第一章 信用概述 1
第一节 信用的重要意义和丰富内涵 1
一、信用是发展市场经济的基础和生命线 1
二、信用的多种内涵 4
三、信用与诚信、信任、信誉的联系与区别 4
四、信用在市场经济中的作用 6
第二节 信用的要素和分类 8
一、信用的要素 8
二、信用的分类 11
第三节 信用交易与信用风险 13
一、信用交易 13
二、信用风险 14
三、经济信用化与区域经济发展 14
四、信用风险主要源于信息不对称 16
五、影响信用风险的其他因素 17
第四节 经济发展状况与信用制度建设 18
一、国民收入水平与信用经济 19
二、社会阶层结构与个人信用制度建设 20
第五节 信用关系与信用运行机制 25
一、信用关系和信用行为 25
二、信用制度及其作用 26
三、信用运行机制及其作用 27
第六节 大力发展信用经济 28
一、大力发展银行卡产业 28
二、积极发展电子商务 32
第七节 本研究的主要观点及创新之处 37
一、本课题国内外研究现状述评及研究意义 37
二、本研究的主要内容、基本思路、主要创新点 38
三、本研究课题的主要创新之处 42
第二章 社会信用体系的基本框架 43
第一节 信用法律制度体系 43
一、信用法律制度体系的作用 43
二、信用法律制度体系的内容 44
第二节 信用信息系统 46
一、信用信息系统的概念 46
二、信用信息系统的功能 47
三、信用信息系统的作用 47
四、信用信息系统的标准化 48
五、我国征信模式的选择 48
第三节 信用服务中介体系 51
一、信用服务中介机构的作用 51
二、信用服务中介行业的分类 52
三、我国信用服务中介体系的现状与问题 55
第四节 守信激励与失信惩戒机制 57
一、守信激励与失信惩戒机制的含义 57
二、守信激励与失信惩戒机制的特征 58
三、守信激励与失信惩戒机制的内容 59
四、惩戒机制的工作原理 59
五、建立健全守信激励与失信惩戒机制必须具备的其他条件 60
六、建立企业失信惩戒机制 60
第五节 社会信用体系的主要功能 67
一、减少信用风险 67
二、降低交易成本 67
三、制裁失信行为 68
四、提升融资能力 69
五、促进社会和谐 70
第三章 信用信息的采集与管理 72
第一节 信用信息及其来源 72
一、信用信息的概念和种类 72
二、信用信息的来源 75
三、信用信息来源渠道的优化 79
第二节 信用信息的采集 82
一、采集信用信息的基本法律规范 82
二、信用信息采集方案 86
三、信用信息采集的成本控制 88
四、信用信息的核实 90
五、信用信息的处理和加工 92
第三节 信用信息的报告和使用 94
一、信用信息质量及其评价 94
二、信用报告 95
三、信用信息的使用 97
四、第三方征信数据库的利用 98
第四节 客户信用档案管理 103
一、客户信用档案设计 103
二、客户信用档案库建设 106
三、客户失信记录及其处理 108
四、利用信用档案进行客户分类管理 111
第四章 信用评估 114
第一节 信用评估概述 114
一、信用评估的概念与特点 114
二、信用评估的意义与作用 115
三、信用评估的对象与分类 116
四、信用评分介绍 119
五、信用评估与其他中介服务的区别与联系 121
六、信用评估机构 122
七、国际信用评估行业概况 125
八、我国信用评估行业发展现状 126
第二节 信用评估的要素与流程 128
一、信用评估的原则 128
二、信用评估的基本要素 129
三、信用等级的划分与标识 133
四、信用评估的工作程序 139
第三节 信用评估体系 142
一、信用评估体系概述 142
二、信用评估指标体系 142
第四节 信用评估分析方法 145
一、信用评估分析框架 145
二、定量分析与定性分析 147
三、信用评估的要素分析 148
四、信用评估报告范本 153
第五节 企业内部信用评估 156
一、客户信用评估概述 156
二、内部评估的客户信息收集 157
三、内部信用评估的内容和指标 158
第五章 授信管理 160
第一节 授信管理与信用政策 160
一、授信管理的概念 160
二、企业信用政策 161
第二节 客户信用申请 170
一、设计企业和个人信用申请表 170
二、核准客户的信用申请 172
三、受理客户的申诉 173
四、信用决策 175
第三节 客户信用风险评估 175
一、信用风险产生的原因 175
二、信用风险评估与度量 176
第四节 授信额度管理 184
一、了解企业总体授信额度的限制 184
二、确定赊销客户群体的规模 185
三、动态调控消费者的授信额度 186
四、动态分析客户企业的信用价值 186
五、设计客户授信的工作流程 187
第六章 信用赊销合同及管理 188
第一节 赊销合同内容 188
一、赊销合同基本条款及注意事项 188
二、赊销合同中的信用条件 191
三、信用控制走好关键的三步棋 196
第二节 赊销合同的设计 197
一、赊销合同条款设计 197
二、赊销符号及标准表述方式 198
三、赊销合同文本建立 200
四、赊销合同审查 201
五、客户赊购凭证设计 203
第三节 赊销合同的执行 206
一、赊销合同签订授权 206
二、跟踪赊销合同执行 207
三、确定赊销合同执行方式 209
第七章 企业受信融资管理 213
第一节 企业信用形象的塑造 213
一、企业信用形象的树立 213
二、企业信用形象的展示 214
三、企业信用增级 216
第二节 受信融资方式 218
一、企业受信融资的基本要素 218
二、受信融资方式的分类 218
三、企业主要融资方式简介 220
第三节 负债筹资风险控制 233
一、负债筹资的利弊分析 234
二、负债筹资风险的来源 235
三、负债筹资风险的防范 236
第八章 个人信用管理 240
第一节 信用是个人的第二身份证 240
第二节 个人信用建设概况 242
一、我国个人信用制度建设的基本历程 242
二、个人信用体系建设的探索 244
三、个人信用制度建设中存在的问题 247
第三节 个人信用管理的主要内容 252
一、选择合适的信用消费形式 252
二、选择合适的信用消费品种 254
三、避免滥用信用 255
第四节 个人信用记录的主要形式及维护 256
一、个人信用报告 256
二、个人信用评估 257
三、个人信用记录的维护和使用 271
第五节 消费信用的发展现状与前景 274
一、我国消费信用的发展现状 274
二、我国消费信用的发展方向 275
三、消费信用发展的相关保障措施 276
第九章 企业信用管理 279
第一节 企业信用管理的内容 279
一、企业信用管理概述 279
二、企业信用管理的主要内容 282
三、企业信用管理的功能 287
第二节 企业信用管理流程 289
一、企业信用管理流程的内容 289
二、企业信用管理流程的三个阶段 290
三、企业信用管理流程的操作方法 291
第三节 企业信用管理部门 292
一、企业设立信用管理部门的必要性 292
二、企业信用管理部门的主要任务 294
三、企业信用管理部门的职能 295
四、信用管理部门的工作内容 296
五、信用管理部门人员的素质要求 297
第四节 信用管理部门的组织结构和岗位设置 298
一、信用管理部门的组织结构 298
二、信用管理部门与其他部门的关系 299
三、信用管理岗位设置 302
四、信用管理部门人员的培训和考核 306
五、信用管理的职业化 308
第五节 信用管理从业人员职业道德建设 309
一、信用管理职业道德建设的意义 309
二、加强信用管理职业道德建设的措施 310
三、信用管理从业人员的执业道德 312
第十章 政府信用与政府信用建设 315
第一节 政府信用的含义 315
一、政府信用在市场经济中的双重作用 315
二、政府信用的基本内涵 316
三、政府信用的地位与作用 318
四、政府信用与其他信用形式的显著区别 320
第二节 当前我国政府信用存在的问题 322
一、随意行政现象影响政府信用 322
二、政府权力寻租活动导致信用下降 323
三、政府行为不规范是导致失信的根源 324
第三节 加强政府信用建设 327
一、政府信用建设的意义 327
二、政府信用建设的目标和基本原则 328
三、政府信用建设应正确处理四大关系 329
第四节 政府信用建设应实现政府职能的三个转变 330
一、从“无限”政府转变为“有限”政府 330
二、从“管制型”政府转变为“服务型”政府 331
三、从“暗箱”政府转变为“阳光”政府 331
第五节 政府信用体系的构建 332
一、政府信用体系的构成因素 332
二、政府信用体系的构建 333
三、加强政府信用建设的主要措施 338
主要参考文献 341