第一部分 信贷业务概论 1
信贷业务意义 3
银行是国民经济中的重要行业 3
银行贷款业务的意义何在？ 3
银行主要业务分类 4
贷款 信贷 授信 5
对信贷管理的再认识 5
加强信贷管理的重要意义 5
全面管理、全程管理、全员管理 6
信贷业务政策 7
信贷政策的意义 7
信贷政策主要内容 7
信贷政策的执行 9
信贷业务原则 10
第一原则 信贷资金的安全性 10
信贷资金损失的后果 11
信贷资金损失的范围 11
信贷业务的主要风险 12
控制好信用风险 13
不应过分强调安全而放弃发展业务 13
第二原则 信贷资金的效益性 14
信贷业务效益的重要性 14
决定贷款利息收入的三个因素 16
确定贷款利率的因素 16
采用浮动利率好 17
要降低信贷业务的经营成本 17
第三原则 信贷资金的流动性 18
保持信贷资金流动性的重要意义 18
保持信贷资金流动性的方法 18
确定好存贷比 19
注意一年中的还款高峰期 19
提前预测资金需求 20
动态安排好资金供给 20
信贷资金“三性”的合理关系 20
对“三性”要按重要性排序 21
信贷业务分类 22
按行业划分 22
按借款对象划分 22
按信贷品种划分 23
按表内、表外业务划分 23
其他划分方式 24
信贷业务风险 24
银行贷款损失猛于自然灾难损失 24
信贷业务是高风险业务 质量决定银行命运 25
信贷业务风险特征 26
信贷业务风险分类 27
高风险的外部因素 32
控制风险应重点注意内部的几个方面 33
积极进取和创造性地做好风险管理工作 34
防范风险的要点 35
信贷部门的职责 36
公司信贷部门 36
私人信贷部门 38
国际贸易融资部门 39
信用审查部门 39
信贷管理部门 39
资产保全部门 40
信贷客户经理管理 40
信贷客户经理的选拔 40
靠制度发挥每人作用 42
以业绩论英雄 44
奖励机制与风险文化 45
人尽其才的晋升机制 47
终生学习的培训机制 48
信贷规章制度 49
制度的意义 49
制度的内容 49
制度的制定 50
制度的执行 50
第二部分 信贷客户经理素质 53
品德篇 55
信贷客户经理应该是品德好的聪明人 55
客户经理，你是人家局中的一个棋子吗？ 56
客户经理不能因贪而损害银行利益 57
关键时刻你站在哪边？ 57
要注意摆好自己的位置 58
处理好与同事的关系 不做是非之人 59
要勇于承担责任 60
志向篇 61
信贷客户经理成功之道 61
优秀客户经理的素质 62
“野心”是职业成功的关键因素 64
成功是扎扎实实地干出来的 66
要经得起挫折 66
客户经理要从基层做起 66
一位大公司老总郑重告诫新进公司员工的话 69
工作严谨终成大器 69
才能篇 70
客户经理应具备的能力 70
客户经理的基本功 72
做正确的事和正确地做事 74
业绩论英雄 74
才能是锻炼出来的 75
客户经理应具备的基本知识 75
客户经理应具备的专业技能 77
要能从高层次看问题 77
养成高效率的工作习惯 78
客户经理要有良好的工作习惯 83
合理分配和有效使用时间 85
客户经理的过劳问题 87
你该“充电”了吗？ 89
培训与学习的不同 90
营销篇 90
抓住商机非常重要 90
贷款要早发放 91
把钱借给资信好的人 91
精耕细作强于四处开荒 91
要注意贷款大中小客户的搭配 93
好的贷款客户才是上帝 93
要注意对产业链贷款的联动开发 94
客户经理要保持清醒头脑 94
透过细节看本质，一眼看出好公司和差公司 95
对于新客户的贷款条件应该是先紧后松 97
应要求客户给予银行与贷款等比例的结算量 97
受理贷款需要有冷静期 98
要勇于放弃 98
关注信贷额度高空置问题 98
客户经理要重视“三率” 99
客大欺店还是店大欺客 101
帮人就是帮自己 101
把复杂留给自己 把简单留给客户 102
如何处理好与审批部门的关系？ 104
涉及原则的问题不能让步 105
如何拒绝贷款申请？ 105
风险篇 107
行长语录 107
开展信贷业务要有三个理性 108
相信自己“不能做”的第六感觉 108
落实好对单笔业务的风险控制措施 112
控制单笔开票风险的措施 112
控制单笔开证风险的措施 113
谁放款谁负责的第一责任人制 109
客户经理应该能正确回答的问题 110
客户经理不要被卖了还在帮人数钱 110
客户经理不要卷入客户的纠纷之中 111
客户经理不要为客户担保 111
客户经理在业务压力大的时候容易发生违规 113
发生不良贷款的原因分析 116
政府干预贷款问题 117
眼中只有风险 118
第三部分 信贷业务相关知识 123
银行监管类 125
1．巴塞尔协议 125
巴塞尔协议有哪些主要内容？ 125
巴塞尔协议在我国银行业的实施进程如何？ 125
实施《巴塞尔新资本协议》的目标是什么？ 126
实施《巴塞尔新资本协议》的原则是什么？ 126
中国银监会如何对两类银行实施不同监管制度？ 127
中国银监会规定商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的方法有哪些？ 128
中国银监会实施《巴塞尔新资本协议》的时间表是什么？ 129
客户经理了解巴塞尔协议的意义何在？ 130
2．风险监管核心指标 130
《商业银行风险监管核心指标（试行）》的意义有哪些？ 130
《核心指标》的适用对象包括哪些机构？ 131
《核心指标》有哪些特点？ 131
风险监管的核心指标有哪些？ 132
对于风险水平有哪些监管指标？ 132
对于风险迁徙有哪些监管指标？ 133
对于风险抵补有哪些监管指标？ 134
3．资本充足率 134
什么是资本充足率？ 134
资本充足率管理的目标和内容是什么？ 135
资本充足率计算公式 135
资本包括哪些内容？ 135
扣除项有哪些内容？ 137
什么是信用风险资产？ 137
什么是市场风险占用资本？ 138
资本充足率对于客户经理的意义 138
4．风险资本利润率 138
银行经营主要面临哪三种风险？ 138
风险对银行造成的损失可分为哪三类？ 139
资本主要有哪三种形式？ 139
什么是风险资本？ 139
如何计算风险资本利润率？ 140
风险资本利润率指标考评对于客户经理的意义 140
5．贷款五级分类 141
什么是贷款五级分类？ 141
五级分类的基本目的是什么？ 142
五级分类的原则有哪些？ 142
五级分类的基本定义 143
五级分类应考虑哪些因素？ 143
哪些贷款应至少归为关注类？ 143
哪些贷款应至少归为次级类？ 144
五级分类对于客户经理的意义 144
6．公司客户信用风险评级 145
什么是公司客户信用风险评级？ 145
客户评级结果有什么用？ 145
如何进行评级？ 146
客户评级有哪些注意事项？ 146
客户评级对于客户经理的意义 146
资产管理类 147
7．不良贷款重组 147
什么是不良贷款重组？ 147
贷款重组须遵循哪些原则？ 147
贷款重组应符合哪些基本条件？ 147
贷款重组有哪些流程？ 148
重组贷款的贷后管理 149
贷款重组对于客户经理的意义 149
8．不良资产管理 149
什么是不良资产管理？ 149
不良资产管理有哪些原则？ 150
对不良资产项目移交有哪些要求？ 150
对确定清收方案有哪些要求？ 150
如何组织不良资产清收工作？ 151
对不良资产管理有哪些责任？ 151
不良资产对于客户经理的意义 152
9．抵债资产管理 152
什么是抵债资产管理？ 152
接受抵债资产有哪些原则？ 153
哪些是不可接受的抵债资产？ 153
对抵债资产评估的注意要点 154
接收以物抵债资产有哪些要点？ 154
如何对抵债资产进行管理？ 154
对抵债资产的处置要求有哪些？ 155
抵债资产对于客户经理的意义 156
10．贷款损失准备 156
什么是贷款损失准备？ 156
提取贷款损失准备应遵循的原则 156
对于损失准备有哪些评估方法？ 157
如何以单项方式计提贷款损失准备？ 157
如何以组合方式计提贷款损失准备？ 158
计提损失准备有何要求？ 158
如何保证计提损失准备的准确性？ 158
计提贷款损失准备对于客户经理的意义 159
11．资产损失核销 159
什么是资产损失核销？ 159
资产损失的认定条件有哪些？ 160
资产损失核销的规程有哪些？ 161
资产损失核销管理的注意事项有哪些？ 161
如何进行后续清收与管理？ 162
资产损失核销对于客户经理的意义 162
信贷管理类 163
12．信贷经营计划 163
信贷经营计划有什么意义？ 163
信贷经营可制订哪些计划？ 163
信贷经营计划编制程序 164
编制信贷经营计划有哪些依据？ 164
如何做好计划的执行与考核？ 165
13．信贷管理考评 166
考评的目的和原则 166
信贷管理考评对于客户经理的意义 168
14．借款合同管理 168
订立借款合同应遵循哪些原则？ 168
借款合同具有哪些特征？ 168
借款合同中要有哪些内容？ 169
制作合同文本应达到哪些要求？ 170
制作合同文本有哪些注意事项？ 170
签署合同有哪些注意事项？ 171
借款合同对于客户经理的意义 174
15．借款合同条款 174
借款合同规定了哪些条款？ 175
合同条款对于客户经理的意义 185
16．利率基本知识 185
银行最常用的贷款利率有哪些？ 185
怎样计算单利？ 186
为何要计算复利？ 186
为何要计算罚息？ 186
什么是年率基数？ 187
什么是实际占用天数？ 187
“算头不算尾”中的学问 187
什么是利随本清？ 188
注意展期利率 188
对结息日应注意哪些问题？ 188
利率调整时应注意哪些问题？ 189
还有哪些常用利率？ 189
向借款人收息有哪些注意事项？ 189
什么是Shibor？ 190
什么是Libor？ 191
17．信贷会计管理 192
信贷会计管理的内容和意义 192
信贷会计工作的主要任务是什么？ 192
什么是公认会计准则？ 193
会计核算应遵循哪些原则？ 194
银行会计有哪些基本规定？ 195
什么是会计科目？ 195
什么是复式记账方法？ 196
如何做好账务处理？ 197
什么是会计凭证？ 198
如何管好重要空白凭证和有价单证？ 199
如何管好信贷业务印章？ 200
如何管好信贷会计档案？ 200
如何管好信贷会计电算化？ 201
信贷会计的年终决算应做好哪些工作？ 202
信贷会计还应发挥哪些功能？ 203
会计管理对客户经理的意义 204
18．信贷统计分析 205
信贷统计分析工作的重要性 205
信贷统计分析应遵循哪些原则？ 205
哪些情况可以在异地开立银行结算账户？ 218
哪些账户不得支取现金？ 218
信贷统计分析要做好哪四个阶段的工作？ 207
统计分析有哪些方法？ 212
统计分析对客户经理的意义 216
19．人民币结算账户 216
什么是人民币银行结算账户？ 216
单位银行结算账户包括哪些种类？ 217
哪些存款人可以申请开立基本存款账户？ 217
什么情况下可以开立一般存款账户？ 217
哪些情况可以开立临时存款账户？ 218
临时存款账户超过期限后如何处理？ 218
存款人的哪些账户信息资料变化后，应及时到开户银行办理变更手续？ 219
基本存款账户“转户”手续如何办理？ 219
存款账户受什么保护？ 220
《办法》采取哪些措施防范逃债、洗钱等违规违法活动？ 220
存款人违反《办法》规定将受到什么处罚？ 221
了解结算账户对于客户经理的意义 221
20．资金结算知识 222
目前国内有哪些结算方式？ 222
使用支票注意事项 222
汇票有哪些种类？ 223
使用银行汇票注意事项 224
什么是商业汇票？ 225
使用银行承兑汇票注意事项 225
使用商业承兑汇票注意事项 226
银行本票注意事项 226
使用信用卡注意事项 228
办理汇兑注意事项 228
办理托收承付注意事项 229
办理委托收款注意事项 229
国内信用证结算有哪些特点？ 230
银行票据具有哪些性质 230
什么是票据交换所？ 231
什么是国际结算中的SWIFT系统？ 231
什么是电子汇划？ 232
使用票据结算有哪些注意事项？ 233
银行有哪些支付结算纪律？ 234
填写票据和结算凭证有哪些基本规定？ 234
客户经理帮助企业选择好结算方式的意义 235
21．银行承兑汇票查询方式 236
我国银行承兑汇票查询、查复方式的发展 236
目前查询、查复业务有哪些主要方式？ 236
了解查询、查复方式对于客户经理的意义 238
22．信贷授权制度 238
授权的必要性 238
授权如何分类？ 238
授权的依据是什么？ 239
授权的方式有哪些？ 240
23．信贷档案管理 240
什么是信贷档案管理？ 240
信贷档案如何分类管理？ 241
信贷档案管理有哪些要点？ 241
档案管理对于客户经理的意义 243
24．电子银行 243
什么是电子对账？ 248
网上银行有什么特点？ 244
电话银行有什么特点？ 245
手机银行有什么特点？ 247
25．电子对账 248
电子对账系统具有哪些功能？ 248
电子对账系统安全吗？ 249
使用电子对账有何重要意义？ 249
26．信贷业务创新 250
业务创新有何意义？ 250
业务创新分为几个阶段？ 250
业务创新应注意哪些事项？ 251
客户经理开展创新业务的意义 251
信息系统类 252
27．企业征信系统 252
什么是企业征信系统？ 252
企业征信系统的目的 252
企业征信系统的功能 253
企业征信系统运行基本情况 253
企业征信系统采集信息的主要内容和业务流程 254
28．现代化支付系统 254
什么是现代化支付系统？ 254
现代化支付系统由哪些系统组成？ 255
大额支付系统的“大额”是什么意思？ 255
大额支付系统的主要功能是什么？可以办理哪些支付业务？ 256
大额支付系统还有哪些优点？ 256
大额支付系统不能处理哪些业务？ 256
大额支付系统有何特点？ 257
使用大额支付系统办理业务的基本要求 257
目前支付系统的业务处理周期有多长？ 257
现代化支付系统和原电子联行系统是什么关系？ 257
通过现代化支付系统办理汇出汇款的条件 258
通过现代化支付系统办理汇入款项的条件 258
什么是城市商业银行汇票业务？能否在国内流通？ 259
29．支票影像交换系统 259
什么是支票影像交换系统？ 259
支票影像交换系统对各方有什么好处？ 260
支票影像交换系统有哪些基本规定？ 260
对提出行有哪些要求？ 261
对提入行有哪些要求？ 262
对出票人有哪些要求？ 262
退票处理注意事项 262
哪些情形提出行可以拒绝受理？ 263
哪些情形提入行可以拒绝付款？ 264
支票影像交换系统对于客户经理的意义 264
30．组织机构代码查询系统 265
什么是组织机构代码？ 265
组织机构代码系统由谁建设？ 265
组织机构代码系统谁可查用？ 266
什么是SWIFT系统？ 266
SWIFT系统有哪些功能？ 267
SWIFT有何特点？ 267
SWIFT电文有哪些表示方式？ 267
SWIFT对于客户经理的意义 268
业务知识类 269
32．企业财务报表 269
企业主要有哪三张财务报表？ 269
资产负债表反映哪些内容？ 269
利润表反映哪些内容？ 270
现金流量反映哪些内容？ 270
流动比率含义何在？ 271
速动比率含义何在？ 271
每股经营活动现金流量含义何在？ 271
每股收益含义何在？ 272
每股未分配利润含义何在？ 272
每股税后利润含义何在？ 272
市盈率含义何在？ 273
每股公积金含义何在？ 273
市净率含义何在？ 273
每股净资产值含义何在？ 273
净资产收益率含义何在？ 274
股东权益含义何在？ 274
股东权益比率含义何在？ 275
企业财务报表对于客户理经的意义 275
33．信贷公证知识 275
《公证法》施行的时间及意义 275
什么是公证？ 276
《公证法》关于公证机构的定性 277
《公证法》规定了哪些主要公证业务？ 277
公证有哪些法律效力？ 277
什么是金融公证？ 278
什么是信贷公证？ 278
信贷公证还可以化解信贷风险中的哪些风险？ 278
办理信贷公证有哪些事项？ 279
客户经理理解公证的意义 279
34．信贷业务函电 279
使用业务函电应注意哪些事项？ 279
业务函件有何特点？ 280
业务函件由哪些内容组成？ 281
业务函电写作原则 282
公文有哪些类型？ 283
如何用好电话？ 284
如何用好传真？ 285
如何用好电子邮件？ 285
如何用好短信通？ 286
如何正确书写金额数字？ 286
附录一 银行业从业人员职业操守 288
附录二 人民币升值形势下银行授信风险管理的14种策略 298
附录三 加强风险资本和授信业务管理 303
附录四 当前商业银行办理按揭贷款业务中的主要风险与防范 310