第1章 小额信贷概述 1
1.1小额信贷的概念 1
1.1.1小额信贷的概念 1
1.1.2小额信贷与其他概念的区别和联系 3
1.2小额信贷的类型 4
1.2.1小额信贷的模式 4
1.2.2小额信贷服务的机构种类 6
1.3小额信贷的目标与基本特征 7
1.3.1小额信贷的双重目标 7
1.3.2小额信贷的基本特征 10
1.4小额信贷的运作模式 15
1.4.1小额信贷运作模式的基本要素 15
1.4.2小额信贷运作模式的主要类型 16
第2章 小额信贷的发展 18
2.1国际小额信贷的发展 18
2.1.1国际上小额信贷的产生和历史阶段 18
2.1.2国际小额信贷的发展 21
2.1.3小额信贷的典型发展模式 28
2.1.4印度小额信贷的兴起与危机 38
2.2我国小额信贷的发展 43
2.2.1我国小额信贷的发展历史 43
2.2.2我国不同机构的小额信贷业务 46
2.3小额信贷创新发展趋势 58
2.3.1小额信贷渠道创新 58
2.3.2商业银行小额信贷下移 60
2.3.3国家级小额信贷资金批发模式 60
2.4我国小额信贷发展的政策环境 61
2.4.1小额信贷相关的中央政策文件 62
2.4.2小额信贷相关的部门规章 65
2.4.3小额信贷相关的地方法规 67
第3章 小额信贷产品 69
3.1小额信贷市场调研 69
3.1.1市场调研的目的 70
3.1.2市场调研的内容 70
3.1.3市场调研的步骤 71
3.1.4市场调研注意的若干问题 72
3.2产品设计 73
3.2.1产品设计原则 73
3.2.2市场细分与产品设计 74
3.2.3信贷方法的选择及影响因素 74
3.2.4小额信贷产品及主要内容 77
3.2.5新产品的设计流程 80
3.3小额信贷产品设计案例分析 81
3.3.1定西县小额信贷项目背景 81
3.3.2定西县小额信贷市场调查 82
3.3.3定西县小额信贷产品设计 87
第4章 小额信贷机构组织框架和业务流程 91
4.1机构组织架构和信贷员管理 91
4.1.1小额信贷机构的组织架构 92
4.1.2信贷员管理 94
4.2小额信贷的贷款操作程序 98
4.2.1小额信贷贷款操作程序概述 98
4.2.2小额信贷产品营销 101
4.2.3小额信贷贷款申请 103
4.2.4借款人信息的获取与分析 108
4.2.5小额信贷的贷款评估 118
4.2.6小额信用贷款的审批和发放 126
4.3小额信贷的贷后管理 129
4.3.1贷后管理的重要性 129
4.3.2贷后管理中客户经理的职责 130
4.3.3贷款的回收 131
4.4小额信贷的不良贷款处理 132
4.4.1不良贷款的统计 132
4.4.2不良贷款的财务处理 135
4.5小额信贷的信息管理系统 137
4.5.1小额信贷信息管理系统概述 137
4.5.2小额信贷信息管理系统应有的功能 138
第5章 小额信贷风险控制 145
5.1小额信贷的风险 145
5.1.1小额信贷的风险特点 146
5.1.2小额信贷的基本风险分类 149
5.1.3小额信贷的特殊风险 151
5.1.4风险控制的操作成本 153
5.2小额信贷的风险管理技术 154
5.2.1信贷过程控制 154
5.2.2风险诊断和监测 156
5.2.3数据挖掘 157
5.2.4信贷评分 160
5.2.5风险预警和压力测试 162
5.2.6某商业银行小额贷款风险管理实践经验 166
5.3小额信贷特有的风险控制技术 168
5.3.1小额信贷的动态激励机制 169
5.3.2小额信贷的分期还款制度 170
5.3.3小额信贷的抵押担保替代机制 171
5.3.4小额信贷的“关系型”借贷形式 172
5.4小额信贷的贷款质量控制 173
5.4.1贷款余额和贷款报告 173
5.4.2贷款拖欠的隐含危险 175
5.4.3贷款质量的衡量 176
5.4.4贷款损失的预提和冲销 178
5.4.5保持贷款高质量的技术 182
第6章 小额信贷利率管理 184
6.1小额信贷利率种类 184
6.2小额信贷利率计算 187
6.2.1全成本利率计算 187
6.2.2有效利率计算 193
6.2.3实际利率计算 194
6.3小额信贷定价结构 199
6.4小额信贷利率分析 202
第7章 小额信贷机构财务分析 204
7.1小额信贷机构财务报表分析 204
7.1.1资产负债表 205
7.1.2损益表 206
7.1.3资产负债表与损益表的关系 207
7.2小额信贷机构盈亏分析 209
7.2.1影响机构收入的要素 210
7.2.2影响机构支出的要素 213
7.2.3影响机构成长的要素 214
7.3小额信贷机构盈利能力衡量 216
7.3.1机构财务报表调整 216
7.3.2机构盈利能力衡量指标 220
7.3.3机构发展前景预测 224
7.4机构财务预测案例 225
7.4.1客户保有率的敏感分析 226
7.4.2贷款额度增长率的敏感分析 228
7.4.3贷款不良率的敏感分析 229
第8章 小额信贷的监管 231
8.1银行监管的基本原理 231
8.1.1银行监管目标和原则 232
8.1.2银行监管指标体系 234
8.1.3银行监管方法 235
8.2国际小额信贷监管的基本原理 239
8.2.1小额信贷与传统银行的风险比较 239
8.2.2小额信贷的监管动机 240
8.2.3小额信贷的监管方式 241
8.2.4小额信贷机构监管的原则 247
8.3我国小额信贷监管的基本情况 248
8.3.1我国小额信贷市场格局 248
8.3.2我国小额信贷监管框架 249