《保险专业知识与实务》（初级）考试大纲 1
第一章 风险与风险管理 1
第一节 风险 1
一、风险概述 1
二、风险的特征 3
三、风险损失成本 5
四、风险的分类 6
第二节 风险管理 9
一、风险管理的概念 9
二、风险管理的职能 10
习题 11
参考答案 13
第二章 保险概述 14
第一节 保险的概念 14
一、什么是保险 14
二、保险的基本要素 14
第二节 保险的特征 15
一、保险的基本特征 15
二、保险的比较特征 16
第三节 保险的职能和作用 19
一、保险的职能 19
二、保险的作用 20
第四节 保险的分类 22
一、保险分类的意义和基本方法 22
二、保险基本分类的内容 22
第五节 保险的历史与发展 25
一、保险的起源 25
二、现代商业保险的发展趋势 27
三、中国保险业发展的历史与现状 27
习题 29
参考答案 32
第三章 保险的基本原则 33
第一节 保险利益原则 33
一、保险利益概述 33
二、财产保险的保险利益 34
三、人身保险的保险利益 35
四、保险利益的转移和消灭 36
第二节 最大诚信原则 37
一、最大诚信原则的含义 37
二、保险人的说明义务 37
三、投保人的如实告知义务 37
四、保证 39
第三节 损失补偿原则 40
一、损失补偿原则的含义 40
二、损失补偿的范围和方式 40
三、损失补偿原则的派生原则 40
第四节 近因原则 42
一、近因和近因原则 42
二、近因原则的具体运用 42
习题 43
参考答案 46
第四章 保险合同 47
第一节 保险合同及其特征 47
一、保险合同的概念 47
二、保险合同的特征 47
三、保险合同的性质与法律适用 48
第二节 保险合同的主体和客体 49
一、投保人 49
二、保险人 50
三、被保险人 53
四、受益人 54
五、保险辅助人 55
第三节 保险合同的订立 55
一、保险合同订立的原则 55
二、保险合同订立的程序 56
第四节 保险合同的内容与形式 57
一、保险合同基本条款的含义 57
二、保险合同的形式 59
第五节 保险合同的履行 59
一、投保人对保险合同的履行 59
二、保险人对保险合同的履行 60
第六节 保险合同的变更和权利义务终止 61
一、保险合同的变更 61
二、保险合同的权利义务终止 62
习题 65
参考答案 69
第五章 财产保险（一） 70
第一节 普通财产保险概述 70
一、普通财产保险的概念 70
二、普通财产保险的特征 70
第二节 普通法人团体财产保险 71
一、普通法人团体财产保险概述 71
二、普通法人团体财产保险承保的主要风险 71
三、普通法人团体财产保险的基本内容 71
四、普通法人团体财产保险的险种 74
第三节 家庭财产保险 75
一、家庭所面临的风险与保险 75
二、家庭财产保险的基本特征 76
三、家庭财产保险的基本内容 77
四、家庭财产保险险种 78
第四节 机动车辆保险 79
一、机动车辆保险的对象、险种和特点 79
二、机动车辆保险的保险责任范围 82
三、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 84
四、机动车辆保险的保险期限 85
五、保险费的计算与无赔款优待 85
六、机动车辆的承保与赔偿 86
七、机动车交通事故责任强制保险 89
第五节 船舶保险 94
一、船舶保险的定义与特点 94
二、船舶保险的保障内容 95
三、船舶保险的保险责任 95
四、船舶保险的责任免除 98
五、船舶保险的保险期限 99
六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 99
七、船舶战争、罢工险条款 100
习题 101
参考答案 106
第六章 财产保险（二） 107
第一节 货物运输保险 107
一、国际货物运输保险 107
二、国内货物运输保险 113
第二节 责任保险 114
一、责任保险的概念 114
二、责任保险的基本内容 115
三、责任保险的险别 116
第三节 信用保证保险 121
一、信用保证保险概述 121
二、信用保险 122
三、保证保险 125
习题 129
参考答案 132
第七章 人身保险 133
第一节 人身保险概述 133
一、人身保险的特征和分类 133
二、人身保险与财产保险的比较 134
三、人身保险业务的基本服务规范 135
四、人身保险的重要作用 137
第二节 人寿保险 137
一、人寿保险的概念和主要特征 137
二、人寿保险经营管理的特点 140
三、人寿保险的主要种类及特征 142
第三节 人身意外伤害保险 144
一、人身意外伤害保险概述 144
二、人身意外伤害保险的分类 147
三、人身意外伤害保险的保险责任和给付方式 149
四、我国人身意外伤害保险的常见险别 151
第四节 健康保险 152
一、健康保险概述 152
二、健康保险的特有条款 154
三、健康保险的基本种类 155
第五节 人身保险合同中常见的标准条款 157
一、宽限期条款 157
二、复效条款 158
三、不丧失价值条款 158
四、受益人条款 159
五、自杀条款 159
六、年龄误报条款 160
七、不可抗辩条款 160
习题 161
参考答案 165
第八章 保险业务活动及其管理 166
第一节 保险营销 166
一、保险营销概述 166
二、保险营销的途径 166
第二节 保险承保 168
一、承保人的主要职能 168
二、承保过程 170
三、承保管理 172
四、续保 173
第三节 保险索赔 173
一、保险索赔 174
二、保险索赔的程序 174
第四节 保险理赔 174
一、保险理赔 174
二、保险理赔员及其类别 175
三、保险理赔的程序 175
习题 177
参考答案 179
第九章 保险市场与监管 180
第一节 保险市场概述 180
一、保险市场的含义和分类 180
二、保险供给与保险需求 181
第二节 保险人与保险中介 183
一、保险人的组织形式 183
二、保险中介 185
第三节 保险监管概述 188
一、保险监管的含义 188
二、保险法规与保险监管 189
三、保险监管的目标 189
四、保险监管体系与方式 190
第四节 政府保险监管的主要内容 191
一、保险公司偿付能力监管 191
二、市场行为的监管 194
三、保险公司治理结构的监管 197
习题 199
参考答案 202