第一章 普惠金融与反贫困的文献研究 1
第一节 金融发展理论和普惠金融的确立 1
一、金融发展理论的概述 1
二、普惠金融 6
三、农村金融 12
四、微型金融 16
五、非银行金融 17
六、非正规金融 17
第二节 贫困和贫困的测量 18
一、贫困及贫困的标准 18
二、测量贫困的办法 23
三、贫困的演变 25
第三节 金融发展与贫困减缓关系的三种观点 28
一、金融发展与贫困减缓正相关 28
二、金融发展与贫困减缓关系的非正相关性 30
三、金融发展与贫困减缓的非线性关系 30
第二章 贫困及贫困的走势 32
第一节 农村贫困化的基本情况 32
一、我国农村扶贫开发历史回顾 32
二、西部地区农村是我国绝对贫困人口继续存在并且高度集中的区域 33
三、西部地区农村是我国贫困强度指数最高的区域 34
四、西部地区农村是我国贫困发生率最高的区域 36
五、西部地区农村是我国返贫率最高的区域 37
第二节 农村贫困问题基本走势 38
一、西部地区扶贫开发速度趋缓，贫困人口分布越来越分散 38
二、西部地区农村低收入人口返贫率高，贫困人口趋向三元化 43
三、导致贫困新的因素日益趋强，妇女老人儿童等将成为弱势群体 46
四、社会收入分配的不公平程度已接近“合理”区间的上限 47
第三节 农村面临困境的原因分析 52
一、区域环境恶劣是造成西部地区农村贫困的客观条件 52
二、少数民族在历史发展的不同社会阶段逐渐退于劣势地位 54
三、人口素质低是造成西部地区农村贫困的深层原因 54
四、扶贫机制、政策的内在缺陷，民族地区优惠政策被弱化 56
第四节 农民工的演变及内部结构分析 60
一、农民工的演变 60
二、农民工的分类 62
三、近30年来农民工对我国经济社会发展的贡献 63
四、原有的农民工管理体制不利于农民工向产业工人转化 64
第五节 农民工流动趋势和贫困化 66
一、21世纪初我国农民工变化的趋势 66
二、农民工贫困化 74
三、农民工贫困化的原因 75
第六节 城市贫困化趋势 77
一、城市贫困基本状况 77
二、城市贫困的基本走势 79
三、城市贫困产生的原因 82
第三章 农村金融市场的需求和供给 84
第一节 我国农村金融服务的概况 84
一、农村金融改革的历史回顾 84
二、我国农村金融服务的现状 88
第二节 农村金融市场的需求分析 91
一、农村金融需求的差异 91
二、农村金融需求的特点 93
三、农户对农村金融的需求分析 95
四、乡镇企业对农村金融的需求分析 97
五、农村基层政府对农村金融的需求分析 101
六、社会主义新农村建设对农村金融需求分析 101
第三节 农村金融市场供给分析 102
一、农业发展银行“一体两翼”为主的信贷供给 103
二、国家开发银行“微贷款项目”实施 104
三、农业银行“金益农”品牌效应 104
四、农村信用社小额信用贷款和联保贷款 106
五、邮政储蓄银行“两条渠道”提供小额信贷 107
六、地方商业银行“零售”模式供给 108
七、新型农村金融机构“小额、分散”模式供给 109
八、农村民间金融的供给 110
第四节 农业保险发展与农产品期货市场 113
一、农业保险的发展与农业保险的需求 114
二、农产品期货市场的发展 118
第五节 农村金融体系存在的问题及原因分析 122
一、当前农村金融体系存在的问题 122
二、农村金融体系存在问题的原因分析 130
第四章 小额贷款公司的发展与探索 139
第一节 小额信贷的发展历程 139
一、小额贷款的类型和经营方式 139
二、小额信贷发展历程 143
第二节 小额贷款公司与其他相关金融机构的比较 150
一、与银行业金融机构比较 150
二、与地下钱庄比较 152
三、与财务公司比较 154
第三节 小额贷款公司的发展助推金融改革 156
一、金融改革和民间资本的引导 157
二、规范了民间借贷，增强信贷资金供给 158
三、丰富了小额信贷的形态，有利于小额信贷的可持续发展 159
四、满足小微企业和农户的资金需求缺口，促进实体经济的发展 159
五、增强国家宏观调控的针对性，改善货币政策的效果 160
六、助推利率的改革，探索利率市场化的合理途径 160
七、优化金融结构，有利于建立普惠金融体系 160
第四节 小额贷款公司成功案例分析 161
一、中和农信小额贷款公司发展模式 161
二、华普小额贷款公司发展模式 169
第五节 小额贷款公司存在的风险及原因分析 173
一、小额贷款公司的风险表现 173
二、小额贷款公司风险形成的原因分析 178
第五章 村镇银行、农村资金互助社和互联网金融的发展与探索 184
第一节 我国村镇银行设立的背景和优势 184
一、村镇银行的设立 184
二、村镇银行与其他金融组织形式的比较 186
第二节 村镇银行的现状和问题 188
一、我国村镇银行的发展现状 188
二、当前村镇银行发展中存在的主要问题 192
第三节 农村资金互助社的积极作用和优势 196
一、我国农村资金互助组织的历史回顾 196
二、农村资金互助社设立的作用和意义 197
三、农村资金互助社的内涵和类型 199
四、农村资金互助社的优势 201
第四节 农村资金互助社的现状和问题 203
一、农村资金互助社的发展现状 203
二、农村资金互助社发展中存在的问题 205
三、影响农村资金互助社发展的因素 207
第五节 互联网金融产生的背景和经营模式 209
一、互联网金融产生的背景 209
二、互联网金融的发展历程 210
三、互联网金融的功能和运行方式 211
四、互联网金融发展模式 214
第六节 互联网金融的发展趋势和风险 218
一、互联网金融的发展趋势 218
二、互联网金融的风险 219
第六章 国外普惠金融发展的启示 224
第一节 孟加拉格莱珉银行经营理念的传播 224
一、尤努斯和格莱珉银行的创建 224
二、格莱珉银行的全球复制 225
三、内部结构与治理 226
四、资金来源 227
五、主要业务 228
第二节 墨西哥Compartamos银行上市的积极作用 232
一、Compartamos银行的发展历程 233
二、信贷产品 234
三、成功上市产生的积极作用 236
第三节 发达国家金融支农模式 240
一、美国需求导向型的金融支农模式 240
二、法国国家控制型“4＋1”金融支农模式 241
三、德国全能型金融支农模式 241
四、日本“2＋1”合作依托型支农模式 242
第四节 普惠金融国际实践对我国的启示 242
一、农村是普惠金融的主战场 243
二、各级农村金融机构业务不偏离其定位 244
三、微型金融在经济欠发达地区作用更为明显 244
四、从贷款客户实际出发制定贷款模式和产品创新 245
五、利率市场化更有利于金融机构的发展 246
六、国家对普惠金融提供全方位的支持 246
七、健全法律法规制度及监管机制 246
第七章 构建有利于贫困减缓的普惠金融体系 248
第一节 农村正规金融组织体系建设与创新建议 248
一、调整农业政策性金融职能定位，拓展业务范围和资金来源 249
二、要加快农业银行业务经营的战略转型，充分发挥县域金融主渠道作用 251
三、逐步调整邮政储蓄银行的业务范围，引导邮政储蓄资金返还农村 254
四、继续分类深化农村信用社改革，巩固支农主力军的地位和作用 257
五、探索多种形式的农业保险，稳步推进政策性农业保险试点 259
六、稳步推进农产品期货市场，增强转移经济风险的功能 262
第二节 促进小额贷款公司规范发展的建议 263
一、国家层面应尽快明确小额贷款公司为非公众性金融机构身份 264
二、出台相应政策，提供良好的外部环境 264
三、借助资本市场募集资金，拓展小额贷款公司融资渠道 265
四、积极推进小额贷款公司接入征信系统，共享信用平台 265
五、小额贷款公司要苦练内功，不断增强信贷供给能力 266
第三节 促进村镇银行健康发展的建议 267
一、适度放宽村镇银行设立条件，营造宽松的运行环境 268
二、帮助村镇银行提高社会认知度，拓宽资金来源渠道 268
三、把握市场定位，合理布局 269
四、加强信贷产品创新，提高市场竞争力 269
五、加强多方合作，共享农村资源 269
六、完善法人治理结构，正确处理与发起行的关系 270
七、加强自身建设，积极防范风险 270
第四节 促进农村资金互助社快速发展的建议 271
一、政府要加大政策扶持力度 271
二、积极推进相关配套改革，加快农村金融市场的良性发育 272
三、建立批发资金的长效机制，促进农村资金互助社可持续发展 272
四、提高农村资金互助社自身的经营管理水平 273
第五节 促进互联网金融规范发展的建议 274
一、充分认识促进互联网金融发展的重要意义 274
二、加大政策支持力度，大力发展互联网金融机构 274
三、完善配套服务体系，优化互联网金融环境 275
四、建立健全区域性信用体系，加强金融风险防范 276
第八章 构建有利于普惠金融发展的中央和地方分级监管体系 277
第一节 当前我国金融监管体系的现状 277
一、当前我国金融监管体系的整体框架 278
二、当前我国金融监管体系的特征 279
第二节 目前金融监管体系的积极作用及存在的问题 279
一、当前金融监管体系所发挥的积极作用 280
二、当前金融监管体系存在的问题 281
第三节 国际金融监管经验分析及对我国的启示 282
一、国际上对微型金融机构的分类 283
二、国际微型金融监管的主要监管模式 283
三、美国双层金融监管模式分析 285
四、对我国建立完善金融监管体系的启示 289
第四节 建立中央与地方合理分级金融监管体系的意义和条件 290
一、建立中央与地方合理分级金融监管体系的意义 291
二、建立中央与地方合理分级金融监管体系的条件已经具备 292
第五节 中央和地方合理分级金融监管的目标和范围 294
一、中央和地方合理分级金融监管的目标 294
二、中央和地方合理分级金融监管的原则 295
三、中央和地方合理分级金融监管安排建议 295
第六节 加强地方金融监管的建议 296
一、明确地方金融监管的合法性 297
二、整合地方金融监管权力，设立具有执法资格的省级金融管理机构 297
三、明确地方金融管理局职责，将非公众金融机构由地方金融管理局监管 298
四、对非公众金融机构实施非审慎监管 298
五、加强地方金融监管人才队伍建设，增加地方金融监管编制 299
六、发展民间行业自律组织，强化非公众金融机构的自我约束 299
第九章 贫困地区金融生态环境建设 300
第一节 尽快使反贫困走上法制化轨道 300
一、使农村反贫困走向法制化的重要性和必要性 301
二、使农村扶贫开发走向法制化的建议 303
第二节 完善农村金融法制建设 308
一、完善农业政策性金融制度设计 308
二、推进农业保险相关的法制建设 308
三、加快期货市场立法步伐 309
四、完善小额贷款公司的法律体系 309
五、建立民间融资的保护性法律制度 310
六、完善金融监管法律制度 311
第三节 稳定农村土地承包经营权 312
一、界定集体土地所有权，实行农村土地使用权长期化 313
二、不断强化农民对土地承包经营权的处分权，逐步实现“耕者有其权” 313
三、明确集体土地承包范围，保护农民的土地承包权 314
四、稳定土地承包关系和承包期限，允许有条件地进行小调整 315
五、明确土地承包费提取办法、承包合同确定和完善承包纠纷处理机制 317
第四节 加快信用管理体系建设 318
一、尽快建立健全农户的信用和经济档案，完善农村信用评级制度 318
二、加强农村征信系统建设，加大对失信行为的惩处力度 319
第五节 结合《民族区域自治法》调整和发展民族政策 319
一、加大对民族地区的财政转移支付力度 320
二、完善和实行照顾及鼓励贫困地区企业发展的政策 321
三、完善和实行优惠金融政策，建立有利于民族地区发展的融资机制 322
四、完善区域发展政策，照顾少数民族利益 323
五、实施支持民族地区发展的产业政策，扶持民族地区发展非公经济 325
六、继续和完善开展边境贸易与实施沿边开放政策 326
参考文献 328
跋 338