普惠金融创新：广东四会案例 1
一、四会市及四会农商行概要 1
（一）四会市社会经济发展概况 1
（二）四会农商银行发展概要 3
二、四会农商行普惠金融产品创新 4
（一）具有特色的“三农”服务产品创新 4
（二）助力小微企业发展的服务产品创新 11
（三）践行普惠金融理念的服务产品创新 15
三、案例使用说明 19
（一）教学目的与用途 19
（二）启发思考题 20
（三）理论依据与分析 20
（四）建议课堂计划 21
普惠金融精准扶贫的“平邑模式” 46
一、平邑县经济社会发展概况 46
（一）平邑县人文区位优势 46
（二）平邑产业特色明显 47
二、平邑县普惠金融扶贫的探索及绩效 48
（一）创新组织与落实工作机制 48
（二）增扩农村金融基础设施，构建社区金融服务体系 49
（三）重点创新惠民信贷产品，提高信贷可得性 50
（四）以提升服务的就近、可触和可得性进而实现金融普惠性 52
（五）以居民金融素养提升工程促金融生态优化 53
（六）普惠金融改革绩效 54
三、平邑县普惠金融服务实践中存在的主要问题 55
（一）农村金融机构营业网点偏少 55
（二）金融服务环境尚需优化 55
（三）金融支付手段及产品创新不足 55
（四）金融理念与教育缺失 56
四、完善发展普惠金融的政策建议 56
（一）加大普惠金融的政策支持力度 56
（二）整合农村金融机构服务网点设置 56
（三）大力实施普惠金融教育 57
（四）制定普惠金融发展规划 57
五、案例使用说明 57
（一）教学目的与用途 57
（二）案例思考题与分析思路 57
（三）理论依据 57
茂名市普惠金融实践案例 63
一、茂名市农村金融发展现状及存在的问题 63
（一）茂名市农村金融发展现状 63
（二）茂名市农村金融存在的问题 65
（三）茂名市农村金融问题的成因分析 68
二、茂名市农村普惠金融实践的主要做法及其绩效 69
（一）构建多部门协调联动机制，强化组织领导 70
（二）统筹运用金融和财政扶持资金杠杆，助推普惠金融发展 70
（三）完善组织体系与强化服务功能，增强金融机构普惠能力 71
（四）具有茂名特色的普惠金融产品创新 71
（五）构建普惠金融交易实施的基础条件 73
三、进一步深化改革的路径 75
（一）以增加便利性而提升普惠金融覆盖率，降低交易成本 76
（二）基于个性化需求的农村金融服务产品创新 76
（三）以金融生态环境的优化促进普惠深化 77
四、案例使用说明 77
（一）教学目的与用途 77
（二）启发思考题 77
五、理论依据与分析——金融生态理论 78
六、建议课堂计划 78
农村金融体制改革制度变迁特征及趋向：南海农商银行案例 88
一、中国农村金融体制改革历程回顾 88
二、中国农村金融体制改革的特征 89
三、中国农村金融体制变迁的路径分析 89
（一）外生性 90
（二）内生性 90
（三）路径依赖性 91
四、中国农村金融体制存在的问题 92
（一）农村经营网点覆盖面不足 92
（二）农信社长期处于垄断地位，农村金融市场缺乏竞争机制 92
（三）民间金融活跃，但是缺乏法律保障和约束 92
（四）农村信用社的业务单一，难以适应多样化的农户贷款需求 92
（五）农业保险发展滞后 93
（六）农村金融市场信用担保体系不健全 93
五、案例分析：以南海农商行为例 93
（一）南海农商行的曲折探索阶段（1952～1966年） 93
（二）南海农商行的粗放发展阶段（1997 ～2004年） 95
（三）南海农商行的改革攻坚阶段（2005 ～2011年） 96
（四）南海农商行的全新发展飞跃阶段（2012年至今） 98
六、我国农村金融体制改革路径选择 99
（一）普惠性和营利性相结合，国家给予财政支持 99
（二）农村金融与农村经济协调发展 100
（三）降低金融市场的准入门槛，构建多元化竞争市场 100
（四）既要注重增量也要优化存量 100
（五）诱致性变迁与强制性变迁结合 100
七、案例使用说明 101
（一）教学目的与用途 101
（二）案例思考题与分析思路 101
（三）理论依据 101
基于微贷视角的县域金融风险管控：河源农商行源城支行案例 103
一、引言 103
（一）县域金融 103
（二）县域金融体系 103
（三）县域金融机构风险 103
（四）小额信贷风险 105
（五）小额信贷风险成因 106
二、河源市农村商业银行小额贷款风险现状 107
（一）河源市农商行发展概况 107
（二）河源市农村商业银行小额贷款现状 107
三、河源农村商业银行小额贷款风险分析 110
（一）信用风险 111
（二）市场风险 111
（三）自然风险 111
（四）机制风险 111
（五）法律风险 112
四、河源市农村商业银行小额贷款风险成因分析 112
（一）小额贷款风险产生的内部原因 112
（二）小额贷款风险产生的外部原因 114
五、河源市农村商业银行小额贷款风险控制措施 117
（一）从降低机制风险角度出发的风控措施 117
（二）从降低信用风险角度出发的风控措施 122
（三）从降低市场风险角度出发的风控措施 122
（四）从降低自然风险角度出发的风控措施 122
（五）从降低法律风险角度出发的风控措施 123
（六）从完善信息机制角度出发的风控措施 123
（七）从小额贷款定价角度出发的风控措施 124
（八）从流动性管理角度出发的风控措施 125
六、案例使用说明 125
（一）教学目的与用途 125
（二）案例思考题与分析思路 125
（三）理论依据——信息不对称理论 125
我国股份制商业银行小微金融发展策略研究：民生银行案例 128
一、引言 128
二、股份制商业银行发展小微金融的SWOT分析 129
（一）股份制商业银行发展小微金融的优势 129
（二）股份制商业银行发展小微金融的劣势 130
（三）股份制商业银行发展小微金融的机会 131
（四）股份制商业银行发展小微金融的威胁 131
三、民生银行发展小微金融的策略分析 132
（一）变革与转型之路 132
（二）民生银行小微金融核心理念 135
（三）民生银行小微金融产品创新 137
（四）民生银行小微金融风险控制 143
（五）民生银行小微金融的绩效 146
四、股份制商业银行发展小微金融的建议 147
（一）优化完善授信管理制度 147
（二）完善行业金融组织架构 147
（三）立足行业供应链发展小微供应链金融 147
（四）加强金融产品创新 148
五、案例使用说明 148
（一）教学目的与用途 148
（二）案例思考题与分析思路 149
（三）理论依据 149
村镇银行绩效及发展问题建议分析：小榄村镇银行案例 151
一、村镇银行发展的背景 151
二、村镇银行成立的必要性 152
（一）我国农村地区金融发展的特殊性 153
（二）村镇银行成立前农村金融体系主要问题原因分析 153
（三）村镇银行成立的意义 154
三、我国村镇银行发展现状 155
（一）我国村镇银行发展现状 155
（二）我国村镇银行发展中存在的问题 157
四、中山小榄村镇银行基本情况 159
（一）中山小榄村镇银行发展概况 159
（二）治理结构介绍 159
（三）绩效分析 160
五、小榄村镇银行发展问题 164
（一）业务品种单一，金融创新不足 164
（二）受发起行控制较深，经营独立性不足 165
（三）存贷结构不合理，流动性风险加剧 165
（四）市场定位与实际工作存在偏差，存在信贷风险 165
（五）专业人才匮乏，人力资源不足 166
（六）同业竞争力弱 167
（七）定位不清，重企轻农 167
六、小榄村镇银行可持续经营路径 167
（一）细分农村金融市场，开展错位竞争 167
（二）改革与创新金融产品，满足客户个性化的金融需求 168
（三）强化内控管理，切实加大风险管理和风险防范力度 168
（四）坚持服务“三农”的功能定位 168
（五）构建合理的股权结构 169
（六）加强经营管理，降低村镇银行信贷经营成本 169
（七）提高村镇银行社会认知度，拓宽资金来源渠道 169
七、村镇银行发展的政策性建议 170
（一）推动制度改革和创新 170
（二）加大国家的政策支持 171
（三）加强和完善外部金融监管 172
（四）改善运营机制，推进金融创新 172
（五）培养金融创新人才 173
八、案例使用说明 173
（一）教学目的与用途 173
（二）案例思考题与分析思路 173
（三）理论依据 174
我国小额信贷模式实践的经验与困境：易县扶贫社案例 176
一、孟加拉国格莱珉银行小额信贷模式 176
（一）格莱珉银行的运行机制 177
（二）格莱珉银行的发展绩效 179
二、GB模式在我国的实践：以易县扶贫合作社为例 182
（一）易县扶贫合作社的运行模式 183
（二）易县扶贫合作社存在的问题分析 183
三、案例使用说明 184
（一）教学目的与用途 184
（二）启发思考题 184
（三）理论依据与分析 184
（四）建议课堂计划 186
市场结构、民间互联性金融交易与帕累托改进 188
一、柬埔寨的民间互联性金融交易 188
二、巴基斯坦的民间互联性金融交易 191
三、广东温氏集团的民间互联性金融交易 195
四、案例使用说明 199
（一）教学目的与用途 199
（二）启发思考题 199
（三）分析思路 204
（四）理论依据与分析 204
（五）关键要点 206
（六）建议课堂计划 206
债权保护、廉价资金和垂直联结战略 207
一、菲律宾的垂直联结实践——国家农业生产力计划 207
二、广东德庆垂直联结案例 211
三、案例使用说明 214
（一）教学目的与用途 214
（二）启发思考题 214
（三）分析思路 218
（四）理论依据与分析 218
（五）关键要点 220
（六）建议课堂计划 220
农村小额信贷模式创新：中和农信下属连南县农户自立服务社案例 221
一、背景概述：中和农信项目管理有限公司及其小额信贷业务 221
二、连南农户自立服务社小额信贷：中和农信模式 222
（一）中和农信小额信贷模式 222
（二）小组联保及其成功原因 222
（三）妇女借贷及其成功原因 223
（四）整贷零还及其成功原因 223
三、中和农信小额信贷模式的制度创新方向 223
四、案例使用说明 224
（一）教学目的与用途 224
（二）案例思考题与分析思路 224
（三）理论依据 224
（四）案例拓展讨论 226
保险市场失灵与农业企业风险困境：盟德晟农业科技公司案例 231
一、盟德晟农业科技发展有限公司概况 231
二、农业企业的经营风险及其原因剖析 232
（一）盟德晟农业科技发展有限公司的难题 232
（二）原因剖析：风险导致公司遭遇困难 233
三、保险市场失灵与公司发展困境 234
（一）公司的保险需求 234
（二）保险市场失灵 234
（三）公司发展困境 234
四、进一步思考：保险市场失灵是农业经营创新的瓶颈 235
五、案例使用说明 235
（一）教学目的与用途 235
（二）案例思考题与分析思路 236
（三）理论依据 236
（四）案例拓展讨论 236
金融危机案例汇编 238
一、金融危机案例介绍 238
（一）郁金香事件 238
（二）南海泡沫事件 240
（三）美国1929年金融大危机 242
（四）墨西哥金融危机 244
（五）国际商业信贷银行危机 246
（六）里昂信贷银行风波 248
（七）美国垃圾债券与德雷赛尔事件 250
（八）中国香港“八七”股灾与银行风潮 252
（九）巴林事件 254
（十）90年代日本金融危机 256
（十一）中国台湾信用社挤兑风潮 259
（十二）英国西敏士银行巨亏 261
（十三）奥兰治事件 262
（十四）东南亚金融危机 264
（十五）美国次贷危机 268
二、金融危机案例的理论分析 272
（一）金融危机分类 272
（二）金融危机传导机制 273
（三）政府与市场的角色 274
（四）历次金融危机的启示 275
（五）总结 277
三、案例使用说明 278
（一）教学目的与用途 278
（二）案例思考题与分析思路 278
（三）理论依据 278
（四）案例拓展讨论 280
“8·16”光大证券乌龙指事件 281
一、光大证券乌龙指事件经过 281
二、光大证券乌龙指事件原因分析 281
（一）乌龙指事件触发直接原因 281
（二）乌龙指事件深层次原因 282
三、对违法行为的认定 283
四、光大证券乌龙指事件调查处理 283
（一）中国银行间市场交易商协会通报 283
（二）行政处罚和行政监管、市场禁入措施 284
五、光大证券乌龙指事件进一步思考 284
（一）积极研究完善相关风险的前端防控制度 284
（二）对交易所的运营与监管的思考 285
六、案例使用说明 285
（一）教学目的与用途 285
（二）思考题 285
（三）角色扮演 286
郁南县农村金融扶贫案例 287
一、郁南县农村金融扶贫介绍 287
二、郁南县金融扶贫经验总结 288
三、案例使用说明 290
（一）教学目的与用途 290
（二）案例思考题与分析思路 290
（三）理论依据 291
（四）案例拓展讨论 292
大学生返乡务农融资行为研究：兼对新型农业经营主体发育的思考 293
一、马倩蔬菜专业合作社的基本概况 293
二、当地政府对合作社发育的金融支持与良性互动 295
（一）当地政府金融支撑的目标定位 295
（二）金融支撑政策的管理模式 295
（三）金融支撑政策的风险管理 297
三、新型农业经营主体发育与融资渠道转变 298
（一）创业初期的非正规金融渠道 298
（二）创业成熟期的正规金融渠道 298
四、进一步思考：新型农业经营主体的成长路径 298
五、案例使用说明 299
（一）教学目的与用途 299
（二）案例思考题与分析思路 299
（三）理论依据 300
（四）案例拓展讨论 300
普惠金融扶贫：贵阳乌当农商行案例 302
一、贵阳乌当农商行的发展历程 302
（一）贵阳乌当农商行的改革历程 302
（二）贵阳乌当农商行的改革业绩 302
二、贵阳乌当农商行的特色金融产品 304
（一）信用工程建设 304
（二）农户小额贷款与联保贷款 305
（三）金融夜校活动 306
（四）金融精准扶贫 307
（五）农民工金融服务产品创新 308
（六）推行“直销银行”服务 308
（七）黔微贷 309
（八）信合惠农一折通 309
（九）信合村村通 310
三、贵阳乌当农商行发展普惠金融的经验总结 310
（一）锁定目标客户，有针对性地创新金融产品 310
（二）降低交易成本，使得借贷双方获益 310
（三）借助政府的力量，发展普惠金融扶贫 310
四、案例使用说明 311
（一）教学目的与用途 311
（二）案例思考题与分析思路 311
（三）理论依据 311
（四）案例拓展讨论 312
后记 313