第一章 风险与风险管理 1
第一节 风险概述 2
一、风险的含义 2
二、风险的构成要素 2
三、风险的特征 4
四、风险的种类 7
第二节 风险管理 9
一、风险管理的含义和需要 9
二、风险管理的目标 11
三、风险管理的过程 12
第三节 个人风险分析 20
一、个人风险态度的种类 20
二、个人理性思考的局限性 23
三、影响个人风险承受能力的因素 29
四、个人或家庭所面临的风险分析 32
本章小结 41
关键术语 42
习题 42
第二章 保险的基本原理 46
第一节 保险概述 47
一、保险的概念 47
二、保险的要素 48
三、保险的基本特征 51
四、保险的比较特征 52
第二节 保险的种类 55
一、以保险的性质分类 55
二、以保险标的或事故对象为标准分类 57
三、以实施方式为标准分类 58
四、以风险转嫁形式为标准分类 58
第三节 保险的职能和作用 59
一、保险的职能 59
二、保险的作用 61
本章小结 67
关键术语 68
习题 68
第三章 保险合同分析 72
第一节 保险合同概述 73
一、合同的含义 73
二、保险合同的含义 77
第二节 保险合同的种类 78
一、人身保险合同和财产保险合同 78
二、单一危险保险合同与综合危险保险合同 79
三、定值保险合同与不定值保险合同 79
四、定额保险合同与补偿保险合同 79
五、个别保险合同与集合保险合同 80
六、特定保险合同与总括保险合同 80
七、足额保险合同与非足额保险合同 80
八、专一保险合同与重复保险合同 81
九、原保险合同与再保险合同 81
第三节 保险合同的要素 82
一、保险合同的主体 82
二、保险合同的客体 88
三、保险合同的内容 88
四、保险合同的形式 92
第四节 保险合同的订立、变更与履行 95
一、保险合同的订立原则 95
二、保险合同订立的程序 95
三、保险合同的成立与生效 96
四、保险合同的变更 100
五、保险合同的履行 102
六、保险合同的解除 105
七、保险合同的中止 106
八、保险合同的终止 107
第五节 保险合同争议的处理方式 108
一、保险合同的解释及其原则 108
二、解决保险合同争议的方式 111
本章小结 113
关键术语 115
习题 115
第四章 保险的基本原则 118
第一节 最大诚信原则 119
一、最大诚信原则的含义 120
二、最大诚信原则的基本内容 121
三、最大诚信原则的基本功能 126
四、违反最大诚信原则的后果 127
第二节 保险利益原则 130
一、保险利益及其构成要件 130
二、财产保险利益 131
三、人身保险利益 133
四、保险利益原则的具体内容 135
五、保险利益原则的意义 136
六、保险利益的灭失 137
第三节 损失补偿原则 138
一、损失补偿原则的含义 138
二、损失补偿原则的实施 139
三、损失补偿原则的派生原则 141
第四节 近因原则 143
一、近因原则的含义 143
二、近因原则的运用 144
本章小结 147
关键术语 148
习题 148
第五章 个人寿险 151
第一节 人寿保险概述 152
一、人寿保险的含义 152
二、人寿保险的特征 153
三、人寿保险的种类 155
第二节 人寿保险的常用条款 157
一、人寿保险的标准条款 157
二、人寿保险的附加条款 163
第三节 人寿保险产品 165
一、传统寿险产品 165
二、创新型寿险 171
第四节 个人年金 176
一、年金保险的概念及特征 176
二、年金保险的分类 177
三、年金保险的作用 179
第五节 人寿保险信托 180
一、信托的含义 180
二、人寿保险信托的含义 181
三、人寿保险信托的作用 183
四、人寿保险信托的流程 183
本章小结 185
关键术语 186
习题 186
第六章 个人健康保险 189
第一节 健康保险概述 191
一、健康保险的概念及特点 191
二、健康保险的种类 193
三、影响健康保险发展的因素 195
第二节 健康保险的常用条款 198
一、一般特殊条款 198
二、个人健康保险的特殊条款 200
第三节 个人健康保险产品 202
一、医疗保险 202
二、疾病保险 206
三、失能收入损失保险 211
四、护理保险 215
本章小结 216
关键术语 217
习题 217
第七章 人身意外伤害保险 219
第一节 人身意外伤害保险概述 220
一、意外伤害的含义 221
二、意外伤害保险的含义及特征 223
三、意外伤害保险的种类 224
四、意外伤害保险的内容 226
第二节 个人人身意外伤害保险产品 232
一、个人人身意外伤害保险 232
二、旅客意外伤害保险 235
三、航空人身意外伤害保险 236
四、旅游意外伤害保险 242
本章小结 244
关键术语 245
习题 245
第八章 财产保险与责任保险 247
第一节 财产保险概述 248
一、财产保险的概念 248
二、财产保险的特征 249
三、财产保险的最初形式——火灾保险 250
第二节 家庭财产保险 251
一、家庭财产保险的概念 252
二、家庭财产综合保险 252
三、家庭财产保险附加盗抢险 258
四、家庭财产两全保险 258
第三节 机动车辆保险 259
一、机动车辆保险的概念 259
二、机动车辆保险的险种 259
三、机动车辆保险的保险责任 260
四、机动车辆保险的责任免除 261
五、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 262
六、机动车辆保险的保险期限 262
七、保险费的计算与无赔款优待、免赔规定 263
八、机动车辆保险的赔偿 265
第四节 非寿险投资型财产保险 268
一、非寿险投资型保险概况 269
二、非寿险投资型保险保单特点分析 271
第五节 个人与家庭责任保险 274
一、家庭责任风险与家庭责任保险 274
二、家庭责任保险单 283
本章小结 287
关键术语 288
习题 288
第九章 保险公司的运作 290
第一节 保险公司的设立与组织形式 291
一、保险公司的设立 291
二、保险公司的组织形式 292
第二节 保险公司的业务经营环节 297
一、保险销售 297
二、承保 299
三、理赔 299
四、客户服务 302
第三节 保险公司的监管 303
一、保险监管的概念 303
二、保险监管的目标 303
三、保险监管的方式 305
四、保险监管的基本原则 306
五、保险监管的主要内容 307
第四节 保险公司的信用评级 317
一、保险信用评级的重要作用 317
二、保险信用评级所需的基本信息和一般程序 319
三、保险信用评级的分析框架 321
本章小结 329
关键术语 330
习题 330
第十章 保险规划与购买决策 334
第一节 保险规划的影响因素 335
一、经济安全保障的多层次分析 335
二、我国社会经济转轨因素分析 338
三、影响人们保险需求的因素 342
第二节 保险规划的原则、步骤及应用 344
一、保险规划的基本原则 344
二、保险规划的基本步骤 345
三、保险规划的基本应用 349
本章小结 355
关键术语 356
习题 356
参考文献 360