第一部分 农村存款、贷款法律知识解答 1
一、金融机构 1
（一）银行 1
1问：有哪些金融机构在农村办理存款、贷款业务？ 1
目录 1
2问：在农村最常见哪些金融机构？ 2
3问：中国人民银行、中国农业发展银行、金融资产管理公司等可以办理存贷款业务吗？ 2
（二）农村合作金融机构 3
4问：什么是农村信用合作社？ 3
5问：什么是农村信用社县级联合社？ 3
6问：什么是农村信用社市（地）联合社？ 4
7问：什么是农村信用社省（自治区、直辖市）联合社？ 4
8问：什么是信用站？什么是代办员（协储员）？ 4
11问：农村信用社、农村合作银行和农村商业银行有何区别？ 5
9问：什么是农村合作银行？ 5
10问：什么是农村商业银行？ 5
（三）邮政储蓄机构 6
12问：邮政储蓄机构可以办理存贷款业务吗？ 6
（四）非法金融机构 7
13问：什么是非法金融机构？什么是非法金融业务？ 7
14问：如何判断一个机构是否非法金融机构？ 8
15问：象标会、抬会、摇会等形式的组织是合法的吗？ 8
二、存款 8
（一）储蓄机构 8
16问：我的钱放在储蓄机构，有保障吗？ 8
17问：小马取汇款时，邮政部门强制小马参加邮政储蓄，这种做法正确吗？ 9
18问：什么是个人存款账户实名制？ 10
（二）个人存款账户实名制 10
19问：实名证件包括哪些？ 11
20问：如何实施个人存款账户实名制？ 12
（三）储蓄存款的种类 12
21问：活期储蓄有什么特点？ 12
22问：活期储蓄有哪些种类？ 13
23问：定期储蓄有什么特点？ 13
24问：通知储蓄有什么特点？ 13
25问：什么是大额可转让定期存单？ 14
26问：储蓄机构可以办理外币业务吗？ 14
27问：储蓄机构还可以办理哪些业务？ 15
28问：低于10元是不是就不能办理活期储蓄业务？ 15
29问：如何办理异地储蓄存款的托收和转存？ 15
31问：储蓄机构的存款利率如何确定？ 16
（四）储蓄存款的利息 16
30问：什么是法定储蓄存款及利率？ 16
32问：定期储蓄存款提前或者逾期支取，利息应如何计 18
算？ 18
33问：活期储蓄存款利息如何计算？何时进行结息？ 18
34问：储蓄存款利息税收如何征收？ 19
（五）储蓄存款的支取 19
35问：如何支取存款？可以委托他人取款吗？ 19
36问：如何提前支取存款？ 20
37问：大额现金支付有何特殊规定？ 20
41问：如何填写《挂失申请书》？ 21
40问：挂失需要提供哪些资料？ 21
39问：是不是所有的存单和存折都能挂失呢？ 21
38问：什么是挂失？ 21
（六）储蓄存款的挂失 21
42问：可不可以用电话方式挂失？ 22
43问：何时可以补领存单或者取款？ 22
44问：如何解除挂失？ 22
45问：办理挂失手续可不可以由他人代理？ 23
46问：代发工资单位导致姓名错误的存折（单）如何办理挂失？ 23
47问：如账户上的钱被他人领取，由谁来承担责任。 24
48问：如何以图表的形式来描述挂失的程序？ 24
（七）储蓄卡业务 25
49问：什么是储蓄卡？ 25
50问：银联卡能为持卡人带来什么好处？ 25
52问：在自动取款机（ATM）机上进行交易应注意哪些事项？ 26
51问：如何办理储蓄卡？ 26
（八）存款人死亡业务办理 27
53问：如果存款人死亡，合法继承人不知道存折、存单密码，如何继承存款？ 27
54问：如果存款人死亡，存折、存单没有密码或者继承人知道密码的，该如何处理？ 28
55问：华侨在国内的存款，存款人死亡应如何处理？ 28
56问：外侨在国内的存款，存款人死亡应如何处理？ 29
57问：继承人在国外的，应如何处理？ 29
58问：存款人死亡后，存款无人继承应如何处理？ 29
59问：请以图表的形式来描述存款人死亡后存款过户或支取的程序？ 29
60问：如何进行法定继承？ 30
61问：已经出嫁的女儿有权继承父母的遗产吗？ 31
62问：“倒插门女婿”能不能继承岳父、岳母的遗产？ 32
63问：父母一方健在，另一方死亡，子女能不能继承？ 32
65问：什么是教育储蓄？ 33
64问：张向华的财产由谁来继承？ 33
（九）教育储蓄 33
66问：如何开立教育储蓄账户？ 34
67问：教育储蓄存款利率如何确定？ 34
68问：教育储蓄存款到期如何支取？ 34
69问：如何开具正在接受非义务教育的学生身份证明？ 35
70问：教育储蓄存款逾期支取应如何处理？ 36
71问：教育储蓄存款如何提前支取？ 36
72问：教育储蓄存折（单）挂失应如何办理？ 36
73问：教育储蓄如何办理异地托收？ 36
（十）单位存款 37
74问：什么是单位存款？ 37
75问：单位存款账户种类有哪些？ 38
76问：如何申请开立单位存款账户？ 39
77问：单位存款应遵守哪些规则？ 40
78问：如何办理单位存款的变更、挂失和查询？ 40
79问：单位存款征收利息税吗？ 41
（十一）其他规则 41
80问：如存款人与金融机构发生存款纠纷，存款人可向哪些法院提起诉讼？ 41
81问：存款人在存款纠纷案件中需要承担什么样的举证责任？ 42
82问：哪些机关有权查询、冻结、扣划个人储蓄？ 43
83问：金融机构应如何收缴假币？ 44
三、贷款 46
（一）贷款基本规则 46
84问：贷款利率如何确定？ 46
86问：贷款是不是必须提供担保呢？ 47
85问：短期贷款、中期贷款和长期贷款具体是多久？ 47
88问：目前，农民可以通过什么样的方式获得贷款？ 48
（二）普通商业贷款 48
89问：个人如何办理普通商业贷款？ 48
87问：从农村信用社可以贷到无担保的贷款吗？ 48
90问：借款人应具备什么样的条件？ 51
91问：借款人应向银行提供哪些资料？ 51
92问：借款合同包括哪些主要内容？ 52
93问：借款合同中违约责任如何承担？ 53
94问：贷款利息可以预先扣除吗？ 54
95问：提前还款还需要按原合同约定的期限来支付利 54
息吗？ 54
96问：借款人需要具备什么样的条件？ 54
99问：普通商业贷款借款人应承担何种义务？ 55
97问：什么是完全民事行为能力人？ 55
98问：周岁是如何计算的？ 55
100问：可以贷款投资股票吗？ 56
（三）农户小额信用贷款 56
101问：什么是农户小额信用贷款？ 56
102问：申请农户小额信用贷款符合满足什么条件？ 57
103问：申请的农户小额信用贷款可以用于哪些方面？ 57
104问：怎样申请农户小额信用贷款？ 57
105问：如果超过农户小额贷款限额，又没有财产担保也可以获得小额信用贷款吗？ 59
106问：农户小额信用贷款的期限多长？ 59
107问：农户小额信用贷款的利率如何确定？ 60
108问：农户小额信用贷款如何支付利息？ 60
110问：如何办理小额质押贷款？ 61
109问：什么是小额质押贷款？ 61
（四）小额质押贷款 61
111问：小额贷款的期限是多长？额度是多少？ 62
112问：小额贷款的利率如何确定？是否可以展期？ 62
113问：办理小额质押贷款有何优点？ 63
114问：邮政储蓄机构可否办理小额贷款业务？ 63
115问：在邮政储蓄机构办理小额贷款业务有何限制？ 64
116问：如何在邮政储蓄机构办理小额贷款业务？ 64
（五）担保规则 64
117问：担保贷款常见的种类有哪些？ 64
118问：哪些人可以成为保证人？ 65
119问：保证合同包括哪些内容？ 65
121问：在保证期间借款人转让部分债务，保证人要不要承担保证责任？ 66
120问：一般保证和连带保证有何区别？ 66
122问：借款人和贷款人商量后改变借款合同的，如果没有经过保证人同意的，保证人要不要承担保证责任？ 67
123问：抵押具有哪些特点？常见抵押种类有哪些？ 67
124问：抵押合同应具备何种形式？其主要条款有哪些？ 68
125问：哪些财产可以作抵押？哪些财产不能作抵押？ 69
126问：尚未收割的农作物能否抵押？ 70
127问：哪些财产抵押时必须登记？到哪些机关登记？需要提供哪些文件？ 70
128问：已经抵押的财产能否转让？ 71
129问：已经出租的财产能否抵押？ 71
130问：抵押合同的当事人能否约定：当债务人不履行债务时，将抵押物转移给债权人所有？ 71
131问：什么是质押？质押都有哪些种类？ 72
132问：质押合同应包括哪些内容？ 72
133问：设定质押是否要转移财产的占有？ 72
136问：什么是民间借贷？ 73
（六）民间借贷 73
134问：哪些财产可以办理质押贷款？ 73
135问：抵押或者质押财产的价值如何确定？ 73
137问：民间借贷受到法律保护吗？ 74
138问：民间借贷合同何时生效？ 74
139问：民间借贷合同必须采用书面形式吗？ 74
140问：民间借贷合同的期限如何确定？ 75
141问：民间借贷的利息和利率如何确定？ 75
142问：民间借贷合同的利息应如何支付？ 75
（七）个人债务和共同债务 76
143问：什么是夫妻共同债务？ 76
144问：离婚时，共同债务应由谁承担？ 77
145问：什么是夫妻共同生活所负的债务？ 77
146问：什么是夫妻共同经营所负的债务？ 77
147问：什么是履行抚养、赡养义务所负的债务？ 78
148问：夫妻一方赌博所借的债务应由谁承担？ 79
149问：我的钱借给别人作赌本了，我的债权受法律保护吗？ 79
150问：婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务是夫妻共同债务吗？ 79
151问：如何区分个人债务和共同债务？ 80
152问：哪些是离婚后的共同债务？ 81
153问：“父债子还”这种说法合法吗？ 82
（八）单位贷款 82
154问：什么是单位贷款？单位贷款常见的品种有哪些？ 82
155问：单位贷款的方式有哪些？ 83
156问：如何办理单位信用贷款？ 84
157问：单位贷款如何办理归还、展期？如果违约将会面临什么样的风险？ 85
158问：单位如何才能取得银行的信任获得贷款呢？ 85
159问：申请单位贷款时，什么样的财务状况更能打动银行呢？ 86
160问：中小企业贷款有何优惠政策呢？ 87
161问：单位贷款是不是就一定是单位来偿还呢？ 88
四、农村信贷政策 89
162问：农村信贷有何特点？ 89
163问：什么是社会主义新农村？ 91
164问：中央1号文件中对于农村金融体制改革的指导意见是什么？ 92
165问：为什么要进行农村金融体制改革？ 93
166问：什么是新型农村小额贷款组织？为什么要发展小额贷款组织？ 94
第二部分 法律法规 95
农村信用合作社管理规定（节录）（1997年9月15日） 95
农村信用合作社县级联合社管理规定（节录）（1997年9月15日） 98
农村合作银行管理暂行规定（节录）（2003年9月12日） 101
农村商业银行管理暂行规定（节录）（2003年9月12日） 105
非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（1998年7月13日） 108
储蓄管理条例（1992年12月11日） 114
关于执行《储蓄管理条例》的若干规定（1993年1月12日） 121
个人存款账户实名制规定（2000年3月20日） 131
教育储蓄管理办法（2000年3月28日） 134
对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法（1999年9月30日） 137
最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定（1997年12月13日） 139
农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见（2001年12月10日） 146
贷款通则（1996年6月28日） 150
个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法（1994年12月12日） 168
中华人民共和国合同法（节录）（1999年3月15日） 171
中华人民共和国担保法（节录）（1995年6月30日） 174