一 银行基础知识 1
001什么是银行？ 1
002什么是商业银行？ 2
003什么是政策性银行？ 2
004我国银行业金融机构由谁批准设立和监督管理？ 2
005什么是单位结算账户？什么是个人结算账户？ 3
006个体工商户开立的账户属于哪类结算账户？ 3
007哪些单位可以申请开立基本存款账户？ 3
008一个单位可以开立几个基本存款账户？ 4
009居民个人到银行开户，需要注意哪些问题？ 4
010居民个人到银行存取款时，应注意哪些问题？ 5
011长期不用的账户怎么办？ 5
012如何识别假币？ 6
013人民币残损了怎么办？ 8
二 银行卡 9
014什么是银行卡？ 9
015银行卡有哪些分类？ 10
016使用银行卡应注意哪些问题？ 10
017如何保管好自己的银行卡？ 11
018什么是借记卡？ 11
019借记卡有哪些功能？ 12
020什么是信用卡？ 12
021信用卡有哪些功能？ 13
022如何选择信用卡？ 14
023信用卡的使用高招有哪些？ 14
024信用卡是怎样实现付款和收款的？ 15
025使用信用卡需注意哪些问题？ 15
026使用信用卡签账消费时应注意哪些事项？ 16
027透支逾期未还将如何处理？ 16
028如何利用信用卡的免息期？ 17
029信用卡最低还款额是怎么回事？ 17
030银行按什么标准收取信用卡滞纳金？ 18
031信用卡取现是怎么收费的？ 18
032信用卡超限费是怎么回事？ 18
033信用卡的主卡和附属卡是怎么回事？ 18
034信用卡的安全码是怎么回事？ 19
035信用卡要设密码吗？ 19
036信用卡遗失了怎么办？ 20
037如何获得更高的信用额度？ 20
038信用卡消费如何退货？ 20
039持卡人在信用卡账单上发现有争议的消费账款时该怎么办？ 21
040在信用卡内存取款划算吗？ 21
041如何用好信用卡预授权交易？ 22
042信用卡交易单据需要保留吗？ 22
043在境外如何使用信用卡？ 22
044如何维护个人信用记录？ 23
三 储蓄存款 24
045什么是储蓄存款？ 24
046银行的存款种类有哪些？ 25
047如何选择存款品种？ 25
048如何计算存款利息？ 25
049如何提高存款的收益性和流动性？ 26
050存单或存折遗失了怎么办？ 26
051存款会被查询、冻结、扣划吗？ 27
052如何领取亲属遗留的存款遗产？ 28
053存款人更名后，如何支取原来名下的存款？ 28
四 存款保险 29
054什么是存款保险？ 29
055存款保险与其他保险有什么区别？ 30
056存款保险如何保障储户资金安全？ 30
057存款保险有赔付上限吗？ 30
058哪些银行要加入存款保险？ 31
059存款保险会加重老百姓负担吗？ 31
060存款保险规定出台后，如何选择银行／？ 31
五 征信管理 32
061什么是征信？ 32
062什么是信用？ 33
063征信机构是做什么的？ 33
064个人信用报告有什么作用？ 33
065个人信用数据库采集了哪些信息？ 33
066征信对个人有哪些影响？ 34
067征信信息是从哪里来的？ 34
068本人可以查询自己的信用报告吗？ 34
069本人到什么地方查询自己的信用报告？ 35
070可以异地查询本人的信用报告吗？ 35
071可以查询他人的信用报告吗？ 35
072商业银行在什么情况下可以查询个人信用报告？ 35
073个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向征信分中心提出异议申请吗？ 36
074个人需注意哪些征信问题？ 36
六 个人贷款 37
075什么是个人贷款？ 37
076什么是消费贷款？ 38
077消费贷款主要有哪些品种？ 38
078什么是个人经营性贷款？ 38
079哪些人可以申请个人经营性贷款？ 38
080申请个人贷款有哪些窍门？ 39
081固定利率贷款与浮动利率贷款有什么区别？ 39
七 理财产品 40
082什么是银行理财产品？ 40
083理财产品与存款有哪些区别？ 41
084什么是结构性存款？ 42
085初次购买银行理财产品时，为什么要进行风险承受能力测评？ 42
086如何选择适合自己的银行理财产品？ 43
087银行理财产品可以提前变现吗？ 44
088银行理财产品可以质押贷款吗？ 44
089投资代客境外理财产品应注意哪些风险？ 44
090中国银监会对银行理财师有哪些要求？ 44
091为什么银行要收取理财产品管理费？ 45
八 银行代销产品 46
092哪些产品是银行代销产品？ 46
093银行为什么要代销产品？ 47
094投资者应该如何选择银行代销产品？ 47
095银行代销产品出现的亏损该由谁承担？ 48
096银行代销的基金、保险、信托产品、其他银行理财产品、黄金等，代销银行会承担亏损责任吗？ 48
097保险与储蓄有哪些区别？ 49
九 银行代办业务 51
098哪些业务可以由银行代办？ 51
099银行代办业务对居民个人有哪些好处？ 52
100居民个人应如何利用好银行代办业务？ 52
101银行代办业务如何收费？ 53
十 电话银行 54
102什么是电话银行？ 54
103电话银行可以办理哪些业务？ 55
104居民个人如何开通电话银行？ 55
105电话银行如何收费？ 55
十一 自助银行 56
106什么是自助银行？ 56
107自助银行设备包括哪些？ 57
108自助银行的优缺点有哪些？ 57
109什么是在行式自助柜员机？ 57
110什么是离行式自助柜员机？ 58
111什么是ATM机？ 58
112什么是无卡取款？ 58
113 ATM机吞卡怎么办？ 58
114 ATM机取款时吐出的钱款数额不对怎么办？ 59
115 ATM机取款时取到假币怎么办？ 59
116如何才能在ATM机上顺利存款？ 59
117 ATM机记录人民币冠字号有哪些好处？ 60
118在ATM机上存取款时遇到故障怎么办？ 60
119在ATM机上存款、取款、转账时要注意哪些风险？ 61
十二 网上银行 62
120什么是网上银行？ 62
121网上银行具有哪些便利？ 63
122网上银行有哪些风险？ 63
123使用网上银行应注意哪些安全问题？ 63
124网上银行转账汇款有哪些限制？ 64
125如何选择自己的网上银行？ 64
126网上银行通常有哪些密码？ 65
127遗忘了网上银行密码怎么办？ 65
128遗失了网上银行密钥怎么办？ 66
129什么是网上银行数字证书？ 66
130网上银行数字证书损坏了怎么办？ 66
十三 手机银行 67
131什么是手机银行？ 67
132手机银行可以随时随地办理银行业务吗？ 68
133怎么开通手机银行？ 68
134手机银行安全吗？ 68
135手机银行可办理哪些业务？ 68
136手机银行有哪些优势？ 69
137开通了手机银行后，手机丢失了怎么办？ 69
138更换手机号码后，手机银行怎么办？ 69
139使用手机银行应注意哪些问题？ 70
140目前使用手机银行有服务费吗？ 71
141手机银行遇到故障怎么处理？ 71
十四 微信银行 72
142什么是微信银行？ 72
143微信银行能够办理哪些业务？ 73
144如何使用微信银行？ 73
145微信银行有哪些好处？ 73
146使用微信银行有风险吗？ 74
147使用微信银行应注意哪些问题？ 74
十五 智能银行 75
148什么是智能银行？ 75
149智能银行能给客户带来哪些便利？ 76
150智能银行如何发挥它的“智能”？ 76
151哪些东西属于智能银行？ 77
152智能银行的风险有哪些？ 78
153使用智能银行要注意哪些问题？ 79
十六 互联网金融 80
154什么是互联网金融？ 80
155互联网金融与网上银行是什么关系？ 81
156互联网金融包括哪些产品与服务？ 81
157互联网金融有哪些优点？ 82
158什么是移动支付？ 82
159什么是手机钱包？ 82
160手机钱包、移动支付、手机银行有什么区别？ 83
161什么是第三方支付？ 83
162第三方支付与互联网银行有什么区别？ 83
163什么是互联网贷款？ 84
164互联网贷款与银行贷款有什么区别？ 84
165目前互联网公司提供哪几类贷款？ 84
166哪些“P2P（个人对个人）”贷款涉嫌非法集资的行为？ 85
167什么是电子商务金融？什么是银行电子商务？ 86
168什么是直销银行？ 86
169互联网金融能给客户带来哪些便利？ 86
170个人可以参与的互联网贷款业务有哪些？ 87
171哪些“P2P”业务涉嫌违法违规？ 88
十七 外汇业务 89
172什么是外汇？ 89
173外汇和人民币有什么区别？ 90
174国际上有哪些货币是主要流通货币？ 90
175现钞和现汇有什么区别？ 90
176如何开立外汇账户？ 91
177境内居民外汇存款有哪些限制？ 91
178什么是结汇？ 92
179什么是购汇？ 92
180什么是汇率？ 92
181境内居民结汇、购汇，银行分别采用什么汇率？ 92
182境内居民结汇、购汇有额度限制吗？ 93
183境内居民携带外汇出境，有哪些限制？ 93
184境内居民与境外居民之间进行外汇汇款，有哪些限制？ 93
185境内居民可否将外汇现钞直接汇给境外居民？ 94
186境内与境外之间汇款，有哪些汇款方式？ 94
187境内居民的结汇、购汇额度可以跨年度使用吗？ 94
188购买旅行支票需要哪些手续？ 94
189应如何保管和使用旅行支票？ 95
190没有用完的旅行支票怎么办？ 95
十八 私人银行 96
191什么是私人银行？ 96
192私人银行的门槛有多高？ 97
193／私人银行是为哪些人服务的？ 97
194私人银行只做银行业务吗？ 98
195私人银行提供信托服务是怎么回事？ 98
十九 社区银行 99
196什么是社区银行？ 99
197我国哪些银行是社区银行？ 100
198社区银行提供哪些产品和服务？ 100
199如何分享社区银行的服务便利？ 100
二十 民营银行 101
200什么是民营银行？ 101
201为什么要设立民营银行？ 102
202民营银行有哪些风险？ 103
203居民个人在民营银行存款安全吗？ 103
二十一影子银行 104
204什么是影子银行？ 104
205哪些机构以及经营行为属于影子银行范畴？ 105
206影子银行有哪些风险？ 105
207影子银行能吸收存款吗？ 105
208影子银行有哪些风险？ 106
209居民个人对影子银行要注意哪些问题？ 107
二十二远离非法集资 108
210什么是非法集资？ 108
211非法集资有哪些特征？ 109
212如何辨别非法集资？ 109
213正常民间借贷与非法集资有哪些差别？ 110
214如何防范非法集资？ 111
215非法集资有哪些危害？ 112
二十三 远离高利贷 113
216什么是高利贷？ 113
217高利贷有哪些特征？ 114
218哪些活动可能是高利贷行为？ 114
219高利贷有哪些危害？ 115
220如何对待高利贷？ 115
二十四 防范金融诈骗 116
221什么是金融诈骗？ 116
222如何防范不法分子假冒银行办理贷款实施诈骗？ 117
223如何防范不法分子假冒银行办理信用卡实施诈骗？ 117
224不法分子利用ATM机实施诈骗有哪些手段？ 118
225如何防范不法分子利用ATM机进行诈骗？ 120
226不法分子如何利用钓鱼网站实施诈骗？ 120
227如何防范不法分子利用钓鱼网站实施诈骗？ 121
228不法分子如何利用木马病毒实施盗窃？ 122
229如何防范不法分子利用木马病毒实施盗窃？ 123
230不法分子如何假冒网银升级实施诈骗？ 123
231如何防范不法分子假冒网银升级实施诈骗？ 124
232如何防范不法分子利用“超级网银”的授权漏实施诈骗？ 125
233如何防范不法分子利用QQ聊天实施诈骗？ 126
234不法分子如何利用电话占线实施诈骗？ 127
235如何防范不法分子利用电话占线实施诈骗？ 128
236如何防范不法分子“响一声”电话诈骗？ 129
237如何防范不法分子谎称电话欠费实施诈骗？ 129
238不法分子如何利用来电显示实施诈骗？ 130
239如何防范不法分子利用短信实施诈骗？ 130
240如何防范不法分子谎称中奖实施诈骗？ 132
241如何防范不法分子谎称政府补贴实施诈骗？ 132
242不法分子如何谎称邮政包裹含有毒品实施诈骗？ 133
243如何防范不法分子利用电话实施诈骗？ 134
244如何防范不法分子利用手机银行实施诈骗？ 134
附录1常用经济金融术语 135
附录2国内商业银行免费服务项目 141
附录3 2008—2014年国内常用汇率变动表 146