1金融创新的有关理论阐释 1
1.1金融创新的动因解释 1
1.1.1金融创新的宏观动因 1
1.1.2金融创新的微观动因 2
1.2金融创新的几种理论 3
1.2.1金融创新的若干理论 3
1.2.2金融业务创新是金融创新的核心 6
2我国农村金融的发展与改革 8
2.1农村金融发展与改革的历程 8
2.1.1农村经济的特征和农村金融的特殊性 8
2.1.2农村金融改革的4个阶段 10
2.1.3新型农村金融机构带来的变化 12
2.2农村金融制度创新的发展轨迹 13
2.2.1农村金融制度的建立——二级银行制度框架下中国农业银行的恢复 13
2.2.2政策性金融制度安排的进入——中国农业发展银行成立 14
2.2.3合作金融制度安排的独立——行社分家 14
2.2.4农村合作基金会的进与退——农村金融制度创新的试错 15
2.2.5农村新型金融组织制度创新 16
3发展中国家农村金融发展与创新 18
3.1孟加拉乡村银行小额信贷的业务实践 18
3.1.1乡村银行的特点与目标 18
3.1.2乡村银行的定位与小额信贷 19
3.1.3乡村银行的运行机制 20
3.1.4乡村银行的贷款业务 23
3.1.5乡村银行的发展与创新 24
3.2印度尼西亚人民银行小额信贷模式 27
3.2.1印度尼西亚人民银行——农村银行的建立和发展 27
3.2.2成功运作的经验总结 28
3.3玻利维亚阳光银行小额信贷业务的实践 32
3.3.1玻利维亚阳光银行的运作机制 33
3.3.2玻利维亚阳光银行商业化运作的经验 35
4农村新型金融组织的制度创新 37
4.1农村新型金融组织发展的理论基础 37
4.1.1农业信贷补贴论 37
4.1.2农村金融市场论 37
4.1.3不完全竞争理论 38
4.1.4金融结构理论 38
4.2三类新型农村金融机构的基本制度安排 39
4.2.1新型农村金融机构的基本制度安排及其分析 39
4.2.2对新型农村金融机构制度安排的思考 41
4.3小额贷款公司的基本制度安排与创新 42
4.3.1小额贷款公司运作机制的四大特征 42
4.3.2小额贷款公司的制度特征与创新 44
4.3.3小额贷款公司的SWOT分析 45
4.3.4对小额贷款公司制度安排的思考 47
4.3.5小额贷款公司的发展前景 48
5小额信贷的创新——农户联保贷款的技术原理 50
5.1微型金融的制度设计及小组联保 50
5.1.1违约防范及抵押的设计 50
5.1.2抵押替代技术的设计 51
5.2农户联保贷款的技术原理分析 52
5.2.1团体贷款与动态激励原理 52
5.2.2金融惩罚与小额控制原理 53
5.2.3农户联保贷款的技术优势 54
6农村新型金融组织业务创新的实践探索 56
6.1农户资金需求及小额贷款的风险控制 56
6.1.1农户资金需求特征及信用评估 56
6.1.2农户小额贷款的风险 58
6.1.3对友情借贷隐性征信及信用保障的借鉴 58
6.2农村企业和基础设施建设资金需求 59
6.2.1农村企业的资金需求 59
6.2.2农村基础设施建设资金需求 60
6.3农村新型金融组织小额贷款的业务创新 61
6.3.1小额贷款业务创新的内容 61
6.3.2村镇银行的业务模式 62
6.3.3村镇银行的信贷模式 63
6.3.4一些村镇银行的业务经营与创新实践 63
6.4农村资金互助社的业务创新 75
6.4.1资金互助社的优势 75
6.4.2吉林百信模式运行机制 77
6.4.3兴旺模式的运行机制 80
6.4.4两种模式的比较分析 82
6.4.5农村资金互助社未来发展模式探索 84
6.5其他新型金融组织的业务创新 85
6.5.1内蒙古达茂旗包商惠农贷款公司金融产品创新 85
6.5.2小额贷款公司的三种经营模式 89
6.5.3平遥小额贷款公司的风险控制和业务创新 90
6.5.4湖州万邦小额贷款公司的业务经营与风险防范 92
7加快融资型保险产品创新，有效弥补抵押担保的缺失不足 93
7.1小额信贷保险的需求分析及必要性 93
7.1.1融资型保险产品的种类及比较 93
7.1.2融资性保险产品的积极作用 95
7.1.3小额信贷保险的需求分析 95
7.1.4我国农村发展小额信贷保险必要性分析 96
7.2我国小额信贷保险的发展现状与实践 97
7.2.1小额信贷保险在宁夏和广东的试点 98
7.2.2我国农村发展小额信贷保险的经营模式 99
7.2.3我国农村小额信贷保险发展中的问题 103
7.2.4加强小额信贷保险产品的持续创新 104
7.2.5我国农村小额信贷保险发展模式的现实选择 105
8面向农村土地流转的金融产品开发与创新 107
8.1国外农地金融制度的比较 107
8.1.1美国农地金融制度的主要内容 107
8.1.2德国农地金融制度的运行机制 109
8.1.3发展中国家的农地金融 111
8.2我国农村土地承包经营权的发展及特征 112
8.2.1农村土地承包经营权的发展 112
8.2.2农村土地承包经营权的特征 114
8.3我国农村土地承包经营权的流转 115
8.3.1农村土地承包经营权流转的形式 115
8.3.2关于土地承包经营权流转问题的思考 116
8.3.3十七届三中全会《决定》视野下的土地承包经营权抵押流转 118
8.3.4我国的土地流转中为什么对抵押有一定的限制 119
8.3.5反对农村土地承包经营权抵押的理由及其分析 121
8.4农村土地承包经营权抵押的可行性研究 124
8.4.1现行生效法律预留了法律空间 124
8.4.2家庭承包土地经营权抵押的法律障碍以及克服方法 125
8.5农地金融制度建设中风险分担机制的探索 126
8.5.1我国农地金融制度建设中所面临的主要风险 126
8.5.2风险分担机制的系统分析 130
8.6我国农地抵押贷款模式的实践探索 131
8.6.1贵州湄潭县农地金融改革试验 131
8.6.2福建省三明市农村土地承包经营权流转与抵押贷款的实践 134
8.6.3宁夏回族自治区平罗县土地信用合作社探索 135
8.6.4国家开发银行在重庆的“土地承包经营权抵押贷款”试点 135
8.6.5黑龙江省佳木斯市农地使用权抵押贷款的业务实践 136
8.6.6海南省土地“两权”抵押贷款的经验启示 137
8.7完善农村土地承包经营权抵押制度的建议 139
8.7.1抵押制度实施的试点性和分阶段性 139
8.7.2制定保障抵押农民生存权益的措施 140
8.7.3保护抵押权人相关权益的措施 142
8.7.4遵守国家相关法律规定的措施 143
8.7.5尊重集体所有权的措施 143
8.7.6解决好农村土地承包经营权的抵押与地上附着物的关系 144
8.7.7完善农村土地承包经营权抵押的配套制度 144
9借鉴呼图壁模式，探索农村社会养老保险证质押贷款业务 147
9.1借鉴呼图壁模式的创新 147
9.1.1呼图壁模式的做法 147
9.1.2呼图壁模式的创新思路 148
9.2农村新型金融组织办理养老证质押贷款业务的探讨 148
9.2.1养老证质押贷款对养老保险可能形成的退保风险分析 148
9.2.2解决好沉淀资金配置问题 149
9.2.3逾期还贷问题的处理 149
10农村金融创新与政府责任 151
10.1金融创新与金融监管关系之辩 151
10.1.1金融监管刺激金融创新 151
10.1.2金融创新促使金融监管调整 152
10.1.3金融监管与金融创新对立统一的博弈关系 153
10.2农村新型金融组织的拓荒成本和外部性问题 154
10.2.1拓荒成本和外部性 154
10.2.2补贴的效应 155
10.3政府行为的把握 155
10.3.1几个创新案例 156
10.3.2尊重农民的创新，调动农民参与改革创新的积极性 158
附录 159
附录1村镇银行管理暂行规定 159
附录2贷款公司管理暂行规定 168
附录3农村资金互助社管理暂行规定 174
附录4关于小额贷款公司试点的指导意见 183
附录5关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见 187
附录6关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见 192
参考文献 197