第1章 网络金融服务概述 1
1.1金融服务 1
1.1.1金融服务的含义 1
1.1.2金融服务的特征 1
1.2网络金融 3
1.2.1网络金融的含义 3
1.2.2网络金融的特征 4
1.2.3网络金融的构成 5
1.3电子货币介绍 6
1.3.1电子货币 6
1.3.2虚拟货币 14
1.4电子金融的发展 15
1.4.1电子金融的发展目标 15
1.4.2网络银行的发展趋势 17
1.4.3银行数字品牌的发展 17
小结 18
思考题 18
参考文献 18
第2章 网络金融安全 19
2.1网络金融用户 19
2.1.1网络金融用户的分类及其活动 19
2.1.2网络金融用户面临的安全问题 21
2.1.3网络金融密码安全措施 21
2.2网络金融风险 23
2.2.1网络金融风险的主要种类 23
2.2.2网络金融风险的基本特征 26
2.3网络金融安全管理 27
2.3.1网络金融安全问题 27
2.3.2网络金融安全技术 30
2.3.3网络金融安全协议 31
2.4密码体系 34
2.4.1密码学基本概念 34
2.4.2对称加密密码体系 35
2.4.3非对称加密密码体系 35
2.5数字证书系统 37
2.5.1 PKI技术 37
2.5.2数字证书 38
2.5.3数字签名 42
2.5.4认证中心 43
小结 43
思考题 44
参考文献 44
第3章 电子支付 45
3.1网上支付工具 45
3.2网上支付系统 46
3.2.1网上支付系统概述 46
3.2.2网上支付系统的要求 48
3.2.3网上支付系统的分类 49
3.3银行卡支付 51
3.3.1银行卡业务的发展 51
3.3.2银行卡支付方式 51
3.3.3银行信用卡支付系统 52
3.4第三方支付 54
3.4.1第三方支付概述 54
3.4.2第三方支付的分类 56
3.4.3第三方支付平台交易流程 56
3.4.4第三方支付平台的模式 56
3.5人民银行大额支付系统 58
3.5.1大额支付系统简介 58
3.5.2大额支付系统的发展 58
3.5.3我国大额实时支付系统的组成 59
3.5.4大额实时支付系统的功能 60
3.5.5大额实时支付系统业务 61
3.5.6大额实时支付系统业务处理规定 61
3.6人民银行小额支付系统 63
3.6.1小额支付系统简介 63
3.6.2小额批量支付系统的作用 64
3.6.3我国小额支付系统的组成 65
3.6.4小额支付系统的业务 65
3.6.5大小额支付系统的对比 66
3.7电子商业汇票系统 67
3.7.1电子商业汇票系统概述 67
3.7.2电子商业汇票系统建设运行情况 67
3.7.3电子商业汇票系统建成运行的重大意义和影响 69
3.7.4电子商业汇票系统和电子商业汇票业务的主要创新 70
3.7.5电子商业汇票系统组成结构 70
3.8中国人民银行第二代支付系统 72
3.8.1第一代支付系统存在的问题 72
3.8.2第二代支付系统介绍 72
小结 73
思考题 73
参考文献 74
第4章 移动支付 75
4.1移动支付概述 75
4.1.1移动支付的内涵 75
4.1.2移动支付的分类 75
4.2移动支付行业现状概况 78
4.2.1移动支付业务 78
4.2.2移动支付的主要优势 80
4.2.3移动支付运营特点简析 81
4.3移动支付应用 83
4.3.1手机钱包 83
4.3.2手机银行 84
小结 86
思考题 86
参考文献 86
第5章 电子清算与结算 87
5.1清算与结算 87
5.1.1清算与结算的定义 87
5.1.2清算与结算的种类 87
5.1.3支付清算体系组成 90
5.1.4国外支付清算体系 92
5.1.5中国支付清算系统 94
5.2银行内清算 99
5.2.1银行系统内清算概述 99
5.2.2银行系统内清算的发展 100
5.2.3商业银行行内清算业务种类 101
5.3银行间清算 102
5.3.1银行间清算概述 102
5.3.2中央银行在银行间清算中的地位 103
5.3.3中央银行支付清算职责 103
5.3.4银行间清算流程 104
5.4国际结算 105
5.4.1国际结算概述 105
5.4.2国际结算工具 106
5.4.3国际支付清算系统介绍 107
5.4.4 S.W.I.F.T 110
5.4.5 S.W.I.F.T.在国内银行业的应用 114
5.4.6国内银行的S.W.I.F.T.应用系统 114
小结 118
思考题 119
参考文献 119
第6章 网络银行服务 120
6.1网络银行客户服务 120
6.1.1网络银行的发展现状 120
6.1.2国外网络银行的客户服务品种 121
6.1.3国内网络银行的客户服务品种 124
6.2网络银行基本业务 124
6.2.1网络银行主要业务概述 124
6.2.2网络银行企业银行业务 125
6.2.3网络银行个人银行业务 128
6.2.4网络银行国际业务 129
6.2.5网络银行的技术架构 130
6.3网上电子商务融资 131
6.3.1电子商务企业融资 131
6.3.2网上融资 133
6.4网络银行投资理财服务 138
6.4.1个人理财业务 138
6.4.2企业理财业务 141
小结 145
思考题 145
参考文献 145
第7章 网络保险服务 147
7.1网络保险业务 147
7.1.1网络保险概述 147
7.1.2国外网络保险的发展状况 148
7.1.3我国网络保险的发展状况 148
7.1.4我国保险网站的经营模式 150
7.1.5网络保险业务的内容和特点 152
7.1.6网络保险业务存在的问题 154
7.2网上投保业务 155
7.2.1网上投保概述 155
7.2.2网上投保流程 157
7.2.3网上投保发展趋势 162
7.3网上理赔业务 162
7.3.1网上理赔概述 163
7.3.2网上理赔流程 163
7.3.3网上理赔存在的问题和发展趋势 165
7.4网络保险系统 165
7.4.1网络保险系统概述 165
7.4.2网络保险系统构成简介 166
小结 170
思考题 171
案例7.1：通过易保网买保险 171
案例7.2：中国平安—账通服务 172
参考文献 174
第8章 网络证券服务 175
8.1网络证券服务概述 175
8.1.1网络证券服务的概念 175
8.1.2国内外网络证券服务发展简介 177
8.1.3网络证券服务内容和类型 178
8.2网络证券交易 181
8.2.1网络证券交易概况 181
8.2.2网络证券交易模式和流程 183
8.2.3网络证券交易存在的问题和发展对策 187
8.3第三方存管服务 189
8.3.1第三方存管概况 189
8.3.2第三方存管和其他银证合作主要模式比较 191
8.3.3第三方存管业务开通和使用流程 195
8.3.4第三方存管问题和发展趋势 196
8.4移动证券 197
8.4.1移动证券概况 198
8.4.2移动证券系统和基本流程 199
8.4.3移动证券发展的问题和趋势 201
小结 201
思考题 202
案例8.1：国信证券“金太阳”手机证券交易系统 202
案例8.2：“证券之星”网站简介 204
参考文献 205
第9章 网络金融超市 206
9.1金融超市 206
9.1.1金融超市概述 206
9.1.2西方各国金融超市发展的特点 206
9.1.3中国金融超市的现状 207
9.1.4金融超市的发展及对我国金融业的影响 208
9.1.5案例分析：花旗银行金融超市 209
9.2网络金融超市客户服务 210
9.2.1网络金融超市客户服务概述 210
9.2.2金融超市客户业务 211
9.3网上租赁服务 212
9.3.1网上租赁概述 212
9.3.2网上综合租赁平台 214
9.3.3网上房屋租赁 216
9.3.4网上汽车租赁 218
小结 220
思考题 220
参考文献 220
第10章 网络金融服务案例 222
10.1支付宝案例 222
10.1.1支付宝简介 222
10.1.2支付宝网上诚信体系的建设 224
10.1.3支付宝的支付产品和发展业务 224
10.1.4支付宝的创新与未来发展 226
10.1.5支付宝操作 227
10.2工商银行网络金融超市 229
10.2.1工商银行网络银行简介 229
10.2.2网络金融超市介绍 230
10.3泰康保险网上系统 235
10.3.1泰康人寿保险股份有限公司简介 235
10.3.2泰康人寿保险股份有限公司网络保险平台的建设 236
10.3.3泰康人寿保险股份有限公司网络保险业务 239
10.4银河证券公司 242
10.4.1公司概况 242
10.4.2银河证券的网络证券交易 242
10.4.3银河证券发展前景 247
10.5中国银联公司 247
10.5.1概述 247
10.5.2业务描述 248
10.5.3业务简介 249
10.5.4前景展望 256
小结 256
思考题 257
参考文献 257
附录A非金融机构支付服务管理办法 258