第一部分 金融体制改革专论 1
一、我国金融概况 1
1．什么是银行？它与一般企业有何本质区别？ 1
2．银行是怎样产生的？ 3
3．我国金融业发展的历史回顾 5
4．我国银行的基本职能是什么？ 7
5．社会主义银行的作用是什么？ 8
6．我国的金融组织体系是怎样的？ 10
7．中国人民银行的性质和地位怎样？ 11
8．中国人民银行的职能作用是什么？ 13
9．中国人民银行机构怎样设置、业务范围是什么？ 15
10．中国工商银行的机构是怎样设置的，其业务范围是什么？ 17
11．中国农业银行的机构是怎样设置的，其业务范围是什么？ 19
12．中国银行的机构是怎样设置的，其业务范围是什么？ 21
13．中国人民建设银行的机构是怎样设置的，其业务范围是什么？ 23
14．交通银行的机构设置和业务范围是怎样的？ 25
15．中信实业银行的机构及业务范围是怎样的？ 26
16．中国投资银行的机构及业务范围是怎样的？ 26
二、社会主义市场经济条件下的金融体制改革 27
17．什么是社会主义市场经济？ 27
18．为什么说金融改革是经济体制改革的关键？ 28
19．在社会主义市场经济条件下如何改革金融体制？ 32
20．如何建立适应社会主义市场经济的金融组织体系？ 33
21．怎样才能把银行办成真正的银行？ 35
22．什么是中央银行？其经营原则是什么？ 38
23．中央银行的职能作用是什么？ 39
24．中央银行的地位是怎样的？ 40
25．中央银行的机构一般怎样设置？ 42
26．中央银行应开展哪些业务？ 44
27．简述世界主要国家的中央银行概况 46
28．我国中央银行的沿革及现状怎样？ 49
29．中国人民银行如何走向真正的中央银行？ 50
30．怎样分离政策性金融和商业性金融？ 54
31．什么是政策性银行，其本质特征是什么？ 57
32．我国目前成立了哪些政策性银行，其业务范围是什么？ 58
33．什么是商业银行？基本质特征是什么？ 60
34．我国目前成立了哪些商业银行？其业务范围是什么？ 62
35．中国工商银行如何转变为国有商业银行？ 63
36．中国人民建设银行改革的方向和前景怎样？ 65
37．在市场经济条件下，中国农业银行如何向国有商业银行转变？ 68
38．中国银行如何走向真正的国有商业银行？ 70
39．在市场经济条件下，城市信用社如何改革？ 72
40．在市场经济条件下，农村信用合作社如何改革？ 73
41．什么是“巴塞尔协议”？它对我国金融业有什么影响？ 75
第二部分 商业银行基本理论 79
一、商业银行基本知识 79
42．什么是商业银行？它与专业银行有何不同？ 79
43．商业银行是怎样产生和发展的？ 80
45．商业银行有哪些基本职能？ 81
44．商业银行的本质特征是什么？ 81
46．如何组建商业银行？ 83
47．商业银行在市场经济中的地位怎样？ 85
48．商业银行正常营运必须拥有哪些内部要素？ 86
49．商业银行正常营运必须具备哪些外部条件？ 88
50．什么是单一银行制？ 90
51．什么是分支银行制？ 91
52．什么是集团银行制？ 92
53．什么是连锁银行制？ 93
54．商业银行的内部组织结构如何设置？ 94
55．商业银行内部各种机构的职能是什么？ 97
二、商业银行经营决策 99
56．什么是银行决策？其意义何在？ 99
57．商业银行经营决策包括哪些内容？ 100
58．商业银行经营决策的基本程序是什么？ 101
59．如何建立完备的商业银行决策体系？ 103
60．商业银行经营决策的方式有哪些？ 104
61．商业银行经营决策有哪些基本方法？ 106
62．什么是“决策树法”？ 107
63．什么是“保险法”？ 109
64．什么是“冒险法” 110
65．什么是“赫维兹决策准则”？ 111
66．什么是遗憾法？ 112
67．什么是“专家创造技术”？ 113
68．商业银行的传统营销战略是怎样的？ 114
69．商业银行的现代营销战略是怎样的？ 117
70．商业银行营销的市场战略包括哪些内容？ 117
三、商业银行资产负债管理 119
71．商业银行资产管理理论的主要内容是什么？ 119
72．商业银行负债管理理论的主要内容是什么？ 120
73．什么是商业银行的资产负债管理？ 122
74．商业银行资产负债管理的目标是什么？ 123
75．什么是偿还期对称原理？ 124
76．什么是目标替代原理？ 126
77．什么是资金流动性原理？ 127
78．什么是资产负债的利率敏感性管理？ 129
79．什么是资金集中法？ 129
80．什么是资产分配法？ 130
81．什么是线性规划法？ 132
82．什么是偿还期对称管理模式？ 133
83．什么是集中管理模式？ 134
84．什么是不同中心分配管理模式？ 135
85．什么是差额管理模式？ 137
四、商业银行财务报表分析 139
86．什么是资产负债表？它反映的主要内容是什么？ 139
87．什么是损益表？它反映的主要内容是什么？ 140
88．什么是财务状况变动表？它反映的主要内容是什么？ 142
89．反应银行盈利状况的主要指标有哪些？ 144
90．反应银行风险状况的主要指标有哪些？ 145
91．银行盈利指标与风险指标的相互关系怎样？ 147
92．怎样分析商业银行财务报表？试举例说明。 149
93．分析银行财务报表应注意哪些问题？ 152
94．最佳商业银行有哪些特征？ 154
五、商业银行发展前景 155
95．商业银行最新发展趋势是什么？ 155
96．什么是金融业务全面化？ 156
97．引起商业银行金融业务全面化的原因是什么？ 157
98．商业银行业务全面化有何表现？ 159
99．什么是金融工具创新化？它是怎样产生的？ 160
100．金融工具创新化表现在哪些方面？ 162
101．金融工具创新化产生了哪些影响？ 165
102．什么是金融市场全球化？其主要内容是什么？ 166
103．为什么会出现金融市场全球化现象？ 168
104．金融市场全球化的发展趋势怎样？ 168
105．什么是金融技术电子化？其作用怎样？ 170
106．银行应用电子计算机的历史和前景怎样？ 172
107．电子计算机在商业银行中有哪些应用？ 175
108．什么是金融资产证券化？为什么会出现这种现象？ 176
109．金融资产证券化有何表现形式？ 178
第三部分 商业银行主要业务 181
一、商业银行负债业务 181
110．什么是商业银行负债业务，它由哪些部分构成？ 181
111．商业银行自有资本包活哪些部分？ 182
112．商业银行自有资本的作用是什么？ 184
113．商业银行开办了哪些存款业务？ 185
114．影响商业银行存款的外部因素是什么？ 186
115．影响商业银行存款的内部因素是什么？ 186
116．什么是活期存款？商业银行怎样管理活期存款业务？ 188
117．什么是定期存款？商业银行如何管理定期存款业务？ 189
118．什么是储蓄存款？商业银行如何管理储蓄存款业务？ 190
119．近年来，商业银行存款结构有何变化？其原因是什么？ 191
120．存款结构变化对商业银行有何影响？ 192
121．什么是存款服务的系列化？ 193
122．什么是存款帐户的多样化？ 194
123．什么是可转让定期存单？ 195
124．什么是可转让支付凭证帐户？ 196
125．什么是超级可转让支付凭证帐户？ 197
126．什么是货币市场存款帐户，自动转让服务帐户？ 198
127．什么是个人退休金帐户、股金提款单帐户？ 199
128．什么是协定帐户、定活两便存款帐户？ 199
129．商业银行同业借款包括哪些内容？ 200
130．商业银行如何向中央银行借款？ 201
131．什么是再购回协议？ 202
132．什么是欧洲货币市场借款？ 203
二、商业银行放款业务 204
133．什么是商业银行的资产业务，它包括哪些内容？ 204
134．商业银行资产配置的方法有哪些？ 205
135．商业银行放款有何意义？ 207
136．商业银行的放款原则是什么？ 208
137．商业银行放款可分为哪几类？ 210
138．商业银行如何管理放款业务？ 211
139．商业银行如何进行企业信用调查？ 212
140．商业银行如何进行个人信用调查？ 213
141．商业银行放款有何风险？ 214
142．商业银行放款风险的成因是什么？ 214
143．商业银行如何控制放款风险？ 215
三、商业银行投资业务 216
144．什么是商业银行投资业务？ 216
145．商业银行投资业务有什么特点？ 217
146．商业银行证券投资的对象有哪些？ 219
147．商业银行如何选择合适的投资机会？ 220
148．商业银行如何选择合适的有价证券？ 221
149．商业银行如何选择合适的投资方法？ 222
150．商业银行如何计算投资收益？ 223
151．商业银行如何控制投资风险？ 224
152．商业银行证券投资的基本程序是什么？ 225
四、商业银行中间业务 227
153．什么是商业银行的中间业务？ 227
154．什么是结算业务？商业银行的结算工具有哪些？ 228
155．什么是同城结算方式？ 229
156．什么是异地结算方式？ 230
157．如何进行票据的承兑、转让和背书？ 231
158．什么是代理融通业务？ 232
159．商业银行如何办理代理融通业务？ 232
160．什么是保管箱出租业务？ 234
161．什么是信托业务？其特点和作用是什么？ 235
162．信托业务有哪几种：其具体内容是什么？ 236
163．什么是信用证？它有哪几种类型？ 237
164．商业银行如何办理信用证业务？ 238
165．什么是租赁业务？它有哪几种形式？ 240
166．什么是信用卡业务？我国目前发行了哪几种信用卡 241
167．如何申请和使用信用卡？ 242
168．商业银行如何办理咨询业务？ 242
五、商业银行国际业务 243
169．商业银行国际业务是如何兴起的？ 243
170．商业银行开展了哪几项国际业务？ 244
171．什么是汇款结算方式？ 245
172．什么是托收结算方式？ 246
173．什么是信用证结算方式？ 246
174．什么是商业银行担保业务？ 247
175．商业银行进出口融资有哪几种形式？ 248
176．商业银行如何办理国际放款业务？ 249
177．商业银行如何办理国际投资业务？ 250
178．什么叫外汇头寸？ 251
179．什么叫即期外汇买卖？ 252
180．什么叫远期外汇买卖？ 252
181．什么是外汇期权交易？ 253
182．什么是套汇？套汇有哪几种形式？ 254
第四部分 企业怎样与商业银行打交道 256
一、企业与商业银行存款业务 256
183．什么是银行帐户？企业开立帐户的程序是什么？ 256
184．企业可以在银行开立哪些帐户？如何使用这些帐户？ 258
185．企业存款有几种类型？如何优化存款结构？ 261
186．企业如何办理活期存款？ 263
187．企业如何办理定期存款？ 265
189．企业如何计算各类银行存款的利息？ 266
190．企业如何办理可转让期存单 269
二、企业与商业银行放款业务 270
191．什么是信贷，商业银行开办了哪几种贷款？ 270
192．企业向银行申请贷款必须具备什么条件？ 273
193．商业银行向企业贷款一般遵循哪些基本原则？ 274
194．企业向商业银行申请贷款应办理哪些手续？ 275
195．企业如何对等商业银行进行的信用调查？ 277
196．企业如何计算商业银行的贷款利息？ 278
197．什么是企业债券？商业银行如何投资于企业债券？ 279
198．什么是股票？商业银行如何投资于股票？ 281
三、企业与商业银行中间业务 283
199．企业与商业银行办理结算时应遵守哪些原则？ 283
200．企业如何选择合适的转帐结算方式？ 284
201．企业怎样委托商业银行办理代理融通业务？ 285
202．企业办理代理融通有何利弊？ 286
203．企业怎样委托商业银行代募有价证券？ 287
204．企业怎样办理信托业务？ 288
205．企业如何向商业银行办理信用证业务？ 290
206．企业如何向商业银行办理租赁业务？ 292
207．企业怎样利用商业银行的咨询业务？ 294
四、企业与商业银行国际业务 296
208．企业如何采用汇款结算方式？ 296
200．企业如何采用托收结算方式 298
210．企业如何利用信用证结算业务？ 299
211．企业如何利用商业银行担保业务？ 301
212．企业如何通过商业银行办理进出口融资？ 302
213．企业如何通过商业银行获得国际贷款？ 305
214．企业怎样通过商业银行进行外汇买卖？ 306
第五部分 个人怎样与商业银行打交道 308
215．什么是储蓄？ 308
216．我国对储蓄存款的权益做了哪些具体规定？ 310
217．什么是存单（折）？个人如何使用和保管存折？ 311
218．什么是活期储蓄？个人如何办理活期储蓄？ 313
219．什么是定期储蓄？个人如何办理定期储蓄？ 314
220．什么是有奖储蓄和定活两便储蓄？ 316
221．个人如何选择储蓄种类？ 318
222．在存取款时，储户怎样才能减少差错？ 320
223．个人如何购买商业银行发行的金融债券？ 321
224．个人怎样购买商业银行代募的企业债券？ 323
225．个人如何购买商业银行代募的企业股票？ 325
226．个人申请贷款的条件和原则是什么？ 327
227．个人贷款如何承保？ 329
228．个人贷款手续如何办理？ 331
229．个人怎样向商业银行申请消费贷款？ 332
230．个人如何向商业银行申请抵押贷款？ 334
231．个人如何委托商业银行办理信托业务？ 335
232．个人如何通过商业银行进行外汇买卖？ 337
233．个人如何向商业银行申请和使用信用卡？ 339
234．利用信用卡恶意透支的法律责任是怎样的？ 341
235．个人如何向商业银行承租保管箱？ 344
236．股票投资者应遵循哪些基本行为准则？ 347
237．怎样选择储蓄、债券和股票投资？ 348
238．个人进行证券投资要注意些什么？ 350
第六部分 团体怎样与商业银行打交通 352
239．团体如何办理存款？ 352
240．团体如何办理信托存款？ 353
241．团体如何办理信托投资业务？ 355
242．团体组织如何购买各种债券？ 357
243．团体如何办理各种贷款？ 360
244．团体怎样选择存款类型，优化存款结构？ 361
245．团体如何办理各种结算业务？ 363
246．团体如何办理外汇买卖？ 367
247．团体如何计算各种存款利息？ 371
248．团体如何参与股市交易？ 372