第一部分 2016年中国商业银行竞争力评价总报告 3
一、金融杠杆起源 3
（一）土地财政与信用扩张 3
（二）金融加杠杆与资金空转 6
（三）银行资产负债变化 7
二、金融降杠杆 7
（一）从金融降杠杆到经济去杠杆 7
（二）金融降杠杆成效已现 9
（三）“挤海绵” 11
三、金融降杠杆任重而道远 13
（一）该怎样做 13
（二）商业银行的责任担当 16
第二部分 2016年全国性商业银行财务分析报告 21
一、前言 21
二、资本状况 24
三、资产质量 29
（一）2016年全国性商业银行不良贷款情况 30
（二）2016年全国性商业银行风险抵补能力 34
（三）全国性商业银行贷款集中度情况 38
四、盈利能力 40
（一）总体情况 41
（二）利息收入水平 44
（三）中间业务收入水平 48
（四）成本控制水平 51
五、流动性分析 53
（一）存贷比分析 53
（二）流动性比例 55
（三）流动性覆盖率 55
第三部分 2016年全国性商业银行核心竞争力评价报告 61
一、发展战略 61
（一）轻型化 64
（二）零售化 65
（三）交易银行化 67
（四）投行化 69
（五）数字化 71
（六）国际化 72
二、公司治理 75
（一）公司治理构架情况 76
（二）董事会成员履职情况 77
（三）信息披露情况 79
（四）社会责任履行情况 80
三、风险管理 85
（一）流动性覆盖率达标 86
（二）各类风险管理重点与机制 87
（三）风险管理的效果 90
四、信息技术 93
五、人力资源 96
（一）人力资源概况 96
（二）员工培训 102
（三）限薪政策 104
六、产品与服务 105
（一）创新能力 105
（二）品牌管理 108
七、市场影响力 110
（一）传统业务 110
（二）战略性业务 120
第四部分 2016年城市商业银行竞争力评价报告 133
一、2016年城商行财务格局 133
（一）资产负债 133
（二）贷款质量 136
（三）抵偿能力 139
（四）资本充足性 143
（五）流动性状况 147
（六）盈利状况 150
（七）收入结构 157
二、城商行服务实体及风险管控蓝图 159
（一）宏观审慎监管 159
（二）银行杠杆管理 165
（三）绿色金融发力 175
第五部分 专家研究 187
维护金融安全 助力实体经济—— 2017中国银行家论坛发言摘要 187
浅谈全国金融工作会议&王松奇 188
金融有时是“好孩子”，有时是“坏孩子”&夏斌 193
密切关注金融风险，积极维护金融安全&何德旭 199
以服务国家建设为己任，助力实体经济发展&程远国 203
银行如何做好服务实体经济的排头兵&宗良 208
M2失速的“常态”下商业银行如何转型&郭田勇 212
商业银行应如何解决发展互联网金融所面临的难题&吕罗文 216
周期的幻影和经济的韧性&刘煜辉 221
议题一 影响金融业未来的新技术前瞻 232
以科技助推银行转型&杨东 232
金融科技前景光明，机遇与挑战并存&邵山 234
稳步推进金融科技创新，防范系统性金融风险&杨雷 235
金融科技在建设银行得到广泛应用&金磬石 237
金融与科技应完美结合，趋利避害&陶嵘 238
妥善把握金融科技给银行带来的契机&黄正建 240
金融背后需要强大的科技支撑&李伟 241
区块链降低成本，引领金融变革&邓柯 242
议题二 金融科技助力银行转型 244
借力金融科技，打造“小而美”的银行&杨彬 244
利用金融科技，发展信用卡业务&王卫东 245
依靠科技，实现弯道超车&么向华 245
技术变革推动金融进步&黄纪法 246
立足自身定位，以价值为导向应用金融科技&明立松 248
全心全意做好金融科技服务&徐启昌 249
大数据与人工智能对金融发展的影响&刘韬 251
第六部分 2017年中国商业银行竞争力评价结果 257
一、商业银行竞争力排名表（2017） 257
二、2017年中国商业银行竞争力排名获奖名单 267