第一章 风险与风险管理 1
第一节 风险概述 1
一、风险的概念 1
二、风险的特征 1
三、风险成本 3
第二节 风险管理 3
一、风险管理的概念 3
二、风险管理的程序 4
三、风险的度量 5
四、风险管理的目标 6
五、风险管理的方法 7
第三节 风险、风险管理与保险 10
一、风险与保险的关系 10
二、风险管理与保险的关系 11
复习思考题 12
第二章 汽车保险概述 13
第一节 汽车保险的概念 13
一、汽车保险的概念 13
二、汽车保险的特点 14
三、汽车保险的类别 15
第二节 汽车保险的构成要素 16
第三节 汽车保险的职能与作用 18
一、汽车保险的职能 18
二、汽车保险的作用 18
复习思考题 20
第三章 汽车保险合同 21
第一节 保险合同概述 21
一、保险合同的概念和性质 21
二、保险合同的种类 25
第二节 保险合同的基本内容 27
一、保险合同的主体 27
二、保险合同的主要事项 29
三、保险双方的基本权利与义务 31
第三节 保险合同的订立与效力变更 36
一、保险合同的订立 36
二、保险合同的生效 37
三、保险合同的变更 38
四、保险合同的解除 39
五、保险合同的终止 40
第四节 保险合同的争议处理 41
一、解决保险合同争议的方式 41
二、保险合同条款的解释 42
复习思考题 43
第四章 汽车保险原则 45
第一节 保险利益原则 45
一、保险利益的起源与发展 45
二、保险利益的构成要件 47
三、保险利益原则的现实意义 47
四、保险利益的种类 47
五、保险利益与保险标的的关系 48
六、保险利益的效力 49
七、保险利益原则在机动车辆保险中的运用 50
第二节 最大诚信原则 51
一、最大诚信原则的起源与发展 52
二、最大诚信原则的内容 53
三、最大诚信原则在机动车辆保险中的运用 55
第三节 近因原则 56
一、近因原则的起源 56
二、近因的认定方法 57
三、近因的判定过程 57
四、判定保险关系上风险事故近因应遵循的原则 58
五、近因原则在机动车辆保险中的运用 58
第四节 损失补偿原则 59
一、损失补偿原则的含义与目的 59
二、被保险人请求损失补偿的条件 60
三、保险人履行损失赔偿责任的限度 60
四、损失赔偿方式 60
五、损失补偿原则在财产保险中的例外 61
六、损失补偿原则在机动车辆保险中的运用 62
第五节 代位原则 63
一、代位原则的概念与原由 63
二、代位求偿实现应具备的条件 64
三、保险双方在代位求偿中的权利义务 64
四、代位权的大小 64
五、代位原则在机动车辆保险中的运用 65
第六节 分摊原则 66
一、重复保险的含义及产生原因 66
二、重复保险的构成条件 66
三、分摊原则 67
四、分摊原则在机动车辆保险中的运用 68
第七节 等价有偿原则 69
一、等价有偿原则的概念与内容 69
二、等价有偿原则的意义 69
三、等价有偿原则的局限 70
四、等价有偿原则在机动车辆保险中的运用 71
复习思考题 71
第五章 汽车保险市场 73
第一节 保险市场需求与供给 73
一、保险市场的供给与需求 73
二、保险市场供求的互动关系 74
三、保险市场供求的均衡 75
第二节 汽车保险的参与人 75
一、汽车保险人 75
二、汽车投保人与被保险人 76
三、汽车保险中介人 76
第三节 汽车保险费率 77
一、汽车保险费率的概念和模式 77
二、汽车保险费率确定的原则 79
第四节 现代保险市场发展现状及其趋势 80
一、汽车保险的起源 80
二、汽车保险在国外的发展 81
三、我国汽车保险的发展进程 83
复习思考题 84
第六章 机动车辆交通事故责任强制保险 85
第一节 我国的强制汽车责任保险 85
一、我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义 85
二、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的目的和意义 85
三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点 86
四、机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别 86
五、我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象 87
六、机动车交通事故责任强制保险运作主体 87
七、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容 87
八、机动车交通事故责任强制保险的保单 87
第二节 我国的强制汽车责任保险细则 88
一、《机动车交通事故责任强制保险条款》的颁布 88
二、《机动车交通事故责任强制保险条款》 88
三、机动车交通事故责任强制保险的费率 91
第三节 机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务 92
一、承保实务规程 93
二、理赔实务规程 95
第四节 国外强制汽车责任保险 98
一、美国强制汽车责任保险 98
二、德国强制汽车责任保险 99
三、日本强制汽车责任保险 99
四、英国强制汽车责任保险 100
复习思考题 100
第七章 汽车商业保险 101
第一节 汽车商业保险概述 101
第二节 汽车损失保险（A款） 102
一、保险责任 103
二、责任免除 103
三、保险金额 104
四、保险人义务 104
五、投保人、被保险人义务 105
六、赔偿处理 105
七、保险费调整 107
八、合同变更和终止 107
九、争议处理 108
十、附则 108
第三节 汽车第三者责任保险（A款） 109
第四节 附加险条款 110
一、盗抢险条款保险责任 110
二、玻璃单独破碎险条款 110
三、车辆停驶损失险条款 110
四、车上人员责任险条款 111
五、无过失责任险条款 111
六、不计免赔额特约条款 111
七、不计免赔率特约条款 111
八、自然损失险条款保险责任 111
九、救助特约条款 111
第五节 美国汽车商业保险概述 112
一、美国的汽车损失险 112
二、美国的汽车责任险 114
复习思考题 119
第八章 机动车辆保险投保实务 120
第一节 机动车辆保险的选择 120
一、选择保险的基本原则 120
二、选择保险的内容 121
第二节 机动车辆的投保 123
一、汽车投保的含义 123
二、机动车辆投保流程 123
三、机动车辆的投保准备 123
四、正确填写投保单 124
五、核交保险费，领取保险单、证 126
复习思考题 126
第九章 机动车辆保险承保实务 127
第一节 机动车辆保险承保流程 127
一、汽车保险承保的基本要求 127
二、汽车承保工作流程 128
第二节 核保 129
一、核保的原理 129
二、核保的运作 130
三、核保实务 132
第三节 保险单证的管理 136
第四节 机动车辆保险的续保、批改与退保实务 137
一、续保 137
二、批改 138
三、退保 139
复习思考题 139
第十章 机动车辆保险理赔实务 140
第一节 理赔工作的原则和流程 140
一、理赔工作的原则 140
二、理赔工作的流程 141
第二节 受理报案 146
一、报案 146
二、查抄底单 146
三、报告案情 146
四、编号立案 147
第三节 现场查勘 147
一、现场查勘操作流程图 147
二、查勘准备 147
三、现场查勘的主要内容 147
四、出险现场分类与查勘方法技术 149
五、现场查勘工作实施 150
六、缮制现场查勘记录 151
第四节 责任审核和立案 154
一、责任审核 154
二、立案 154
第五节 定损核损 154
一、定损核损流程图 155
二、车辆定损 155
三、人员伤亡费用的确定 159
四、其他财产损失的确定 162
五、施救费用的确定 162
六、残值处理 162
第六节 赔款理算 163
一、审核单、证 163
二、机动车交通事故责任强制保险的赔款计算 164
三、车辆损失险赔款理算 165
四、第三者责任险赔款理算 167
五、部分附加险赔款理算 168
六、缮制赔款计算书 171
第七节 核赔 172
一、核赔操作流程图 172
二、核赔的主要内容 172
第八节 理赔结案 173
一、领取赔款 173
二、清分单、证 173
三、理赔案卷管理 173
四、特殊案件的处理 174
第九节 机动车辆理赔的典型案例 177
一、擅自放弃追偿权不能获得赔偿案例 177
二、紧急避险导致的车损如何理赔案例 178
三、窃贼无照驾车出险保险公司有无赔偿责任的案例 178
四、开车误撞家人索赔第三者险遭拒案例 179
五、保险标的转让而引起的拒赔案例 180
六、车辆过户未批改保险单保险公司拒赔案例 181
七、车主丢车因丢失车钥匙导致保险理赔减少案例 181
八、车上人员责任险的理赔案例 182
复习思考题 183
第十一章 汽车消费贷款及其保险 184
第一节 汽车消费贷款保证保险 184
一、汽车消费贷款保证保险 184
二、保险责任与责任免除 184
三、保险期限与保险金额 185
四、投保人、被保险人义务 185
五、赔偿处理 185
六、费率规章 186
第二节 汽车消费贷款保证保险实务 186
一、汽车消费贷款保证保险投保实务 186
二、汽车消费贷款保证保险承保实务 187
三、汽车消费贷款保证保险理赔实务 189
复习思考题 192
附录 我国道路交通管理法律、法规 193
附录一 道路交通管理的一般规定 193
附录二 道路交通事故处理的有关规定 202
参考文献 212