第1章 保险学基础 1
1.1 风险与风险管理 2
1.1.1 风险的含义 2
1.1.2 风险的要素 3
1.1.3 风险的特征 4
1.1.4 风险的分类 5
1.1.5 风险的管理 6
1.2 保险的概述 8
1.2.1 保险的含义 8
1.2.2 保险的专业术语 8
1.2.3 保险的要素 11
1.2.4 保险的特征 13
1.2.5 保险的作用 13
1.2.6 保险的职能 14
1.2.7 保险的分类 14
第2章 汽车保险综述 24
2.1 汽车保险概述 24
2.1.1 汽车保险的含义 24
2.1.2 汽车保险的作用 25
2.1.3 汽车保险的特点 26
2.1.4 汽车保险的职能 28
2.1.5 汽车保险的分类 29
2.2 汽车保险合同 31
2.2.1 汽车保险合同的特征 31
2.2.2 汽车保险合同的主体和客体 32
2.2.3 汽车保险合同的内容 33
2.2.4 汽车保险合同的形式 35
2.2.5 汽车保险合同的订立与生效 38
2.2.6 汽车保险合同的履行 39
2.2.7 汽车保险合同的变更 41
2.2.8 汽车保险合同的解除与终止 42
2.2.9 汽车保险合同的解释原则 45
2.2.10 汽车保险合同的争议处理 46
2.3 汽车保险原则 47
2.3.1 最大诚信原则 47
2.3.2 保险利益原则 49
2.3.3 近因原则 51
2.3.4 损失补偿原则 52
2.3.5 代位原则 53
2.3.6 重复保险的分摊原则 55
第3章 汽车保险产品 66
3.1 机动车交通事故责任强制保险 68
3.1.1 概述 68
3.1.2 交强险条款 69
3.1.3 交强险赔偿规定 73
3.1.4 交强险费率 73
3.2 机动车商业保险 78
3.2.1 机动车商业保险概述 78
3.2.2 机动车商业保险条款 81
3.2.3 保费计算 100
第4章 汽车保险承保与投保实务 121
4.1 汽车保险承保实务 122
4.1.1 汽车保险承保流程 122
4.1.2 汽车保险承保流程环节 122
4.2 汽车保险投保实务 141
4.2.1 投保原则 141
4.2.2 投保注意事项 141
4.2.3 投保流程 143
4.2.4 投保单的填写 143
第5章 汽车保险理赔实务 159
5.1 汽车保险理赔实务概述 160
5.1.1 汽车保险理赔的意义 160
5.1.2 汽车保险理赔的特点 160
5.1.3 汽车保险理赔的原则 161
5.2 汽车保险理赔业务流程 162
5.2.1 受理案件 163
5.2.2 现场查勘 167
5.2.3 审定保险责任 172
5.2.4 立案 172
5.2.5 定损核损 173
5.2.6 赔款理算 180
5.2.7 缮制赔款计算书 185
5.2.8 核赔 185
5.2.9 结案处理 186
5.3 典型的专项案件处理程序 188
5.3.1 简易赔案 188
5.3.2 疑难案件 189
5.3.3 注销案件 189
5.3.4 拒赔案件 189
5.3.5 预付案件 190
5.3.6 代位追偿案件 190
5.4 车险事故现场查勘 191
5.4.1 现场查勘概述 191
5.4.2 出险现场分类 193
5.4.3 现场查勘程序和工作顺序 194
5.4.4 现场查勘的要求和方法 195
5.4.5 现场查勘的工作技巧 196
第6章 车辆定损实务 221
6.1 车辆定损概述 222
6.1.1 事故车辆损失鉴定与正常维修的区别 222
6.1.2 事故车辆定损的原则 222
6.1.3 事故车辆定损的注意事项 223
6.2 汽车碰撞的定损 226
6.2.1 车身定损分析 226
6.2.2 发动机定损分析 233
6.2.3 汽车底盘定损分析 235
6.2.4 电气设备定损分析 237
6.2.5 汽车维修工时费的确定 238
6.3 汽车水灾的定损 239
6.3.1 汽车水灾定损概述 239
6.3.2 汽车水灾损失影响因素 241
6.3.3 汽车水灾损失评估 243
6.4 汽车火灾的定损 244
6.4.1 汽车火灾起火原因 244
6.4.2 汽车自燃的原因 245
6.4.3 汽车火险的查勘与定损 246
6.5 汽车盗抢的定损 249
6.5.1 汽车盗抢险保险金额和赔偿处理 249
6.5.2 汽车被盗抢后的理赔 250
第7章 汽车保险欺诈的预防与识别 263
7.1 汽车保险欺诈概述 264
7.1.1 汽车保险欺诈的定义 264
7.1.2 汽车保险欺诈的原因 265
7.1.3 汽车保险欺诈的表现形式 266
7.1.4 汽车保险欺诈的特点 269
7.2 汽车保险欺诈的识别与预防 270
7.2.1 汽车保险欺诈常用手段 270
7.2.2 汽车保险欺诈的识别 274
7.2.3 汽车保险欺诈的预防措施和识别技巧 278
第8章 汽车保险人伤理赔实务 288
8.1 人伤理赔概述 289
8.1.1 道路交通事故伤亡特点 289
8.1.2 伤害程度和劳动能力丧失程度的划分 290
8.2 人伤案件查勘 292
8.2.1 人伤案件的查勘原则 292
8.2.2 非住院人伤案件的查勘 293
8.2.3 住院人伤案件的查勘 294
8.3 人员伤亡费用的核定 295
8.3.1 人员伤亡费用核定的依据和赔偿范围 295
8.3.2 医疗费的核定 297
8.3.3 误工费的核定 298
8.3.4 护理费的核定 299
8.3.5 交通费的核定 301
8.3.6 住院伙食补助费和营养费的核定 302
8.3.7 残疾赔偿金的核定 302
8.3.8 被扶养人生活费的核定 304
8.3.9 丧葬费和死亡赔偿金的核定 305
8.3.10 精神损害抚慰金的核定 306
第9章 汽车保险典型案例分析 311
9.1 车辆涉水事故案例 311
9.2 保险赔偿后的代位追偿事故案例 313
9.3 车辆牌照日期有效性问题的事故案例 315
9.4 车辆自燃案例 317
9.5 改变了车辆使用性质的案例 318
9.6 交强险约定生效时间的认定案例 319
9.7 车辆被盗案例 322
9.8 无证驾驶情形下交强险保险人赔偿责任案例 326
9.9 在同一被保险人名下的两车追尾事故赔偿案例 327
9.10 三起保险诈骗案例分析 328
参考文献 333