第1章 网上支付 1
1.1 网上支付的经济现象分析 3
1.1.1 网上支付的产生 4
1.1.2 网上支付的发展 7
1.2 支付过程分析 12
1.2.1 商务活动 12
1.2.2 交易 13
1.2.3 市场 15
1.2.4 媒介 18
1.2.5 货币 20
1.2.6 支付系统的形成 23
1.2.7 电子商务网上支付的问题 24
1.3 网上支付与结算问题 27
1.3.1 支付安全的问题 27
1.3.2 在线支付的问题 29
1.3.3 支付的实时问题 29
1.3.4 支付的信用问题 31
1.3.5 支付的法律问题 33
【本章小结】 34
本章思考讨论题 34
第2章 支付活动 36
2.1 支付活动的构成 36
2.1.1 参与主体 37
2.1.2 市场行为 38
2.1.3 债权和债务关系 39
2.2 支付活动的特点 41
2.3 支付的信用 44
2.3.1 信用的产生 45
2.3.2 信用社会是行使支付职能的货币出现后的产物 45
2.3.3 支付和信用关系分析 47
【本章小结】 49
本章思考讨论题 50
第3章 支付与银行 51
3.1 银行的职能 51
3.1.1 央行的职能 51
3.1.2 政策性银行 52
3.1.3 商业银行的职能 52
3.2 银行的支付 53
3.2.1 银行间账户的划拨支付 54
3.3 支付发展对银行的影响和作用 56
3.4 支付与银行的关系 58
3.5 商业银行资金清结算业务系统 60
3.6 支付与金融的关系 62
【本章小结】 64
本章思考讨论题 64
第4章 支付原理 65
4.1 支付过程分析 65
4.1.1 买卖的支付过程 66
4.1.2 借贷的支付过程 66
4.1.3 支付结算关系的分析 67
4.2 支付的特性 69
4.2.1 债务关系的清偿性 69
4.2.2 社会的接受性 70
4.2.3 使用的便利性 71
4.2.4 支付使用的安全性 73
4.2.5 支付信用的可靠性 74
4.2.6 法律制度的保证性 75
【本章小结】 76
本章思考讨论题 76
第5章 支付方式 77
5.1 支付方式的产生 77
5.1.1 度量价值的交易媒介出现 77
5.1.2 货币成为社会接受的支付方式 79
5.1.3 支付方式演变的起因 80
5.2 支付方式的发展 81
5.3 支付方式的分类 84
5.3.1 按债务关系进行支付的分类 85
5.3.2 按工具种类进行支付的分类 85
5.3.3 按媒介种类进行支付的分类 86
5.3.4 按通道方式进行支付的分类 87
5.4 电子支付方式 87
5.4.1 电子支付结算问题 89
5.4.2 网上电子支付系统的基本构成 91
【本章小结】 93
本章思考讨论题 94
第6章 支付工具 95
6.1 支付工具的地位作用 95
6.1.1 支付工具的作用 96
6.1.2 我国支付工具发展的情况 97
6.1.3 我国支付工具发展中存在的问题 98
6.2 支付工具的种类 99
6.2.1 贷记支付工具 100
6.2.2 借记支付工具 101
6.2.3 票据支付工具 105
6.2.4 电子支付工具 106
6.2.5 银行卡支付工具 106
6.2.6 其他支付工具 107
6.3 支付工具的分析 108
6.3.1 新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致 109
6.3.2 提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力 110
6.3.3 信用是新支付工具产生的主要方式 112
6.3.4 电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式 114
【本章小结】 115
本章思考讨论题 115
第7章 支付安全 116
7.1 网上支付安全概述 116
7.1.1 网上支付的安全风险 117
7.1.2 网上支付的安全要求 118
7.2 信息加密技术概述 119
7.2.1 对称加密技术 119
7.2.2 公开密钥加密技术 121
7.2.3 PKI加密技术概述 123
7.3 数据完整性技术概述 125
7.3.1 数字摘要技术 125
7.3.2 数字签名技术 126
7.3.3 数字信封 127
7.3.4 消息完整性验证技术——Hash 128
7.4 认证中心CA 130
7.4.1 中国金融认证中心概况 130
7.4.2 数字证书 131
7.4.3 证书内容及用途 134
7.4.4 数字证书应用 135
7.5 安全网上支付协议概述 137
7.5.1 SSL协议机制 138
7.5.2 SET协议机制 140
7.5.3 SSL和SET比较分析 142
7.6 防火墙技术概述 143
7.6.1 防火墙的含义和功能 144
7.6.2 防火墙的种类 145
7.6.3 防火墙技术的发展趋势 147
【本章小结】 149
本章思考讨论题 150
第8章 支付系统 151
8.1 支付系统的形成 151
8.1.1 债务关系社会化的形成 152
8.1.2 资金的社会需求使银行成为结算系统的中心 153
8.1.3 账户划转及结算发展形成系统多方式支付格局 155
8.2 支付系统的基本知识 156
8.2.1 支付系统概念 156
8.2.2 大额支付系统 157
8.2.3 零售支付系统 157
8.2.4 证券结算系统 158
8.3 我国支付结算系统概述 159
8.3.1 改革开放以来的支付结算系统的进程 160
8.3.2 中国支付结算系统概况 164
8.3.3 支付系统对经济的作用和影响 170
8.4 支付系统的作用 172
8.4.1 支付清算账户往来的效益分析 172
8.4.2 中央银行在银行结算系统中的作用分析 173
8.4.3 票据类支付结算系统的作用 174
8.4.4 支付结算系统全额和净额结算的原理分析 176
8.5 电子支付系统 179
8.5.1 电子支付系统概述 179
8.5.2 银行卡支付系统 181
8.5.3 电子转账支付系统 189
8.5.4 电子现金支付系统 194
8.5.5 移动支付系统 200
8.5.6 销售点终端系统（POS） 203
8.5.7 自动柜员机（ATM）系统 207
8.5.8 SWIT系统 207
8.6 第三方支付服务系统 212
8.6.1 第三方支付服务概述 212
8.6.2 银联电子支付系统 213
8.6.3 支付宝支付系统 214
8.6.4 PayPal支付系统 215
8.7 多用途储值卡的发展趋势 218
8.7.1 多用途储值卡概述 218
8.7.2 多用途储值卡的特点 219
8.7.3 多用途储值卡的发展、风险和监管问题 220
8.7.4 多用途储值卡监管的政策建议 221
【本章小结】 223
本章思考讨论题 223
第9章 支付体系 225
9.1 支付体系及其构成 226
9.1.1 支付体系的含义 226
9.1.2 支付体系的地位和作用 228
9.2 支付服务组织 228
9.2.1 网上第三方支付服务组织作用分析 229
9.2.2 第三方支付是商家和顾客间的信用纽带 231
9.2.3 第三方支付充当交易各方与银行间的通道接口 233
9.2.4 采用第三方支付操作应简单才易于被社会接受 233
9.2.5 第三方支付平台的信用支持 234
9.2.6 第三方资金和道德风险 234
9.2.7 对第三方支付平台应给予政策性的支持 235
9.3 支付结算管理 236
9.4 中央银行在支付体系中的地位和作用 237
9.4.1 支付体系与中央银行职能 237
9.4.2 中央银行在支付体系中的作用 239
9.5 中央银行对支付体系的监管 240
9.5.1 支付体系监管的目标和定义 240
9.5.2 监管的国际标准 241
9.5.3 监管范围 245
9.5.4 监管手段 247
9.5.5 监管原则 248
【本章小结】 249
本章思考讨论题 250
第10章 风险分析 251
10.1 风险种类的分析 251
10.2 非金融类风险 253
10.3 金融类风险 255
10.3.1 政策类风险 255
10.3.2 制度类风险 257
10.3.3 流动类风险 259
10.3.4 系统类风险 260
10.3.5 信用类风险 261
10.3.6 法律类风险 262
10.4 支付系统风险管理 265
10.4.1 支付系统风险机理的分析 265
10.4.2 美联储对支付系统实施风险管理的做法 267
10.4.3 我国大额支付系统问题分析 269
10.4.4 防范大额支付系统运行风险的建议 272
10.5 净额结算系统的风险控制原则 273
10.6 全额实时结算系统的风险控制原则 275
【本章小结】 276
本章思考讨论题 277
第11章 网上银行 278
11.1 企业网上银行 279
11.1.1 企业网上银行的管理机制 279
11.1.2 企业网上银行申请 281
11.1.3 企业网上银行的建立 282
11.1.4 企业网上银行的证书管理 287
11.1.5 企业网上银行的操作 294
11.2 个人网上银行 305
11.2.1 个人网上银行的特点 305
11.2.2 个人网上银行系统功能 310
11.3 网上银行客户信息管理系统 310
11.3.1 客户信息设置 311
11.3.2 客户信息维护 315
11.3.3 客户证书管理 316
11.4 网上银行的系统模式 319
11.4.1 系统结构 319
11.4.2 系统特点 319
11.4.3 系统功能 320
【本章小结】 322
本章思考讨论题 322
附录A 电子支付指引 323
附录B 电子签名法 332
附录C 银行卡业务管理办法 337
参考文献 346