中国人民财产保险股份有限公司佳木斯市永红支公司与中国工商银行股份有限公司佳木斯分行保险代位求偿权纠纷案 242
104.保险人行使代位求偿权对第三者提起诉讼的管辖确定 253
【指导案例】25号 华泰财产保险有限公司北京分公司诉李志贵、天安财产保险股份有限公司河北省分公司张家口支公司保险人代位求偿权纠纷案 253
105.交强险中，保险人代位求偿权的适用 255
106.保证保险中，保险人代位求偿权的适用 256
107.再保险中，保险人与再保险人代位求偿权的行使 258
108.补偿性医疗费用保险中，保险人保险代位求偿权的适用 259
第二节 保险人代位求偿权的法律适用 260
109.不足额保险中，保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在的，第三者的赔偿金额的确定 260
110.不足额保险中，保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在的处理 261
111.不足额保险中保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在时判决主文的表述 261
112.被保险人对同一第三者享有数个竞合的赔偿请求权，保险人代位求偿权的行使 262
113.保险人能否对第三者的保证人行使保险代位求偿权 262
114.保险人能否向投保人行使代位求偿权 263
115.保险人能否就已给付保险赔偿金的特定项目以外的赔偿项目行使保险代位求偿权 263
116.保险人取得代位求偿权后，能否再行对外转让其取得的权利 264
117.保险代位求偿权诉讼中，法院应否审查第三者提出的有关保险合同无效等抗辩 264
118.损害保险标的的第三者为公法人时，保险人代位求偿权的行使 265
第九章 保险人和解参与权 267
119.保险人参与和解行为的性质 267
120.限制和解参与权的法理基础 268
121.限制保险人和解参与权之现实需要 269
122.保险人和解参与权之司法适用 270
第十章 人身保险 273
123.什么是人寿保险合同 273
124.人寿保险合同现金价值如何计算 273
125.人寿保险合同现金价值归谁所有 274
126.可为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的保险合同的主体范围 275
127.父母为未成年子女所订立的死亡保险的保险金额超过保监会规定的上限的，其效力如何认定？ 276
128.用工单位与其有劳动关系的成员投保人身险的，保险告知义务主体和被保险人的确定 279
129.人身保险合同中受益人的指定与变更 280
130.人身保险受益权的转让 283
131.人寿保险单是否可以转证与质押 284
132.人身保险合同的部分无效的处理 286
133.人身保险的保险费可以由他人代为交付 286
134.作为被保险人遗产的保险金的处理 287
135.人身保险合同任意解除权的归属 288
136.投保人死亡后任意解除权由谁行使 289
137.人身保险合同投保人解除保险合同时被保险人的保护 290
138.人身保险合同投保人解除保险合同的限制 291
139.投保人解除保险合同是否需要经过被保险人、受益人同意 291
140.保险合同存续期间投保人丧失保险利益是否影响保险合同的效力 293
141.人寿保险合同的受让人和继承人是否必须对被保险人具有保险利益 294
142.人身保险的诉讼时效及管辖确定 295
143.人寿保险合同约定不明时按照交易习惯确定，保险公司单方改变交易习惯致使投保人未能及时缴纳保费的，不应认定保单失效 296
【公报案例】陆永芳诉中国人寿保险股份有限公司太仓支公司保险合同纠纷案 296
144.关于医疗费用保险 300
145.关于团体人身保险 303
146.如何认定被保险人同意团体人身险中以死亡为给付保险金条件的条款 304
147.关于伤残标准条款 304
148.关于免责事由与保险事故的因果关系 305
149.被保险人自杀的，保险人的责任承担 307
150.人身保险不适用“损失补偿原则”，被保险人或受益人从实施致害行为的第三者处获得侵权赔偿后，仍可向保险人主张理赔 308
【公报案例】一 冯跃顺诉光大永明人寿保险有限公司保险合同纠纷案 308
【公报案例】二 李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案 312
第十一章 机动车保险 317
151.善意投保人通过保险公司营销部购买到假保单的，保险公司仍应承担保险责任 317
【公报案例】刘雷诉汪维剑、朱开荣、天安保险盐城中心支公司交通事故人身损害赔偿纠纷案 317
152.主挂车连接使用时发生交通事故的处理 322
153.挂靠车辆转挂靠的保险金请求权 323
154.挂靠车辆发生保险事故时的保险金请求权 323
155.车辆借用人在使用投保了第三者责任险的车辆时发生事故的，保险金请求权的主体 324
156.精神损害抚慰金承担主体的确定 325
157.第三者责任险诉讼中的诉讼当事人与诉讼时效 325
158.车上人员离开被保险车辆后发生事故的责任承担 327
【公报案例】郑克宝诉徐伟良、中国人民财产保险股份有限公司长兴支公司道路交通事故人身损害赔偿纠纷案 327
159.投保第三者责任险的车辆系非法组装的车辆，车辆行驶证系伪造，发生交通事故保险人是否承担保险责任 334
160.交强险脱保后，第三者责任险的保险人承担赔偿责任的范围问题 335
161.车辆维修、养护过程中造成车辆损失时，保险公司的责任承担 335
第十二章 保证保险 337
第一节 保证保险的基本理论 337
162.保证保险性质界定问题 337
【案例指导】中国人民保险公司葫芦岛分公司诉建设银行葫芦岛分行保证保险纠纷案 338
163.保证保险纠纷案件的特殊性及涉嫌犯罪的程序处理 343
164.保证保险合同与基础民事合同的关系 344
165.保证保险合同与保证保险合作协议的关系 345
166.保证保险和担保并存时保险人的责任承担 348
第二节 保证保险的法律适用 349
167.保证保险纠纷案件的审理程序 349
168.对被保险人将投保人、担保人、保险人等一同起诉的案件的审理 350
169.保证保险纠纷当事人的诉讼地位 351
170.保险人和被保险人的资信审查义务分担问题 351
171.银行未尽到审查义务时保险公司的免责问题 352
172.投保人未尽如实告知义务时保险人的合同解除权 354
173.保险人理赔之后的求偿权 355
174.保证保险中投保人或投保人与经销商恶意串通，骗取保险公司承保的处理 356
175.保证保险中的保险事故的认定 357
176.保证保险合同或者保证保险合作协议中附加投保人投保其他车险作为保险人承保条件的条款效力 357
177.顶贷顶保行为的处理 358
178.经销商或借款人虚构购车价格，实行“高贷低购”的处理 359
附录 361
一、最高人民法院司法解释 361
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）（2009年10月1日） 361
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）（2013年6月8日） 363
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）（2015年12月1日） 366
二、各省、直辖市高级人民法院司法文件 369
北京市高级人民法院关于印发《北京市高级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）》的通知（2005年3月25日） 369
北京市高级人民法院关于印发《北京市高级人民法院关于审理汽车消费贷款纠纷案件及汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）》的通知（2005年8月10日） 374
上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》的通知（2010年12月17日） 383
上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》的通知（2010年9月19日） 386
上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》的通知（2010年9月30日） 390
上海市高级人民法院民事审判第一庭关于机动车交通事故强制责任保险若干问题的解答（2006年12月21日） 394
重庆市高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）（2006年8月16日） 396
重庆市高级人民法院关于贯彻实施《重庆市高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见》（试行）的补充通知（2007年8月6日） 399
山东省高级人民法院关于印发审理保险合同纠纷案件若干问题意见（试行）的通知（2011年3月17日） 401
江苏省高级人民法院印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》的通知（2011年1月12日） 406
江苏省高级人民法院、中国保险监督管理委员会江苏监管局关于印发《保险合同纠纷案件诉调对接工作办法》的通知（2013年6月13日） 411
江苏省高级人民法院、中国保险监督管理委员会江苏监管局关于加强保险纠纷案件诉调对接工作机制建设的意见（2012年12月25日） 415
江苏省高级人民法院关于参照《机动车交通事故责任强制保险条例》审理交通事故损害赔偿案件若干问题的通知（2006年7月6日） 418
江苏省高级人民法院关于修改《关于参照〈机动车交通事故责任强制保险条例〉审理交通事故损害赔偿案件若干问题的通知》的通知（2006年8月11日） 420
江苏省高级人民法院关于规范保险公司提供财产保全担保的通知（2015年12月24日） 421
安徽省高级人民法院关于如何理解和适用《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条的通知（2009年12月10日） 422
浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见（2009年9月8日） 423
湖南省高级人民法院关于审理涉及机动车交通事故责任强制保险案件适用法律问题的指导意见（2008年12月12日） 428
四川省高级人民法院关于《机动车交通事故责任强制保险条例》实施后，审理道路交通事故损害赔偿案件的指导意见（2006年8月15日） 430
江西省高级人民法院关于《江西省吉安市中级人民法院关于上诉人中国人民财产保险股份有限公司井冈山支公司与被上诉人汪新娅机动车交通事故责任强制保险合同纠纷一案适用法律问题的请示》的答复（2009年4月16日） 431
贵州省高级人民法院关于印发《关于审理涉及机动车交通事故责任强制保险案件若干问题的意见》的通知（2011年6月7日） 432
福建省高级人民法院民事审判第二庭《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》（2010年7月12日） 435
广东省高级人民法院关于印发《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》的通知（2011年9月2日） 441
广东省高级人民法院关于印发《广东省高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见》的通知（2006年6月27日） 446
广东省高级人民法院关于如何确定机动车第三者责任保险中“第三者”范围的批复（2005年11月4日） 449
广东省高级人民法院关于对超出机动车第三者责任强制保险分项限额范围的损失应否予以赔偿问题的批复（2012年8月20日） 450