第1部分 风险管理和保险的基本概念第1章 社会中的风险 3
1.1 风险的含义 4
1.2 损失机会 5
1.3 风险事故和风险因素 6
1.4 风险的基本种类 8
1.5 纯粹风险的类型 11
1.6 风险对社会造成的负担 15
1.7 应对风险的方法 16
第2章 保险和风险 25
2.1 保险的定义 26
2.2 保险的基本特征 26
2.3 可保风险的要求 28
2.4 两个应用：火灾和失业风险 31
2.5 逆向选择和保险 32
2.6 保险与赌博的比较 33
2.7 保险与对冲的比较 33
2.8 保险的类型 34
2.9 保险的社会福利 38
2.10 保险的社会成本 40
附录 统计学基本知识和大数法则 50
第3章 风险管理导论 55
3.1 风险管理的含义 56
3.2 风险管理的目标 56
3.3 风险管理过程的步骤 57
3.4 确认损失风险 58
3.5 分析损失风险 60
3.6 选择应对损失风险的适宜方法 60
3.7 风险管理计划的实施和监控 70
3.8 风险管理的优点 71
3.9 个人风险管理 73
第4章 风险管理前沿问题 81
4.1 风险管理范围的变化 82
4.2 保险市场动态 86
4.3 损失预测 92
4.4 风险管理决策中的财务分析 95
4.5 其他风险管理工具 98
附录 风险管理应用问题 106
第2部分 商业保险行业 115
第5章 保险公司和营销制度的类型 115
5.1 金融服务业中的商业保险概况 116
5.2 商业保险公司的类型 119
5.3 代理人和经纪人 127
5.4 营销制度的类型 129
5.5 团体保险营销 133
第6章 保险公司业务 139
6.1 保险公司的业务 140
6.2 费率厘定 140
6.3 核保 141
6.4 营销 145
6.5 理赔 146
6.6 再保险 150
6.7 传统再保险的替代方法 156
6.8 投资 158
6.9 保险公司其他业务 161
第7章 保险公司的财务运作 168
7.1 财产和意外保险公司 169
7.2 人寿保险公司 177
7.3 财产和意外保险的费率厘定 179
7.4 人寿保险的费率厘定 184
第8章 政府对保险业的监管 191
8.1 监管的原因 192
8.2 保险监管的发展历程 193
8.3 监管保险公司的方法 195
8.4 监管的领域 196
8.5 州监管与联邦监管 206
8.6 保险监管的新问题 209
第3部分 风险与保险的法律原理第9章 基本法律原理 225
9.1 损失赔偿原则 226
9.2 可保利益原则 230
9.3 代位求偿原则 233
9.4 最大诚信原则 234
9.5 保险合同的要求 238
9.6 保险合同的法律特点 239
9.7 保险代理人法律 242
第10章 保险合同分析 251
10.1 保险合同的基本组成部分 252
10.2 “被保险人”的定义 256
10.3 批单与附加条款 257
10.4 免赔额 257
10.5 共同保险 260
10.6 健康保险中的共同保险 263
10.7 其他保险条款 263
第4部分 人寿和健康风险 273
第11章 人寿保险 273
11.1 过早死亡 274
11.2 过早死亡对不同家庭类型的影响 275
11.3 购买保险的数量 276
11.4 人寿保险的类型 285
11.5 终身人寿保险的变形 292
11.6 其他保险类型 304
第12章 人寿保险合同条款 315
12.1 人寿保险合同条款 316
12.2 红利选择权 324
12.3 不丧失价值任选条款 327
12.4 给付方式选择权 329
12.5 人寿保险的附加利益 335
第13章 购买人寿保险 347
13.1 确定人寿保险的成本 348
13.2 储蓄部分的收益率 353
13.3 人寿保险的税收问题 356
13.4 购买人寿保险 358
附录 人寿保险保费的计算 368
第14章 年金和个人退休账户 376
14.1 个人年金 377
14.2 年金的类型 378
14.3 个人年金的课税 385
14.4 个人退休账户 387
第15章 个人健康保险 399
15.1 美国的卫生保健问题 400
15.2 个人健康保险保障 404
15.3 住院及手术保险 404
15.4 重大疾病医疗保险 405
15.5 健康储蓄账户 408
15.6 长期护理保险 411
15.7 残疾收入保险 415
15.8 个人医疗费用的合同条款 419
15.9 个人健康保险的购买 422
第16章 员工福利：团体人寿和健康保险 432
16.1 团体保险 433
16.2 团体人寿保险计划 436
16.3 团体医疗费用保险 440
16.4 传统补偿计划 442
16.5 管理式医疗计划 444
16.6 消费者自助保健计划 452
16.7 病人的权利 453
16.8 团体医疗费用合同条款 453
16.9 团体牙科保险 456
16.10 团体残疾收入保险 457
16.11 自助计划 459
第17章 员工福利：退休计划 468
17.1 商业退休计划概论 469
17.2 合格退休计划的类型 477
17.3 定额缴费计划 477
17.4 给付确定计划 478
17.5 401（k）计划 480
17.6 403（b）计划 483
17.7 利润分享计划 484
17.8 自由职业者退休计划 485
17.9 简易员工退休金 486
17.10 储蓄激励匹配退休计划 487
17.11 基金代理机构和基金累积合同 488
第18章 社会保险 496
18.1 社会保险 497
18.2 老年、遗属和残疾保险 499
18.3 给付的类型 502
18.4 联邦老年健康保险 511
18.5 失业保险 519
18.6 工人补偿保险 524
第5部分 个人财产与责任风险第19章 责任风险 539
19.1 法律责任基础 540
19.2 过失原则 541
19.3 过失归咎 544
19.4 事实自证 545
19.5 过失法律的特殊应用 545
19.6 现存的侵权责任问题 549
第20章 屋主保险，第Ⅰ部分 568
20.1 屋主保险 569
20.2 HO—3（特殊险）的分析 574
20.3 第Ⅰ部分的保险责任 574
20.4 第Ⅰ部分的承保风险事故 582
20.5 第Ⅰ部分的除外责任 587
20.6 第Ⅰ部分的条件 590
20.7 第Ⅰ部分和第Ⅱ部分的共同条款 595
第21章 屋主保险，第Ⅱ部分 603
21.1 个人责任保险 604
21.2 第Ⅱ部分除外责任 607
21.3 第Ⅱ部分附加保障 613
21.4 屋主保险的批单 615
21.5 屋主保险的成本 619
附录 怎样在屋主保险上省钱 634
第22章 汽车保险 637
22.1 个人汽车保险概况 638
22.2 A部分：责任保障 640
22.3 B部分：医疗赔付保障 645
22.4 C部分：未投保机动车驾驶员保障 647
22.5 D部分：汽车损失保障 651
22.6 E部分：事故或损失后责任 660
22.7 F部分：一般条款 661
22.8 摩托车和其他车辆保险 663
第23章 汽车保险与社会 671
23.1 补偿车祸受害人的方法 672
23.2 高风险司机的汽车保险 683
23.3 汽车保险的成本 686
23.4 选购汽车保险 692
第24章 其他财产和责任保险 702
24.1 保险服务处的住宅计划 703
24.2 移动房屋保险 705
24.3 内陆运输保险 706
24.4 船只保险 708
24.5 政府财产保险计划 710
24.6 产权保险 717
24.7 个人伞式保险 717
第6部分 企业财产和责任风险第25章 企业财产保险 731
25.1 保险服务处的企业财产保险计划 732
25.2 建筑物和个人财产保险 734
25.3 保险责任类型 738
25.4 价值报告条款 740
25.5 业务收入保险 741
25.6 其他企业财产保险 744
25.7 运输保险 749
25.8 企业主保险 756
第26章 企业责任保险 766
26.1 一般责任损失风险 767
26.2 企业一般责任保险 769
26.3 雇佣相关行为责任保险 776
26.4 工人补偿保险 778
26.5 商用汽车保险 781
26.6 航空保险 784
26.7 企业伞式保险 786
26.8 企业主保单 788
26.9 职业责任保险 790
26.10 董事和管理人员责任保险 792
第27章 犯罪保险和履约保证 800
27.1 保险服务处的商业犯罪保险计划 801
27.2 商业犯罪保险条款（期内索赔制） 802
27.3 金融机构保证保险 808
27.4 履约保证 810
术语表 820