序言 1
第一篇 信用征信 3
第一章 信用征信及其相关法律问题概述 3
第一节 信用 3
一、信用的概念 3
二、信用的法律分析 5
三、信用的经济分析 7
第二节 信用征信 9
一、信用征信的概念 9
二、信用征信系统 10
三、信用征信相关法律关系 11
四、规范信用征信活动的必要性 15
一、征信国家与非征信国家 16
第三节 国外的信用征信法律制度 16
二、美国的信用征信法律制度 17
三、日本的信用征信法律制度 18
四、印度的信用征信法律制度建设 20
第四节 我国信用征信的现状及发展 20
一、我国信用征信的发展概况 20
二、发展我国信用征信系统的法律障碍 23
第二章 征信机构 26
第一节 征信机构的产生与发展 26
一、征信机构产生的基础 26
二、自生自发的市场主导模式——美国 27
三、政府主导模式——发展中国家 29
四、我国征信服务行业的发展历程 29
一、征信机构的概念和特征 32
第二节 征信机构的基本问题 32
二、征信机构的分类 33
第三节 对征信机构的促进和规制 34
一、通过准营许可规范和控制征信机构的设立 35
二、征信机构终止的规范与控制 37
第三章 个人信用征信 38
第一节 个人信用信息的采集行为 38
一、个人信用信息的分类及范围 38
二、禁止采集的个人信用信息 40
三、个人信用信息的采集方式 41
四、个人信用信息的维护和更新 42
第二节 个人信用信息的使用行为 42
一、个人信用信息的用途 42
二、个人信用信息的使用方式 43
三、个人信用信息数据库 46
第三节 个人信用征信与隐私权的权利冲突 48
一、对隐私权的认识 48
二、属于隐私范畴的个人信息 49
三、个人信用征信与隐私权冲突的解决 51
第四章 企业信用征信 57
第一节 企业信用征信数据的采集行为 57
一、企业信用征信数据的采集范围 57
二、企业信用征信数据的采集方式 60
三、违反信用数据采集限制的行为 61
四、欧美征信国家企业信用征信的数据采集 61
第二节 企业信用征信数据的提供行为 62
一、政府和公共机构的公共信用征信数据（企业数据）的开放 63
二、非公共信用数据的提供 64
三、欧美征信企业对征信资料的管理 64
第三节 企业信用征信数据的使用行为 65
一、信用数据的加工处理或形成系统信用数据资料的环节 66
二、信用报告或系统性信用资料披露的规制 68
三、欧美征信公司对企业征信的使用 68
第四节 企业信用征信与商业秘密保护的冲突及相关法律责任 70
一、商业秘密概述 70
二、商业秘密保护与企业信用征信的冲突 72
第五章 信用征信的法律纠纷处理 77
第一节 个人信用征信中隐私权侵权纠纷的处理 77
一、征信机构侵犯被征信个人隐私权的构成要件 77
二、征信机构侵犯被征信个人隐私权的法律责任 80
第二节 信用征信中商业秘密侵权纠纷的处理 81
一、征信机构侵犯商业秘密行为的构成要件 81
二、征信机构侵犯企业商业秘密的法律责任 83
三、企业信用征信中商业秘密纠纷的解决途径 84
第三节 信用征信中信用权侵权纠纷 85
一、侵害信用权的行为 86
二、资信利益的损害 87
三、侵权行为与资信利益损害之间的因果关系 87
四、征信机构主观上存在过错 87
五、侵犯被征信主体信用权应当承担的法律责任 88
第四节 信用征信中政府信息公开行政法律纠纷的处理 88
一、政府信息公开的一般要求 89
二、征信机构与行政机关之间的政府信息公开行政纠纷 91
三、行政机关政府信息公开的法律责任 93
第六章 信用征信活动的法律监管 94
第一节 征信监管模式及监管机构 94
一、征信监管模式及主要监管机构 94
二、国外征信监管的主要表现形式——立法情况 96
三、我国信用监管模式探讨 97
第二节 各监管主体的职能划分 98
一、政府职能部门 98
二、行业组织等其他民间机构 100
三、司法检察机关 100
第三节 信用监管的主要内容 101
一、征信机构设立、变更、终止的监管 101
二、对征信行为的监管 101
一、根据监管主体不同的分类 103
第四节 信用监管的主要措施 103
二、根据处罚对象不同的分类 104
三、日常监管 104
第七章 发展我国信用征信业的政策引导和法律规范 106
第一节 政策引导 106
一、建立和完善有效的征信管理体制 106
二、规范征信机构的设立及其征信活动 106
三、使政府成为征信机构的稳定用户 106
四、明确征信产品的效力 107
五、确保信用信息采集渠道的通畅 107
六、协调征信权和个人隐私及企业商业秘密权利的冲突 108
七、明确实施职能部门监督与行业自律相结合的监督模式 109
八、严格企业信用征信中商业秘密保护的保障措施 110
九、逐步完善征信活动的争议解决机制 110
第二节 法律规范 111
十、加快征信专业人员的培养 111
一、个人信用征信法律规范 112
二、企业信用征信法律规范 116
三、企业信用公共记录归集与服务管理规范 121
第二篇 信用经济 127
第八章 信用经济概述 127
第一节 信用经济的概念 127
一、信用经济的概念 127
二、信用经济的特征 129
三、信用的功能、风险和负面作用 129
第二节 我国经济中的信用状况 130
一、我国市场经济活动中存在“信用危机” 130
二、我国目前信用缺失的根本原因及解决方法 131
第三节 信用制度的内容 133
一、信用的经济类型 133
二、信用制度的内容及信用立法的目标 133
第九章 国家信用 135
第一节 国家信用概述 135
一、国家信用的概念 135
二、国家信用的主要形式——公债 135
第二节 国债监管 136
一、我国国债监管的发展历程及现状 136
二、发达国家国债监管对我国的启示 138
第十章 消费信用 140
第一节 消费信用概述 140
一、消费信用的含义及在各国的发展现状 140
二、消费信用的分类 141
三、消费信用发展的意义 142
第二节 消费信用法概述 143
一、消费信用法的职能 143
二、消费信用法的内容和立法体例 145
三、各国消费信用立法概况 146
第三节 主要消费信用法律制度的比较研究 152
一、消费者信用调查制度 152
二、信用合同制度 154
三、信用回收制度 157
第四节 我国消费信用的立法概况与前景展望 159
一、我国消费信用的立法概况 159
二、消费信用的立法建议 160
一、企业信用关乎国民经济整体 162
二、我国企业信用状况令人担忧 162
第一节 我国企业信用概况 162
第十一章 企业信用 162
三、企业信用规制的法律渊源 163
第二节 失信行为的预防机制 164
一、外部预防机制 164
二、内部预防机制 172
第三节 信用风险的转移分散机制 177
一、中小企业信用担保制度 177
二、资产证券化 180
第四节 失信行为的惩罚机制 184
一、惩罚机制是信用管理体系的重要部分 184
二、惩罚机制中的法律手段 184
三、惩罚机制中的市场手段 185
四、惩罚机制中的行政手段 188
第一节 电子商务的信用风险因素 190
一、信用风险是电子商务发展的重要障碍 190
第十二章 电子商务与信用 190
二、电子商务信用风险的类型 191
第二节 电子合同与信用 192
一、电子合同及其立法 192
二、电子认证 193
第三节 电子支付与信用 197
一、电子支付的概念与类型 197
二、电子支付的主要立法 198
三、电子支付的主要参与方及其法律关系 199
四、电子支付中对于银行的保护 200
五、电子支付中对于消费者的保护 201
一、网络广告 202
第四节 其他网络经济行为与信用 202
二、网络招聘 205
第三篇 运行实务 209
第十三章 上海市社会信用联合征信系统介绍 209
第一节 上海市个人信用联合征信系统 209
一、上海市个人信用联合征信系统建设背景 209
二、上海市个人信用联合征信系统数据库 211
三、上海市个人信用信息数据中心理事会 213
四、上海市个人信用联合征信系统的主要产品 214
五、上海市个人信用联合征信系统的主要服务与合作项目 222
第二节 上海市企业信用联合征信系统 229
一、上海市企业信用联合征信系统建设背景 229
二、上海市企业信用联合征信数据库 230
三、上海市企业信用联合征信系统的业务模式和信息共享机制 231
第三节 上海资信有限公司简介 232
第十四章 我国企业资信评级介绍 234
第一节 我国涉及征信行业的相关法律法规政策 234
一、已有的法律法规政策 234
二、正在制定中的法律法规政策 241
第二节 我国社会信用建设的历史回顾 242
一、起步阶段 242
二、发展阶段 242
三、完善阶段 242
第三节 中国信用评级业的历史与现状 243
一、历史回顾 243
二、中国信用评级业大事记 248
三、中国资信评估上海宣言 253
四、业务现状 255
第四节 上海市贷款企业资信评级简介 258
一、《上海市贷款企业资信等级评估管理办法》 258
二、贷款企业资信评估业务考核办法 259
三、贷款企业资信等级基本做法 260
附录 263
1．深圳市个人信用征信及信用评级管理办法 263
2．深圳市企业信用征信和评估管理办法 266
3．北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法 271
4．关于加强中小企业信用管理工作的若干意见 275
5．上海市个人信用征信管理试行办法 277
6．上海市企业信用征信管理试行办法 282
7．浙江省企业信用信息征集和发布管理办法 284
8．美国《公平信用报告法》 288