第1章 风险与风险管理 1
1.1 风险 1
1.1.1 风险的概念 1
1.1.2 风险的特征 2
1.1.3 风险分析的要素 3
1.1.4 风险的分类 6
1.2 风险管理 8
1.2.1 风险管理发展简史 8
1.2.2 风险管理程序 9
1.2.3 风险管理方式 11
1.3 风险管理与保险 12
1.3.1 风险管理与保险的关系 12
1.3.2 可保风险的条件 13
第2章 保险学基础理论 16
2.1 保险的界定 16
2.1.1 保险学说 16
2.1.2 保险的定义 20
2.1.3 保险与其他经济行为的区别及其特征 21
2.2 保险制度的产生与发展 23
2.2.1 现代保险制度产生的基础 23
2.2.2 海上保险的产生与发展 24
2.2.3 火灾保险的产生与发展 26
2.2.4 人身保险的产生与发展 27
2.2.5 其他保险业务的产生与发展 28
2.3 保险的分类 30
2.3.1 保险分类的意义和原则 30
2.3.2 保险分类的主要标准 31
2.4 保险的职能与作用 34
2.4.1 保险的职能 34
2.4.2 保险的作用 35
2.5 保险精算简介 37
2.5.1 寿险精算与非寿险精算 37
2.5.2 保险精算学的产生 38
2.5.3 中国精算师协会 39
2.5.4 北美精算师协会 41
2.5.5 英国精算师协会 41
2.5.6 日本精算师协会 42
第3章 财产保险 46
3.1 财产保险概念及特征 46
3.2 海上保险 47
3.2.1 海上保险的概念 47
3.2.2 海上保险的特征 47
3.2.3 海上保险的种类 48
3.2.4 海上保险标的的范围 50
3.2.5 海上货物运输保险的保险责任和除外责任 51
3.2.6 海上保险的赔偿处理 52
3.3 火灾保险 53
3.3.1 火灾保险的概念及特征 53
3.3.2 火灾保险的标的 53
3.3.3 火灾保险的主要险种 54
3.3.4 火灾保险的保险责任及除外责任 54
3.3.5 火灾保险的保险金额及赔偿处理 55
3.3.6 影响火灾保险费率的因素 55
3.4 货物运输保险 56
3.4.1 货物运输保险的特点 56
3.4.2 货物运输保险的分类 57
3.4.3 货物运输保险的保险标的 58
3.4.4 货物运输保险的保险责任及除外责任 58
3.4.5 货物运输保险的保险金额及赔偿处理 59
3.4.6 货物运输保险的责任期限 59
3.5 机动车辆保险 60
3.5.1 机动车辆保险的保险标的及特点 60
3.5.2 机动车辆保险的保障范围 61
3.5.3 机动车辆保险的基本险种 61
3.5.4 机动车辆保险的保险金额及保险费 61
3.5.5 机动车辆保险的赔偿处理 62
3.5.6 机动车辆附加险 62
3.6 农业保险 63
3.6.1 农业保险的种类 64
3.6.2 农业保险的责任范围 64
3.6.3 农业保险的保险金额 64
3.7 工程保险 65
3.7.1 工程保险的概念及分类 65
3.7.2 工程保险的特征 65
3.7.3 建筑工程保险 66
3.7.4 安装工程保险 67
3.7.5 科技工程保险 67
3.8 责任保险 69
3.8.1 责任保险的概念及特征 69
3.8.2 责任保险的保险标的 70
3.8.3 责任保险的种类 70
3.8.4 责任保险的保险责任 71
3.8.5 责任保险的赔偿处理 71
3.9 信用保险与保证业务 72
3.9.1 信用保险与保证业务的含义 72
3.9.2 信用保险与保证业务的联系与区别 72
3.9.3 信用保险业务的基本类型 73
3.9.4 保证业务的基本类型 75
第4章 人身保险 80
4.1 人身保险概述 80
4.1.1 人身保险及其种类 80
4.1.2 人身保险的特点 81
4.2 人寿保险 83
4.2.1 人寿保险的概念 83
4.2.2 人寿保险的种类 84
4.3 意外伤害保险 94
4.3.1 意外伤害保险概述 94
4.3.2 意外伤害保险的内容 96
4.3.3 意外伤害保险的保险费及责任准备金 99
4.4 健康保险 100
4.4.1 健康保险的概念 100
4.4.2 健康保险的特征 101
4.4.3 健康保险的特别规定 102
4.4.4 健康保险的基本类型 103
4.4.5 健康保险的保险费率和责任准备金 105
第5章 社会保险 108
5.1 社会保险概述 108
5.1.1 社会保险的概念 108
5.1.2 社会保障制度的历史 109
5.1.3 社会保险的功能 111
5.2 社会保险制度 111
5.2.1 社会保险保费收入 111
5.2.2 社会保险费分担方式 112
5.2.3 社会保险的财务制度 113
5.2.4 社会保险基金的管理 114
5.3 我国社会保险制度 115
5.3.1 我国社会保险制度的发展 115
5.3.2 统账结合的养老社会保险制度 118
5.3.3 医疗社会保险制度 119
5.3.4 失业保险制度 120
5.3.5 工伤保险制度 121
5.3.6 生育保险制度 123
第6章 再保险 126
6.1 再保险概述 126
6.1.1 再保险的基本概念 126
6.1.2 风险单位、自留额和分保额 127
6.1.3 再保险的起源 128
6.1.4 再保险的特点 129
6.1.5 再保险的分类 129
6.2 比例再保险和非比例再保险 130
6.2.1 比例再保险 130
6.2.2 非比例再保险 136
6.3 再保险合同 140
6.3.1 再保险合同的内容 140
6.3.2 再保险合同的基本条款 141
6.4 再保险市场 143
6.4.1 再保险市场概述 143
6.4.2 国际再保险市场概况 146
6.4.3 典型的国际再保险组织 147
6.4.4 我国再保险市场发展历程 151
第7章 保险合同 155
7.1 保险合同概述 155
7.1.1 保险合同的概念及特征 155
7.1.2 保险合同的分类 157
7.2 保险合同的要素 160
7.2.1 保险合同的主体 160
7.2.2 保险合同的客体 162
7.2.3 保险合同的内容 163
7.3 保险合同的形式 166
7.3.1 投保单 166
7.3.2 暂保单 166
7.3.3 保险单 167
7.3.4 保险凭证 167
7.3.5 批单 168
7.4 保险合同的订立、变更和终止 168
7.4.1 保险合同的订立 168
7.4.2 保险合同的变更 169
7.4.3 保险合同的终止 172
7.5 保险合同的争议处理 173
7.5.1 保险合同的解释原则 173
7.5.2 保险合同争议的解决方式 174
第8章 保险的基本原则 178
8.1 可保利益原则 178
8.1.1 可保利益原则的含义 178
8.1.2 可保利益构成的条件 178
8.1.3 可保利益原则在实践中的作用 179
8.1.4 可保利益的认定 180
8.1.5 可保利益的时效 181
8.2 最大诚信原则 182
8.2.1 最大诚信原则的含义 182
8.2.2 最大诚信原则的主要内容 183
8.2.3 违反最大诚信原则的法律后果 185
8.3 近因原则 186
8.3.1 近因原则的含义 186
8.3.2 近因原则的应用 186
8.4 损失补偿原则 187
8.4.1 损失补偿原则的含义 187
8.4.2 损失补偿原则的基本内容 188
8.5 损失补偿原则的派生原则 189
8.5.1 代位原则 190
8.5.2 重复保险分摊原则 193
第9章 保险市场 199
9.1 保险市场概述 199
9.1.1 保险市场的含义与特征 199
9.1.2 保险市场的分类 201
9.1.3 保险市场的构成 203
9.1.4 保险市场的需求与供给 205
9.2 保险中介 208
9.2.1 保险中介的作用 209
9.2.2 保险中介行为的基本原则 209
9.2.3 保险代理人 210
9.2.4 保险经纪人 211
9.2.5 保险公估人 213
9.3 世界保险市场的发展 214
9.3.1 保费收入及其增长率 214
9.3.2 保险密度与保险深度 215
9.3.3 世界保险业发展的现状与趋势 218
9.4 我国保险市场的形成与发展 222
9.4.1 我国保险市场的形成过程 222
9.4.2 我国保险市场现状 223
9.4.3 次贷危机对我国保险业的影响及启示 225
第10章 保险经营 227
10.1 保险展业 227
10.1.1 保险展业渠道 227
10.1.2 保险展业技术方法 228
10.1.3 发达国家及地区的保险展业情况 230
10.2 承保 232
10.2.1 承保的内容 232
10.2.2 承保的程序 234
10.2.3 保险承保公估 235
10.3 理赔 237
10.3.1 索赔程序 237
10.3.2 理赔程序 238
10.3.3 保险理赔的基本原则 239
10.3.4 保险公司常见的拒赔原因 240
10.3.5 保险理赔公估的工作程序 240
10.4 保险资金运用 242
10.4.1 可运用的保险资金 242
10.4.2 运用保险资金应遵循的原则 243
10.4.3 我国保险资金运用的现状 244
10.4.4 可供选择的保险资金运用渠道 246
10.4.5 发达国家保险资金运用 247
10.5 防灾防损 248
10.5.1 保险人在保险防灾防损中的优势 249
10.5.2 保险人在防灾防损中的主导作用 249
10.5.3 保险人的防灾防损的工作手段 250
第11章 保险监管 252
11.1 保险监管概述 252
11.1.1 保险监管的概念 252
11.1.2 保险监管的特征 253
11.1.3 保险监管的层次 254
11.1.4 保险监管的必要性 255
11.1.5 保险监管的目标 256
11.1.6 保险监管的原则 257
11.1.7 保险监管的手段 258
11.1.8 我国保险监管的发展历程 258
11.2 保险监管内容 259
11.2.1 保险偿付能力监管 259
11.2.2 保险市场的准入和退出监管 261
11.2.3 保险经营的监管 263
11.2.4 保险中介人的监管 265
11.3 国际保险监督官协会简介 268
11.3.1 国际保险监督官协会的保险监管原则 268
11.3.2 国际保险监督官协会实现有效风险控制目标的方式 269
11.3.3 国际保险监督官协会保证市场有序性的方式 270
11.3.4 国际保险监督官协会对国际保险市场的监管 270
11.3.5 国际保险监督官协会注重强调市场秩序和公司治理结构 272
参考文献 274