第一章 绪论 1
第一节 研究背景 1
第二节 研究意义 6
第三节 研究思路和结构安排 7
一、研究思路 7
二、结构安排 8
第二章 中国支付体系发展概述 11
第一节 20世纪70年代以前时期 11
一、支付服务组织 11
二、支付工具 12
三、手工联行清算系统 12
第二节 20世纪80年代时期 13
一、支付服务组织 13
二、支付工具 13
三、手工联行清算系统 14
四、1988年中国支付结算的重大改革 14
第三节 20世纪90年代时期 16
一、支付服务组织 16
二、支付工具 17
三、电子联行清算系统 18
四、1994年中国支付结算的重大改革 18
第四节 21世纪以来时期 19
一、支付服务组织 19
二、支付工具 21
三、现代化支付清算系统 25
第三章 支付体系与货币、货币政策的基本关系 29
第一节 国内具有代表性的主要观点 30
一、“利率走廊” 30
二、支付体系运行对银行业金融机构流动性的影响 30
三、支付体系运行对货币总量的影响 31
四、支付体系运行对货币结构的影响 32
五、支付体系运行对货币政策的冲击 32
第二节 货币、支付与支付体系 33
一、支付与货币的关系 33
二、支付体系与支付的关系 35
三、支付体系与货币的基本关系 36
第三节 支付体系与货币和货币政策 36
一、支付体系对货币的影响 36
二、支付体系和货币政策关系的探讨 38
三、支付体系与货币和货币政策的基本关系 40
第四章 中国支付清算系统发展对货币的影响 41
第一节 支付清算系统概述 41
一、支付清算系统的概念 41
二、支付清算系统的作用 43
第二节 中国支付清算系统的发展现状 44
一、人民银行的跨行支付清算系统 45
二、中国银联的跨行银行卡支付系统 46
三、银行业金融机构的行内支付系统 46
四、其他支付清算系统 47
第三节 中国支付清算系统发展对货币的影响 47
一、支付清算系统改变货币结构 48
二、支付清算系统可能提高货币流通速度 50
三、支付清算系统降低银行业金融机构超额存款准备金水平 53
四、中国依托大额支付系统有可能形成“利率走廊”调控机制 59
第五章 中国票据发展对货币的影响 64
第一节 票据概述 64
一、票据的概念 64
二、票据的功能 65
三、票据行为的种类 66
第二节 中国票据发展对货币的影响 68
一、中国票据的发展现状 69
二、票据对货币的影响 71
第三节 中国票据市场发展对货币的影响 75
一、中国票据市场的发展现状 75
二、票据市场发展对货币的影响 77
第六章 中国电子票据发展对货币的影响 85
第一节 电子票据概述 85
一、电子票据的概念 85
二、电子票据的产生背景 87
三、中国电子票据的发展现状 90
四、中国电子票据的特点 93
第二节 中国电子票据发展对票据市场的影响 94
一、电子票据发展有利于促进全国统一票据市场的形成 95
二、电子票据发展有利于促进票据的发展 97
三、中国电子票据市场发展展望 99
第三节 中国电子票据发展对货币利率和货币调控的影响 102
一、电子票据发展对货币的影响 102
二、电子票据发展对货币利率市场化的影响 104
三、中国电子票据发展对中央银行货币调控的影响 109
第七章 中国银行卡发展对货币的影响 113
第一节 银行卡概述 113
一、银行卡的概念 113
二、中国银行卡的发展历程 114
三、中国银行卡的发展现状 115
第二节 银行卡的功能 119
一、银行卡的种类和特点 119
二、银行卡的功能 120
第三节 中国银行卡对现金的替代作用分析 123
一、银行卡替代现金的可行性 123
二、银行卡对现金的替代程度分析 127
第四节 中国信用卡对经济的影响 130
一、信用卡的特征 130
二、信用卡对消费的影响 131
三、信用卡透支功能影响居民短期消费性贷款结构 134
四、信用卡发展促进零售业的发展 135
五、信用卡发展促进旅游业的发展 136
六、信用卡发展促进银行卡相关产业的发展 137
第八章 中国电子货币发展对货币的影响 139
第一节 电子货币概述 139
一、电子货币的涵义 139
二、中国电子货币的发展现状 146
三、中国电子货币的法律性质 149
第二节 中国电子货币发展对货币的影响 152
一、电子货币对中央银行铸币收入的影响 153
二、电子货币对中央银行货币政策独立性的影响 154
三、电子货币对法定存款准备金的影响 155
四、电子货币对货币流通速度和货币乘数的影响 156
五、电子货币对货币供应量的影响 158
第三节 中国电子货币的监督管理 159
一、电子货币的法律框架问题 159
二、电子货币的技术安全管理问题 160
三、电子货币的资金安全管理问题 162
四、电子货币的反洗钱问题 164
五、电子货币的统计监测问题 165
第九章 中国支付体系创新和展望 166
第一节 新兴支付服务组织 166
一、第三方支付服务组织的产生背景 166
二、第三方支付服务组织的业务发展状况 168
三、第三方支付服务组织的比较 169
四、第三方支付服务组织的支付模式及流程 170
五、第三方支付服务组织的优越性 171
第二节 创新支付方式 172
一、市民卡 172
二、网上支付 175
三、电话支付 175
四、手机支付 176
五、数字电视支付 177
第三节 完善支付清算系统 178
一、人民银行的网上支付跨行清算系统 179
二、全国性银行业金融机构的综合业务处理系统 180
三、地方性中小金融机构的资金清算系统 181
第四节 支付体系发展展望 182
一、全面规划国家支付体系建设，构建符合国情的支付体系监管体制 182
二、加快第二代支付系统的建设步伐，推动支付服务的专业化进程 183
三、建立支付证券结算系统联结通道，提高证券交易的结算效率 184
四、建设中央银行会计核算集中系统，满足人民银行会计管理的需求 185
五、扩展票据应用领域，推进票据市场的发展 186
六、推进银行卡产业健康发展，全面改善银行卡的受理环境 186
七、鼓励电子支付业务的创新发展，完善服务规则和风险控制措施 187
八、倡导支付服务竞争，逐步推动支付服务的市场化发展 188
参考资料 189
后记 195