第一章 信贷业务知识 1
第一节 信贷管理的一般规定 1
一、基本原则 1
二、贷款对象和基本条件 2
三、禁止贷款对象 2
四、借款人权利与义务 3
五、其他规定 4
第二节 信贷业务介绍 5
一、法人客户贷款业务 5
二、个人客户贷款业务 5
第三节 信贷运作程序 6
一、商业银行信贷运作的程序 6
二、商业银行信贷运作中需要处理好的几个关系 8
三、商业银行贷款总量与结构调整 9
本章小结 13
参考文献 13
模拟试题 14
第二章 信贷业务基本制度 19
第一节 授权管理制度 19
一、授权管理制度的法律规定 19
二、授权的概念和授权工作原则 20
三、授权类型 20
四、授权的范围、期限和授权形式 21
五、授权管理与监督 21
第二节 审贷分离制度与集体审议制度 22
一、审贷分离制度 22
二、集体审议制度 22
第三节 信贷业务审批前提条件落实核准制度 23
一、概念 23
二、前提条件的变更 23
第四节 信贷业务审批时效制度 23
一、概念 23
二、有关要求 24
第五节 保密制度 24
一、商业秘密的概念及内容 24
二、商业秘密的管理和保密制度规定 25
本章小节 26
参考文献 27
模拟试题 28
第三章 信贷风险管理 33
第一节 信贷风险管理概述 34
一、信用风险的概念 34
二、贷款风险的种类 35
三、贷款决策风险 36
第二节 信贷风险的管理流程 36
一、风险识别 37
二、风险计量 38
三、风险监测 38
四、风险控制 39
第三节 信贷风险管理的内容与方法 40
一、贷款政策 40
二、贷款管理程序 45
三、贷款风险预警机制 45
四、贷款风险的转移、补偿制度和处置 51
第四节 企业财务风险管理 52
一、企业会计报表阅读 52
二、会计报表分析的方法 54
三、会计报表分析的流程 55
四、识别会计报表的粉饰 56
五、分析内容 57
六、会计报表审核技术 59
本章小结 60
参考文献 61
模拟试题 61
第四章 贷款担保管理 66
第一节 基本概念和规定 66
一、贷款的种类 66
二、贷款担保的概念 67
三、贷款担保的方式 67
四、贷款担保的范围 68
五、贷款担保的原则 68
第二节 贷款保证管理 68
一、保证人的资格 68
二、保证人条件 69
三、保证担保的调查审查 70
四、保证合同的订立 72
五、保证担保的管理 73
六、保证担保债权的实现 74
第三节 贷款抵押管理 75
一、抵押物的范围 75
二、抵押担保的调查审查 77
三、抵押合同的订立 78
四、抵押物登记与保险 79
五、抵押担保的管理 80
六、抵押权的实现 82
第四节 贷款质押管理 82
一、质物的范围 82
二、质押担保的调查和审查 84
三、质押合同的订立 85
四、质押登记与保险 86
五、质押担保的管理 87
六、质权的实现 89
第五节 抵（质）押物（权）价值评估管理 89
一、抵（质）押物（权）价值评估的目的和原则 89
二、抵（质）押物（权）价值评估的基本方法 90
三、抵（质）押物价值评估流程及评估报告的格式 95
四、外部评估报告的审核 96
本章小节 97
模拟试题 98
第五章 法人客户信贷营销 103
第一节 目标市场分析 103
一、市场环境分析 103
二、市场细分 105
三、市场选择和定位 107
第二节 营销策略 109
一、产品营销策略 109
二、产品定价策略 112
三、营销渠道策略 116
四、银行促销策略 118
第三节 营销管理 119
一、营销计划 119
二、营销组织 120
三、营销领导 121
四、营销控制 122
本章小结 122
参考文献 123
模拟试题 123
第六章 法人客户信用评级与授信 127
第一节 客户信用评级 127
一、信用评级的历史 127
二、信用评级的概念和作用 128
三、信用等级划分类别 129
四、信用等级评定系统 130
五、评级管理要求 132
第二节 客户授信 134
一、授信制度的沿革 134
二、授信基本概念 134
三、授信管理的基本原则 135
四、授信工作流程 136
五、授信方案的尽职调查 137
六、授信方案的审查与制定 138
七、授信方案的调整 140
八、授信方案的监督与检查 141
本章小节 141
参考文献 142
模拟试题 142
第七章 法人信贷业务流程与管理 147
第一节 信贷业务流程 147
一、业务申请受理和尽职调查 147
二、审查和审批 148
三、业务办理 153
四、业务收回或展期 153
第二节 信贷业务综合管理系统应用与管理 154
一、信贷业务综合管理系统概述 154
二、运行管理 156
第三节 贷后管理 158
一、客户风险预警 158
二、贷后检查 159
三、贷款利息管理 160
四、贷款大户管理 161
五、关联客户管理 163
第四节 信贷资产质量分类 166
一、贷款分类 166
二、表外信贷资产分类 168
第五节 不良贷款管理 168
一、不良贷款分类与认定 168
二、不良贷款调查与估值 169
三、不良贷款细分管理 169
四、不良贷款处置 170
五、不良贷款责任认定和追究制度 171
第六节 档案管理与作业监督 172
一、信贷业务档案的概念 172
二、信贷业务档案管理的基本原则 173
三、信贷业务档案归档内容 174
四、信贷业务档案的工作制度 176
第七节 信贷业务风险分析 178
一、影响贷款安全的主要风险因素 178
二、风险防范措施 182
三、典型案例 183
本章小节 184
参考文献 185
模拟试题 185
第八章 法人信贷业务品种 190
第一节 流动资金贷款业务 190
一、概述 190
二、适用客户群 190
三、流动资金贷款产品体系 191
第二节 国内贸易融资业务 196
一、概述 196
二、国内贸易融资业务产品体系 196
第三节 国际贸易融资业务 204
一、概述 204
二、国际贸易融资项下主要产品 204
第四节 项目贷款业务 207
一、项目贷款管理的一般规定 207
二、项目临时周转贷款 208
三、外汇转贷款 209
四、项目贷款意向书与承诺函 209
第五节 房地产贷款 210
一、住房开发贷款 210
二、商用房开发贷款 211
三、土地储备贷款 213
第六节 票据业务 214
一、票据基础知识 214
二、票据承兑 214
三、票据贴现 216
第七节 担保业务 216
一、概念和分类 216
二、银行担保的基本功能和意义 217
三、适用的客户群 217
四、担保的金额、期限和费率、保证金和反担保 218
五、注意事项 218
第八节 银团贷款 218
一、概述 218
二、银团贷款的衍生品种 220
第九节 委托贷款 221
一、产品定义 221
二、特点 221
三、业务类型 221
四、业务主体 221
五、利率与费率 222
六、营销要点 222
本章小结 222
参考文献 224
模拟试题 224
第九章 个人信贷业务的营销与维护 229
第一节 个人信贷业务营销 229
一、个人信贷业务营销的概念 229
二、个人信贷业务市场细分与客户识别 230
第二节 个人信贷品牌营销与维护 233
一、个人信贷品牌的定位与竞争力 233
二、个人信贷营销的策略分析 239
三、个人信贷品牌的维护与管理 243
本章小结 247
参考文献 247
模拟试题 247
第十章 个人信贷业务操作流程与管理 250
第一节 个人贷款业务操作流程 250
一、贷款申请受理与调查 250
第二节 个人信贷合作机构的管理 255
一、基本原则 255
二、准入条件 255
三、受理与调查 257
四、审查与审批 258
五、监测与管理 259
六、预警与退出 259
第三节 个人信贷业务贷后管理 260
一、贷后监督 261
二、贷后监测 261
三、贷后检查 263
四、违约贷款催收 263
第四节 个人信用信息基础数据库 268
一、个人信用数据库的日常运行和管理 268
二、建立个人信用数据库的目的 268
三、个人信用信息内容 268
四、个人信用信息的保密 269
五、个人信用数据库的安全管理 269
六、违反个人信用信息管理规定的处罚措施 270
本章小结 271
参考文献 271
模拟试题 271
第十一章 个人信贷业务的品种及要素 276
第一节 个人住房贷款 276
一、定义 276
二、贷款的分类 276
三、贷款条件 277
四、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式 277
第二节 个人商用房贷款 278
一、定义 278
二、贷款条件 278
三、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式 279
第三节 个人经营贷款 280
一、定义 280
二、贷款条件 280
三、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式 280
第四节 个人综合消费贷款 282
一、定义 282
二、贷款条件 282
三、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式 282
第五节 个人汽车消费贷款 283
一、定义 283
二、贷款条件 283
三、贷款的额度、期限、利率、担保方式 283
第六节 个人质押贷款 285
一、定义 285
二、贷款条件 285
三、贷款的额度、期限、利率、还款方式 285
第七节 个人信用贷款 286
一、定义 286
二、贷款条件 286
三、贷款的额度、期限、利率、还款方式 286
第八节 个人助学贷款 287
一、定义 287
二、合作院校的管理 287
三、贷款条件 288
四、贷款额度、期限、利率、还款方式及贴息 289
第九节 个人最高额担保贷款 289
一、定义 289
二、借款人条件 290
三、贷款担保 290
四、贷款额度、期限、利率和还款方式 290
五、最高额担保项下的循环贷款 291
第十节 个人网上贷款 292
一、定义 292
二、借款人条件 292
三、贷款的额度、期限、利率、还款方式 292
第十一节 个人房屋抵押贷款 293
一、定义 293
二、借款人条件及贷款用途 293
三、贷款担保 293
四、贷款额度、期限、利率、还款方式 294
本章小结 294
参考文献 295
模拟试题 295
附录：信贷岗位相关法律法规 300
商业银行合规风险管理指引 300
银行业金融机构信息系统风险管理指引 306
中华人民共和国担保法 315
商业银行授权、授信管理暂行办法 327
贷款通则 334
中国人民银行贷款证管理办法 347
不良贷款认定暂行办法 352
中国人民银行利率管理暂行规定 357
中国人民银行关于实施《利率管理暂行规定》有关问题的通知 361
参考答案 364
后记 377