1导论 1
1.1研究背景与意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 6
1.2国内外研究综述 8
1.2.1住房公积金筹资问题的研究 8
1.2.2住房公积金投资、贷款及增值收益问题的研究 12
1.2.3住房公积金管理问题的研究 17
1.2.4住房金融制度的研究 19
1.3研究内容与研究方法 26
1.3.1研究内容 26
1.3.2研究方法 28
2住房公积金基本概念和理论 31
2.1住房公积金相关概念 31
2.1.1住房保障 32
2.1.2住房金融 35
2.1.3住房公积金 39
2.1.4住房公积金基金 46
2.2住房公积金相关理论 46
2.2.1保险互助理论 46
2.2.2强制储蓄理论 47
2.2.3交易成本与委托代理理论 48
2.2.4马斯洛层次需求理论 50
2.2.5公平效率理论 50
3住房公积金制度发展与评价 52
3.1中国住房公积金制度改革的必要性 53
3.1.1城镇化进程加剧住房困难 54
3.1.2居民收入与住房价格差异 54
3.1.3市场失灵与政府失灵 57
3.1.4制度运行中的道德风险 58
3.2住房公积金制度发展历程 59
3.2.1住房公积金起始阶段（1988—1992年） 63
3.2.2住房公积金试点阶段（1992—1994年） 65
3.2.3住房公积金推广阶段（1994—1999年） 66
3.2.4住房公积金制度确立阶段（1999—2002年） 67
3.2.5住房公积金制度完善发展阶段（2002年至今） 69
3.3住房公积金制度评价 71
3.3.1住房公积金制度支持住房保障制度 72
3.3.2住房公积金增进缴存人实际福利 73
3.3.3住房公积金制度推动住房商品化进程 75
3.3.4住房公积金制度促进住房金融发展 76
3.3.5住房公积金制度促进经济发展 77
4住房公积金制度存在的问题及成因 78
4.1住房公积金覆盖存在的问题及成因 79
4.1.1住房公积金覆盖范围 79
4.1.2住房公积金覆盖存在的问题 85
4.1.3住房公积金覆盖问题的成因 91
4.2住房公积金缴存存在的问题及成因 97
4.2.1住房公积金缴存现状 97
4.2.2住房公积金缴存存在的问题 102
4.2.3住房公积金缴存问题的成因 107
4.3住房公积金贷款存在的问题及成因 107
4.3.1住房公积金贷款现状 107
4.3.2住房公积金贷款存在的问题 113
4.3.3住房公积金贷款问题的成因 117
4.4住房公积金投资存在的问题及成因 118
4.4.1住房公积金基金投资现状 118
4.4.2住房公积金基金投资存在的问题 120
4.4.3住房公积金基金投资问题的成因 122
4.5住房公积金增值收益存在的问题及成因 124
4.5.1住房公积金增值收益现状 124
4.5.2住房公积金增值收益存在的问题 126
4.5.3住房公积金增值收益问题的成因 129
4.6住房公积金管理存在的问题及成因 129
4.6.1住房公积金管理现状 130
4.6.2住房公积金管理存在的问题 132
4.6.3住房公积金管理问题的成因 135
4.7住房公积金监督存在的问题 136
4.7.1住房公积金监督现状 136
4.7.2住房公积金监督存在的问题 137
4.7.3住房公积金监督问题的成因 137
5国外典型国家公共住房金融制度经验借鉴 139
5.1公共住房金融制度 140
5.2国外典型国家公共住房金融制度 142
5.2.1政府引导型模式：以美国为代表 144
5.2.2合同住房储蓄模式：以德国为代表 154
5.2.3政府强制住房储蓄模式：以新加坡为代表 158
5.3国外典型国家公共住房金融制度对中国的启示 163
5.3.1发挥政府积极促进作用 164
5.3.2根据国情选择合适的住房保障方式 166
5.3.3健全一、二级住房市场 166
6完善住房公积金制度的对策 168
6.1住房公积金制度的定位 168
6.1.1住房公积金对象定位 169
6.1.2住房公积金机构定位 170
6.1.3住房公积金立法 171
6.1.4住房政策体系设计 172
6.2住房公积金覆盖面改进对策 172
6.2.1扩大住房公积金制度覆盖面 172
6.2.2探索多层次住房保障政策措施 174
6.3住房公积金缴存改进对策 175
6.3.1住房公积金缴存比率与社会保险项目相协调 175
6.3.2住房公积金实行“限高保低”缴存政策 175
6.4住房公积金贷款改进对策 177
6.4.1根据缴费额度不同贷款额度不同 177
6.4.2根据贷款人工作情况及收入状况确定贷款方式 178
6.4.3针对买房情况确定贷款方式 179
6.4.4改革住房公积金贷款政策 181
6.5住房公积金投资改进对策 182
6.5.1确定住房公积金资金投资原则 183
6.5.2参考养老保险基金的投资方式 185
6.6住房公积金其他使用途径改进对策 185
6.6.1住房公积金租房使用 185
6.6.2住房公积金医疗使用 187
6.6.3住房公积金异地使用 188
6.7住房公积金增值收益分配和使用的改进对策 189
6.7.1建立内部收益分配机制 190
6.7.2实行贴息贷款政策 190
6.7.3采用借款形式用于公共住房建设 191
6.8住房公积金管理的改进对策 192
6.8.1借鉴新加坡中央公积金的管理体系 193
6.8.2统一住房公积金管理系统 194
6.8.3加快住房公积金信息透明化管理 195
6.8.4扩大住房公积金政策宣传渠道 196
6.9住房公积金监督的改进对策 197
6.9.1引入独立专家监督制度 198
6.9.2建立严密完整的风控系统 198
6.9.3加强各部门协调配合监管职能 199
参考文献 200