第一章 银行风险管理基本理论 1
第一节 银行风险概述 1
一、银行风险的含义和特征 1
二、银行风险的类型 3
三、银行风险产生的原因 5
第二节 银行风险管理理论 8
一、银行风险管理的目标 8
二、银行风险管理的原则 9
三、风险管理的主体 10
四、风险管理的客体 10
五、风险管理的方法 11
第三节 银行风险管理的程序 13
一、风险界定 14
二、风险识别 15
三、风险估计与度量 20
四、风险控制 26
第四节 银行风险管理的主要策略 27
一、风险预防策略 27
二、风险规避策略 29
三、风险分散策略 30
四、风险转嫁策略 32
五、风险补偿策略 33
第二章 信贷资金管理 35
第一节 信贷业务的种类和特点 35
一、信贷与信贷业务 35
二、信贷的基本特征 36
三、信贷资金的运动特点 37
第二节 我国的信贷管理体制 42
一、“统存统贷”制 42
二、“差额包干”制 43
三、“实存实贷”制 44
四、“比例管理”制 45
第三节 农村信用社信贷资金来源及管理 48
一、农村信用社信贷资金的来源 48
二、信贷管理的任务及目标 50
三、信贷管理总原则 52
四、农村信用社存款的管理 57
五、向中央银行借款的管理 59
六、金融债券的管理 59
七、向国际金融市场借款的管理 59
八、农村信用社贷款的管理 60
第三章 农村信用社贷款风险管理 67
第一节 信贷风险管理基本知识 67
一、信贷风险管理的概念和意义 67
二、信贷风险管理系统 70
三、信贷政策 73
四、我国的农业和农村信贷政策 75
第二节 贷前风险管理 75
一、贷前贷款风险的识别和计量 75
二、贷款前工作中出现的问题 80
第三节 贷时风险管理 81
一、审贷分离制度 81
二、贷款证制度 85
三、贷款守信卡制度 88
四、分级审批制度 92
五、离职审计制度 95
六、责任追究制度 96
第四节 贷后风险管理 97
一、贷款风险管理程序 97
二、贷后风险防范机制 109
三、农村信用社贷款决策失误与防范 112
第四章 信贷风险评估 115
第一节 信贷风险评估概述 115
一、风险评估的概念和内涵 115
二、风险评估在信贷风险管理中的意义 116
第二节 我国信用风险评估的实践 118
一、客户评级实践 118
二、项目风险评价 126
第三节 个人信用评分模型的构建 127
一、个人信用评分模型的构建过程 128
二、个人信用评分模型构建中指标体系的确立 131
第五章 农户小额信贷风险管理 140
第一节 农户小额信贷的起源 140
一、乡村银行的贷款政策 141
二、乡村银行的组织结构与管理 142
第二节 中国农户小额信贷概况 144
一、农户小额信贷的定义及制度设计 144
二、我国农户小额信贷的发展阶段 147
三、我国农户小额信贷发展的现状及特点 150
第三节 农户小额信贷面临的主要风险及防范对策 157
一、农户小额信贷面临的主要风险 157
二、应对风险的对策 162
第四节 案例分析 177
第六章 企业贷款风险管理 185
第一节 固定资产贷款概述 185
一、固定资产的概念和种类 185
二、固定资产贷款的范围、对象及原则 188
三、固定资产贷款的操作流程 189
第二节 固定资产贷款风险及风险防范 190
一、固定资产贷款风险性的具体表现 190
二、固定资产贷款高风险的产生原因 190
三、固定资产贷款风险的防范措施 193
四、固定资产贷款的风险管理 196
第三节 流动资金贷款概述 199
一、流动资金的概念和分类 199
二、流动资金贷款发放的操作规程 204
第四节 流动资金贷款风险及防范对策 210
一、流动资金贷款风险的成因 210
二、防范流动资金贷款风险的对策 215
第五节 案例分析 219
第七章 消费信贷风险管理 223
第一节 消费信贷的含义和种类 223
一、消费信贷的含义 223
二、消费信贷的种类 224
三、消费信贷的特点 226
第二节 消费信贷的作用及风险 227
一、消费信贷的作用 227
二、银行面临的主要的消费信贷风险 230
三、消费信贷风险管理 233
第三节 几种主要的消费信贷 235
一、个人住房贷款 235
二、汽车消费信贷 242
三、助学贷款 250
附录：贷款项目评估报告案例 257
第一部分 项目概况及项目背景 257
一、项目概况 257
二、项目评估的依据 258
三、城市概况及项目背景 259
第二部分 借款人概况及资信评估 263
一、A市人民医院基本情况 263
二、土地、房产及部分医疗设备划转、捐赠情况 265
三、A市人民医院组织体制、领导者素质 266
四、资信状况评估 267
第三部分 项目建设环境与条件评估 276
一、项目建设环境评估 276
二、建设地址及有关地质条件评估 280
三、配套条件评估 280
四、环境保护条件评估 281
第四部分 项目总投资估算及资金筹措评估 281
一、项目设计方案 281
二、项目实施计划、实际进度与合法性评价 282
三、项目投资估算与资金筹措 285
第五部分 偿债能力分析 286
一、医院收入预测 286
二、医院支出预测 294
三、收支结余预测 300
四、贷款偿还分析 301
第六部分 银行效益与风险防范评估 303
一、银行效益评估 303
二、风险防范评估 303
第七部分 经办行情况简介 307
第八部分 评估结论 308
一、总体评价 308
二、评估结论 309
参考文献 310