第一章 智慧银行的起源 1
第一节 “互联网＋”时代现代服务业发展的趋势 1
一、ICT及新兴信息技术的发展与新兴现代服务业兴起 2
二、新兴现代服务业市场的“核爆点”即将来临 2
三、人工智能对高端服务业带来严峻的挑战 3
四、中国银行业传统盈利模式的蜕变 4
五、智能化是未来银行发展的必然趋势 7
第二节 共享经济：智慧银行构建的理论基础 8
一、共享经济的兴起 8
二、共享经济的定义及特征 9
三、共享经济发展的核心要素 11
四、共享经济的理论与现实意义 14
第三节 共享金融的兴起为智慧银行发展提供广阔空间 16
一、共享金融的兴起 16
二、共享金融是构建未来银行可持续发展模式的关键方向 24
三、共享金融的兴起为智慧银行发展提供广阔空间 25
第四节 FinTech技术使共享理念成为可能 27
一、“端”是商业银行实现共享的界面 27
二、“云”是商业银行实现共享的基础 28
三、“智能”是商业银行实现共享的动力 29
第二章 智慧银行的内涵 31
第一节 智能和智慧关系 31
一、人类智慧的评价标准 31
二、人工智能的评价标准 34
第二节 智慧银行的界定及评价维度 37
一、智慧银行的内涵界定 37
二、智慧银行的评价维度 42
第三节 智慧银行的主要特点 46
一、智能感知：“认得见” 47
二、智能交互：“听得清”、“说得出” 47
三、智能分析：“读得懂” 48
四、智能推断：“猜得准” 48
第三章 智慧银行发展现状 50
第一节 国外智慧金融的发展现状 50
一、金融产品的智能化 50
二、渠道服务的智能化 60
三、管理支撑的智能化 65
第二节 国内智慧金融发展现状 66
一、金融产品智能化 66
二、渠道服务的智能化 74
第三节 智慧银行的主要形态 78
一、革新的银行 79
二、全新的银行 81
三、聚合型银行 85
四、平台型银行 86
第四章 全新交互方式感知客户需求 88
第一节 无线定位技术 90
一、无线传感器技术 90
二、WiFi定位技术 92
三、蓝牙定位技术 94
第二节 人机交互技术 95
一、多点触控技术 96
二、AR/VR/MR技术 98
第三节 生物特征技术 102
一、接触式生物识别技术 103
二、非接触式生物识别技术 105
三、行为特征识别技术 110
第五章 高效IT系统重构基础设施 113
第一节 云计算技术 114
一、云计算技术概述 115
二、云计算技术的架构模式 116
三、云计算的核心技术 118
四、云计算技术在智慧银行的应用 119
第二节 区块链技术 121
一、区块链技术概述 122
二、区块链的核心技术 125
三、区块链技术在金融领域中的应用 129
第三节 物联网技术 133
一、物联网的概述 134
二、物联网的核心技术 137
三、物联网技术在智慧银行的应用 138
第四节 量子通信技术 144
一、量子通信技术的概述 144
二、量子通信技术国内外的发展现状 145
三、量子通信技术在智慧银行中的应用 146
第六章 智能决策机制塑造思维能力 148
第一节 大数据技术 149
一、大数据概述 150
二、大数据分析的核心技术 152
三、大数据技术在金融领域中的应用 153
第二节 人工智能技术 156
一、人工智能的概况 157
二、人工智能的关键技术 159
三、人工智能在智慧银行的应用与展望 165
第七章 智慧银行体系的构建 169
第一节 “云＋智能平台＋端”的智慧银行模式构建 169
一、建立以FaaS为核心的商业模式 169
二、建立“更智能、更便捷”的服务模式 170
三、建立“集约化、数字化”的运营模式 172
四、建立“合作、开放”的生态模式 175
五、建立“共赢、共享”的盈利模式 177
第二节 “云＋智能平台＋端”的智慧银行体系构建 179
一、底层：打造云基础架构 180
二、应用层：打造基于大数据及人工智能的智能应用平台 181
三、界面层：打造面向使用者的一站式智能终端 190
第三节 智慧网点的实施方案——示例 192
一、智慧网点的实施路径 192
二、智慧网点的实施重点 195
第八章 智慧银行集团的跨业态融合 198
第一节 传统银行与其他金融业态融合面临的难题 198
一、分业监管使跨业态的融合联通受到限制 198
二、跨业态的系统数据共享难以实现 198
三、跨业态的统一调度缺乏中枢 199
四、跨业态的客户服务零散分割 199
第二节 智慧银行与其他金融业态融合的思路 200
一、建立互联互通生态 200
二、积累挖掘数据资产 200
三、打造智能智慧中枢 200
四、形成一站式客户服务简单界面 201
第三节 智慧银行跨业态经营措施 201
一、打通数据与信息系统，构建跨综合化经营基础 201
二、打造大运营体系，提供客户综合化体验界面 202
三、实现客户资源共享，促进综合化销售 203
四、联合产品研发，提升综合化产品水平 204
五、促进体制机制文化整合，打造智慧集团战车 205
第九章 智慧银行生态的发展与演进 208
第一节 生态视角下的ICT产业链分析 208
一、ICT行业的产业链结构 208
二、ICT产业链的发展特征 209
三、ICT产业的经济特性 211
第二节 智慧银行生态的构成及功能 212
一、智慧银行生态系统构成 213
二、子系统和产业链环节的协同 217
第三节 智慧银行生态的演进模式 218
一、通过强化主业与合理并购，获取有机增长 218
二、通过产业系统分工与协同，实现生态化发展 219
三、通过分离外包与平台运作，优化业务边界 220
第十章 智慧银行的风险管控框架 222
第一节 智慧银行新型风险管理体系构建 222
一、传统银行风险管理模式存在的主要问题 222
二、智慧银行的新型风险控制框架：基于“云＋智能平台＋端” 223
三、智慧银行风控体系构建 226
第二节 新兴金融科技的潜在风险识别 229
一、数据隐私、算法歧视及开发者局限 229
二、金融科技带来的经营管理风险 230
三、金融科技对监管带来的风险挑战 231
四、金融网络安全风险更加凸显 231
第三节 新兴金融科技的风险管控框架 232
一、应对思路：保证安全前提下最大化社会效益 232
二、分级监管：根据人工智能系统的不同智能等级分类监管 233
三、实时监测：实时反馈技术过程，建立安全漏洞响应和修复机制 234
四、监管科技（RegTech）：创新监管技术，提升监管自身风险防范水平 235
五、技术边界：纠正技术错配，优化机器自学习模式和知识面 235
六、人机规制：用人类智慧应对人工智能挑战 236
七、行业规制：合理完善的规制框架是人工智能良性发展的重要保障 238
八、小结 241
第十一章 结论与展望 243
参考文献 246
附录 课题组成员简介 252
后记 254