目录 1
前言 1
1 多元化金融集团与金融控股公司 1
1.1 多元化金融集团及其相关概念辨析 2
1.1.1 多元化金融集团的概念解释 2
1.1.2 金融分业经营、混业经营与多元化金融集团 10
1.1.3 多元化金融集团的组织特征 11
1.2 控股公司的结构与功能 17
1.2.1 控股公司的界定 17
1.2.2 控股公司的特征 21
1.2.3 控股公司的功能与作用 22
1.3 多元化金融集团的控股公司型——金融控股公司 25
1.3.1 基于现代市场体制的金融企业组织形式：金融控股公司 25
1.3.2 金融控股公司的母子公司关系 26
1.3.3 金融业经营与控股公司结构和功能的适应性 30
2 管理学的组织理论 38
2.1 管理学组织理论的逻辑出发点 39
2.1.1 组织与管理 39
2.1.2 管理学中的组织概念 43
2.1.3 管理学组织理论的逻辑出发点 47
2.2.1 1900年至今主要组织理论学派及模型 52
2.2 管理学组织理论主要流派综述 52
2.2.2 组织理论的封闭系统视角的理性模型——韦伯与法约尔 56
2.2.3 组织理论的封闭系统视角的自然模型——巴纳德 57
2.2.4 组织理论的开放系统模型——西蒙、卡斯特和罗森茨威克 60
3 新制度经济学的组织理论 66
3.1 新制度经济学及其研究对象与理论体系框架 67
3.1.1 科斯和诺思看新制度经济学 67
3.1.2 新制度经济学的研究对象和理论体系的边界 74
3.2 新制度经济学中的个人、组织与制度 81
3.2.1 新制度经济学中制度的含义 81
3.2.2 组织在新制度经济学中的位置 85
3.2.3 新制度经济学以组织为核心的三层次分析框架 98
3.3 新制度经济学企业组织理论的逻辑出发点及其理论体系 99
3.3.1 新制度经济学企业组织理论的逻辑出发点 99
3.3.2 新制度经济学企业组织理论体系 101
3.3.3 新制度经济学关于企业组织分析的核心理论：产权理论、交易成本理论和代理理论 104
4 金融服务、金融交易与金融企业组织范式 108
4.1 金融服务与金融产品的类型及变化 109
4.1.1 金融服务 109
4.1.2 金融产品及分类 111
4.1.3 金融服务与产品演变的特点 112
4.2.1 金融交易 114
4.2 金融交易及其特征 114
4.2.2 市场性的金融交易、金融契约及其特征 118
4.3 金融企业组织范式 121
4.3.1 金融企业组织分析的可用工具和路径 121
4.3.2 金融企业组织要素 123
4.3.3 金融企业组织范式和金融企业组织结构范式 128
4.4 从金融企业组织范式看多元化金融集团的产生 132
4.4.1 多元化金融集团的优势符合金融企业组织范式的要求 132
4.4.2 多元化金融集团与企业组织环境要素匹配 135
4.4.3 多元化金融集团的业务结构和服务手段与客户需求的匹配 137
4.4.4 多元化金融集团获得规模经济和范围经济利益 139
4.4.5 多元化金融集团满足风险分散的需求 142
5 金融业社会分工与金融企业组织形式的演进 143
5.1 金融企业组织形式的演变 144
5.1.1 金融企业组织形式演进的过程 144
5.1.2 金融企业组织形式演进的特点 151
5.2 多元化金融集团业务结构与管理结构 153
5.2.1 客户中心导向与多元化金融集团的业务结构 153
5.2.2 金融企业的组织能力——多产品经营 154
5.2.3 金融业社会分工与金融企业的组织结构的关系 160
5.3.1 威廉姆森的组织理论 167
5.3 威廉姆森交易成本经济学的组织理论与多元化金融集团 167
5.3.2 有限理性和机会主义假设对市场交易的金融契约分析的意义 170
5.3.3 在金融交易中的交易维度分析工具的运用 173
6 金融企业组织管理结构与治理关系 178
6.1 企业组织的产权结构与管理结构 179
6.1.1 对企业产权结构的解释 179
6.1.2 人力资本的含义与类型 182
6.1.3 组织型企业中企业所有权安排及其中的人力资本不同地位 185
6.1.4 企业组织的知识成本、代理成本与决策权分配 196
6.2.1 企业组织管理结构的基本要素 199
6.2 金融企业组织的知识分工与决策权分配 199
6.2.2 多元化金融集团对集团管理结构形式的选择 201
6.2.3 多元化金融集团是复杂知识分工和适度分权的企业组织 206
6.3 威廉姆森组织理论的治理结构维度分析在金融交易中的运用 209
7 从主办银行到金融控股公司——日本的经验 214
7.1 现代日本金融制度与主办银行制 215
7.1.1 以主办银行制为核心的日本金融体系的形成和确立 215
7.1.2 主办银行制对日本银行业的含义 219
7.2 日本金融改革与《金融控股公司法》 222
7.2.1 日本金融改革的主要路径 222
7.2.2 日本《金融控股公司法》 224
7.3 日本金融控股公司的发展现状 226
7.3.1 瑞穗金融集团 227
7.3.2 三菱东京金融集团 231
7.3.3 UFJ金融控股公司 231
7.3.4 三井住友金融集团 232
8 美国金融控股公司的发展 234
8.1 近代美国金融体系变迁 234
8.1.1 20世纪20—30年代——美国金融业走向严格管制的转折点 234
8.1.2 限制性金融体制的松动 236
8.1.3 1994年《Riegle—Neal法》和《1999年金融服务现代化法》 238
8.2 美国金融控股公司发展历程 239
8.3 控股公司对美国银行业的影响 243
8.3.1 地理扩张对银行控股公司的作用 244
8.3.2 混业经营对银行控股公司的作用——风险分散的问题 246
8.3.3 银行控股公司与单个银行组织经营效率的对比 248
8.4 美国金融控股公司案例——花旗集团（CitiGroup） 250
8.4.1 花旗集团的形成 250
8.4.2 花旗集团成立后的业务组织模式 250
8.4.3 花旗银行与旅行者集团合并带来的益处 252
8.4.4 花旗银行与旅行者集团合并带来的问题 253
9 欧洲金融控股公司的发展 258
9.1 德国的全能银行制 258
9.1.1 德国全能银行的特点 259
9.1.2 德国金融集团的一般模式 261
9.1.3 德国金融集团的典范分析——德意志银行集团 262
9.2 英国金融控股公司（金融集团）模式 268
9.2.1 英国金融混合体的形成 269
9.2.2 英国金融混合体模式的特点 270
9.2.3 英国金融混合体与德国全能银行的区别 270
9.2.4 汇丰银行集团 273
9.3 欧洲商业银行组织架构改革方向 280
9.3.1 欧洲商业银行组织架构改革的基本趋势 280
9.3.2 欧洲商业银行组织架构重组的主导思想 281
9.3.3 欧洲商业银行的考核体系 286
10 金融控股集团与多元集团在我国的发展 288
10.1 金融控股集团在我国的发展历程 288
10.2 我国现有金融控股集团的种类与特点 292
10.2.1 我国现有金融控股集团的种类 292
10.2.2 我国现有金融控股集团的特点 293
10.3 金融控股集团在我国迅速发展的原因 299
10.3.1 背景原因 299
10.3.2 宏观原因 301
10.3.3 微观原因 302
10.4.1 影响我国金融控股集团进一步发展的因素分析 303
10.4 进一步发展我国金融控股集团的政策建议 303
10.4.2 进一步发展我国金融控股集团的政策建议 307
附录 对金融机构投资及金融机构对外投资的有关法律限定 312
11 金融控股集团的风险管理 317
11.1 金融控股集团的风险分析 317
11.1.1 输入型风险与运作风险是金融控股集团风险的最终来源 318
11.1.2 风险传染与风险外溢是金融控股集团风险的两个重要特征 325
11.1.3 风险由谁承担是问题的关键 328
11.2 我国金融控股集团风险的特殊性 330
11.2.1 我国金融控股集团面临环境的特殊性 330
11.2.2 我国金融控股集团风险的特殊性 336
11.2.3 金融控股集团的风险管理是一项系统工程 338
12 金融控股集团监管的国际借鉴 340
12.1 金融控股集团监管模式的特点与趋势 340
12.1.1 金融监管 340
12.1.2 国际上对金融控股集团监管的若干模式 342
12.1.3 金融控股集团监管模式的特点与发展趋势 351
12.2 各国金融控股集团监管的主要内容 355
12.2.1 市场准入的监管 355
12.2.2 集团的股东结构与内部结构 356
12.2.3 资本充足率的要求 356
12.2.5 风险集中度 357
12.2.4 对集团内部关联交易的监管 357
12.2.6 对公司治理结构的管理 358
12.2.7 集团关系管理 359
12.2.8 对集团风险管理框架的要求 359
12.3 金融集团监管的国际准则 360
12.3.1 《对金融控股集团的监管原则》 360
12.3.2 欧盟对金融控股集团监管的基本准则 362
13 我国金融控股集团监管研究 366
13.1 金融控股集团的宏观风险与监管 366
13.1.1 利益冲突 366
13.1.2 风险传染与风险外溢 369
13.1.3 安全网扩散 373
13.1.4 经济力的集中 373
13.2 对我国金融控股集团监管的若干思考 375
13.2.1 我国金融控股集团的监管仍应兼顾风险防范与市场公平 375
13.2.2 现阶段我国金融控股集团的监管重点 377
13.2.3 我国金融控股集团的监管模式 383
13.2.4 我国金融控股集团的监管方法 385
13.2.5 我国金融监管的协调 387
参考文献 390