第一章 个人理财基础 1
第一节 个人理财的含义与理念 2
一、个人理财的含义 2
二、个人理财的理念与误区 3
第二节 个人理财业务概念和基本内容 7
一、个人理财业务的概念 7
二、个人理财业务的基本内容 8
第三节 个人理财业务的发展与现状 12
一、个人理财业务在美国的发展与现状 12
二、香港银行业个人理财业务发展与现状 15
三、我国银行业个人理财业务发展与现状 18
第四节 理财规划师及其资格认证 19
一、注册金融策划师及其资格认证 19
二、特许金融分析师及其资格认证 20
三、中国香港注册财务策划师及其资格认证 20
四、特许财富管理师及其资格认证 20
五、国家理财规划师及其资格认证 21
复习思考题 22
参考答案 24
第二章 个人理财的理论基础 25
第一节 生命周期理论 26
一、生命周期理论的主要内容 26
二、生命周期理论在个人理财方面的运用 27
第二节 货币的时间价值 29
一、货币的时间价值 29
二、年金 32
第三节 客户的风险属性 34
一、影响客户风险承受能力的因素 35
二、客户风险偏好的分类及风险承受能力评估 39
复习思考题 46
参考答案 48
第三章 个人理财规划设计 49
第一节 个人理财规划设计的基本含义 50
一、个人理财规划设计的含义 50
二、个人理财规划设计的前提 50
三、个人理财规划设计的原则 52
第二节 个人理财规划设计的基本流程 54
一、目标的明确化和数值化 54
二、个人和家庭信息的收集 55
三、个人和家庭不同阶段情况调查和客户理财规划要点分析 55
四、个人和家庭信息的分析 57
五、制作、分析客户的现金流量表 57
六、理财策划书的制作 58
七、帮助实施理财方案 59
八、定期优化策划书 59
第三节 个人理财规划的策略 59
一、做到知己知彼 59
二、掌握投资组合的艺术 59
三、适时调整资产结构 60
四、金融产品的选择 60
复习思考题 62
参考答案 65
第四章 银行产品理财 66
第一节 银行产品理财的内容 67
一、储蓄理财 67
二、个人贷款理财 69
三、银行理财产品 74
四、私人银行 79
五、电子银行 79
第二节 银行产品理财的特点及风险 80
一、银行产品理财的特点 80
二、银行产品理财的风险 82
第三节 银行产品理财的策略 83
一、储蓄品种组合理财策略 83
二、巧选贷款还款方式理财 84
三、科学选择结构性理财产品 86
复习思考题 86
参考答案 89
第五章 债券投资理财 90
第一节 债券的概念及种类 91
一、债券的概念 91
二、债券的基本要素 91
三、债券的特点 92
四、债券的种类 92
第二节 债券理财收益分析 95
一、债券价格 96
二、影响债券价值的因素 96
三、债券收益的估算 98
四、实证案例 99
第三节 债券投资的风险策略与技巧 100
一、债券投资的风险 101
二、债券投资的策略与技巧 102
三、具体操作方式 105
四、我国的债券组合管理案例：债券型基金的投资策略 106
复习思考题 108
参考答案 110
第六章 股票投资理财 111
第一节 股票理财的内容 112
一、股票概述 112
二、我国股票的类型 113
三、股票交易的过程 114
四、参与股票投资的相关知识 116
第二节 股票理财的特点和风险 118
一、股票的特点 118
二、股票理财的风险 119
三、风险控制的原则 121
第三节 股票理财的策略 122
一、股票理财的原则和前提 122
二、投资和投机策略分析 123
三、股票投资数量策略分析 125
四、股票选择的方法策略 127
复习思考题 130
参考答案 132
第七章 基金投资理财 133
第一节 基金投资理财的内容 134
一、证券投资基金的产生与发展 134
二、证券投资基金的种类 136
三、证券投资基金的发行方式 139
四、证券投资基金的交易 140
第二节 基金投资理财的特点及风险 143
一、基金投资理财的特点 143
二、基金投资理财的风险 144
第三节 基金投资理财的策略 147
一、买入并持有策略 148
二、固定比例投资法 148
三、平均成本投资法 149
四、跟随价格曲线投资法 149
五、更换基金投资法 149
复习思考题 150
参考答案 152
第八章 保险产品理财 153
第一节 保险产品理财的内容 154
一、保险产品理财的含义 154
二、保险理财基本产品 154
三、保险产品理财原则 160
四、保险产品理财的基本程序 161
第二节 保险产品理财的特点及风险 163
一、保险产品理财的特性 163
二、保险产品理财存在的误区和风险 165
第三节 保险产品理财的策略 166
一、保险理财注意事项及技巧 166
二、保险理财方案规划案例 170
复习思考题 173
参考答案 175
第九章 其他方式的理财 177
第一节 信托产品理财 178
一、信托理财的概念和特点 178
二、信托理财产品 178
三、信托理财产品的风险 179
四、信托理财技巧 180
第二节 外汇产品理财 181
一、外汇的含义 181
二、汇率的标价方法 181
三、外汇的种类 182
四、影响汇率的因素 182
五、外汇交易实务 183
第三节 金融衍生产品理财 184
一、金融衍生产品理财的含义 184
二、金融衍生产品的特征 185
三、金融衍生产品的种类 185
四、金融远期 186
五、期货交易 188
六、期权交易 188
七、金融互换 189
第四节 黄金产品理财 189
一、黄金的含义 189
二、黄金投资方式 190
三、影响黄金价格的因素 192
四、黄金投资注意事项 194
第五节 收藏品理财 195
一、收藏品的种类 195
二、收藏品保管的基本原则 195
三、集邮 197
四、钱币的收藏 199
五、收藏品投资策略 200
第六节 不动产投资理财 201
一、不动产的含义 201
二、房地产的形态 201
三、房地产的分类 201
四、影响房地产升值的因素 202
五、房地产投资策略 203
复习思考题 204
参考答案 206
第十章 个人理财的投资风险及其规避 207
第一节 个人理财风险概述 208
一、个人理财风险的含义 208
二、个人理财风险的内容 208
第二节 规避个人理财风险的策略 211
一、给个人和家庭作一个好的理财规划 211
二、个人理财需持平常心 211
三、要不断优化个人和家庭理财的投资组合状态 212
四、学会识别、规避和控制风险 212
五、规避理财风险的其他方法和技巧 214
复习思考题 214
参考答案 216
第十一章 个人投资理财组合模型分析 217
第一节 青年家庭的投资理财组合模型分析 218
一、青年家庭的界定 218
二、青年家庭的基本特点 218
三、青年家庭的类型 218
四、青年家庭的投资理财组合模型 218
第二节 中年家庭的投资理财组合模型分析 222
一、中年家庭的界定 222
二、中年家庭的基本特点 222
三、中年家庭的类型 223
四、中年家庭的投资理财组合模型 224
第三节 老年家庭的投资理财组合模型分析 232
一、老年家庭的界定 232
二、老年家庭的基本特点 233
三、老年家庭的类型 233
四、老年家庭的投资理财组合模型 233
复习思考题 236
参考文献 239